Home equity investeringsselskaber giver dig adgang til egenkapital fra dit hjem uden at optage et lån. Du kan låne et betydeligt beløb, nogle gange op til $600.000, og foretage ingen betalinger i så længe som 30 år. Du bliver heller ikke opkrævet en fast rente.

Dog kan boliginvesteringer komme med store forhåndsgebyrer, kræve betydelig egenkapital i dit hjem og tage lang tid at kvalificere sig til. Disse investeringer er også kun tilgængelige i visse områder, hvor boliger sandsynligvis vil stige hurtigt, og de kan ende med at koste dig mange penge på lang sigt, da de kræver, at du opgiver en del af dit hjems påskønnelse.

Vær sikker på, at du forstår fordele og ulemper ved boliginvesteringer for at beslutte, om en er den rigtige for dig. Hvis du mener, at dette kan være en god mulighed, så udforsk nogle af de bedste boliginvesteringsselskaber nedenfor.

Hvordan vi fandt ud af de bedste boliginvesteringsselskaber

For at vælge hvilke boliginvesteringsselskaber at anbefale, overvejede vi legitime virksomheder, der tilbød denne type finansielle produkter med de mest gunstige vilkår. Vi sammenlignede virksomheder ud fra følgende metrics:

• Udgangsomkostninger: De fleste boliginvesteringsselskaber opkræver ekspeditionsgebyrer på op til mindst 3,00 %. Vi gav i vores rangering fortrinsret til virksomheder med lavere gebyrer, men vægtede dette i forhold til andre faktorer, der gjorde det muligt for nogle virksomheder med højere gebyrer stadig at rangere højere på vores liste.
• Tilbagebetalingsbetingelser: Længere HEI tilbagebetalingsbetingelser giver mere fleksibilitet, men du foretrækker måske en kortere periode, hvis du planlægger at sælge din bolig tidligere. Vi inkluderede HEI-virksomheder med korte og lange tilbagebetalingsbetingelser, fordi det bedste produkt for dig afhænger af dine økonomiske mål og umiddelbare behov.
• Investeringsbeløb: Fordi mange HEI-virksomheder tilbyder relativt ens maksimale investeringer på $500.000 til $600.000, havde denne metrik ikke væsentlig indflydelse på vurderingerne. Husk dog, at den investering, du er kvalificeret til, afhænger af din kredit, boligkapital og andre faktorer.
• Kundeanmeldelser: Vi sammenlignede gennemsnitlige kundevurderinger på tværs af mobilapps og tredjeparts anmeldelsesplatforme såsom Trustpilot for at forstå, hvordan virksomheder bliver betragtet af rigtige brugere. Vi foretrak dem med stærkere overordnede omdømme.

Bemærk, at boliginvesteringer stadig anses for at være et relativt nichemarked. Mens CFPB estimerer, at de fire største boliginvesteringsselskaber oprettede 11.000 boligaktiekontrakter i de første 10 måneder af 2024, var der 1,2 millioner HELOC'er, der stammede mellem Q2 af 2023 og 2024.

Hvad er en egenkapitalinvestering?

Boliginvesteringer (HEI'er) er et alternativ til traditionelle boliglån eller kreditlinjer. De lader dig udnytte din boligkapital. Et boliginvesteringsselskab betaler dig et engangsbeløb baseret på din boligs værdi, så du kan få adgang til en procentdel af din egenkapital. Disse penge er en investering, ikke et traditionelt lån.

Du modtager kontanter på forhånd, og virksomheden modtager en ejerandel og indsamler en procentdel af fremtidig påskønnelse. Uanset om din bolig stiger eller falder, skal du tilbagebetale investeringen.

Sådan virker det

Boligkapitalinvesteringsselskaber får typisk ikke en andel af den egenkapital, du allerede har i dit hjem på det tidspunkt, du modtager en investering eller drager fordel af egenkapital, du erhverver, når du nedbetaler dit realkreditlån. Dit hjem bliver vurderet, når du ansøger, så virksomheden ved, hvad dit hus er værd nu for at afgøre, hvad det kan være værd senere.

Home equity investeringsselskabet indsamler en procentdel af din boligs værdi, når du afregner investeringen, baseret på investeringsperiode og beløb.

Aktieinvesteringer i boliger virker attraktive, fordi du kan kvalificere dig til dem med en lav kreditscore, og du kan undgå at foretage betalinger i så længe som 30 år. Men du kan ende med at betale masse penge, hvis dit hjem stiger markant i værdi, og Consumer Financial Protection Bureau advarer om, at disse investeringer kan være komplicerede og potentielt dyre.

Sammenlign de bedste boliginvesteringsselskaber

Virksomhed Maksimal investering Forskudsgebyr Tilbagebetalingsperiode Hjemmetap $600.000 4,5% 10 år Point1

Punkt samarbejder med og investerer sammen med husejeren i ejendommen. Med forbehold for godkendelse af tegningsgarantien, vil Point betale dig et forudgående, engangsbeløb i bytte for en del af dit hjems fremtidige påskønnelse. Fremtidig værdistigning er baseret på brug af den risikojusterede værdistigningsstartværdi og beregning af eventuelle gevinster eller tab baseret på den endelige anslåede værdi af din bolig på fraflytningstidspunktet. Punktgebyrer op til 3,9 % behandlingsgebyr (med forbehold for et minimum på $2.000) og andre tredjepartsbetalte afsluttende omkostninger såsom vurdering, deponering og offentlige gebyrer. Løbetiden er 30 år. Point vil lægge pant i din bolig for at sikre opfyldelsen af ​​den underliggende aftale. Der er ingen månedlige betalinger eller rentetilskrivning. Boligejerens tilbagebetalingsbeløb er baseret på den fremtidige værdi af den pågældende ejendom på tidspunktet for fratrædelsen, som beskrevet i den underliggende aftale.

$600.000 3,9% 30 år Unison $500.000 3,9% 30 år Lås $500.000 op 4,5 % 10 år Splitero$500.000 4,99% 30 år EquiFi N/A 3,00 % N/A

Hjemkort

Fantastisk til førsteklasses kundeservice

Produktdetaljer

10-årig investeringsperiode Adgang til op til 24,99 % af din egenkapital Adgang op til $600.000

Hometap giver dig adgang til op til 24,99% af din boligkapital med et maksimalt investeringsbeløb på $600.000. Dette er et af de højeste investeringsmaksimum, vi har fundet for højere læreanstalter.

Du har 10 år til at afvikle investeringen uden månedlige betalinger. Når du afregner, betaler du Hometap en procentdel af dit hjems værdi. Procentsatsen afhænger af størrelsen af ​​din investering, om din boligs værdi stiger eller falder, og hvor lang tid det tager at afvikle. Jo længere du venter, jo større andel af Hometap. Du skylder generelt Hometap mellem 15 % og 20 %. Du kan betale dette ved at spare, refinansiere eller sælge dit hus.

Hometap er tilgængelig i kun 16 stater, og der er høje forudgående omkostninger. Dette inkluderer et gebyr på 4,5% af investeringsbeløbet, op til et maksimum på $20.000. Du skal også betale for en vurdering, lukning, titelforsikring og offentlige registreringsgebyrer (som kan koste flere tusinde dollars).

Processen med at få en boliginvestering med Hometap kan tage noget tid.2

Tidslinjen til finansiering kan variere og begynder fra det tidspunkt, hvor boligejeren indsender en udfyldt ansøgning, og alle supplerende dokumenter er modtaget og verificeret. Den tre-ugers tidsramme udelukker weekender og forudsætter, at boligejeren ikke har nogen uoplyst tilbageholdsret, bruger en automatiseret værdiansættelsesmodel (AVM)-baseret virtuel vurdering i stedet for en fysisk vurdering og er aktuel med hensyn til deres realkredit- og ejendomsskatteforpligtelser for de foregående 90 dage.

Når du har ansøgt, skal boligværdistrukturen afgøre en investering. Når du har underskrevet investoraftalen, vil du modtage midler inden for fire til syv dage.

Fordele

• Positive kundeanmeldelser på Google
• Dedikeret investeringsansvarlig under din proces
• Højere maksimale investeringer end andre virksomheder

Ulemper

• Højere gebyrer end nogle konkurrenter, såsom Point eller EquiFi
• 10-årig afregningsperiode er kortere end nogle andre
• Få adgang til mindre egenkapital end nogle konkurrenter

Besøg Hometap | Få mere at vide i vores Hometap-anmeldelse

Punkt

Fantastisk til boliger med lavere værdi

Produktdetaljer

30-årig investeringsperiode Minimum 500 kreditscore Adgang op til $600.000

Ligesom Hometap giver Point dig adgang til op til $600.000, når det investerer i dit hjems fremtidige værdi. Men i modsætning til Hometap kan du tage op til 30 år at tilbagebetale Point. Point tilbyder også mere fleksibilitet end mange boliginvesteringsselskaber, da du har mulighed for at tegne et "Re-Point" og få en ny, større investering i løbet af din 30-årige periode.

Points forhåndsgebyrer er også lavere med 3,9 %, selvom du stadig vil have ekstra omkostninger såsom vurderingsgebyrer. Point tilbyder boliginvesteringer i 26 stater. Dit hus skal være mindst $155.000 værd, og du skal bruge nok egenkapital til at kvalificere dig til en investering på mindst $30.000. Processen med at sikre finansiering kan tage tre uger eller længere, efterhånden som Point fuldfører værdiansættelsen og tilbuddet.

Når din 30-årige løbetid er gået, eller hvis du ønsker at betale tilbage tidligere, skylder du Point det oprindelige beløb, du tilbagebetalte plus en procentdel af dit hjems værdi ved afregning.

Fordele

• Lavere gebyrer end nogle konkurrenter
• Kan få en investering med boliger, der vurderes så lavt som $155.000
• 30-års tidslinje, før du skal betale din investering tilbage

Ulemper

• Få adgang til mindre egenkapital end nogle andre konkurrenter
• No Point-mobilapp
• Begrænset kundeservicetid

Besøgspunkt | Få mere at vide i vores punktgennemgang

Unison

Fantastisk for låntagere i stater, hvor andre virksomheder ikke er tilgængelige

Produktdetaljer

Få adgang til op til 15 % af egenkapitalen i dit hjemForetag ingen betalinger i op til 30 år Få adgang til et maksimum på $500.000

Unison tilbyder en boligdelingsaftale, der giver dig adgang til op til 15 % af dit hjems egenkapital op til en investering på $500.000 (mindre end Hometap and Point).

Unison er tilgængelig i 30 stater. Hvis du sammenligner Hometap vs. Unison, er det mere sandsynligt, at du bor i en stat, hvor Unison tilbydes. Unisons 3,9 % forhåndsgebyr er også lavere end Hometaps. Unisons minimumskreditscore er dog i den højere ende, hvilket kræver mindst en 620.

Unison indsamler en andel af dit hjems værdistigning, typisk svarende til 1,5 gange den procentdel, du låner. Og ligesom de fleste af virksomhederne på vores liste, er det beløb, det indsamler, begrænset for at beskytte dig.

Hvis du er interesseret i Unison, kan du ansøge online og få et skøn over dit investeringsbeløb inden for få sekunder uden at påvirke din kredit. Ligesom med de andre boligkapitalinvestorer, skal du fuldføre ansøgnings- og vurderingsprocessen, før du får dine midler. Unison tilbyder også et boliglån, der deler egenkapital.

Fordele

• Investeringer i egenkapital er tilgængelige i 30 stater
• Lavere forhåndsgebyrer end nogle konkurrenter, som f.eks. Hometap
• 30-års tidslinje, før du skal afregne

Ulemper

• Krav til højere kreditscore end nogle konkurrenter
• Kan kun modtage en investering på op til $500.000
• Få adgang til op til 15 % af dit hjems egenkapital, mindre end nogle konkurrenter

Lås op

Fantastisk til ejere af lejeboliger

Produktdetaljer

Få adgang til op til $500.000Minimum 500 kreditscoreDu skal have mindst 30% egenkapital

Hvis din ejendom er vurderet til $175.000 eller højere, og du bor i et berettiget område, giver Unlock muligheden for at få adgang til op til $500.000 ved at acceptere at dele i dit hjems fremtidige værdi. Men kravene er stejle:Du skal have en kreditscore på minimum 500 og mindst 30 % egenkapital i dit hjem for at være berettiget.

Unlock har en 10-årig periode, ligesom Hometap, men dets gebyrer er endnu højere. Oplåsningsgebyrer 4,5 %, ikke inklusive vurderingsgebyrer. Unlock giver boliginvesteringer i 25 stater.

I modsætning til andre boliginvesteringsselskaber gør Unlock det investere i udlejningsejendomme.

Desværre tager Unlock typisk en større procentdel af din egenkapital, selv for boliger, end mange konkurrenter gør. For eksempel, mens Unison normalt tager 1,5 gange den procentdel af egenkapital, du låner, tager Unlock normalt 2 gange. Der er dog et loft for det beløb, du skylder, hvilket typisk er en omkostningsgrænse på 19,9 % på årsbasis. Når du låner med Unlock, kan du forvente at modtage dine penge inden for 30 til 60 dage.

Fordele

• Tilgængelig i 25 stater
• Et af de eneste boliginvesteringsselskaber, der arbejder med udlejningsejendomme
• Lavt minimumskrav til kreditscore

Ulemper

• Højere gebyrer end mange konkurrenter
• Krager en høj procentdel af påskønnelse
• 10-årig afregningsperiode er kortere end nogle andre

Besøg Unlock

Splitero

Fantastisk til låntagere med dårlig kredit

Produktdetaljer

Foretag ingen betalinger i op til 30 år Adgang op til $500.000.500 minimum kreditscore

Splitero giver dig adgang til op til $500.000 i egenkapital og foretager ingen betalinger i længere tid på 10 år eller den resterende tid på dit første realkreditlån, op til 30 år. Dit hjem skal være et enfamiliehus, et ejerlejlighed, et byhus eller en ejendom med fire eller færre enheder, der er mindst 200.000 USD værd.

Der er en minimumskreditscore på 500 for at kvalificere dig med Splitero, hvilket er meget lavt, og hvorfor vi anbefaler Splitero, hvis du har dårlig kredit. Du kan blive prækvalificeret inden for en til to hverdage og modtage op til 25 % af dit hjems oprindelige vurderede værdi. Du betaler en procentdel af påskønnelse tilbage med et loft på en maksimal ækvivalent årlig sats på 19,99 % af den værdi, Splitero har adgang til.

Hvad angår ulemper, er Splitero kun tilgængelig i 14 stater. Og desværre opkræver den også et meget højt startgebyr på 4,99 %.

Fordele

• Kræver kun en kreditscore på minimum 500
• Der kræves ikke tilbagebetaling i længere tid af 10 år eller resterende tid på realkreditlånet
• Positive kundeanmeldelser på BBB

Ulemper

• $500.000 investeringsgrænsen er lavere end nogle konkurrenter
• Højere gebyrer end mange konkurrenter
• Der kræves en højere minimumsværdi for ejendom end nogle konkurrenter

Besøg Splitero

EquiFi

Fantastisk til lave gebyrer (og californiske husejere)

Produktdetaljer

Ingen fastsat afregningsperiode3 % udbetalingsgebyr Adgang op til 35 % af din egenkapital

EquiFi adskiller sig fra andre boliginvesteringsselskaber på flere måder. Det giver dig adgang til en betydelig procentdel af dit hjems værdi, op til 35 %, hvilket er højere end mange konkurrenter. Desværre er den i øjeblikket kun tilgængelig i Californien, selvom EquiFi angiver, at den også er "klar til at gå" i 16 andre stater.

Hvor det er tilgængeligt, er EquiFi mere overkommelig end mange konkurrenter. EquiFi opkræver kun et udbetalingsgebyr på 3 %, som reduceres ved større co-investeringer og tredjeparts transaktionsgebyrer. EquiFi tilbyder dog kun sit produkt til ejerboliger, ligesom mange andre boliginvesteringsselskaber gør.

EquiFi angiver ikke en maksimal investeringsgrænse på sin hjemmeside, og den afslører heller ikke den mindste kreditscore, der er nødvendig for at kvalificere sig.

Fordele

• Få adgang til mere egenkapital end mange konkurrenter
• Fleksibilitet i tilbagebetaling uden nogen specifik udbetalingsperiode
• Lavere startgebyrer end mange konkurrenter

Ulemper

• Meget mere begrænset information på sin hjemmeside end mange konkurrenter
• Investeringer er kun tilgængelige for ejerboliger
• Kun tilgængelig i Californien

Fordele og ulemper ved egenkapitalinvesteringer

Fordele ved boliginvesteringer

• Du kan få adgang til egenkapital uden at foretage månedlige betalinger
• Det beløb, du betaler, kan ende med at blive lavere, hvis din bolig ikke stiger meget i værdi
• Du kan få adgang til en betydelig del af din egenkapital

Udemper ved investeringer i egenkapital

• Praktiske omkostninger kan være meget høje
• Du kender ikke de samlede låneomkostninger med det samme
• Du kan have svært ved at komme med et engangsbeløb til at tilbagebetale investeringen plus boligens påskønnelse, når tilbagebetalingsfristen nærmer sig

Boliginvesteringskontrakter kræver en vurdering og kommer med betydelige forudgående gebyrer, men afvejningen er, at du ikke behøver at betale månedlige rentebetalinger. Disse kontrakter kan struktureres på komplicerede måder, så du bør forstå, hvad du accepterer, når du indgår denne type transaktion. Du bør også sammenligne boliginvesteringer med boliglån og kreditlinjer, som giver dig adgang til egenkapital, men har klare tilbagebetalingsbetingelser.

Er en boliginvestering en god mulighed for dig?

Boliginvesteringer kan være en god mulighed, hvis du har brug for at få adgang til egenkapitalen i dit hjem, især hvis du ikke kan kvalificere dig til et konventionelt boliglån eller kreditlinje på grund af din kreditscore eller andre begrænsende faktorer. Hvis du vil have adgang til egenkapital uden at foretage månedlige lånebetalinger, kan disse investeringer være en god mulighed.

Du bør dog være opmærksom på omkostningerne og kompleksiteten af disse produkter. Hvis du bor i et område, hvor dit hjem sandsynligvis vil stige eller stige betydeligt i værdi, kan du også ende med at betale meget mere for denne type finansielle produkter. I nogle tilfælde kan du endda blive tvunget til at refinansiere eller sælge, når din afregning forfalder.

Alternativer til egenkapitaldeling

Før du vælger en boligdelingsaftale, skal du være sikker på, at du forstår nogle få alternativer.

Ejendomslån

Ejendomslån giver dig mulighed for at låne et engangsbeløb baseret på egenkapitalen i dit hjem. Du begynder at betale med det samme og tilbagebetaler normalt det lånte beløb over 10 til 30 år. Din betaling er fast, fordi du generelt har en fast rente, så du kender de samlede låneomkostninger på forhånd. Dette gør disse lån til et sikkert og forudsigeligt alternativ til boliginvesteringer, som beregnes ud fra dit hjems værdi ved afviklingen.

Et boliglån ligner et cash-out refinansieringslån, som betaler sig og erstatter dit aktive realkreditlån med et større lån og betaler dig forskellen kontant. Men mellem en udbetalingsrefinansiering versus et boliglån, påvirker et boliglån ikke dit realkreditlån.

Home equity lines of credit (HELOC'er)

I stedet for at få adgang til et engangsbeløb, når du optager en HELOC, får du i stedet adgang til en kreditlinje baseret på mængden af egenkapital i dit hjem. Du kan trække på kreditlinjen efter behov og foretage afdragsfrie betalinger, indtil tilbagebetalingsperioden begynder.

Hjem egenkapital kreditlinjer har normalt variabel rente. Og fordi du til enhver tid kan trække på kreditlinjen, ved du ikke altid præcis, hvor meget du vil låne. Alligevel giver disse lån mere forudsigelighed end boligdelingsaftaler, fordi det beløb, du skylder, er baseret på, hvad du låner, ikke på, hvor meget dit hjem er værd, når du afregner.

Når du sammenligner et HELOC med et boliglån, giver HELOC'er mere fleksibilitet og er ideelle, når du ikke ved præcis, hvor mange penge du har brug for eller kræver så mange kontanter på forhånd.

Personlige lån

Personlige lån er ikke bundet til din boligkapital, så de kræver ikke, at du sætter dit hus i fare, hvis du ikke kan tilbagebetale dem. De mest populære personlige lån er usikrede, hvilket betyder, at de ikke kræver sikkerhed. I stedet er det beløb, du kan låne, baseret på din indkomst, kredit og andre økonomiske faktorer. Fordi de er en form for usikret gæld, er personlige lån mere risikable for långivere end boliglån og kreditlinjer, så deres (faste) renter er ofte højere. Du skal foretage faste månedlige betalinger, indtil din periode er udløbet.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er ulemperne ved boliginvesteringer?

Investeringer i boligkapital har høje, uforudsigelige forudgående omkostninger. Beløbet du ender med at betale er usikkert, da det svarer til en procentdel af din boligs fremtidige værdi. Disse produkter kan ende med at blive meget dyrere end andre alternativer til at udnytte din egenkapital.

Hvornår er boliginvesteringer en god idé?

Investeringer i boligkapital kan være en god idé, hvis du ønsker at få adgang til egenkapital i dit hjem, men du kan ikke kvalificere dig til et boliglån eller kreditlinje, fordi du har dårlig kredit eller ikke kan opfylde andre krav. Hvis du ønsker at låne mod dit hjem, men ikke ønsker at foretage nogen månedlige betalinger, gør investeringer i boliger det muligt.

Er boliginvesteringer sikre?

Hvis du bruger en troværdig virksomhed, er boliginvesteringer sikre. Men bare fordi de er sikre, betyder det ikke, at de ikke er dyre, da du kan ende med at betale et betydeligt beløb til et boliginvesteringsselskab, hvis dit hjem stiger væsentligt i værdi.

Bundlinje

Aktieinvesteringer i hjemmet er en mulighed for folk, der ønsker at få adgang til egenkapital uden at foretage betalinger i lang tid, men du skal være opmærksom på deres potentielt store udgifter. Hvis du ønsker at få en egenkapitalinvestering, skal du være sikker på, at du forstår, hvor meget det vil koste dig på forhånd og over tid, før du går videre.

Du kan også udforske alternativer, herunder boligforbedringslån, udbetalingslån til refinansiering, omvendte realkreditlån og egenkapitallån eller kreditlinjer for at være sikker på, at du forstår alle dine muligheder, før du går videre.

Lær mere

4.7

FinanceBuzz-skribenter og -redaktører scorer produkter og virksomheder på en række objektive funktioner samt vores ekspertredaktionelle vurdering. Vores partnere påvirker ikke vores vurderinger.

Få adgang til dit hjems egenkapital uden månedlige betalinger

Fleksible kvalifikationskrav, herunder et minimum FICO-score så lavt som 585

Dedikeret investeringsforvalter til at guide dig