I dag viser vi til vores succeshistorie om gæld en ung kone og mor, der forvandlede sit gældsproblem til evnen til at rejse verden rundt. Velkommen, Emma!
Min 30.000 $ i forbrugsgæld bestod af 5.000 $ for en ubetalt skatteregning. Jeg tog et personligt lån uden sikkerhed for at betale skatteregningen og tilføjede derefter yderligere 5.000 $ for en ferie. Jeg lånte derefter 20.000 USD via et usikret personligt lån med min mand for at købe en investeringsejendom – for depositum og renoveringsomkostninger.
De 10.000 dollars føltes forfærdelige, så jeg ignorerede det. Jeg var dog i stand til at retfærdiggøre de 20.000 kroner over for mig selv som en investeringsudgift for fremtidens skyld. Det var dumt, da renten på omkring 14 % reelt spiste ethvert positivt afkast fra ejendommen.
De 10.000 $, som jeg lånte, tog mig lang tid at betale tilbage, da jeg bare lavede minimumsbetalingen hver måned og faktisk ignorerede den. Min mand og jeg var meget aggressive med at tilbagebetale det personlige lån på $20.000 til vores investeringsejendom, da vi vidste, at det var en risikabel strategi. Vi samlede ressourcer og betalte det tilbage inden for et år. Efter at jeg havde set, hvad vi kunne gøre, når vi satte os i tankerne, blev jeg seriøs med at betale min anden gæld tilbage.
Jeg brugte en saldooverførsel med lav rente til noget af min skattegæld og flyttede den fra en rente på 13 % til omkring 2 %.
Dette hjalp mig med at holde mine renteomkostninger lave, hvilket er smart, men det betød også, at jeg var tryg ved at ignorere gælden og bare lade minimumsbetalingen trækkes fra min konto hver måned.
Jeg var dog i stand til at betale det tilbage meget hurtigt, da jeg endelig stod over for alvoren af gældsbelastningen.
Ikke i den store sammenhæng. Jeg er meget taknemmelig for at leve i en privilegeret verden, hvor jeg kan vælge, hvordan jeg vil allokere mine midler. Så mange har ikke den mulighed.
De ting, jeg kæmpede med, var at ofre mit sociale liv – jeg var en festpige, men for at tjene flere penge tog jeg ekstra job i weekenden og om aftenen, så jeg kunne betale min gæld hurtigere.
Min (nu) mand og jeg var ikke gift på det tidspunkt, men vi boede sammen. Fra begyndelsen af vores forhold var jeg meget åben overfor ham om min økonomiske situation. Han havde altid været en opsparer og havde ingen gæld, men alligevel støttede han mig meget.
Han købte en cykel til mig, så jeg kunne køre på arbejde og spare på offentlige transportomkostninger, og han havde ikke noget imod, at jeg skulle arbejde alle de ekstra timer i weekenden (sandsynligvis fordi det gav ham mere tid til øl med drengene).
Han donerede også meget venligt midler, han modtog fra regeringens stimuluspakke (den australske regering gav alle fastboende 900 USD for at øge udgifterne midt i recessionen) for at hjælpe mig med at klare den endelige balance.
Jeg startede min gældsrejse som kontorchef for et datingbureau. Jeg tog også gæstfrihedsjob til store begivenheder og arbejdede i en musikbutik i weekenderne. Jeg arbejdede ofte syv dage om ugen og allokerede al den ekstra indkomst til min gæld.
I julehøjsæsonen arbejdede jeg i mine ni til fem på kontoret og arbejdede derefter i musikbutikken fra kl. 19.00 til midnat. Det var fysisk udmattende, men det føltes også som bod for at være så flippet med penge.
Da jeg foretog den sidste betaling på min personlige gæld, arbejdede jeg som marketingchef for et rejseselskab.
Jeg var bemyndiget. Jeg havde arbejdet min røv for at slippe af med gælden, men samtidig lærte jeg, at jeg var en pengemaskine. Efter at gælden var væk, indså jeg, at jeg nu kunne gøre de ting, jeg altid havde ønsket at gøre – som at rejse længere.
Ja, det har vi. Efter et par år med at spare den ene indkomst og leve af den anden – et koncept, der simpelthen var uoverskueligt på højden af mine gældsjunkie-dage – sagde vi vores job op og rejste rundt i Sydamerika, USA og New Zealand i fem måneder.
Vi vendte derefter tilbage til arbejdet for endnu et år med at spare penge, fik en lille dreng og rejste til udlandet til Irland og Mexico, da han var fire måneder gammel. Vi har rejst i en eller anden form lige siden, og vi bor i øjeblikket i Spanien.
Intet af dette ville være muligt, hvis jeg havde høj rente på forbrugergæld. Følelsen af frihed er opmuntrende – jeg har ingen gældsafbetalinger at bekymre sig om, så vi mangler bare nok til at betale for vores leveomkostninger, som er ret lave.
Vi udlejer vores hus i New Zealand, og jeg udfører noget freelancearbejde, men størstedelen af vores rejsemidler kommer fra opsparing.
At blive gældfri har lært mig så meget mere end bare, hvordan man kommer ud af gælden. Jeg lærte, hvordan man administrerer penge, og også hvor lidt jeg egentlig har brug for at leve for.
Det lyder måske lidt mærkeligt at sige det, men jeg er glad for, at jeg havde den gæld, fordi de erfaringer, jeg lærte, var den slags, du skal tjene.
Jeg mener, jeg kan fortælle folk, hvor meget det var surt at arbejde alle de timer at betale gæld tilbage, men før de selv har gjort det, vil de aldrig vide det. Det er den ultimative motivation til altid at forblive i det sorte. Jeg ønsker aldrig at skulle arbejde så hårdt igen.
1. Du skal ændre din holdning, før du kan ændre noget andet.
Jeg havde altid været tryg ved gæld, fordi min holdning var, at alle har gæld, ikke?
Efter at min mand og jeg havde betalt vores indlånslån til investeringsejendomme tilbage, begyndte jeg at læse hver eneste bog, jeg kunne finde om privatøkonomi, og jeg indså, at det ikke er normalt at være i gæld og kræver drastiske handlinger.
Det var, da jeg blev seriøs omkring den gældssaldo, jeg stadig bar. At blive uddannet om personlig økonomi er den vigtigste ting, jeg anbefaler folk at gøre.
2. Vær villig til at øge din indtjeningsevne.
Nøjsomhed kan kun bringe dig så langt. For virkelig at lykkes med gældsafbetaling skal du øge din indtjeningsevne. Jeg øgede mine beskæftigelsesevner ved at tage et kort kursus i barledelse, som gav mig mulighed for at arbejde ved koncerter og arrangementer i weekenden. Fra det ville jeg netto $150-$200 per weekend.
Disse ekstra midler gik langt til at betale gæld tilbage, meget længere end at forsøge at skære i udgifterne ville have gjort (selvom jeg også gjorde det).
3. Brug en saldooverførsel til at sænke din rente, men kun hvis du virkelig er færdig med flippet forbrug.
Jeg tror også på at bruge kreditkortsaldooverførsler til at fjerne gæld, hvis du er selvdisciplineret. Så snart jeg modtog det nye kreditkort med posten, skar jeg det op.
Jeg vidste, at ethvert køb oven i min saldooverførsel ville tiltrække den højeste rente, og jeg var bekymret for, at det ville påvirke enhver rentebesparelse, så jeg besluttede mig for aldrig at bruge det kort, så længe jeg bar den overførte gældssaldo.
Jeg kan stolt sige, at kortet aldrig så en transaktion, til bankens store forfærdelse. Da saldooverførslen var tilbagebetalt, annullerede jeg kontoen.
4. Lær, hvordan du får dine penge til at fungere for dig.
Når du har betalt din gæld tilbage, sætter du pengene i gang med at tjene penge. Sæt dem i det mindste på en opsparingskonto med høj rente (afhængigt af hvor du bor – de nuværende renter i mit land er omkring 4 %, men jeg ved, at de er lavere på verdensplan), indtil du har fundet ud af en investeringsstrategi, der fungerer for dig. Tilpas ikke din livsstil tilbage til, hvordan den var, da du var en gældsjunkie. Det er virkelig mit nummer et tip. Når du er midt i at betale gæld tilbage, lærer du at leve et naturligt magert liv. Bliv ved med det, og du vil bygge rigdom på ingen tid. Jeg omallokerede gældsbetalinger tilbage til en opsparingskonto, og efter et stykke tid var min mand og jeg i stand til at købe en anden investeringsejendom ved at bruge ægte opsparing til udbetalingen på 10 %.
5. Hav altid et mål.
For mig var det rejser. Jeg har altid elsket at rejse. Men at bekymre mig om tilbagebetaling af gæld uden komforten ved en almindelig indkomst begrænsede min rejse til den sædvanlige årlige ferietype. At have langsigtet rejser som mål holdt mig motiveret i de hårde tider. Efter at jeg blev gældfri og lærte at spare mine penge, var der ikke længere en barriere. I 2011 sagde vi vores job op og rejste rundt i Sydamerika, USA og New Zealand i fem måneder. Vi har rejst i en eller anden form lige siden, og vi bor i øjeblikket i Spanien. Intet af dette ville være muligt, hvis jeg havde forbrugsgæld med høj rente.
For at lære mere om Emma og hendes rejselivsstil, kan du besøge hendes blog på www.mumsmoney.com.
Bemærk: Dette er en del af en serie kaldet "Debt Success Stories", som viser folk, der var i stand til at betale af på en betydelig mængde gæld. Hvis du har en gældssucceshistorie, ville jeg elske at høre om den. Besøg kontaktsiden for at fortælle mig detaljerne.