Hvis du ansøger om et privatlån og bliver godkendt, er du ikke forpligtet til at acceptere tilbuddet. Dette er vigtigt at vide, fordi ikke alle personlige långivere tillader dig at blive forhåndsgodkendt, så du skal muligvis ansøge bare for at få en idé om, hvilke vilkår du er kvalificeret til.
Før du ansøger om et personligt lån, er det dog vigtigt at vide, hvordan processen fungerer, hvordan den kan påvirke din kredit, og hvad du skal overveje, før du begynder at shoppe rundt.
At få et privatlån er en forholdsvis nem proces. Du kan ansøge om en hos en bank, kreditforening eller en online långiver. Afhængigt af hvilken institution du arbejder med, kan du muligvis blive forhåndsgodkendt, før du officielt ansøger.
Forhåndsgodkendelsesprocessen inkluderer at dele lidt om dig selv og dit delvise eller fulde CPR-nummer, og långiveren vil køre et blødt kredittjek og dele et eller flere tilbud for priser og andre vilkår. Denne proces vil ikke påvirke din kredit, så det er en god idé at kigge efter långivere, der tilbyder det.
Når du er blevet forhåndsgodkendt, og du kan lide, hvad du ser - eller hvis långiveren ikke tilbyder forhåndsgodkendelse - vil du indsende en officiel ansøgning. Under denne del af processen skal du typisk dele flere oplysninger, herunder dine:
Når du har indsendt ansøgningen, vil långiveren gennemgå de oplysninger, du har delt, og tjekke dine kreditrapporter og score. Det kan også beregne din gæld i forhold til indkomst (DTI) - dine månedlige gældsbetalinger divideret med din månedlige bruttoindkomst - for at se, om du har råd til at optage mere gæld lige nu.
Hvis din ansøgning er blevet godkendt, vil långiver kontakte dig med betingelserne og typisk give dig en vis periode til at afgøre, om du vil acceptere.
I stedet for at gå med din egen bank eller kreditforening, eller vælge det første tilbud, der kommer din vej, er det vigtigt, at du shopper rundt og sammenligner flere långivere, så du skal muligvis gennemgå denne proces mere end én gang.
Selvom det kan lyde overflødigt, har forskellige långivere forskellige kriterier for, hvordan de bestemmer priser og bedømmer ansøgere. Ved at tjekke vilkår hos flere långivere får du chancen for at sikre dig, at du får de mest fordelagtige vilkår, du er kvalificeret til.
Hvis en långiver har godkendt din ansøgning om et personligt lån, er du ikke forpligtet til at tage den. Dette er en vigtig forskel fra kreditkort, hvor din konto åbnes umiddelbart efter godkendelse.
Men der er et par ting, du skal overveje, før du begynder at indsende ansøgninger overalt. For det første kan nogle personlige långivere opkræve et ikke-refunderbart ansøgningsgebyr, som du ikke får tilbage, hvis du afslår lånetilbuddet.
De fleste store långivere opkræver ikke dette gebyr, selvom nogle af dem vælger et oprettelsesgebyr, der bliver trukket fra din udbetaling af lån, hvis du accepterer. Så hvis du støder på en, kan det være bedst at undgå at ansøge, medmindre du er sikker på, at det er den långiver, du vil vælge.
Den anden ting at overveje er, at næsten hver gang du indsender en officiel ansøgning om kredit, vil det udløse en hård forespørgsel på din kreditrapport. I modsætning til et blødt kredittjek vil en hård kreditkontrol påvirke dine kreditscore, som normalt slår et par point væk med hver forespørgsel.
Jo mere du søger, kan den negative effekt af de hårde henvendelser dog forstærkes og gøre det sværere at blive godkendt. Hvad mere er, forbliver hver hårde forespørgsel på din kreditrapport i to år.
Personlige lån er en stor økonomisk forpligtelse og kan ofte tage år at tilbagebetale, så det er vigtigt at forstå både fordele og ulemper, før du ansøger om et.
Der er et par situationer, hvor et personligt lån kan være en bedre mulighed end andre tilgængelige kreditmuligheder, og her er grunden:
Selvom der er nogle klare fordele ved at bruge et privatlån i nogle situationer, er det ikke altid den bedste mulighed. Her er nogle grunde til:
Som nævnt før, kan en ansøgning om et personligt lån resultere i en hård forespørgsel på din kreditrapport, som midlertidigt kan sænke din kreditscore med et par point. At påtage sig den nye månedlige betaling vil også øge din gæld i forhold til indkomst, hvilket kan påvirke dine chancer for at blive godkendt til kredit i fremtiden.
Og selvfølgelig kan manglende betalinger eller misligholdelse af et personligt lån have en betydelig negativ indvirkning på din kreditscore.
Der er dog nogle potentielt positive effekter, et privatlån kan have på din kredit. For det første kan det at optage et lån og foretage betalinger til tiden og fuldt ud hver måned etablere en positiv betalingshistorik, som er den vigtigste faktor i din kreditscore.
Et personligt lån kan også forbedre dit kreditmix - de forskellige typer kredit, du har - og reducere din kreditudnyttelsesgrad, hvis du bruger den til at betale ned på kreditkortgæld.
Mens du overvejer, om et privatlån er det rigtige for dig, så tænk på, hvordan det kan påvirke din kredit på godt og ondt.
At have en god kreditscore kan forbedre dine chancer for at blive godkendt til et privatlån med favorable vilkår. Hvis du ikke er sikker på, hvor din kredit står, så tjek din kreditscore fra Experian gratis for at se. Hvis det anses for godt eller fremragende - typisk en FICO ® Score ☉ på 670 eller højere – du vil have bedre godkendelse odds.
Hvis det dog er mindre, eller hvis du vil maksimere dine chancer for at opnå en lav rente, kan du overveje at arbejde på at forbedre din kredit, før du ansøger om et personligt lån.
For at hjælpe med at forenkle shoppingen omkring en del af processen, kan du overveje at bruge et værktøj som Experian CreditMatch™, som kan give tilbud fra flere långivere på ét sted baseret på din kreditscore.