Det ser ud til, at studiegæld kan blive hos dig for evigt. Det er nemt nok at erhverve de lån, du skal bruge for at videreuddanne dig. Det er dog ikke så nemt at slippe af med gælden. For de fleste af os følger studiegæld os ind i voksenlivet, og der kan gå år, før vi er i stand til at slippe af med den. Lær, hvad dine muligheder er, når det kommer til gældssanering for privat studielån.
Når det kommer til gældssanering for studerende, kan det være nemmere at finde lettelse for føderal studielånsgæld end lettelse fra privat studielånsgæld. Private studielån fra kreditforeninger, banker og online långivere fungerer anderledes end føderale studielån. I modsætning til føderale studielån har de færre beskyttelser. Så når det kommer til gældssanering for privat studielån, hvad er dine muligheder?
Private studielån er ikke som føderale studielån. Med private studielån er der færre beskyttelser end føderale lån. Private studielån har normalt højere renter end føderale lån og færre tilbagebetalingsmuligheder. Lånebeslutninger er ofte baseret på kreditværdighed, og du har muligvis brug for en medunderskriver.
Mens dine muligheder er mere begrænsede med fritagelse for privatskolelån, er der måder at få en lavere rente eller månedlig betaling på. Her er nogle strategier, der kan hjælpe dig med at spare penge med det samme og/eller på lang sigt.
At kontakte din långiver er normalt den bedste måde at se, hvilke muligheder for tilbagebetaling af private studielån er tilgængelige for dig.
Der er normalt fire måder at betale din private studielånsgæld tilbage på:øjeblikkelig tilbagebetaling, afdrag med afdragsfrihed, delvis afdrag på renter og fuld udsættelse. Du kan muligvis genforhandle dine nuværende vilkår for at få dem til at passe bedre til din nuværende økonomiske situation. Kontakt din långiver for at se, om genforhandling af din nuværende plan er en mulighed.
Din økonomiske situation kan være blevet bedre, siden du først fik dit lån, eller kursen, da du ansøgte om lånet, kan være højere end den rente, du er berettiget til nu. Uanset hvad, kan det være en god idé at overveje en privat refinansiering af studielån som en måde at hjælpe med gældssanering. Du kan refinansiere med din nuværende långiver eller shoppe efter en ny. Du kan også kvalificere dig til at forlænge dit låns tilbagebetalingsperiode. Det vil sænke dine månedlige betalinger, men du kan ende med at betale mere i samlet rente i løbet af dit låns løbetid, da det er for en længere periode.
Hvis du har mere end ét studielån, kan du også refinansiere for at gøre dem alle til ét lån. Det gør det ikke kun nemmere at holde trit med alle dine betalinger, men det kan også sænke din enkeltbetaling baseret på renten.
Husk, at hvis du refinansierer dine føderale lån med dine private studielån for at gøre dem til én betaling, kan du miste nogle af de vigtigste beskyttelser, du havde med det føderale lån.
Nogle stater tilbyder programmer, der hjælper dig med at tilbagebetale lån, hvis du arbejder i et bestemt erhverv. For eksempel
Lånetilbagebetalingsprogrammer er designet til at hjælpe enkeltpersoner i visse erhverv, hvilket betyder, at du skal opfylde berettigelseskravene. Tjek med din stat for at afgøre, hvad kravene er for at se, om du er kvalificeret til tilbagebetaling af lån.
En overbærenhed eller udsættelse er to muligheder, der giver dig mulighed for midlertidigt at sætte en stopper for dine studielånsbetalinger. En udsættelse kan midlertidigt sætte dine betalinger på pause, hvis du går tilbage til skolen eller går i militæret. Der tilbydes overbærenhed til låntagere, der kæmper for at foretage betalinger på grund af visse omstændigheder, såsom tab af job, sygdom eller økonomiske vanskeligheder.
Disse er ikke langsigtede løsninger, og i modsætning til føderale studielånsudsættelser påløber der stadig renter i din periode med manglende betaling. De påløbne renter kan tilføje hundredvis eller tusindvis af dollars til din lånesaldo. Overbærenhed eller udsættelse er muligvis eller ikke en mulighed med dit private studielån. Nogle långivere har endda særlige nødsituationer på plads, hvis pandemien påvirker din evne til at betale din regning. Spørg din långiver for at se, om overbærenhed er en mulighed for dig.
Private studielån er vanskelige at få, men kan være muligt i sjældne tilfælde. Hvis de tillader et forlig, vil det kræve et stort engangsbeløb. Der er ingen specifikke love eller regler, der kræver, at private långivere tilbyder forlig. Politikkerne og programmerne varierer fra långiver.
De fleste långivere vil ikke engang underholde diskussionen om gældsafvikling, medmindre lånet allerede er misligholdt eller afskrevet, hvilket betyder, at alt ville blive gjort gennem et inkassobureau, der arbejder på långiverens vegne. Du bliver nødt til at tjekke med din långiver for at afgøre, om gældssanering er en mulighed.
Som med de fleste gældssaneringer er der konsekvensen af, at ubetalt gæld bliver stemplet som skattepligtig indkomst af IRS. Når dette er tilfældet, vil IRS fakturere dig for den eftergivne gæld. Skulle du have mulighed for at afvikle din private studielånsgæld, skal du vide, at det kan få skattemæssige konsekvenser.
Det er ikke nemt at få slettet en privatlånsgæld. Eftergivelse af private studielån eller gældseftergivelse er ikke påkrævet ved lov, og private låntagere har ikke samme række af annulleringsmuligheder som føderale studielån. Nogle private långivere tilbyder et annulleringsprogram for nogle låneprodukter, men ikke andre. Nogle vil tilbyde kun at annullere en del af et lån under visse omstændigheder.
Indgivelse af konkurs kan hjælpe med at afhjælpe noget af din gæld, men dette bør kun gøres som en sidste udvej. Konkurs kan påvirke din kreditscore negativt i op til ti år. I de fleste tilfælde kan studielån blive udelukket fra den gæld, du indgiver. Så der er ingen garanti for, at din private studielånsgæld vil blive accepteret som en del af konkurspakken.
Konkursprocessen kan også være dyr. Du skal betale en advokat og betale retsgebyrer. De samlede omkostninger kan summere til hundredvis eller tusindvis af dollars.
Der er en vis gæld på din kreditrapport, som vil forsvinde efter syv år. Desværre er private studielån ikke en af dem. Privat studiegæld forsvinder aldrig. Kun føderale studielån er berettiget til programmer for tilgivelse af studielån, f.eks. Public Service Loan Forgiveness eller indkomstdrevet tilbagebetalingstilgivelse.
Når det er sagt, vil et studielån kun påvirke din kreditrapport negativt, hvis du betaler for sent eller misligholder dit lån. Der er flere måder dit studielån påvirker din kreditvurdering på:
Hvis du har svært ved at holde trit med betalingerne af dine studiegæld, skal du altid tale med din långiver for at se, hvad deres muligheder er. Din långiver kan tilbyde fleksible tilbagebetalingsmuligheder såsom en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan eller anden strategi ud over det, der er nævnt i dette indlæg. Din långiver kan være villig til at arbejde sammen med dig for at finde en løsning, der vil gavne jer begge, især hvis du har bevaret en god kredit.
Selvom private långivere ikke er forpligtet ved lov til at hjælpe dig, kan nogle tilbyde handicap og dødsfald. Nogle långivere vil automatisk tillade en privat låneudskrivning, hvis låntageren opnåede en føderal udskrivning for at være permanent deaktiveret. I sidste ende skal du vide, at der er valgmuligheder, når det kommer til, hvordan du griber gældssanering for privat studielån an, og det er vigtigt at træffe en beslutning baseret på din egen personlige økonomiske situation.