Hvis du har kæmpet for at sætte penge til side i opsparing, kan en betydelig nødudgift forårsage utrolig meget stress. Afhængigt af din situation kan du muligvis få et nødlån gennem en personlig långiver, betalingsdaglångiver eller endda din kreditkortudsteder.
Inden du ansøger, skal du dog overveje alternativer, der potentielt kan spare dig nogle penge i det lange løb.
Et nødlån kan komme i et par forskellige former, herunder personlige lån, kviklån og kontantforskud på kreditkort.
Fordi personlige lån typisk ikke har mange, om nogen, begrænsninger for, hvordan du bruger dine midler, kan du bruge dem, hvis din bil går i stykker, du mister dit job, et større apparat går i stykker eller næsten alt andet.
Personlige lånevilkår kan variere fra långiver fra under et år til flere år, men du kan ofte få adgang til flere kontanter via personlige lån end de to muligheder, der er anført nedenfor.
Du skal dog ansøge om det personlige lån, og godkendelse og lånevilkår er typisk baseret på din kreditværdighed. Mens nogle personlige långivere tilbyder hurtig finansiering, kan andre muligvis ikke få dig dine kontanter før flere dage efter godkendelse.
Renter, du vil være berettiget til, kan variere fra enkeltcifrede til op mod 100 %, afhængigt af långiveren og din kreditsituation.
Kontantforskud på kreditkort er nemme at få fat i, hvis du allerede har en konto. Du skal blot tage dit kort til en pengeautomat eller en bankfilial og angive din firecifrede pinkode for at anmode om pengene. Du kan derefter bruge pengene til hvad du vil.
Der er dog et par ting, du skal huske på, før du anmoder om et kontant forskud. For det første vurderes kontantforskud typisk til en højere ÅOP end almindelige køb, og der er ingen henstandsperiode, hvilket betyder, at renterne begynder at påløbe med det samme.
Kreditkortudstedere tager også typisk et kontant forskudsgebyr, som kan koste dig yderligere 5 % eller mere af transaktionsbeløbet. Og fordi kreditkort ikke har fastsat tilbagebetalingsbetingelser, kan det tage dig flere år at betale pengene tilbage, hvis du ikke er forsigtig.
Endelig har kreditkort typisk en kontantforskudsgrænse, der er lavere end din kontokreditgrænse. Så hvis du har en grænse på $3.000 på dit kort, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at få det fulde beløb i kontanter. Tjek dit seneste kreditkortudtog, eller ring til nummeret på bagsiden af dit kort for at finde ud af, hvor meget du kan låne kontant.
Payday-lån er typisk små-dollarlån - ofte under $ 500 - som du kan bruge til alt, hvad du har lyst til. Du kan normalt ansøge om en online eller personligt.
Disse lån er blevet populære, fordi de er nemme at kvalificere sig til. Kreditkravene er meget mindre strenge sammenlignet med personlige lån, og nogle betalingsdag långivere udfører ikke en hård kreditforespørgsel eller sørger for, at du overhovedet kan tilbagebetale gælden.
Men payday lån opkræver typisk ublu renter med en gennemsnitlig årlig procentsats (ÅOP) på omkring 400 %.
Desuden har kviklån ofte en tilbagebetalingsperiode på kun to uger, hvilket giver dig lidt tid til at dække dine nødudgifter og tømme penge til at betale gælden tilbage.
Hvis du oplever en økonomisk nødsituation, kan dit første instinkt være at forsøge at få penge så hurtigt som muligt. Men før du tager dit kreditkort ud eller går ned for at få et kviklån, skal du overveje disse trin.
Afhængigt af hvor din kredit står, kan en lånetype være bedre end en anden. Hvis din kredit for eksempel anses for rimelig eller bedre – det er en FICO ® Score ☉ på 580 eller højere – du kan muligvis få en bedre rente og lånevilkår med et privatlån end andre muligheder.
Selvom din kreditvurdering anses for dårlig, er der nogle långivere, der tilbyder kortfristede personlige lån med bedre vilkår end kviklån.
Brug et par minutter på at tjekke din FICO ® Score og find ud af, hvilke muligheder der er realistiske for din situation.
Hvis du overvejer at få et personligt lån, så brug lidt tid på at shoppe rundt og sammenligne renter og lånevilkår fra flere personlige långivere, før du ansøger med en. Med Experian CreditMatch™ kan du endda tjekke rentetilbud fra flere långivere på ét sted, baseret på dine kreditscore. Dette kan give dig mulighed for nemt at vælge den långiver, der vil spare dig for flest penge.
Hvis du overvejer et kreditkort kontantforskud og har flere kreditkort, skal du tjekke kontantforskudsgebyrerne og ÅOP'erne på hvert af dine kort for at se, hvilket der vil debitere dig mindst. Sørg også for at slå grænserne for kontantforskud op for at sikre, at du kan få de penge, du har brug for, uden at trykke for mange kreditkort.
Fordi kviklån typisk har meget mindre gunstige vilkår end personlige lån og kontantforskud på kreditkort, er det bedst at undgå dem helt.
Før du indsender en ansøgning om et personligt lån eller anmoder om et kreditkort kontantforskud, skal du sørge for at undersøge andre muligheder, der kan spare dig nogle penge. Du kan endda finde nicheløsninger til dit specifikke nødbehov. Mere om disse muligheder nedenfor.
Hvis du ikke har opsparing nok til at dække en nødudgift, kan et nødlån muligvis hjælpe dig med at bygge bro. Afhængigt af din kreditsituation kan nogle nødlån dog gøre mere skade end gavn i det lange løb. For eksempel bør du lære, hvordan lån samme dag fungerer, før du tilmelder dig et, da renterne kan være meget høje.
Hvis din kredit er i anstændig form, kan du muligvis få et personligt lån med en rimelig rente, men kontantforskud på kreditkort er ofte billigere end personlige lån til dårlig kredit. Selvom du kan kvalificere dig til et privatlån med en anstændig rente, kan det stadig give mening at overveje andre muligheder i stedet for.
Det er muligt at kvalificere sig til et nødlån med dårlig kredit. Hvis du håber på at kvalificere dig til et personligt lån, vil dine muligheder dog være begrænsede. Du kan typisk forvente en rente på op mod 30 % eller endda i trecifrede cifre, afhængigt af hvor rodet din kredithistorik er.
Det er også muligt at få et privatlån uden kredittjek. Nogle långivere bruger alternative kreditdata, såsom bankkontooplysninger, til at bestemme din kreditværdighed. Desuden vil betalingsdag långivere og nogle dårlige kredit-virksomheder ikke foretage et kredittjek, men deres renter er ofte astronomisk høje, så afvejningen er sandsynligvis ikke det værd.
Med et kontant forskud på kreditkort er der ingen yderligere kreditkontrol, når du indsender din anmodning, så din kreditscore er ligegyldig.
Før du trækker på aftrækkeren på et nødlån, er her nogle alternativer, der kan spare dig penge og gøre dit liv lidt lettere.
Mens du overvejer disse muligheder, så tænk på dine behov og den mulighed, der er bedst egnet til at løse dit pengestrømsproblem uden at sætte dig i en meget vanskeligere økonomisk situation fremover.
Det er umuligt at forudsige, hvornår nødsituationer vil ske, så når du har formået at komme dig over den nuværende, skal du tage nogle skridt for at gøre dig klar til den næste.
Start med at budgettere penge specifikt til nødsituationer. Nogle banker kan endda tillade dig at åbne yderligere opsparingskonti til dette formål. Hvis pengene er knap, kan du måske ikke spare meget, men ethvert beløb kan gøre det lettere at klare den næste storm, når den kommer.
Arbejd også på at forbedre din kredit, så du får flere finansieringsmuligheder, hvis du befinder dig i samme position i fremtiden. Det inkluderer at tjekke din kreditrapport for at løse potentielle problemer og fejl, betale dine regninger til tiden, holde dine kreditkortsaldi lavt og undgå gæld, medmindre du absolut har brug for det.
Selvom disse trin ikke vil inokulere dig fra fremtidige nødsituationer, kan de give dig ro i sindet ved at vide, at du vil være mere forberedt på, når de uvægerligt opstår.