Når du har en stor saldo på et erhvervskreditkort, kan de renter, du påløber hver måned, gøre det sværere at betale gælden af. For at eliminere denne balance hurtigere, er en virksomhedskreditkortsaldooverførsel en mulighed at overveje.

En virksomhedskreditkortsaldooverførsel fungerer ved at flytte din eksisterende saldo fra et virksomhedskreditkort til et andet for at reducere dine rentebetalinger. Find ud af, hvilke faktorer du bør overveje, før du ansøger om et saldooverførselskort og andre måder at reducere dine omkostninger på, hvis du ikke kan foretage en saldooverførsel.

Hvad er en saldooverførsel?

Et saldooverførselskreditkort giver dig mulighed for at overføre en saldo fra et kreditkort til et andet kreditkort, der har en lavere rente eller årlig procentsats (ÅOP). Typisk tilbyder saldooverførselskort 0 % ÅOP på den overførte saldo i en introduktionsperiode, såsom 12 måneder. Ved at flytte gæld fra et kreditkort med højere rente til saldooverførselskortet, giver du dig selv tid til at betale af på gælden uden at pådrage dig yderligere renter. Jo længere introduktionsperioden varer, jo mere tid har du.

Antag, at du overfører en saldo på 10.000 USD fra et virksomhedskreditkort med en ÅOP på 21,95 % (den gennemsnitlige maksimale ÅOP for erhvervskreditkort i september 2020) til et kort, der tilbyder 0 % introduktions ÅOP i 12 måneder. Hvis du antager, at du betaler restbeløbet inden for 12 måneder og ikke foretager yderligere køb på det nye kort, vil du spare $2.195 i renter. Når først den indledende ÅOP-periode er overstået, vil dit nye kreditkorts ÅOP imidlertid stige, og enhver saldo, du medbringer, vil begynde at påløbe renter.

Business kreditkortsaldooverførsler fungerer på samme måde som forbrugerkreditkortsaldooverførsler. Du finder et erhvervskreditkort, der har et godt tilbud om saldooverførsel, og udfylder en ansøgning. Når du er godkendt - hvilket generelt kræver god til fremragende kredit eller en FICO ^® Score ^☉ på 670 eller derover - kreditkortselskabet fastsætter en kreditgrænse. Når du anmoder om en saldooverførsel, betaler det nye kreditkortselskab saldoen, der overføres, og flytter den til dit nye kort. Der er normalt et saldooverførselsgebyr på 3 % til 5 % af det beløb, der overføres; dette gebyr bliver rullet ind i din nye saldo på det nye kort.

Hvad er fordelene ved at bruge et kreditkort til virksomhedssaldooverførsel?

Brug af et saldooverførselskort kan gavne din virksomhed på flere måder.

• Mindre interesse :Overførsel af din saldo til et virksomhedskreditkort med en lavere ÅOP kan reducere det samlede rentebeløb, du betaler. Dette frigør penge, du kan bruge til andre forretningsbehov eller til at betale af på eksisterende gæld.
• Større bekvemmelighed :Hvis du bærer saldi på flere erhvervskreditkort med høj rente, hjælper det med at konsolidere din gæld ved at overføre alle saldoene til ét saldooverførselskort. Dette kan gøre det nemmere at holde styr på betalingsforfaldsdatoer og undgå at gå glip af en betaling, hvilket kan skade din kreditscore.
• Lavere kreditudnyttelse :En saldooverførsel kan sænke din kreditudnyttelsesgrad eller mængden af ​​gæld, du bruger, sammenlignet med din tilgængelige kredit. En kreditudnyttelsesgrad på mere end 30% kan påvirke din kreditscore negativt. Ved at bruge vores tidligere eksempel, hvis kortet med en saldo på $10.000 har en kreditgrænse på $20.000, er din kreditudnyttelsesgrad på det kort 50%. Flytning af gælden til et saldooverførselskort med en kreditgrænse på $40.000 vil reducere din kreditudnyttelsesgrad på det første kort til 0%, og det nye kort ville have en kreditudnyttelsesgrad på 25%. Dette kan forbedre din kreditvurdering.
• Mere tilgængelig kredit :At få et nyt virksomhedskreditkort øger det samlede kreditbeløb, der er tilgængeligt for din virksomhed. Dette kan tilbyde den fleksibilitet, du har brug for, til at dække uventede forretningsudgifter eller hurtigt udnytte mulighederne uden at skulle ansøge om et erhvervslån eller kredit.

Er der ulemper ved kreditkort til virksomhedsaldooverførsel?

Der er nogle potentielle ulemper ved at bruge et saldooverførselskreditkort.

• Gebyr for saldooverførsel :Du kan nogle gange finde erhvervskreditkort, der ikke opkræver et saldooverførselsgebyr, men i de fleste tilfælde kan du forvente at betale 3 % til 5 % af det overførte beløb. For at afgøre, om det er det værd at betale et saldooverførselsgebyr, skal du veje det beløb, du sparer i renter, mod gebyret. For eksempel kan du med en saldooverførsel på $10.000 forvente at betale $300 til $500 i saldooverførselsgebyrer, afhængigt af kreditkortets vilkår. Hvis du har et saldooverførselsgebyr på 5 % og afbetaler saldoen, inden perioden på 0 % ÅOP slutter, sparer du stadig mindst 1.695 USD (2.195 USD i sparet rente minus et saldooverførselsgebyr på 500 USD).
• Potentiale for mere gæld :Afbetaling af den overførte saldo, før den begynder at påløbe renter, er nøglen til at spare penge med en saldooverførsel. Husk også på, at mange saldooverførselskort også har forskellige ÅOP for køb end for overførte saldi, så brug af kortet til nye køb kan øge renter eller endda annullere introduktionen på 0% ÅOP på den overførte saldo. Du kan kigge efter et kort, der tilbyder en indledende ÅOP på 0 % på både saldooverførsler og køb, eller sørg for at undgå at foretage køb på saldooverførselskortet i det mindste indtil kampagneperioden slutter. Tjek dit korts vilkår for at finde ud af præcis, hvordan køb kan påvirke din intropris.
• Reduktion i den gennemsnitlige kontoalder :En lang, positiv kredit historie er en faktor i en god kredit score; at få et nyt kreditkort vil reducere gennemsnitsalderen på dine kreditkonti. For at minimere virkningen af ​​det nye kreditkort skal du holde den gamle konto åben, selvom du ikke planlægger at bruge den længere. Dette vil også hjælpe med at øge din tilgængelige kredit og reducere din kreditudnyttelsesgrad.
• Hård forespørgsel om din kreditrapport :Ansøgning om et saldooverførselskort vil generere en hård forespørgsel på din kreditrapport. En hård forespørgsel har en mindre indflydelse på din kreditscore, der typisk varer i et par måneder. Men flere hårde henvendelser i løbet af kort tid kan have en mere alvorlig negativ effekt på din kredit. Undgå at ansøge om flere erhvervskreditkort eller andre typer kredit på det tidspunkt, hvor du ansøger om et saldooverførselskort.

Hvordan påvirker saldooverførsler din kreditscore?

Et erhvervskreditkort kan have mere indflydelse på din kreditscore end et personligt kreditkort. De fleste forretningskreditkortaftaler inkluderer en personlig garanti, hvilket betyder, at du - ikke din virksomhed - er personligt ansvarlig for eventuelle gebyrer på kortet. (Det er en af ​​grundene til, at kreditkortudstedere generelt overvejer din personlige kreditscore, når de vurderer din ansøgning om et erhvervskreditkort.)

Personlige kreditkort rapporterer til de tre store forbrugerkreditrapporteringsbureauer - Experian, TransUnion og Equifax. Afhængigt af kortudstederen kan et erhvervskreditkort rapportere til forbrugerkreditbureauerne, de kommercielle kreditbureauer (Experian Business, Dun &Bradstreet og Equifax) eller begge dele. (Det kan du finde ud af ved at spørge kreditkortudstederen, før du ansøger om kortet.)

Kort sagt kan den måde, du bruger et saldooverførselskreditkort på, hjælpe eller skade både din virksomheds kreditscore og din egen. Hvis din virksomheds kreditscore lider, kan din virksomhed have sværere ved at få favorable vilkår fra nye leverandører, bruge kredit til at betale leverandører eller låne penge fra banken.

En saldooverførsel på et virksomhedskreditkort kan hjælpe med at forbedre din kreditvurdering ved at:

• Spar penge på renter og hjælper dig med at nedbetale gæld hurtigere
• Forøgelse af din tilgængelige kredit
• Reduktion af din kreditudnyttelsesgrad

En virksomhedskreditkortsaldooverførsel kan skade din kreditscore ved at:

• Sænkning af gennemsnitsalderen på dine kreditkonti
• Fristerer dig til at påtage dig mere gæld
• Generering af en hård forespørgsel på din kreditrapport

Bedste erhvervskreditkort til saldooverførsler

Det bedste kreditkort til virksomhedsaldooverførsel afhænger af flere faktorer, herunder størrelsen og længden af ​​den indledende ÅOP, saldooverførselsgebyrerne og beløbet for ÅOP efter introduktionsperioden slutter. Husk også, at du i de fleste tilfælde ikke kan overføre en saldo fra et kreditkort til et andet fra den samme udsteder.

Sørg for at sammenligne kreditkortrenter og læs det med småt, før du ansøger om et saldooverførselskort. Nogle kort kræver, at hvis du foretager køb, skal du betale hele din saldo hver måned – inklusive den overførte saldo – eller begynde at påløbe renter. Andre kort vil tilbagekalde din indledende ÅOP, hvis du har en forsinket betaling.

Det bliver sværere at finde kreditkort til virksomhedssaldooverførsel, men her er to at overveje:

U.S. Bank Business Platinum Card tilbyder 0 % intro-ÅOP på både saldooverførsler og køb i 15 faktureringscyklusser. Derefter vil den variable ÅOP være 9,99 % til 17,99 %. Du skal bruge fremragende kredit for at kvalificere dig til dette kort, så tjek din kreditscore, før du ansøger, for at sikre dig, at du kan kvalificere dig.

Hvis du bliver godkendt, skal du handle hurtigt; overførsler skal foretages inden for de første 30 dage efter kontoåbning. Der er et saldooverførselsgebyr på 3 % (minimum 5 USD), men intet årligt gebyr med dette kort. Selvom U.S. Bank Business Platinum Card ikke tilbyder belønninger, gør dets lange 0% indledende ÅOP-periode det et godt værktøj til at betale en høj saldo af. Bare husk på, at hvis du foretager en forsinket betaling, foretager en betaling, der er returneret eller overskrider din kreditgrænse, kan du miste din indledende ÅOP.

The Wells Fargo Business Platinum-kreditkort har en indledende ÅOP på 0 % på både køb og saldooverførsler i de første 9 måneder. Når introduktionsperioden slutter, vil din variable ÅOP være Wells Fargo Prime + 7,99 % til Wells Fargo Prime + 17,99 % afhængigt af din personlige og forretningsmæssige kredit. Saldooverførsler skal foretages enten ved at bruge en af ​​de tre vedlagte velkomstchecks, der kommer sammen med dit velkomstbrev, eller ved at ringe til kundeservice for at anmode om en saldooverførsel; der er et saldooverførselsgebyr på 4 % (minimum 10 USD).

Wells Fargo Business Platinum kreditkort tilbyder belønninger i form af cash back eller point (du vælger). Optjen en engangsbonus på $500 i cash back eller 50.000 bonuspoint ved at tilmelde dig Business Card Rewards-programmet og bruge $5.000 i de første 3 måneder efter åbning af din konto.

Ud over saldooverførsler:Andre måder at spare på

Hvis du ikke kan kvalificere dig til et saldooverførselskreditkort til virksomheder, skal du overveje disse måder at reducere gælden på, spare penge og udskille flere kontanter til at lægge til dine højrentede erhvervskreditkortsaldi.

• Identificer og reducer ikke-nødvendige udgifter. For eksempel har du sandsynligvis abonnementer, medlemskaber eller gebyrer, der bliver debiteret dit virksomhedskreditkort månedligt eller årligt. At fjerne eller skære ned på disse udgifter kan hjælpe dig med at spare.
• Sammenlign priser på virksomhedstjenester. Dette kan omfatte forsikring, telefontjenester, internet og mere. Du kan muligvis reducere omkostningerne ved at skifte udbyder.
• Forhandling med leverandører. Kan I aftale en nedsat takst for tidlig betaling eller kontant betaling? Du kan endda være i stand til at bytte produkter eller tjenester med nogle leverandører i stedet for kontanter.

Hvis du har en god kreditscore, kan det at få et virksomhedskreditkort med en gunstig balanceoverførsels-ÅOP hjælpe dig med at spare penge, betale ned virksomhedsgæld og få adgang til mere kredit. Men disse kort kan være svære at finde, og ikke alle kan kvalificere sig. Før du bruger et saldooverførselskreditkort, skal du omhyggeligt afveje afvejningen mellem de potentielle besparelser og gebyrer. Forpligt dig derefter til at betale saldoen ud, inden introduktionsperioden udløber.

Alle oplysninger om U.S. Bank Business Platinum Card er blevet indsamlet uafhængigt af Experian og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen af ​​kortet.