Planlægning af pensionering kan være skræmmende, især hvis du er i 50'erne og ikke har et solidt økonomisk grundlag. Det er der, en Reddit-bruger befinder sig efter en økonomisk skadelig skilsmisse.
Den gode nyhed er, at det aldrig er for sent. Her er et kig på hendes økonomiske situation, plus råd fra rigtige finansielle rådgivere om de næste skridt for den 55-årige uden opsparing, pensionsfonde eller boligejerskab, i håb om at komme videre end lønseddel til lønseddel.
Hvad ville du gøre, hvis du blev skilt som 55-årig uden nogen opsparing, pensionsmidler eller boligejerskab? En mor delte sin barske økonomiske stilling i et nyligt Reddit-indlæg.
Efter hendes mand brat forlod hende for en anden kvinde, opdagede hun, at han ikke havde betalt realkreditlånet i flere måneder. Da han gik ud, efterlod han hende og hendes børn uden opsparing og intet hjem.
I de mellemliggende 10 år vendte hun tilbage til college og afsluttede en uddannelse i sundhedsadministration, hvilket i sidste ende gav hende et job, der betaler $20 i timen uden fordele. Hun tager kun 2.500 dollars hjem om måneden. Med pensionering nært forestående og ingen opsparing, vil hun gerne vide, hvordan hun kan forberede sin økonomi til pensionering og muligvis købe et hjem, som hun kan nyde i sine gyldne år på trods af sin lavere løn.
Vi talte med nogle finansielle rådgivere. Her er deres råd til alle i en lignende situation.
Når du starter fra bunden ved 55, ligesom vores Reddit-bruger, ser din økonomiske fremtid måske ikke helt ud som det, du havde i tankerne.
"Det første, du skal gøre, er at sætte realistiske forventninger," siger Thomas J. Brock, CFA og CPA på Annuity.org. "Du kan sandsynligvis ikke gå på pension når som helst snart, og du vil måske aldrig eje et hjem eller en ejerlejlighed."
At komme overens med realiteterne i den økonomiske situation kan gøre det lettere at komme videre. Men det er vigtigt at forblive positiv.
"Tænk 1 % bedre hver dag, ikke 'jeg har brug for hundredtusindvis sparet på få år'," sagde R.J. Weiss, CFP og grundlægger af The Ways to Wealth.
De finansielle rådgivere, vi talte med, bemærkede, at når hun går i gang, er det afgørende for hende at skære ned på sine udgifter så meget som muligt.
"Reducer ethvert skønsmæssigt forbrug markant, og fokuser på at spare," sagde Brock.
For at lave så store ændringer, bliver hun nødt til at fokusere på de største udgifter. For eksempel fylder bolig typisk den største procentdel af ens indkomst. Hvis det var muligt, anbefalede de at finde en måde at reducere omkostningerne på.
"Det kan betyde nedskæringer, leje et værelse eller ansøge om billige boligprogrammer," sagde Andrew Latham, CFP og indholdsdirektør hos SuperMoney.
Da hun får styr på sin økonomi, skal hun rydde op i sin gæld, hvilket kan dræne hendes penge.
"Enhver højforrentet gæld, som kreditkort, bør betales aggressivt ned, da disse renter typisk overstiger ethvert investeringsafkast," sagde Latham.
At leve uden opsparing kan sætte dig i en meget usikker situation. Efter at have ryddet op på højforrentede gæld, anbefalede Brock, at hun fokuserede på at opbygge en nødfond.
"Stræb efter at opbygge en likviditetsreserve, der beløber sig til 6 til 12 måneders udgifter," sagde han.
Selvom det er ideelt at spare tidligt til pensionering, var det ikke muligt for Reddit-brugeren, og det er bedre sent end aldrig. Da hun stabiliserer sin økonomiske situation, anbefalede Latham at gøre det til en prioritet at begynde at bygge et pensionsredeæg med det samme.
"En Roth IRA er et godt udgangspunkt," sagde Latham, "at bidrage med 200 USD om måneden med et afkast på 7 % kan vokse til omkring 34.000 USD på 10 år. Det vil ikke finansiere fuld pension, men det hjælper."
Hvis hendes hjemløn er $2.500 om måneden, bliver det svært hurtigt at samle betydelige besparelser. At tjene mere kan selvfølgelig hjælpe hende med at spare flere penge.
"Når først udgifterne er under kontrol, er stigende indkomst den mest effektive måde at ændre kurs på," siger Latham, "Med en 55-årig er der stadig tid til at opkvalificere."
Latham påpeger også, at selv en forhøjelse på $5 i timen ville tilføje omkring $10.000 til hendes indkomst hvert år.
Selvom Reddit-brugeren bemærkede, at der ikke er muligheder for en lønforhøjelse på hendes nuværende job, rådede eksperterne til at se på, hvilke andre færdigheder hun kunne have. For eksempel kan salg af kunsthåndværk eller at opfange en travlhed, som du nyder, som at tage imod indretningskunder, hjælpe med at øge din indkomst uden at dræne dig selv.
"Enten skal din indkomst stige, eller også skal dine udgifter falde, og med $2.500 om måneden er der ikke meget plads tilbage til at skære ned," sagde Weiss. "Det vil kræve en indsats at øge din indkomst, men det skal være fokus."
Når du nærmer dig pensionsalderen, er det vigtigt for alle pensionister at træffe omhyggelige beslutninger om social sikring. Men det er især vigtigt for aldrende arbejdere med begrænsede pensionsressourcer som vores Reddit-bruger.
For mange er det fristende at kræve sociale ydelser så tidligt som muligt, i en alder af 62. Men det skærer i dine månedlige ydelser. For mange er det værd at vente med at gøre krav på deres ydelser, selvom det betyder at forlænge deres arbejdsår.
"At arbejde deltid i slutningen af 60'erne, selv 15 til 20 timer om ugen, kan hjælpe med at forsinke socialsikring og strække besparelser," siger Latham.
At gå på pension i en alder af 65 kan føles som en overgangsritual. Men uden tilstrækkelig opsparing er det måske ikke en god idé at gå på pension i den traditionelle alder. Hvis din opsparing og sociale sikringsudbetalinger ikke understøtter en værdig pension, kan du overveje at forlænge dine arbejdsår.
"Pensionering er måske ikke fuld stop ved 65, men den kan stadig være stabil og værdig," siger Latham.
Afhængigt af din situation forbliver du muligvis ikke i dit nuværende job for evigt. Men at lede efter måder at tjene penge på, selv på deltid, kan hjælpe dig med at dække omkostningerne, når du bliver ældre.
Nogle gange kan livet give dig en vanskelig økonomisk hånd. Uanset om du lavede en overraskende pengefejl eller blot havde lidt uheld, kan det tage tid og kræfter at genvinde dit økonomiske grundlag. Men selvom vejen måske ikke er let, kan den eventuelle økonomiske sikkerhed være de svære valg værd, du bliver nødt til at træffe undervejs.
4.7
FinanceBuzz-skribenter og -redaktører scorekort baseret på en række objektive funktioner såvel som vores ekspertredaktionelle vurdering. Vores partnere påvirker ikke, hvordan vi vurderer produkter.
Ansøg nu
på Capital Ones sikre hjemmeside
Læs kortanmeldelseIntrotilbud
Discover vil matche alle de penge tilbage, du har optjent i slutningen af dit første år.
Vi kan hjælpe med at booste dit indtjeningspotentiale endnu mere!
Indlæser...
Bekræfter abonnement
Indlæser...
Tak, fordi du blev en EKSTRA ultimativ abonnent!
Tjek dine tekster
Påmindelse:Tjek også din indbakke for at bekræfte dit EKSTRA e-mail-abonnement.