Det kan være dyrt at købe et hjem og holde trit med regelmæssig vedligeholdelse, så hvis din ejendom kræver større opdateringer, skal du muligvis undersøge finansieringen for at hjælpe med at betale for det. Heldigvis har husejere i denne position utallige muligheder, herunder det mindre kendte FHA Titel 1 boligforbedringslån. Dette statsstøttede lån hjælper ejendomsejere med at dække visse ejendomsforbedringer eller reparationer op til $25.000.
Du kan kvalificere dig til et FHA boligforbedringslån gennem en HUD-godkendt långiver, hvis du ejer og bor i dit hjem og har brug for at finansiere kritiske forbedringer. Lånet kan ikke bruges til midlertidige eller luksusgenstande, men for berettigede låntagere kan det give bedre vilkår eller være mere tilgængeligt end andre finansieringsmuligheder.
Et traditionelt FHA-lån er et statsstøttet realkreditlån, der gør det muligt at købe en bolig med en udbetaling på helt ned til 3,5 %. Men hvad nu hvis du allerede ejer et hjem og har brug for at lave vigtige opdateringer, der ligger uden for dit budget?
Du kan ansøge om et FHA titel 1 boligforbedringslån, som hjælper husejere med at betale for visse typer arbejde på en ejendom. Disse lån er støttet af den føderale regering (specifikt Federal Housing Administration), men boligejere ansøger om og får dem fra godkendte långivere, såsom banker eller kreditforeninger. Da lånet er forsikret af staten, er der mindre risiko for långiveren, så de kan være mere lempelige med lånekriterier.
Lånene er normalt sikret af din ejendom, men låner du mindre end 7.500 kr., kan du få et lån uden sikkerhed. For enfamiliehuse kan husejere låne op til 25.000 kr. i en løbetid på op til 20 år. For et fremstillet hjem på et permanent fundament er grænsen $25.090; hvis det fremstillede hjem ikke er på et permanent fundament, er maks. $7.500. Du behøver ikke egenkapital i dit hjem for at ansøge.
Disse lån kan dog ikke bruges til luksusgenstande som pools eller udendørs pejse, så de er mindre fleksible end nogle finansieringsmuligheder. Forbedringerne skal "væsentligt beskytte eller forbedre ejendommens grundlæggende levedygtighed eller anvendelighed," ifølge HUD. Støtteberettigede forbedringer omfatter indbyggede apparater såsom opvaskemaskiner, køleskabe eller ovne; forbedringer, der tilføjer tilgængelighed for en handicappet person; eller energibesparende og solenergiforbedringer. Du skal typisk vise långiveren forslaget eller kontrakten, der beskriver det arbejde, der skal udføres.
FHA boligforbedringslån dækker ikke køb af et hjem, men kun opdateringer til en ejendom, du allerede ejer. De er forskellige fra FHA 203(k)-lån, som giver dig mulighed for at låne penge til både at købe og renovere et hjem i et enkelt lån. Du kan dog bruge et FHA Titel 1 boligforbedringslån samtidig med en anden type realkreditlån til at købe og renovere på samme tid. Selvom du typisk kun kan have ét FHA-lån ud ad gangen, er der ingen grænse for, hvor mange gange du kan bruge FHA-lån i din levetid.
Før du ansøger om et FHA-forbedringslån, skal du sørge for, at du er bekendt med låntagerens krav, ejendom og forbedringer. Disse omfatter (men er ikke begrænset til):
Ligesom med almindelige FHA-lån, opnås et FHA-boligforbedringslån gennem en HUD-godkendt långiver. Du kan søge efter en i dit område og finde ud af, hvordan de behandler ansøgninger.
Du kan også mødes med et HUD-godkendt rådgivningsbureau, som tilbyder vejledning om, hvorvidt et FHA-lån er det rigtige for dig og guider dig gennem processen, hvis det er nødvendigt.
Husk på, at mens långivere er forpligtet til at tilbyde faste renter på niveau med markedsrenterne, dikterer regeringen ikke satserne, så de kan variere fra långiver.
Mens FHA boligforbedringslån har fordele, er der masser af andre muligheder for at få penge til boligforbedringsformål, herunder:
Hver mulighed har forskellige kredit- og egenkapitalkrav plus deres egne fordele og ulemper. For eksempel kan sikrede muligheder såsom et HELOC eller boliglån være lettere at kvalificere sig til og have mere favorable priser end et usikret lån. Du skal dog have friværdi i din bolig for at blive godkendt.
Det beløb, du skal låne, og tidslinjen, hvor du kan betale pengene tilbage, kan også diktere den bedste finansieringsmulighed. Hvis du leder efter et stort beløb, som du håber at kunne betale tilbage over flere år, vil et kreditkort sandsynligvis ikke være din bedste løsning på grund af de høje renteomkostninger, du vil betale over tid. Sørg for omhyggeligt at undersøge og sammenligne dine muligheder.
Uanset hvilken boligforbedringsfinansieringsmulighed, du forfølger, vil långiveren gennemgå din kredit for at sikre, at du har en solid historie med at betale dine regninger til tiden og kan håndtere en yderligere gæld. Før du ansøger om et FHA boligforbedringslån eller anden finansiering, skal du tjekke din kreditrapport og score for at se, hvad långivere vil se. Hvis du ikke har travlt, kan dette også give dig tid til at forbedre din kredit, hvilket kan være med til at øge dine chancer for at blive godkendt til et lån og lande en lavere rente.