Når du beslutter dig for, om du vil købe en ejerlejlighed eller et hus, er det vigtigt at overveje mere end de overfladiske funktioner. Købspris, løbende vedligeholdelsesomkostninger og livsstilsmuligheder er alt sammen med til at finde det ideelle sted at begynde boligejerskabet. Og med det gennemsnitlige realkreditlån, der når $208.185 i 2020, er det ifølge Experian-data vigtigt at overveje alle dine muligheder, før du tilmelder dig det pågældende lån.

Et hus betragtes som en selvstændig ejendom, mens en ejerlejlighed er en privat bolig i en større udvikling, som normalt byder på vedhæftede eller semi-forbundne enheder og nogle fælles faciliteter (såsom et poolområde eller parkeringshus). Typisk er ejerlejligheder mindre og billigere at købe end et sammenligneligt hus, men et hus kan have mere værdi over tid. Købsprisen og de løbende vedligeholdelsesomkostninger udgør kun en del af de faktorer, du skal overveje. Så lad os finde ud af, hvad der er bedst for dig.

Er en ejerlejlighed eller et hus billigere?

Det er let at antage, at en ejerlejlighed vil koste dig mindre end et hus - men de løbende omkostninger ved ejerskab kan være mere komplicerede, end du tror. At eje et hus betyder, at du selv dækker al vedligeholdelsen, både indvendig og udvendig. Landskabsarkitektur, tagrender, maling, fixering af taget, VVS og mere vil være dit ansvar med et hus.

Ejerlejlighedsbeboere er typisk kun ansvarlige for det indre af deres boligareal - resten varetages af en ejerlejlighedsbestyrelse (som en husejerforening), der opkræver kontingent fra beboerne for at styre samfundets vedligeholdelse, herunder både vedligeholdelse og faciliteter. Gebyrer betales normalt på måneds- eller kvartalsbasis, og omkostningerne kan variere fra et par hundrede dollars om måneden til meget højere for mere overdådige faciliteter.

Afhængigt af udviklingen kan du også betale husejerforeningen (HOA) gebyrer for et hus, selvom dette er mindre almindeligt. I gennemsnit bruger en husejer omkring 2.000 USD om året på valgfri vedligeholdelse af deres hjem, inklusive ting som at betale for en gartner, poolservice eller husrengøring. Nødvendig vedligeholdelse koster omkring 1.000 USD eller mere hvert år, selvom eksperter anbefaler at afsætte 1 % af din boligpris om året til disse omkostninger bare for en sikkerheds skyld.

En anden stor omkostningsbetragtning bør være lejlighedens faciliteter selv. Du kan undvære HOA-gebyrer og alligevel finde dig selv at bruge tusindvis, hvis du beslutter dig for din egen pool, en garage udstyret med fitnessudstyr eller et omfattende sikkerhedssystem i hjemmet. Selv nogle forsyningsomkostninger, såsom vandgebyrer eller afhentning af affald, kan være dækket med ejerlejlighedsgebyrer - ikke så med et hus.

Begge typer ejendomme vil kræve, at du tegner en boligforsikring og betaler ejendomsskat. Du kan forvente at betale omkring $500 om året i gennemsnit for ejerlejlighedsforsikring, mens husejerforsikring koster dobbelt så meget i gennemsnit.

Ejendomsskatter vil afhænge af prisen på huset eller lejligheden, så der er mindre kontrast, men det er klogt at tjekke priserne for alle ejendomme, du kigger på:Nogle ejerlejligheder i en dyrere del af byen kan kræve højere skatter end et hus i et mindre eftertragtet område. Desuden kan en ejerlejlighedsudvikler have modtaget skattelettelser, som den har givet videre til ejerne, og som kan ende snart; tjek med din lokale vurderingsmand for at finde ud af, om en bestemt udviklings skatter forventes at stige snart.

Ejerlejlighed eller hus:Hvilken er bedre?

Valget mellem et hus eller en lejlighed afhænger ofte af pris og livsstilspræferencer. Her er et kig på fordele og ulemper ved lejlighedsbolig for at hjælpe dig med at vurdere pasformen.

Fordele ved en ejerlejlighed

• Faciliteter, faciliteter og faciliteter :Du betaler muligvis relativt lave gebyrer, men har afhentning af affald, pålidelig sikkerhed og et fantastisk (eller endda bare anstændigt) fitnesscenter.
• Mindre vedligeholdelse :Alle disse faciliteter kræver ikke vedligeholdelse fra dig. Det betyder, i modsætning til et hus, at du ikke behøver at beskæftige dig med pool rengøring, græsslåning eller tagproblemer.
• Social nærhed :Uanset om du er en social sommerfugl eller gerne vil være det, kan fællesskabet i et lejlighedskompleks være et plus:Du kan måske møde nye venner ved poolen eller dele grillen i fællesområdet med venlige naboer.

Ulemper ved en lejlighed

• Ejerlejlighedsgebyrer :Ja, selv selvstændige hjem kan være prisgivet en HOA, men ejerlejlighedsafgifter kan være høje afhængigt af området og faciliteterne.
• Privatliv – eller mangel på samme :Nogle ejerlejligheder giver et vist niveau af privatliv, især selvstændige enheder, men det er sandsynligvis ikke det samme niveau af relativ afsondrethed som i et traditionelt hjem.
• Rum :Huse har typisk flere kvadratmeter og jord, såsom en for- og baghave, som er dine alene.
• Begrænsninger :Måske kan du ikke komme i fitnesscenteret efter kl. fordi lejlighedskomplekset lukker det tidligt; eller bestyrelsen tillader kun ét (lille) kæledyr pr. enhed, så du kan ikke få de Great Daneshvalpe med hjem, du så på redningscentret. Afhængigt af din livsstil kan nogle fællesskabsregler føles kvælende.
• Renovering af bolig :De ændringer, du foretager i din lejlighed, kræver godkendelse og skal overholde reglerne. Nogle gange betyder det ikke at realisere den designplan, du var indstillet på.

Forbered din kredit, før du køber en ejerlejlighed eller et hus

Så snart du begynder at drømme om en stor gård eller den 24-timers condo concierge, er det tid til at tænke på din kredit. Hvis du begynder at forberede dig tidligt, kan du sikre dig en lavere rente, når du låser et realkreditlån – og sikre dig, at du er kvalificeret til lånet i første omgang.

• Tjek din kreditscore. Dette vil give dig en idé om, hvordan du vil matche med långivere - og hjælpe dig med at måle, hvor meget du potentielt kan forbedre din score. Du kan tjekke din score gratis med Experian for at starte.
• Tjek din kreditrapport. Gennemgå dine rapporter fra alle tre kreditbureauer (Experian, TransUnion og Equifax) for at fange eventuelle fejl eller røde flag, såsom høje saldi, der kan påvirke din kreditværdighed.
• Ansøg ikke om ny kredit. Det rejsebelønningskort kan have en fantastisk kilometerbonus, men at ansøge om en ny kreditlinje udløser en hård undersøgelse af din kreditrapport, hvilket nogle gange forårsager et midlertidigt fald i din score. Generelt er det bedst at vente, indtil du har sikret dig et realkreditlån, med at ansøge om yderligere kredit.
• Undgå store køb. Din kreditscore lider mest under to forhold:forsinkede betalinger og høje saldi. Afbetaling af gæld og indskrænkning af store køb kan reducere din kreditudnyttelsesgrad (procentdelen af ​​den samlede revolverende kredit, du bruger i øjeblikket) for at opnå en bedre score. Derudover kan for meget gæld øge din gæld i forhold til indkomst, hvilket gør dig mindre attraktiv for långivere.

Begynd at opbygge og forbedre din kredit mindst seks måneder før du planlægger at ansøge om et realkreditlån. En forbedret kreditscore kan spare dig for tusinder eller endda titusinder på dit realkreditlån, så det er tiden og kræfterne værd at forbedre det, selv lidt. (Hvis du sparer tidligt op til din udbetaling, kan det også hjælpe med at reducere dine omkostninger over tid.)

Bundlinjen

Når du vælger mellem en ejerlejlighed og et hus, kan du budgettere og være klog på, hvor dine penge går hen, men beslutningen kan komme ned til pris kontra værd. Hvis du udskyder hver måned for en lejligheds fitnesscenter, som du aldrig bruger, er gebyrerne måske ikke det værd for dig. På den anden side, hvis tiden og kræfterne (og pengene) til at vedligeholde et hjem føles svimlende, kan det være hver en øre værd for en ejerlejlighedsbestyrelse at håndtere det på dine vegne.

Uanset hvad, så knas først tallene med vores realkreditberegner og find ud af din kreditværdighed for at få en idé om, hvad du har råd til. Find derefter din ideelle ejendom baseret på din økonomi og livsstil. Så, uanset om du vælger en ejerlejlighed eller et selvstændigt hus, ved du, at omkostningerne er det værd for dig.