Online låneudbydere tilbyder mange af de samme produkter som traditionelle långivere, såsom realkreditlån, personlige lån og kreditkort, men mangler fysiske filialer og udfører al deres forretning over internettet.

De er også adskilt fra deres mursten og mørtel modstykker, fordi de har tendens til at specialisere sig. Mens banker, kreditforeninger og andre traditionelle långivere typisk tilbyder en bred vifte af produkter, såsom realkreditlån, billån, studielån, personlige lån og kreditkort, fokuserer mange online långivere kun på ét af disse tilbud. De kan endda specialisere sig i at låne til en bestemt type låntager eller låneformål.

Hvis du er på udkig efter et lån, kan en online långiver muligvis tilbyde et, der har bedre vilkår, end du ville være i stand til at sikre gennem en traditionel långiver. Før du starter din søgning, skal du dog sætte dig ind i, hvordan de fungerer, og hvad du kan forvente.

Hvordan fungerer onlinelåneudbydere?

At ansøge om et online lån indebærer ofte to trin. Først kommer prækvalifikation - en hurtig screening, der kræver, at du angiver et par personlige oplysninger (navn, adresse og CPR-nummer) og besvarer et par hurtige spørgsmål om dine lånebehov og indkomst. Når det er indsendt, kan der udføres en blød undersøgelse af din kreditscore, og dine svar gennemgås, før du godkendes til at gå videre til andet trin, låneansøgning. Du vil være i stand til at indsende en formel låneansøgning baseret på et tilbud, der specificerer en række lånebeløb, en række rentesatser, der kan gælde for lånet, og potentielle gebyrer forbundet med lånet.

Afhængigt af størrelsen og typen af ​​lån, kan du blive bedt om at indsende noget dokumentation sammen med låneansøgningen, herunder bevis på identitet (kopier af billed-id) og beskæftigelse (nylig lønseddel) og bevis for indkomst (en nylig lønseddel eller selvangivelse). Med store lån eller realkreditlån skal du muligvis også dokumentere din opsparing, investeringer, udestående gæld og husholdningsudgifter. Disse oplysninger sendes typisk elektronisk til online långivere via PDF eller kan scannes ved hjælp af kameraet på din smartphone eller tablet.

Når du har indsendt alle nødvendige oplysninger, foretager långiveren typisk en hård forespørgsel, kredittjek, der inkluderer en eller flere af dine kreditrapporter og kreditvurderingen eller -score baseret på dem. Baseret på sin gennemgang af din kredit, kan långiveren afslå din ansøgning (hvis den gør det baseret på din kredit, skal den fortælle dig hvorfor), eller give dig et tilbud, der specificerer et nøjagtigt lånebeløb og rentesats, med detaljer om eventuelle oprettelsesgebyrer, bøder for forsinkede betalinger eller tilbagebetaling af lånet før tid og så videre.

Før du accepterer lånevilkår, er det altid en god idé at søge og sammenligne tilbud fra flere långivere for at sikre, at du får den bedst mulige handel. Når du accepterer et lånetilbud, kan det beløb, du låner, blive sat ind på din bankkonto så hurtigt som næste dag.

Er onlinelån sikre?

Selvom der er mange velrenommerede online långivere, er det også relativt nemt for svindlere at oprette legitime udlånssider, så det er klogt at tjekke op på eventuelle online långivere, du overvejer, før du giver dem dine personlige oplysninger.

Hints, en udbyder er mindre end legitim, omfatter:

• Løfter om garanteret lånegodkendelse.
• Mangel på en fysisk adresse på deres websted eller virksomhedens baggrundsoplysninger. (Virtuelle virksomheder har muligvis ikke kontorer, der er åbne for offentligheden, men de skal eksistere et sted.)
• Kræver et kreditkortnummer, bankoverførsel eller "ansøgningsgebyr", før du udsteder et lånetilbud.
• Come-ons for "uden kredittjeklån" eller "dårlige kreditlån", som ofte viser sig at være kviklån med ekstremt høje renter.

En af måderne at tjekke online långivere på er at kigge efter brugeranmeldelser på neutrale tredjepartswebsteder og henvisningsorganisationer såsom Better Business Bureau.

Fordele ved udbydere af onlinelån

Da online låneudbydere er mere varierede i deres virksomhedsstruktur, strategi og finansieringskilder end traditionelle långivere, er de i stand til at operere lidt anderledes – og låntagere kan høste frugterne.

Nogle er tech startups; andre er tilknyttet offentlige virksomheder eller finansielle institutioner. Atter andre, der typisk fokuserer på personlige lån, er peer-to-peer (P2P) platforme finansieret af andre forbrugere, som finansierer lånene som en investering.

Mandens fordele ved online långivere omfatter:

• Bekvemmelighed :Selv hvis du giver dig tid til at undersøge hver enkelt långiver, kan du sandsynligvis shoppe rundt og blive prækvalificeret hos flere online långivere på den tid, det ville tage at besøge en traditionel låneinstitution.
• Blød forespørgsel prækvalifikation :Prækvalifikationsprocessen for onlinelån bruger bløde forespørgsler, der kan sammenlignes med dem, der er registreret på din kreditrapport, når du selv tjekker din score. Bløde forespørgsler har ingen effekt på din kreditscore, som svære forespørgsler gør. (Hvis du går videre efter prækvalifikationen og indsender en formel låneansøgning, vil du sandsynligvis blive udsat for en hård forespørgsel, der kan forårsage et lille fald i din kreditvurdering.)
• Hurtig behandling :Online långivere kan kun tage en dag eller to til at beslutte, om de vil tilbyde dig et lån, hvor en traditionel långiver kan tage en uge eller mere at vende tilbage til dig. Når du har accepteret et lån, er finansieringen også hurtig, idet det lånte beløb typisk indsættes på din checkkonto inden for de næste par hverdage. Du kan se et indskud så hurtigt, hvis du låner fra en institution, du allerede banker hos, men ellers kan pengeoverførslen tage flere dage at rydde fuldstændigt.
• Valgmuligheder, hvis din kredit er underordnet :Nogle online långivere specialiserer sig i kunder, der har mindre end ideel kredit, så du kan muligvis få et lån online, hvis din kredit er dårlig, selvom du bør være parat til at betale en ret høj rente, hvis du er kvalificeret.

Ulemper ved udbydere af onlinelån

Potentielle ulemper ved at låne gennem en online långiver omfatter:

• Bekvemmelighed til en pris :Selvom det er nemt at shoppe rundt og lukke et onlinelån, kan det give dig bedre lånevilkår ved at gå rundt med lokale udbydere – inklusive de lokale banker og kreditforeninger, hvor du måske allerede har konti. Det er en større indsats, men det kan være det værd i det lange løb.
• Mangel på ansigt-til-ansigt kontakt :Hvis du har spørgsmål eller et problem med dit lån, vil du ikke kunne komme forbi et lokalt kontor for at få information. De fleste velrenommerede online långivere tilbyder solid support via online chat, e-mail og telefon, men åbningstiden kan være begrænset.

Hvor kan man få et onlinelån

Når du søger efter et lån hos en online långiver, har du masser af muligheder foran dig. For at hjælpe dig med at reducere støjen, overvej at søge efter en långiver ved hjælp af Experian CreditMatch™. CreditMatch™ kan prækvalificere dig til personlige lån, studielån og gældskonsolideringslån fra velrenommerede långivere og henvise dig til tilbud, som du sandsynligvis vil kvalificere dig til baseret på din kreditscore.

Online låneudbydere giver en god mulighed for at shoppe rundt efter lån og få en nogenlunde idé om, hvor meget du har råd til at låne – og til hvilken pris i form af renter og gebyrer. Og hvis du kvalificerer dig og accepterer et online lån, kan du få dine penge ekstremt hurtigt.