Payday lån betragtes som en form for "usikret" gæld, hvilket betyder, at du ikke behøver at give långiver nogen sikkerhed i bytte for dette kortfristede lån. Læs videre for at få det fulde billede af sikrede vs. usikrede payday-lån, eller brug vores indholdsfortegnelse nedenfor til at springe direkte til det.

Indholdsfortegnelse

• Et payday-lån:Usikret gæld
• Hvad er sikrede lån?
  • Fordele ved sikrede lån
  • Udemper ved sikrede lån
• Hvordan fungerer usikrede lønningslån?
• Hvordan kvalificerer jeg mig til et lån uden sikkerhed?
• Hvad er fordelene ved payday-lån?
• Hvad er ulemperne ved payday-lån?
• Seks alternativer til kviklån
• Ofte stillede spørgsmål
• Konklusion på er et payday-lån sikret eller usikret gæld

Låneindustrien i USA er 9 milliarder dollar værd. Payday-lån kan tilbyde dig en hurtig løsning, hvis du har penge og er i en nødsituation uden trængsel. Og det er derfor, de fleste elsker at tage disse lån.

Men payday lån er ikke så gode, som de ser ud til. Selvom de kan hjælpe dig, når du er i en situation, er de normalt dyre og rovdyr og kan efterlade dig i en uendelig cyklus af gæld.

I denne artikel lærer du alt, hvad du behøver at vide om kviklån, og om kviklån er sikrede eller usikrede.

Lad os komme direkte ind i det.

Et payday-lån:Usikret gæld

Payday lån er usikrede personlige lån. Du behøver ikke sikkerhedskopiere dem med nogen form for sikkerhed. Det gør dem praktiske for dig, da deres risiko er lav. Alt du skal gøre er at overbevise långiveren om, at du vil betale lånet op i din næste lønseddel. Men det er ikke så enkelt, som du måske tror.

Fordi långiveren løber en høj risiko for at miste deres kontanter ved at låne dig pengene med nul sikkerhed, opkræver de høje renter. Som et resultat af de store gebyrer, hvis du ikke er forsigtig, kan du ende med at blive fanget i en uendelig gældscyklus. Det, der startede som en kontant lettelse, kan resultere i en gældsbyrde.

Hvad er sikrede lån?

Sikrede lån er dem, der er bakket op af sikkerhed, og dette er normalt en vigtig forskel, når man sammenligner payday-lån vs personlige lån. Sikkerheden kan være dit hus, din bil eller et kontant depositum. At tilbyde sikkerhed er en måde at vinde din långivers tillid til, at du er villig til at tilbagebetale dit lån eller miste din sikkerhed, og dermed mindske risikoen for låneinstituttet.

For at kvalificere dig til sikrede lån, skal du have en god kreditvurdering. Du kan tage dem til store indkøb som en bil eller et hus. Som andre typer lån har sikrede lån fordele og ulemper. Her er nogle af deres fordele og ulemper.

Fordele ved sikrede lån

1. De tilbyder en lavere rente, hvilket gør dem overkommelige at betale af.
2. Godkendelsesprocenten er højere på grund af den sikkerhed, du tilbyder.
3. Du vil sandsynligvis kvalificere dig til store kontantlån, der spænder fra $1.000 til $50.000. Nogle låneinstitutter kan gå op til 100.000 USD.
4. Det er nemt at planlægge deres tilbagebetaling, da de har faste månedlige betalinger.

Udemper ved sikrede lån

1. Når du er kvalificeret til lånet, kan du kun bruge det til de formål, du tog det til; derfor er de strengere til at bruge det.
2. Du risikerer at miste dit hjem eller din bil - hvis du stiller det som sikkerhed, når du misligholder lånet.
3. Du risikerer også at ødelægge din kreditvurdering, hvis du misligholder lånet, da aktivitet i forbindelse med sikrede lån indberettes til kreditbureauerne.

Du kan vælge et lån uden sikkerhed, fordi;

• Du er utilpas med de ulemper, der følger med.
• Du har en lav kreditvurdering, hvilket gør det vanskeligt at kvalificere dig til et lån med sikkerhed.

Så lad os forstå dynamikken i et lån uden sikkerhed.

Hvordan fungerer usikrede lønningslån?

Payday-lån er personlige lån, den type lån, du tager, når du ikke har nogen steder at henvende dig til for hurtig kontanthjælp. Tidsrammen for at betale dem tilbage er i din næste lønseddel inden for to eller fire uger.

Nedenfor er overvejelser långivere gør sig, før de låner dig penge.

Hvordan kvalificerer jeg mig til et lån uden sikkerhed?

Da payday lån er usikrede, har långivere en tendens til at overveje følgende krav. De hjælper dem med at måle, hvor meget de er villige til at risikere at låne dig.

• Beskæftigelsesstatus - du har en høj chance for at kvalificere dig til et usikret kviklån, hvis du er ansat. De overvejer også din type ansættelse, da militært personel og deres medafhængige har en grænse på 36 % på deres ÅOP.
• Adgang til din kreditkonto – du kan give elektronisk adgang til din kreditkonto eller skrive en check til din långiver. Det vil hjælpe dem med at trække eller hæve penge, når lønningsdagen ankommer. Sørg for, at din bankkonto har det nødvendige beløb til at afvikle gælden helt. Dette vil undgå overtræksgebyrer fra din bank eller kreditforening.
• Gæld i forhold til indkomst – du skal fremvise dine nuværende lønsedler for långiveren. Det vil hjælpe dem med at beregne, hvor meget de skal låne dig på kort sigt. De fleste af dem overvejer dog ikke, om du vil være i stand til at betale tilbage til tiden. Dette skyldes, at forsinkede tilbagebetalinger medfører ekstra gebyrer og bøder for dig.

Her er nogle fordele, som payday lån tilbyder.

Hvad er fordelene ved payday-lån?

Du kan ansøge om et kviklån, når du er i en nødsituation og ikke har kontanter. Her er nogle af dens fordele;

1. Du kan bruge de lånte penge til et hvilket som helst formål, da der ikke er nogen begrænsninger for deres brug.
2. Du har ingen risiko for at miste noget, da der ikke er sikkerhed for et kviklån.
3. Lånegodkendelsesprocenten er hurtigere. Du kan også ansøge online gennem online långivere.
4. Selv med en lav kreditscore har du chancen for at kvalificere dig til et kviklån. Det er fordi långivere ikke henviser til din kreditvurdering.

Hvad er ulemperne ved payday-lån?

Selvom det er nemt at få adgang til kviklån, kan det være hektisk at betale tilbage på grund af følgende årsager;

1. ÅOP er usædvanligt høj. Det kan variere fra 36 % til 400 % og endda 700 % afhængig af den tid det tager at tilbagebetale lånet. Det gør det svært for dig at komme ud af sådanne lån. Du kan ende med at rulle dine betalinger over, hvilket resulterer i flere bøder. I stedet for ÅOP opkræver nogle långivere en fast sats på 15 USD for hver lånte USD 100.
2. Tilbagebetalingsperioden er kort, hvilket gør planlægningen af tilbagebetalingen vanskelig.
3. De fleste långivere tilbyder maksimalt 500 USD i gæld. Den er lille i betragtning af tilbagebetalingsperioden og de renter, den vil akkumulere.
4. Långiveren kan muligvis undlade at opdatere din kreditrapport, når du er færdig med lånet, men hvis du undlader at betale, er de hurtige til at tage dig til inkasso. Dette kan påvirke din kreditscore negativt.

Men lovene for payday lån varierer fra stat til stat, og nogle stater forbyder payday lån. Du kan besøge CFPB for at lære mere om, hvorvidt din stat forbyder payday lån og reglerne for payday lån långivere.

Payday lån er ikke for alle. Inden du kommer over hovedet med kviklån, eller hvis du ikke kan opretholde et kviklån, skal du overveje følgende alternativer.

Seks alternativer til kviklån

Hvis du spørger, om et kviklån er sikret eller usikret, vil du sandsynligvis gerne låne penge. Der er forskellige måder at komme med kontanter på i en nødsituation. Payday lån er ikke den eneste mulighed. Desuden er deres renter høje, så du bør undgå dem. Hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale dem, kan du overveje følgende typer personlige lån.

      i. Appen for lønsedler

Paycheck kontantforskud apps tilbyder de samme tjenester som payday lån. Skønheden ved disse apps er, at de opkræver et lille månedligt gebyr, og andre vil bede dig om et tip. Disse apps har deres krav. Du bør tjekke dem ud, før du låner blindt, og altid forstå den potentielle indvirkning på din kreditscore.

    ii. Overvej et lån med sikkerhed

Som tidligere nævnt har et sikret lån, såsom afdragslån, lave renter og en realistisk tilbagebetalingsplan. Du kan gå efter dem, hvis du ejer en bil eller et hus. Bare sørg for at tjekke tilbagebetalingsbeløbet og betale dem tilbage til tiden for at undgå tilbagetagelse. Hvis du kan se, at du ikke vil være i stand til at foretage rettidig tilbagebetaling, kan du overveje at bede om et hårdt program.

  iii. Lån af venner og familie

Hvis du er i en vanskelig situation, bør det være dit første instinkt at nå ud til venner og familie for at få hjælp. Det er nemmere at låne fra dem, hvis du har legitime grunde. Din mulighed for at tilbagebetale dem er også let, da de kræver nul rente; nogle vil måske ikke have pengene tilbage.

   iv. Bryd sparegrisen

Hvis du er en konsekvent opsparer, vil det ikke skade at få nogle få dollars ud for at imødekomme din nødsituation. Desuden, hvad nytter din opsparing, hvis de ikke kan hjælpe dig i sådanne tilfælde?

     v. Tag på en koncert

Utallige muligheder er eksploderet under pandemien. De er en del af gig-økonomien. Alt du skal gøre er at tilmelde dig ekstra arbejde, når det er gratis. Det inkluderer løbende leveringer til DoorDash eller shopping til Instacart.

   vi. Skær ned på dit forbrug

Den bedste måde at minimere dine udgifter er ved at skære ned på unødvendige omkostninger. Du bør sætte dig ned, analysere dine forbrugsvaner og beslutte, hvilke udgifter du skal skære ned. Det kan være;

• Nedgradering af din forsikring
• Minimering af dit luksusforbrug
• Reducer dine telefonregninger og andre reducerede regninger for at spare mere.

Ofte stillede spørgsmål

Hvilken type lån er et kviklån?

Et kviklån er et lån uden sikkerhed. Det kræver ingen sikkerhed.

Hvordan sikres kviklån?

Din næste lønseddel sikrer kviklån. Det kan være inden for to til fire uger.

Er betalingsdagslånet variabelt eller fast?

Payday lån har en fast rente. Det er rigtigt, da du nemt kan beregne det samlede beløb, der skal betales af i starten af ​​låneperioden. Dette beløb ændres ikke ved udløbet af tilbagebetalingsperioden.

Hvilke lån er usikrede?

Usikrede lån kræver ingen sikkerhed. De opkræver dog renter og nogle gange transaktionsgebyrer. De omfatter payday lån, studiegæld og personlige lån.

Konklusion på er et payday-lån sikret eller usikret gæld

Payday lån kan tilbyde dig en hurtig vej ud af økonomiske vanskeligheder. Men på grund af deres rente kan disse usikrede personlige lån føre dig ind i en uendelig gældsfælde. Det er nøglen til fuldt ud at forstå, hvordan de arbejder for at undgå at komme ind i en gældscyklus og at lede efter måder, hvordan man kan stoppe kviklån.

Du kan få adgang til andre alternativer til kviklån for at undgå denne gældscyklus. Jeg håber, du overvejer de forskellige muligheder, der er diskuteret ovenfor for et gældfrit liv.

Sidst opdateret 1/6/2023
Skrevet af:

TurboFinance-medarbejdere

TurboFinance-teamet består af brancheeksperter inden for gæld, finansiering, lån og generel pengestyring. Disse professionelle WordPress-skribenter er forpligtet til at forenkle økonomiske vilkår for almindelige mennesker og give upartiske anmeldelser af produkter, som kun de ville bruge.