Ægteskab plejede kun at være en økonomisk udveksling. En brud blev "givet væk" af sin familie sammen med en form for medgift. Eller en brudgoms familie ville "købe" en brud af hendes familier i håb om, at hun ville få børn og påtage sig almindelige husmoropgaver. Der var ikke meget mere end en økonomisk fordel og ulempe ved ægteskabet på begge sider af den familiære mønt. Hvis der opstod en dyb og kærlig forbindelse, ja, det var bare en bonus.
Heldigvis har ægteskabet udviklet sig til at være en konsensuel forening af to individer, som først er forelskede. Men at lade som om, at ægteskabet ikke længere har økonomiske konsekvenser, er løgn. Der er flere økonomiske fordele og ulemper ved ægteskab, sammenlignet med at leve singlelivet eller som romantiske bofæller. Overvej følgende.
"Den største fordel efter at have sagt 'jeg gør' er, at din indtjening typisk stiger, og dine udgifter falder," siger Stacy Francis, grundlægger og administrerende direktør for Francis Financial, en formueforvaltningsbutik i New York. "Dette fører til, at ægtepar samler flere aktiver end deres ugifte modparter."
Dette forudsætter naturligvis, at der er to indkomster at tilslutte sig. Hvis det er din situation, kan du drage fordel af en "mere forstærket balance," siger Francis. Dette kan hjælpe par til bedre at kvalificere sig til et realkreditlån eller et erhvervslån, end hvis de ansøger som enkeltpersoner.
Mindst én undersøgelse har vist, at ægteskab har en mere positiv indvirkning på velstandsskabelse end at forblive single. Jay Zagorsky, en forsker ved Ohio State University, forfattede den hidtil mest komplette forskning om ægteskabsøkonomi tilbage i 2005. Hans forskning viste, at gifte mennesker oplever individuelle nettoværdistigninger på 77 procent i forhold til enlige i 20'erne, 30'erne og begyndelsen af 40'erne. Ægtepar oplever også, at deres formue springer med 16 procent for hvert ægteskabsår.
Selvom du bestemt ikke har brug for et stort fancy bryllup for at binde knuden, er de økonomiske omkostninger ved receptionen, kjoler, smokinger, blomster, bryllupsrejse og alt derimellem, kombineret, en stor grund til, at par måske vælger at lægge ægteskabet bag sig. brænder.
At blive gift på rådhuset er ikke for alle, og nogle vil stadig gerne spare op for at få råd til deres drømmebryllup. I betragtning af de seneste tal kan det tage et stykke tid. Bryllupswebstedet The Knots årlige undersøgelse viste, at det gennemsnitlige bryllup i USA i 2019 kostede mere end $28.000. (Disse tal faldt betydeligt med pandemien, hvor par kun brugte omkring 19.000 USD på et bryllup i 2020.) Den slags tal kunne også være en udbetaling på et pænt hjem.
Når du bliver en part på to, er der helt sikkert andre økonomiske fordele og ulemper, du måske ikke har tænkt på før. Du kan føle dig endnu mere pres for at få din personlige økonomiske handling sammen. "Det er én ting at ignorere din økonomi, når du er den eneste, der bliver såret - det er en helt anden ting at sætte den økonomiske fremtid i fare for den, du elsker mest," siger Manisha Thakor, direktør for velstandsstrategier for kvinder hos Buckingham &BAM Alliancen.
Dette er en stor ting, da fagforeningen ofte tilskynder til mere bevidsthed om, hvordan du bruger og sparer. "Selve forpligtelsen ved at blive gift skaber ofte en tankegang om at ville passe på og beskytte den anden person, hvilket igen kan kaste økonomisk velvære til et hovedemne," tilføjer Thakor.
Hvad der desværre også er sandt er, at penge er en af de førende årsager til kampe i et ægteskab og en topforudsigelse for skilsmisse. Det skyldes til dels, at vi har tendens til at gifte os med vores økonomiske modsætninger, ifølge mindst én akademisk undersøgelse; som følge heraf kan finansiel planlægning blive en større kilde til stress i ægteskabet.
"Der vil sandsynligvis opstå problemer, når realistiske udgiftsgrænser ikke er sat," siger Francis. "Én person er en bruger, og en anden er en opsparer. Den ene ægtefælle har en forfærdelig kreditscore, og den anden har arbejdet i årevis for at holde deres over 800. Disse er alle forskelle, der kan skabe problemer i ægteskabet."
Denne historie ville ikke være komplet uden at diskutere den berygtede "ægteskabsstraf". Det er den højere skatteregning, der nogle gange kommer, når ægtepar med dobbelt indkomst ansøger sammen med IRS, i modsætning til indgivelse som to separate individer. De samlede indkomster har en tendens til at støde par op til et højere skatteniveau, hvilket nogle gange gør dem underlagt at betale mere til onkel Sam, siger Ebong Eka, en statsautoriseret revisor i Washington, D.C.-området.
Pro:… eller ej
I andre tilfælde kan det at være gift give en skatte-"bonus", hvor par betaler færre skat som følge af deres civilstand. Dette gælder især for par med én arbejdende ægtefælle og én hjemmegående ægtefælle. Ifølge TurboTax's hjemmeside, "Jo mere ulige to ægtefællers indkomst, jo mere sandsynligt er det, at en kombination af dem på et fælles afkast vil trække noget af den højere indkomst ind i en lavere parentes. Det er, når ægteskabsbonussen indtræffer."
For at investere i en individuel pensionskonto, eller IRA, skal du typisk have arbejdsindkomst. Der er dog en undtagelse for gifte. En ægtefælle IRA er designet til at lade en arbejdende ægtefælle yde bidrag på vegne af en ikke-arbejdende mand eller kone. Så hvis du vælger at være hjemmegående forælder under dit ægteskab, eller hvis du mister dit job (især efter pandemiens kaos), kan du stadig forblive aktiv med pensionsopsparing.
Hvis du ikke har adgang til en gruppesygeforsikring, kan du muligvis drage fordel af en ægtefælles arbejdsgiversponsorerede sundhedspleje. Mange af disse gruppeplaner tillader ægtefæller at blive tilføjet til politikken og få lige adgang til sundhedsydelser. Der kan være et ekstra gebyr for at tilføje en ægtefælle, men det er ofte billigere end at købe en individuel police direkte fra markedspladsen.
Derudover kan du som en lovligt gift person kvalificere dig til ægtefælles sociale sikringsydelser. Du kan kræve ydelser, når din ægtefælle har ansøgt om sine egne ydelser og er mindst 62 år gammel, ifølge Jon Robertson, en Certified Financial Planner hos Abacus Planning Group i Columbia, SC Ægtefælleydelser er generelt 50 procent af den fulde sociale Sikkerhedsydelse, hvis ægtefællen indgiver sin "fulde pensionsalder" (generelt 66 eller 67, afhængigt af hvornår du er født).
"Du er berettiget til ægtefælleydelser, selvom du aldrig har arbejdet," siger Robertson. "Dette kan være en enorm (økonomisk) gevinst for en ægtefælle, der havde en lav indkomst, eller som ikke har betalt nok til socialsikring til at være berettiget baseret på hans eller hendes egen indtjening."
Ejendomsplanlægning er vigtig i ethvert ægteskab, men hvis din ægtefælle pludselig dør uden testamente, som den efterlevende ægtefælle, kan din stats uskiftelovgivning stadig tillade dig at gøre krav på visse aktiver, som f.eks. udelukkende var ejet af din ægtefælle. "Vores samfund har nogle indbyggede beskyttelser for ægtepar," siger Robertson. "Hvis du ikke er gift, vil reglerne for intetater ikke gælde, og du vil ikke arve penge, medmindre din partner har et testamente, der dirigerer aktiver til dig."
Farnoosh Torabi er vært for den prisvindende daglige podcast So Money.
Vil du lære af nogle af verdens mest succesrige kvinder? Abonner på #HerMoneyPodcasten, så du ikke går glip af noget!
Få flere pengebesparelser + tips til at tjene penge leveret direkte til din indbakke: Abonner på HerMoney i dag !