Hvis du allerede er i overhovedet, skal du ikke optage flere kviklån. Hvis du gør det, vil du kun fastholde gældscyklussen og gøre det endnu sværere at komme på fode igen. Læs hele vores artikel, eller brug indholdsfortegnelsen nedenfor for at komme direkte til de oplysninger, du har brug for, om at komme ud af gælden for betalingsdagens lån for altid .

Indholdsfortegnelse

• Hvad er et kviklån?
• Realiteten med kviklån
• Hvordan stopper du cyklussen af betalingsdage for altid?
  • 1. Konsolidering af payday-lån
  • 2. Gældslettelse
• Bedre og sikrere muligheder end at optage et payday-lån
  • a. Lån af venner og familie
  • b. Ansøg om forskud
  • c. Overarbejde
  • d. Ansøg om et nyt lån
• Undgå svindel, når du stopper lånecyklusser
• Bundlinje, hvis du tror, du er i overhovedet med betalingsdage

Vi har alle været igennem en kontant situation, og den første ting at gøre er at låne penge. Hvad angår långivere, er de altid glade for at tilbyde dig kviklån til latterligt høje renter over korte tidsperioder. Hvis du ikke er ivrig og disciplineret nok, vil du finde dig selv i over hovedet med payday-lån, ude af stand til at stoppe deres cyklus.

I denne artikel ser vi på disse kviklån, deres chokerende statistikker, hvordan man kommer ud af dem for altid og alternative finansieringsmuligheder til at optage kviklån.

Hvad er et kviklån?

Payday-lån er kortfristede lån, du tager, når du bliver fanget i en nødsituation. For at få adgang til dem skal du gå til en betalingsdag långiver, normalt en butik eller online, for at anmode om pengene, som de sender til din checkkonto inden for 24 timer. De kan tilbyde dig kontanter eller checks eller indsætte dem på din bankkonto eller på et betalingskort.

Du skal betale det udlånte beløb på din næste lønningsdag, enten i engangsbeløb eller i rater aftalt med en långiver. For at være berettiget til et kviklån skal du opfylde følgende krav;

• At være 18+ år
• Har en aktiv checkkonto
• Gyldige identifikationsdokumenter
• Vis bevis for ansættelse

Realiteten med kviklån

Lånebranchen er 9 milliarder dollar værd med over 23.000 butikker i hele USA. Industrien forgriber sig på de mindre heldige til at trives. Tilgængeligheden til deres højrentelån er nem, og de tilbyder et uimodståeligt salgstal til deres publikum.

Selvom disse lån er beregnet til at lette dine økonomiske byrder, viste en undersøgelse foretaget af DebtHammer, at 90 % af de personer, der tog lånet, fortrød denne beslutning, og 80 % sagde, at det efterlod dem i økonomisk ruin eller alvorlig lånegæld. Dette skyldes den høje rente og den tid, det tog at afvikle lånet.

Mens payday-lån er beregnet til nødsituationer, viste den samme undersøgelse, at kun 23% af de mennesker, der tog lånet, brugte det til nødsituationer. Resten brugte det til almindelige udgifter såsom forsyninger, dagligvarer og husleje. Chokerende nok, i stedet for at bruge kontanter til nødsituationer, tager de kviklån eller andre personlige lån for at dække deres daglige forbrug, hvilket ikke er en klog økonomisk beslutning.

Hvis ovenstående statistik bedst beskriver dig, er du sikkert også enig i det;

• Du har andre lån, som du betjener. Branchestandarden er fire lån pr. person.
• Du har en dårlig kreditvurdering og muligvis en vis kreditkortgæld. 555 er branchegennemsnittet.
• Den høje rente på 400 % gør det svært at gennemføre et kviklån til tiden.

Alle disse faktorer gør det svært for dig at få lån med overbetaling. Det værste er, at du sandsynligvis har lånt af en långiver for at betale en anden, som enten chikanerede eller truede dig. Hvad skal du gøre anderledes for at stoppe denne cyklus af langtidslån og løbende lån for altid?

Hvordan stopper du cyklussen af betalingsdage for altid?

Er du i overhovedet med kviklån? At stoppe deres cyklus kan være skræmmende, især i en finansiel storm. Men det betyder ikke, at du ikke kan stoppe cyklussen med løbende at optage kviklån.

Følgende strategier vil hjælpe dig med at finde en skræddersyet strategi eller nødhjælpsprogram for at komme ud af kviklån og forbedre dit økonomiske helbred.

1. Konsolidering af payday-lån

Et gældskonsoliderende lån giver dig mulighed for at tage alle dine payday-lån og omdanne dem til ét lån, der skal betales af med en lavere rente og en udvidet betalingsplan end dine tidligere lån. Du kan også konsolidere din kreditkortgæld med dine andre lån.

Der er to typer af konsolidering af payday-lån, nemlig;

• Sikrede lån – Du skal stille sikkerhed for at sikkerhedskopiere lånet hos dem. Dette kan være en bil eller et hjem.
• Usikrede lån – da et payday-lån er usikret, behøver du ikke tilbyde nogen egenkapital, men renterne er lidt højere end sikrede lån.

Fordelene ved at konsolidere dine payday-lån inkluderer følgende;

• Du betaler mindre med det konsoliderede lån. Dette skyldes det nedsatte rentelån, og servicegebyret for et konsolideret lån er billigere, hvilket sparer dig for mange penge.
• Du vil foretage fleksible tilbagebetalingsbeløb, der ikke belaster dine økonomiske muskler for at give afkald på nogle af dine daglige udgifter.
• Tilbagebetaling af tilbagebetalingsdagslån er kompliceret at følge op på, når først de er over hovedet på dig. Dette er på grund af deres roll-over karakter, som giver et matematisk problem ved beregningen af ​​det samlede beløb, der skal betales. Med konsolidering foretager du faste månedlige betalinger, der dækker lånet over en bestemt løbetid.

Sådanne fordele får mange mennesker til at vælge konsolidering af payday-lån for at spare penge og opretholde en dramafri tilbagebetalingsperiode. Men denne metode til at stoppe cyklussen med kviklån er ikke for alle. For at kvalificere dig til et gældskonsolideringsprogram ville det være nyttigt, hvis du har følgende;

• Har en god kreditværdighed på over 580
• Ha en god finansiel stabilitet – det er usandsynligt, at du bliver arbejdsløs eller får nedsat løn.
• Vis bevis for indkomst
• Sørg for egenkapital til store konsoliderede lån

Hvis du ikke er kvalificeret til lånekonsolidering, så overvej gældssanering.

2. Gældslettelse

Gældslettelse stopper cyklussen af payday lån på tre forskellige måder, nemlig;

• Begæring om konkurs – indgivelse af konkursbegæring giver dig mulighed for at udrede din usikrede gæld eller tilbyde en mere udvidet tilbagebetalingsplan. Der er to typer konkurser:kapitel 7-konkurs og kapitel 13-konkurs. Det ville være bedst at sætte dig ind i deres regler, før du ansøger om en.
• Gældsstyring – Gældsforvaltningsplaner stopper lånecyklusserne ved at omstrukturere din betalingsplan og tilbyde dig fleksible betalingsbeløb.
• Gældsafvikling – gældssanering foretages af professionelle tredjeparter, som forhandler dit payday-lån ned til en rimelig pris. Du betaler den nye aftalte pris til tredjeparten, som vil betale lånet op i et engangsbeløb, når du har gennemført betalingerne. Disse virksomheder spiller en afgørende rolle i at undgå gebyrer for overtræk.

Sammen med mulighederne ovenfor kan du også overveje kreditrådgivningsbureauer for at sikre, at du bedst administrerer dine penge og finder den bedste måde at stoppe betalingslån for altid, hvis du allerede er i overhovedet.

Bedre og sikrere muligheder end at optage et kviklån

Du kan bruge nedenstående alternativer til at stoppe cyklussen med kviklån i dag og undgå deres gældsfælde. Det vil spare dig for tid og ressourcer, når du slipper for kviklån, hvis du er i overhovedet.

a. Lån af venner og familie

I stedet for at tage et kviklån, hvorfor beder du så ikke om økonomisk hjælp fra dine venner og familie?

Venner og familie er vores største reservepuder, når intet fungerer, og lån lånt fra dem tæt på dig kan være din bedste løsning. Med et solidt støttesystem burde du være i stand til at betale tilbage på kviklån og permanent flytte fra den elendighed.

Det smukke ved at låne fra venner og familie er, at de lånte penge vil blive returneret med et lille eller intet rentegebyr. Bankernes transaktionsgebyrer kan også undgås og dermed spare dig for mange penge.

b. Ansøg om forskud

Du kan tale med din arbejdsgiver og bede om forudbetaling for at undgå at arbejde fra lønnings- til lønningslån. Når du er godkendt, skal du betale dit payday-lån og fokusere på din overlevelsesevne.

I nogle virksomheder skal du muligvis udfylde en ansøgning på forhånd med angivelse af årsagen til ansøgningen. Så hold hovedet lige og rolig tilgang.

c. Overarbejde

Måske er dette den sikreste kendte måde at tjene nogle ekstra penge på. De penge, du tjener på at arbejde overarbejde, er dine med nul rente og ingen returpolitik. At arbejde overtid giver dig en afprøvet måde at komme hurtigere ud af kviklån.

d. Ansøg om et nyt lån

For at være klar, er det ikke et nyt kviklån. I stedet kan det være fra finansielle institutioner, der tilbyder lån med lav rente. Der er mange muligheder for at sikre finansiering, afhængigt af dine præferencer. De omfatter;

• HELOC'er (Home equity line of credit)- også kendt som boligrefinansiering, lader dig tage et realkreditlån ved at bruge dit hus som egenkapital. De kan finansiere dig med op til 85 % af den opfattede boligværdi til rimelige renter, fordelagtige månedlige betalinger og transaktionsgebyrer. Du kan bruge kontanterne til at betale op med højforrentede kviklån og dermed stoppe cyklussen af kviklån.
• Kontantforskud på kreditkort – hvis du har en god kreditværdighed, er det højst sandsynligt, at du kvalificerer dig til et kreditkort kontant forskud. Det, der er attraktivt ved denne form for udlån, er, at jo højere din kreditscore, jo lavere rente vil du blive opkrævet.
• Alternative lån med betalingsdag – Kreditforeninger tilbyder denne service som et alternativ til at stoppe cyklussen med kviklån. Det fine ved denne service er, at fagforeningerne har et loft på renten til maksimalt 28%. Derudover kan du optage et lån ad gangen, hvilket minimerer chancerne for, at dit lån stiger.

Undgå svindel, når du stopper lånecyklusser

Desværre søger mange svindlere at narre dig i navnet for at hjælpe dig med at stoppe betalingslån. Hvis du er i overhovedet med kviklån, skal du sørge for at holde øje med disse tidlige tegn, der vil hjælpe med at identificere svindlere;

• De vil fortælle dig, at du skal betale et faciliteringsgebyr på forhånd, men alligevel har de ikke tilbudt nogen service. fald ikke for det. Betal dem først, efter at de har ordnet dit rod i dit payday-lån
• De mangler et firmawebsted eller anmeldelser, eller hvis det er der, er det ikke sikkert
• De har ikke en gyldig licens fra en anerkendt institution som CFPB
• De er tilbageholdende med at præcisere deres vilkår og betingelser for udbudte tjenester
• De forhaster alt og kan få dig til at forpligte dig til juridisk bindende dokumenter uden at læse dem først. Når de bliver spurgt, hævder de, at det er til din fordel.

Vær altid på udkig efter, hvem du deler dine personlige og økonomiske oplysninger, fordi nogle mennesker er ulve i fåreklæder.

Bundlinje, hvis du tror, du er i overhovedet med lønningslån

Selvom kviklån er højrisiko, bør långivere ikke tilbyde dem til så høje renter. Jeg håber, at denne artikel har demonstreret disse låns rovdrift og alternative måder at stoppe deres cyklus på. Hav et gældfrit liv, og husk at låne, når det er absolut nødvendigt.

Sidst opdateret 1/6/2023
Skrevet af:

TurboFinance-medarbejdere

TurboFinance-teamet består af brancheeksperter inden for gæld, finansiering, lån og generel pengestyring. Disse professionelle WordPress-skribenter er forpligtet til at forenkle økonomiske vilkår for almindelige mennesker og give upartiske anmeldelser af produkter, som kun de ville bruge.