Hvis du overvejer at købe bolig, har du sikkert tænkt over, hvad du skal spare, og hvor meget din månedlige ydelse bliver. Men vent, der er mere. Under hele boligkøbsprocessen vil der dukke forskellige boliglånsgebyrer op, og hvis du ikke ved, hvad du kan forvente, vil de måske overraske dig.

At vide, hvad du skal kigge efter, kan hjælpe dig med at planlægge i overensstemmelse hermed, og hvis du er meget opmærksom, kan du muligvis skrotte et par gebyrer helt. Læs videre for at få et overblik over almindelige lånegebyrer og nogle tips til at identificere og måske endda undgå nogle af dem.

Hvad er pantegebyrer og lukkeomkostninger?

De fleste pantebreve falder ind under paraplykategorien "afslutningsomkostninger". Lukkeomkostninger svarer typisk til 2% til 5% af boligsalgsprisen og betales, når du sætter dig ved bordet for at underskrive de endelige dokumenter og overdrage ejerskabet.

Følgende gebyrer er nogle af de mere almindelige udgifter, der opkræves som en del af lukkeomkostningerne. Denne liste er ikke udtømmende, og afhængigt af nuancerne i dit boligkøb, er du muligvis også ansvarlig for at betale andre gebyrer.

• Vurderingsgebyr. Dette dækker omkostningerne ved at få en certificeret vurderingsmand til at bestemme værdien af ​​den bolig, du køber. En vurdering sikrer, at boligens værdi er tilstrækkelig til at dække lånet.
• Gebyr for boliginspektion. Dette gebyr dækker en professionel boliginspektion, som er afgørende for at sikre, at du ikke køber en bolig med ukendte problemer. Mange långivere kræver en inspektion, men uanset hvad er det smart at få en til at beskytte dig selv og din investering.
• Gebyr for oprettelse af lån. Du betaler dette gebyr til långiveren for omkostningerne ved at overveje og organisere dit nye lån. Dette gebyr kan indkapsle andre gebyrer som ansøgning og tegning, så sørg for at spørge, hvad det inkluderer, så du ikke bliver opkrævet dobbelt for nogen tjenester.
• Ansøgningsgebyr. Du skal muligvis betale flere ansøgningsgebyrer, når du får et realkreditlån. Disse gebyrer kan være inkluderet i dit låneoprettelsesgebyr, så læs dine lånedokumenter omhyggeligt og tjek med din långiver, hvis du tror, ​​at du måske er blevet opkrævet dobbelt. Ansøgningsgebyrer kan også blive opkrævet, hvis du skal ansøge om privat realkreditforsikring (PMI), hvilket sker, når du afsætter mindre end 20 % i udbetaling.
• Gebyr for kreditrapport. På et tidspunkt i realkreditprocessen vil din långiver tjekke din kredit. Dette gebyr dækker deres omkostninger for at få en kopi af dine kreditrapporter og score.
• Optagelsesgebyr. Dette gebyr dækker den lokale regerings gebyr for at overdrage og registrere din nye ejendoms skøde.
• Gebyr for dokumentforberedelse. Dette gebyr dækker udarbejdelsen af ​​de mange dokumenter, der vil blive underskrevet og organiseret ved din lukning. Paraplygebyrer, der opkræves af långiveren, kan også omfatte dette gebyr, så vær meget opmærksom, hvis du ser denne pop op.
• Tillægsforsikringsgebyr. Dette gebyr betales til et ejendomsforsikringsselskab og dækker omkostningerne forbundet med at forsikre overførslen af ​​skødet til dit navn.

Disse gebyrer kan variere fra hundreder til tusindvis af dollars og dækker udgifter, der er standard for boligkøbsprocessen. Hvis du ikke kender til dem på forhånd, kan de komme som et chok. Men næsten alle husejere betaler disse gebyrer, og i mange tilfælde er de for tjenester, der er afgørende for at købe et hjem. Bare sørg for, at du ikke betaler dem to gange, og spørg din långiver, hvis du er forvirret over ukendte gebyrer.

Hvad er gebyrer for uønsket realkreditlån?

Mens de fleste boliglånsgebyrer er standard, kan nogle långivere smide ekstra "skrammel" gebyrer ind, som du skal passe på. Disse omfatter overflødige gebyrer eller gebyrer for tjenester, der er dækket af andre gebyrer, du allerede betaler. Hvis du er i tvivl, så tag en samtale med din långiver om eventuelle gebyrer, der ser ublu eller stikker ud som overflødige. Læs alle dokumenter i forbindelse med dit realkreditlån omhyggeligt, og stil din ejendomsmægler, realkreditmægler eller långiver detaljerede spørgsmål om de gebyrer, de beder dig om at betale.

Kan jeg spare penge på lånegebyrer?

De fleste boliglånsgebyrer er uundgåelige, men nogle har plads til forhandling. Når du ansøger om et lån, er långiveren forpligtet til at give dig et låneoverslag, som beskriver alle omkostninger og betalinger forbundet med lånet. Efter at have gennemgået dit låneoverslag, skal du tale med din realkreditmægler eller långiver om eventuelle gebyrer, der kan reduceres eller elimineres, for at se, om du har noget slingrende rum.

Oprindelsesgebyrer for eksempel opkræves af en långiver og har i nogle tilfælde potentiale til at blive forhandlet. Dette gebyr er ofte 1 % eller 2 % af lånebeløbet og bruges til at dække den generelle behandling af det nye lån. Oprindelsesgebyrer varierer, så det er vigtigt at shoppe rundt og spørge om fleksibilitet med startgebyret på forhånd. At have en god kreditvurdering kan måske hjælpe med denne forhandling, så før du forsøger at forhandle, skal du sørge for at vide, hvordan din kreditprofil ser ud.

En anden måde, hvorpå du muligvis kan reducere prisen på dit realkreditlån, er ved at købe rabatpunkter. At købe point er en måde at reducere din rente ved at forudbetale en procentdel eller deromkring af det samlede belåningsbeløb. Ved at betale dette på forhånd, vil din rente falde, og din månedlige betaling vil være lidt lavere. Der er ingen fast standard for, hvor meget satsen vil blive nedsat, selvom renten generelt falder med 0,25 % pr. købt rabatpoint. Spørg din långiver om muligheden for rabatpoint, når du køber et lån.

Hvad du skal overveje, før du køber et realkreditlån

Hvis du leder efter et realkreditlån eller er i de tidlige stadier af at gennemse markedet, så overvej at få en gratis kopi af din kreditrapport fra Experian, så du ved, hvad långivere vil se på, når de vurderer din ansøgning om realkreditlån. Dine kreditscore og tidligere kredithistorik er nøglefaktorer, der vil diktere, om du bliver godkendt til et realkreditlån, og hvad din rente vil være, så at kende dem på forhånd kan hjælpe dig med at træffe gode beslutninger, mens du shopper rundt. For at lære mere, se andre vigtige oplysninger om realkreditlån fra Experian.