En medlåntager eller medansøger er en person, der ansøger om finansiering hos en anden person. Medlåntagere har en fælles interesse i gælden og er ligeså ansvarlige for betalingerne. Ud over fælles ansvar deler medlåntagere også ejerskabet af midlerne og ethvert aktiver, der er købt med lånet, såsom et hus eller en bil. Find ud af, hvad samlån betyder, hvordan det adskiller sig fra cosigning, og hvordan det påvirker din kredit.

Forstå, hvad det vil sige at være medlåntager

Når du bliver medlåntager på et lån, fremgår både dit navn og den primære låntagers navn på alle lånedokumenter. I stedet for kun at bruge én indkomst til at opfylde lånekravene, bruger långivere hver ansøgers indkomst, kredithistorik og andre faktorer.

Lad os for eksempel sige, at du gerne vil købe et nyt hjem sammen med din ægtefælle eller partner. I ønsker begge et lige krav til ejendommen og planlægger at påtage jer lige ansvar for afdrag på realkreditlån. I dette tilfælde vil din långiver angive dig som medlåntagere, og begge navne vil fremgå af ejendommens titel. Det samme gælder for medejerskab af et køretøj eller et andet aktiv.

Kombination af ressourcer kan hjælpe med at sænke din gæld i forhold til indkomst (DTI), hvilket kan hjælpe dig med at kvalificere dig til lånet. Hvis den ene part har en væsentlig højere kreditscore end den anden, kan det også kvalificere dig til bedre priser og vilkår. Og hvis en låntager ikke kan kvalificere sig til et lån alene, kan tilføjelse af en medlåntager give en långiver den ekstra sikkerhed for, at gælden vil blive tilbagebetalt, hvilket forbedrer chancerne for godkendelse.

Cosigner vs. Co-Låntager

Begreberne cosigner og co-låner bruges ofte i flæng, men der er vigtige forskelle. Sammen med den primære låntager er en cosigner juridisk ansvarlig for at tilbagebetale et lån, ubesvarede betalinger eller endda det fulde beløb, hvis låntageren ikke betaler - men de har ingen juridisk ret til låneprovenuet. Derimod deler en medlåntager ansvaret for at tilbagebetale lånet med en anden person og har adgang til lånemidlerne.

Cosigner

• Hvis du er den primære låntager, vil långiveren se på din cosigners kredithistorik og kreditscore sammen med din, så du kan kvalificere dig til en højere lånegrænse.
• Generelt har en medunderskriver ikke delt ejerskab af midlerne eller det aktiv, der er købt sammen med lånet.
• At tilføje en cosigner til dit lån kan hjælpe dig med at kvalificere dig, hvis du har ringe eller ingen kredithistorik, eller din kreditscore er dårlig. Derudover kan alle betalinger, du foretager til tiden, hjælpe med at opbygge din kredit.
• En medunderskriver er ansvarlig for at foretage betalinger på lånet, hvis du ikke kan.

Medlåntager

• Långivere tager generelt begge låntageres indkomst i betragtning, når de ansøger om et lån.
• Långivere fastsætter typisk lånerenter ved at bruge den laveste gennemsnitlige kreditscore for begge ansøgere. Det betyder, at du kan kvalificere dig til en bedre rente som medlåntager, end du ville gøre, hvis du ansøgte selvstændigt.
• Da medlåntagere begge er ansvarlige for gælden, har eventuelle forfaldne betalinger potentiale til at skade begge parters kreditscore. Så igen, rettidig betaling kan hjælpe med at booste begge låntageres kreditscore.
• Ofte vil en medlåntager have delt ejerskab af de midler eller det aktiv, der er købt sammen med lånet.

Hvordan det at være medlåntager påvirker din kredit

Som medlåntager deler du ansvaret og påtager dig samme risici for afdrag på gælden. Når du ansøger om finansiering, vil din långiver foretage en hård kreditundersøgelse, som kan forårsage et lille fald i din kreditvurdering. Denne dyk er midlertidig og vil aftage over tid.

Manglende betalinger eller misligholdelse af lånet kan skade begge medlåntageres kreditscore og påvirke deres evne til at kvalificere sig til fremtidig finansiering. Heldigvis rapporterer långivere ikke betalinger så sent, før de er mindst 30 dage forsinket. Så hvis du lige er gået glip af en betaling, skal du sørge for at bringe din konto opdateret så hurtigt som muligt for at undgå at skade dine kreditscore. Når det er sagt, kan långivere stadig opkræve gebyrer eller renter på forsinkede betalinger, så det er bedst at konfigurere automatisk betaling for at undgå problemer.

På den anden side kan det hjælpe dig med at forbedre og opbygge din kredit ved at administrere din gæld ansvarligt og foretage dine betalinger til tiden.

Samme risici, bedre fordele

Som medlåntager på et lån har du tilføjet fordele i forhold til en cosigner takket være delt ejerskab af midlerne eller aktivet. Men du bærer også de samme økonomiske risici. Du ønsker naturligvis de bedste priser og vilkår på dit lån. Men hvis din kredit ikke er op til snusen, kan du muligvis forbedre din FICO ^® Score ^☉ drevet af Experian med Experian Boost™ ^† . Denne funktion giver dig mulighed for at få kredit for kvalificerede til tiden telefon-, forsynings- og streamingtjenestebetalinger – hvilket potentielt kan øge din kreditscore med det samme gratis.