Selvom det kan virke umuligt at få et lån med dårlig kredit, er den gode nyhed - det er det ikke. Selvom en god score kan hjælpe dig med at blive godkendt til et autolån med gunstige vilkår, er der stadig muligheder for folk med dårlig kredit.

Der kræves ingen minimumskreditscore for at få et autolån, hvilket betyder, at folk med dårlig kredit måske bare skal finde den rigtige långiver eller det rigtige lån for at sætte sig bag rattet. Faktisk har amerikanere med score under 670 - som inkluderer forbrugere i de fattige og rimelige kreditniveauer - det samme antal autolån opført i deres kreditrapport i gennemsnit som dem med højere score, ifølge Experian-data.

Trin du skal tage, før du ansøger om et billån med dårlig kredit

Kreditvurderinger er en af ​​de faktorer, långivere overvejer, når de beslutter sig for, om de skal godkende en person til et billån. En score betragtes som rimelig eller dårlig, hvis den falder under 670 på FICO ^® Score ^☉ rækkevidde, som går fra 300 til 850.

Du er muligvis ikke berettiget til alle lån med en score som denne - og du betaler måske mere for de lån, du er i stand til at få - men med ordentlig planlægning og forskning burde du være i stand til at finde et lån, der fungerer for dig. Her er fem ting, du kan gøre for at forbedre din chance for at blive godkendt og reducere, hvor meget du vil betale for at låne:

1. Tjek din kredit, og forbedr den, hvis du kan

Det er altid en god idé at få en gratis kopi af dine kreditrapporter og score, før du foretager et større køb, der vil kræve et kredittjek. Ved at gøre det, vil du vide, hvad en långiver vil se, når du vurderer din kredit.

Når du tjekker din kredit i god tid, kan du endda give dig selv chancen for at foretage justeringer og potentielt øge din score, før du indsender en ansøgning. At forbedre dine resultater kan hjælpe dig med at få bedre vilkår og en lavere rente, hvilket burde spare dig penge over tid. Her er tips til at forbedre dine kreditscore:

• Betal alle dine regninger til tiden. Betalingshistorik er et af de vigtigste aspekter af din kredit, og at holde en pletfri registrering er en af ​​de bedste måder at opretholde gode kreditscore på. Hvis du har forfaldne betalinger eller konti i samlinger, skal du også betale disse konti.
• Reducer din gæld så meget som muligt. Dette sætter dig ikke kun i en bedre økonomisk position, når du ansøger om et lån, men det forbedrer også din kreditudnyttelsesgrad. Din udnyttelsesgrad beregnes ved at dividere dine samlede revolverende kreditsaldi med dine samlede kreditgrænser. Eksperter anbefaler at holde din udnyttelsesgrad under 30 % eller under 10 % for at få de bedste resultater.
• Udnyt værktøjer som Experian Boost™ ^† . Denne revolutionerende gratis service kan forbedre din score øjeblikkeligt, når du bruger den til at tilføje forbrugs-, mobiltelefon-, streaming- og andre regninger til din kreditfil.

2. Ved, hvor meget du har råd til

Når du køber en bil, er der to vigtige ting, du skal overveje:hvor meget du skal bruge som udbetaling, og hvad de månedlige omkostninger ved at have bilen vil være. At finde ud af din månedlige betaling - inklusive din lånebetaling, forsikring, gas og vedligeholdelse - er et kritisk første skridt i bilkøbsprocessen, da dette vil diktere, hvor meget bil du har råd til. Jo dyrere bilen er, jo højere udbetaling og månedlig betaling skal du betale.

3. Sikre din forudbetaling

Når du køber en bil, vil du typisk give en udbetaling. Denne betaling går direkte til købet af dit køretøj, og det resterende beløb af købet vil blive finansieret og tilbagebetalt over tid. Når du køber en bil, jo mere du kan lægge ned, jo lavere kan dit lånebeløb – og den månedlige ydelse – være. Derudover reducerer en større udbetaling risikoen for din långiver, hvilket kan hjælpe dig med at sikre en lavere rente på dit lån og spare dig penge over tid.

Det er dog ikke altid nemt at komme med en udbetaling, så du kan overveje at udskyde dit bilkøb for at spare op til en større. Hvis du gør dette, kan du blive en mere konkurrencedygtig ansøger, sænke det beløb, du skylder, og hjælpe dig med at låse en lavere rente.

4. Bliv forhåndsgodkendt til et lån

Forhåndsgodkendelse er, når en långiver tjekker dine kredit- og finansielle detaljer og fortæller dig, hvor meget af et lån de ville være villige til at give dig. Dette skulle give dig en bedre idé om, hvad du har råd til, og fjerner noget af stresset ved at bekymre dig om, hvorvidt du bliver godkendt til en bestemt bil eller ej.

Når du har et forhåndsgodkendelsesbrev i hånden, vil det ikke kun hjælpe dig med at forstå, hvilke køretøjer der er i din prisklasse, men du kan muligvis bruge en registrering af din forhåndsgodkendelse til at forhandle en god købspris.

5. Kig rundt efter det bedste lån

Når du har fået styr på alle dine anliggender, og du er klar til at ansøge om et lån, er det vigtigt først at shoppe lidt rundt. Hvis du har problemer med at få godkendt et lån fra en konventionel långiver, så tag et kig på långivere, der er kendt for at arbejde med mennesker, der har lavere kreditscore. Disse långivere kan tilbyde lån til højere renter, men de hjælper dem med dårlige kreditvurderinger med at blive godkendt.

Når du søger efter lånet med de bedste vilkår og den laveste rente, kan du ende med at ansøge hos flere långivere. Som tidligere nævnt, hver gang en långiver tjekker din kredit, fordi du har indsendt en ansøgning, vil en hård forespørgsel blive registreret i dine kreditrapporter. Ved at ansøge med flere autolångivere i løbet af to uger, bliver disse forespørgsler imidlertid samlet i én.

Hvor kan jeg få et billån med dårlig kredit?

Inden du ansøger om et billån, er det vigtigt at blive bekendt med de forskellige lånemuligheder, du måtte have. Nogle långivere tilbyder lån til dem med dårlig kredit, men andre måske ikke. At vide, hvordan hver långiver fungerer på forhånd, kan spare dig tid og energi i ansøgningsprocessen. Her er de mest almindelige typer autofinansiering:

• Tilsluttet finansiering :Denne form for finansiering organiseres direkte gennem producenten og holdes internt. Det betyder, at du ikke kun køber en bil hos en forhandler, men at du også finansierer lånet direkte gennem dem. Denne form for finansiering er ikke altid en mulighed med brugte biler. Disse lån kan også være nemmere at få for en person med mindre end perfekt kredit, da bundne långivere kan være tilgivende og have et incitament til at udstede et lån til dig for at købe deres bil.
• Forhandler arrangeret finansiering :I denne situation arbejder forhandleren med forskellige långivere for at finde og få et lån til dit køretøj. Når du har ansøgt, kan du få flere lånemuligheder, hvorfra du kan vælge det med de bedste vilkår. Denne mulighed kan være god for en person med rimelig kredit, da dine oplysninger vil blive delt med flere långivere på én gang - inklusive mindst et par stykker, der bør overveje ansøgere med ufuldkommen historie.
• Bank eller kreditforening :Banker og kreditforeninger kan have muligheder for at finansiere et autokøb. I lighed med ethvert andet lån, ville du blot ansøge hos en bankmand og modtage en forhåndsgodkendelse, som du derefter tager til forhandleren. Dette lån betales tilbage direkte til din bank eller kreditforening tilbage på månedsbasis. Dette kan være en god mulighed for folk, der allerede har et etableret forhold til en bank eller kreditforening, da de kan overse pletter i din kredithistorie og bruge din erfaring med deres institution som bevis på din kreditværdighed. Hvis du ikke kan gå ind i en filial, kan du også ansøge om mange banklån online ved at besøge bankens hjemmesider og lede efter autolån.
• Online långivere :I dag tilbyder netbanker og fintech-virksomheder (finansiel teknologi) også autolån. Processen ved ansøgning om disse lån foregår typisk alt online, og renterne kan variere meget afhængigt af långiver. For at finde et af disse tilbud kan du generelt søge online efter autolån, og kigge specifikt efter virksomheder, der eksisterer helt online. Du kan også bruge et enkelt samlewebsted, der giver dig mulighed for at bruge én applikation til at modtage flere lånetilbud. Bare vær på vagt over for ukendte virksomheder og lav din research for at afgøre, om en långiver, du overvejer, er velrenommeret og tilbyder en rimelig handel.
• "Køb her, betal her" :Disse forhandlere har specialiseret sig i at arbejde med folk, der ikke har nogen kredit eller dårlig kredit. I stedet for at sende dit lån til en ekstern långiver, finansierer de selv købet af køretøjerne på deres grund. Der er dog mange ulemper ved denne type finansiering, herunder høje renter, høje udbetalingskrav og et potentielt begrænset udvalg af køretøjer.

Yderligere tips til at få et billån med dårlig kredit

Hvis du har brug for en bil med det samme og ikke har tid til at forbedre dine kreditvurderinger, før du ansøger om et billån, er her nogle alternativer, der kan hjælpe.

1. Få en cosigner. En cosigner er en person, der accepterer at ansøge om et lån hos dig, og som er ligeså ansvarlig for at foretage lånebetalinger. Cosigners har typisk etableret god kredit og giver långiveren ro i sindet i situationer, hvor den primære ansøger har en mindre end perfekt kredithistorik. Hvis du ender med at gå glip af betalinger eller misligholde, vil der sandsynligvis være kreditkonsekvenser for både dig og din medunderskriver.
2. Forøg din udbetaling. Jo større din udbetaling er, jo mere sandsynligt er det, at du bliver godkendt til et billån. Udbetalinger reducerer ikke kun det beløb, du skal låne, men at have noget skin i spillet viser långivere, at du er seriøs med at betale af på dit lån.
3. Vælg en billigere bil. Hvis du ikke kan få godkendt et lån, vil det reducere det beløb, du skal låne, hvis du finder en billigere bil. Selvom din kredit ikke er god nok til at give dig et stort autolån, kan en långiver godkende din ansøgning om et mindre.
4. Se nærmere på billån med anden chance. Disse typer lån gør præcis, hvad de siger, og er beregnet til at give folk med dårlig kredit en ny chance. Hvis du er blevet afvist for et konventionelt billån, vil en anden-chance långiver forsøge at give dig finansieringsmuligheder, som du er praktisk taget garanteret at blive godkendt til. Når du vælger et anden-chance billån, skal du være omhyggelig med at vælge en långiver, der er velrenommeret og har en track record af positive kundeoplevelser. Disse lån kan være tilgængelige gennem nogle kreditforeninger, og selv store virksomheder som Carvana har finansieringsmuligheder specielt designet til folk med dårlig kredit. Disse lån vil dog næsten helt sikkert bære høje renter og gebyrer, så overvej dine muligheder nøje.

Hvordan et billån påvirker din kredit

At få et billån vil påvirke din kredit, og det kan i sidste ende hjælpe eller skade din kredit afhængigt af, hvordan du håndterer din tilbagebetaling.

For det første, når du ansøger om et autolån (eller flere lån, hvis du prøver med flere långivere), vil en registrering af din ansøgning (kaldet en hård kreditforespørgsel) blive opført i dine rapporter. Dette viser, at en långiver tjekkede dine kreditrapporter som en del af ansøgningsprocessen. Denne rekord forbliver i en kreditrapport i op til to år, men har muligvis ikke nogen indflydelse på dine resultater efter blot et par måneder.

Långivere rapporterer ofte din betalingshistorik til et eller flere af de tre store kreditbureauer. Disse oplysninger vil forblive i dine kreditrapporter i mange år, så det er vigtigt at foretage alle dine betalinger til tiden.

Betalingshistorikken tegner sig for 35 % af din FICO ^® Score, og manglende blot én betaling kan have en negativ indvirkning på dine resultater. For mange ubesvarede betalinger kan også resultere i, at din bil bliver overtaget af långiveren, hvilket har en ødelæggende effekt på din kredit.

Hvis du foretager alle dine betalinger til tiden, vil disse positive oplysninger blive registreret i din fil og vil bidrage til din betalingshistoriks overordnede tilstand – hvilket hjælper dine resultater over tid. Hvis du ikke ved, hvad din kreditscore er, kan du se din FICO ^® Score gratis gennem Experian.