Dit job påvirker din hverdag på en dybtgående måde. Hvis du arbejder i et farligt felt, påvirker dit job dit liv endnu mere.
Når dit job sætter dig i en øget risiko for alvorlig skade eller utidig død, påvirker det din adgang til livsforsikring.
I dette indlæg vil vi dække de farligste job, der påvirker livsforsikringspræmier, og dele råd til at få dækning med et højrisikojob.
Når du ansøger om livsforsikring, vil du svare på en masse spørgsmål:spørgsmål om dit helbred, alder, familiens helbredshistorie, hobbyer og karriere.
Disse spørgsmål om din genetik, livsstil og profession deler alle én dagsorden:vurdering af risiko.
Livet er skrøbeligt, så forsikringsselskaber påtager sig automatisk en risiko, når de tilbyder dækning til ansøgere.
Uanset om du har hjertesygdomme eller kan lide at få dit hjerte til at køre med en højrisikohobby, kan du forvente, at dit livsforsikringsselskab lægger mærke til det.
Her er vores topjobs, der kan påvirke livsforsikring.
Politibetjente sætter deres liv på spil hver dag for at beskytte samfundet og går regelmæssigt ind i farlige situationer.
Baseret på disse faktorer og statistikker udgør medlemmer af politistyrken en højere risiko for livsforsikringsselskaber end mange andre typer fagfolk.
Hvor meget dit politiarbejde påvirker livsforsikringen afhænger af dit jobs art.
Hvis du for eksempel er en almindelig kommunal embedsmand, kan du muligvis se lidt eller ingen effekt. Hvis du derimod er statssoldat eller arbejder for et sheriffkontor, er der større sandsynlighed for, at du bliver vurderet som højrisiko.
Hvis du arbejder på et bombehold eller en anden meget farlig enhed, kan du forvente at blive betragtet som højrisiko.
Brandmænd og kvinder står over for brændende farer hver dag. Heldigvis er brandmænd veltrænede og nærmer sig brændende bygninger taktisk med sikkerhedsudstyr og forholdsregler på plads.
Af disse grunde er det usandsynligt, at kommunale brandmænd, der bekæmper standardbrande i byer og landdistrikter, bliver stemplet som højrisiko.
De, der arbejder på farlige steder, såsom olieplatforme eller miner, anses dog for at være højrisikoansøgere.
Brandmænd er ikke de eneste på olieplatforme, der anses for at være højrisiko.
Du hører måske udtrykket diverse udvindingsarbejder flyde rundt i livsforsikringsverdenen.
Dette navn omfatter arbejdere på olieplatforme, miner, platforme, oprydning af byggedemoer og andre industrier, der involverer udvinding eller oprydning af naturressourcer.
Hvis du er specialiseret inden for et af disse områder og arbejder omkring tungt farligt udstyr, vil det være en udfordring at finde livsforsikring, men ikke umuligt.
Logning anses ofte for at være landets farligste job. Tømmerindustrien udsætter arbejdere for en række sikkerhedsrisici, såsom at falde ud af træer.
Logning er endnu farligere, fordi der mange gange ikke er et hospital i syne, når skovhuggere kommer til skade, hvilket gør en risikabel situation endnu værre.
På den måde anses landmænd og landmænd for at være højrisikoansøgere i nogle regioner, der anses for at være ekstra farlige.
Et andet erhverv i det fri, der sætter røde flag for livsforsikringsselskaber, er offshorefiskeri. Slå Deadliest Catch til, og du vil se hvorfor.
Hvis du er en offshore erhvervsfisker, vil din livsforsikring blive påvirket, uanset om du er på en lille privat båd eller en potentielt stor erhvervsbåd.
I nogle tilfælde kan personer, der arbejder i fiskeopdræt eller forarbejdning, også blive markeret.
En agent kan hjælpe dig med at afgøre, om dit fiskejob vil blive klassificeret som højrisiko, og hvilke effekter det vil have på dine politiske muligheder.
Bygningsarbejdere bliver ofte stemplet som højrisikoansøgere til livsforsikring.
Hvis du arbejder på en byggeplads, kan du falde, komme til skade ved at arbejde med udstyr og blive udsat for en højere risiko for brand eller elektrisk stød.
Hvor meget dit job inden for byggebranchen påvirker din livsforsikring vil afhænge af en række faktorer som:
At flyve med fly og helikoptere som hobby eller erhverv kan bringe dig i problemer med livsforsikringsselskaber.
Uanset om du er privat eller kommercielt, placerer du dig som pilot i højrisikokategorien.
Men det betyder ikke, at alle piloter bliver behandlet som lige risikable.
Kommercielle piloter, der arbejder for flyselskaber, forventes næppe at betale et fast ekstra gebyr.
Den øgede risiko forbundet med dit job burde være så meget desto mere motivation til at søge beskyttelse.
Livsforsikringsselskabet påtager sig en risiko ved at forsikre dig, men du påtager dig en langt større risiko ved at undgå livsforsikring.
Annoncer efter penge. Vi kan blive kompenseret, hvis du klikker på denne annonce.Annonce
Med en livsforsikring kan du tage dig af din familie på den rigtige måde. Skulle der ske dig noget, vil du gerne efterlade dine kære et økonomisk redeæg for deres velbefindende. Klik på din tilstand for at finde ud af mere. Get Started Depending on the extent of the perils of your job, you may be declined automatically or quoted astronomically high premiums if you apply for a traditional life insurance policy.
Another route is to pursue a no exam policy with minimal questions on the application. These policies tend to be more expensive that medically underwritten exams, but they may be the best solution with your high-risk job,
Get quotes on a number of policy options to decide which option you select.
It is imperative that you answer the questions in your application as truthfully as possible. If you don’t, and you pass away during the policy’s contestability period, your claim could be denied altogether,
Clearly stating the nature of your work will help to ensure you get the best insurance available.
Leaving out details about your position to save on premiums just won’t be worth it when your family is left without the financial security they need.
Upon applying for life insurance coverage, you undergo what’s known as the underwriting process.
At this time, the life insurance company inquires about your risk factors, verifies the answers you provide them, and makes a decision about covering you.
Barring a denial of coverage, the life insurance company will place you in a rating class based on the amount of risk you pose to them. The rating class corresponds to the amount of money you’ll pay in premiums to keep your policy in place.
That means the healthier, younger, and safer you are, the better life insurance rates you’ll be eligible for.
When your job frequently puts you in peril, from hazardous circumstances to dangerous locations, your life insurance company will take notice.
With a high-risk job, you may be denied coverage, given higher premiums, or get coverage with the provision of a waiver of exclusion.
Finding life insurance with a high-risk job might seem daunting if not impossible, but in most cases, you can find coverage.
The key is to be honest, shop for quotes, and carefully consider all of your options.
Whether you have a high risk hobby, career, or health condition, there are companies which offer high-risk life insurance, weighing the perils of your job differently.
If you work with an independent insurance broker, you should be able to find a policy to meet your family’s needs and budget.
Start by getting a quote today.