Hvis du undrer dig over, hvad en god kreditscore for et billån er, er svaret:Det afhænger af. Det er muligt at blive godkendt til et autolån med stort set enhver kreditscore, men jo bedre din kredithistorik er, jo større er dine chancer for at blive godkendt med gunstige vilkår.

Her er, hvad du skal vide om, hvordan din kreditscore påvirker et billån, hvilken kreditscore du skal bruge for at blive godkendt og andre ting, du skal overveje, før du ansøger.

Hvilken kreditscore kræves for et autolån?

Den første ting, du skal vide om din kreditscore og billån, er, at billångivere kan bruge en anden kreditscoringsmodel, end du er vant til at se, når du tjekker din egen kredit. Afhængigt af långiveren kan de bruge en af ​​følgende:

• FICO 8 og 9 :Disse to modeller er de seneste versioner af FICOs grundlæggende kreditscore. De giver et generelt overblik over din overordnede kreditværdighed. Du har muligvis adgang til en af ​​disse resultater gennem din kreditkortudsteder eller en kreditovervågningstjeneste.
• FICO Auto Scores :FICO leverer også kreditscoringsmodeller, der er specifikke for bilindustrien, hvilket giver långivere mere specifikke oplysninger om din sandsynlighed for at betale et billån tilbage til tiden. Hvis en långiver bruger denne score under forsikringsprocessen, kan eventuelle tidligere betalingsproblemer, du har haft med billån, gøre det sværere at blive godkendt.
• VantageScore ^® 3.0 eller 4.0 :Disse to modeller leveres af VantageScore, som blev skabt af de tre kreditoplysningsbureauer – Experian, Equifax og TransUnion. VantageScore-modellerne har mange små forskelle fra FICO-modellerne, men de bruger de samme oplysninger (din kreditrapport) til at bestemme din kreditværdighed.

Desværre har du ikke kontrol over, hvilken kreditvurdering långivere bruger, når de vurderer din ansøgning. Brug af din grundlæggende FICO-kreditscore kan dog være en god indikator for dine chancer for godkendelse.

FICO ^® Score ^☉ spænder fra 300 til 850 og er opdelt i fem lag eller bånd:

• Enestående :800-850
• Meget godt :740-799
• Godt :670-739
• Retfærdigt :580-669
• Dårlig :300-579

Med god til ekstraordinær kredit har du en god chance for at blive godkendt af mange autolångivere. Hvis du har rimelig eller dårlig kredit, kan du muligvis stadig kvalificere dig til et lån, men långivers muligheder kan være begrænsede, og der kan være andre begrænsninger, du skal forholde dig til.

Hvordan din kreditscore påvirker dit billån

Din kreditscore er en vigtig faktor for at bestemme din evne til at tilbagebetale gæld. Men hvordan det påvirker dit billån, kan variere baseret på den långiver, du vælger, og den eller de scoringsmodeller, de bruger til at vurdere din kreditværdighed. Generelt gælder det dog, at jo højere din kreditscore er, jo bedre er dine chancer for at opnå en lav rente og mindre restriktive lånevilkår.

For eksempel, hvis du har en god kreditscore, kan du muligvis finansiere 30.000 USD for et nyt køretøj med en ÅOP på 3,99 % over 60 måneder. I dette scenarie ville din månedlige betaling være $552, og du ville betale $3.120 i renter i løbet af lånet.

Hvis du har dårlig kredit, og din ÅOP er 15,99 % af det samme beløb, ville din månedlige betaling dog springe til 729 USD, og ​​du ville betale 13.740 USD i rente over 60-måneders løbetid.

Med andre ord er det muligt at få et autolån uanset din kreditsituation, men at gøre det med dårlig kredit kan koste dig tusindvis af dollars, hvilket gør det mindre attraktivt, hvis du ikke har brug for en ny bil.

En ting at huske på er dog, at din kreditscore ikke er den eneste faktor, som långivere overvejer under ansøgningsprocessen. De vil også se på din kreditrapport, dit gæld-til-indkomstforhold (DTI) - dine månedlige gældsbetalinger i forhold til din månedlige bruttoindkomst - din beskæftigelseshistorie og andre faktorer.

Hvis din kreditscore ikke er i god form, men din økonomiske profil generelt er stærk, kan det potentielt forbedre dine chancer for at få en lavere rente.

Hvad skal du overveje, før du ansøger om et billån

Hvis du har brug for en ny bil og har brug for at få et billån, er der et par ting, du skal overveje, før du starter processen.

Tjek din kreditscore

Ved at tjekke din Experian-kreditscore kan du få en ide om dine chancer for at blive godkendt hos visse långivere, og hvilke lånevilkår og -omkostninger du kan forvente. Hvis din kreditscore er i dårlig stand, og du ikke har travlt med at købe en ny bil, så overvej at arbejde på at forbedre den, før du ansøger. Måder at opbygge din kredit på omfatter:

• Tjek dine kreditrapporter for fejl, og bestrid dem med kreditoplysningsbureauerne.
• Tjek din kreditrapport for legitime problemer i din kredithistorik, som skal løses, såsom forsinkede betalinger, inkassokonti og høje kreditkortsaldi.
• Bliv indhentet af forsinkede betalinger, hvis det er relevant, og fortsæt med at betale din gæld til tiden fremadrettet.
• Hold dine kreditkortsaldi lavt i forhold til deres kreditgrænser.
• Undgå at låne penge unødigt.

Hvis du har dårlig kredit og har brug for en bil nu, kan du få en cosigner, foretage en stor udbetaling og lede efter et anden-chance billån med til at forbedre dine chancer for at få finansiering.

Forskningslångivere

At shoppe rundt er en af ​​de bedste ting, du kan gøre for at spare penge på dit billån. Forskellige långivere har forskellige berettigelseskriterier og vilkår, så ved at sammenligne flere långivere, vil du have en bedre chance for at finde det lån, der passer bedst til dig og koster mindst.

Få en god udbetaling eller indbytte

At lægge penge ned eller handle i en bil på dit lån kan reducere, hvor meget du låner, hvilket sparer dig penge på renteudgifter i løbet af lånet. Afhængigt af situationen kan det også sænke din rente, fordi långiveren påtager sig mindre risiko med et mindre lån.

Det kan tage tid at spare penge til en udbetaling, så start hurtigere end senere. Og husk på, at salg af en bil til en privat part kan give dig flere penge end et bytte, så hvis det er muligt, så vælg det i stedet.

Bliv forhåndsgodkendt, før du køber

Mange banker og andre auto långivere tillader låntagere at få forhåndsgodkendt, før de nogensinde træder deres fod i en forhandler. Denne proces tager ikke lang tid – du kan ofte gøre det online – og det kan give dig mulighed for potentielt at få finansiering for mindre end hvad forhandleren kan arrangere med sine partnerudlånere.

Øv god kreditadfærd for de bedste resultater

Forbedring af din kredit kan hjælpe dig med at kvalificere dig til et bedre billån. Men processen kan tage tid, så det er ikke ideelt, hvis du har brug for et autolån med det samme.

For at undgå at blive fanget med et lån med høj rente, fordi du ikke havde tid til at opbygge din kredit, skal du hele tiden arbejde på at praktisere god kreditadfærd. Ikke alene vil det hjælpe dig med at score et bedre autolån, men det kan også reducere, hvor meget du betaler for andre typer kredit, sænke dine bil- og husejerforsikringssatser og have mange andre positive effekter.