Når det kommer til at forberede din økonomi på en naturkatastrofe som orkanen Helene, der for nylig efterlod et spor af ødelæggelser over det sydøstlige USA, kan vigtigheden af at være økonomisk forberedt ikke overvurderes. Forsikring er din første forsvarslinje:Du vil gerne bevare passende dækning for at beskytte mod udfaldet af større storme eller andre katastrofer.
Den økonomiske kompleksitet af katastrofeberedskab rækker ud over forsikring. Det indebærer sikring af væsentlige dokumenter, planlægning af potentielle tab og forberedelse af forstyrrelser i det normale liv. Det mest afgørende er, at prioriteringen i ethvert katastrofescenarie er sikkerheden for dig selv og dine kære, hvilket betyder, at du er klar til at evakuere hurtigt uden at se dig tilbage.
Her er hvad du bør vide. Og hvis du har brug for hjælp til at lave en personlig strategi til at beskytte din økonomi, kan du overveje at tale med en finansiel rådgiver.
Det er vigtigt at forberede sig på vejret. Naturkatastrofer fortsætter med at pålægge ejendom og liv omkostninger. En måde at se dette på er gennem større katastrofer, generelt defineret som hændelser, der forårsager skader på 1 milliard dollars eller mere. I de sidste 20 år er disse blevet mellem to og syv gange mere almindelige, end de engang var.
Det første du skal gøre er at forsikre dig selv.
Først skal du sørge for, at din lægedækning er effektiv og aktuel. Det vigtigste at beskytte er sundheden for dig og dine kære. Nu, i dette tilfælde, kan selv en katastrofal politik være nok, da naturkatastrofer har en tendens til at give sadelformede fordelinger af skade. Det vil sige, at en større begivenhed har en tendens til at efterlade nogen enten uskadt eller alvorligt såret, med mindre skader relativt sjældne. Men hvis du har muligheden, er god lægedækning altid en bedre idé. Det vil dække flere behov og vil koste mindre, hvis du har brug for pleje.
For det andet, få en effektiv ejendomsforsikring. Hvis du er boligejer, betyder det en husejerpolitik. Hvis du lejer, skal du få en lejers politik, især da lejers forsikring har tendens til at være billig. I begge tilfælde skal du sørge for, at din police tilbyder en grundig dækning. Du behøver ikke nødvendigvis at forsikre gaflerne og skeerne (selvom, hvorfor ikke), men sørg for at beskytte alt af værdi. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at bestemme en rimelig pris for et passende dækningsniveau i dit scenario.
Inden du underskriver, skal du gennemgå en politiks detaljer. Vil det for eksempel betale sig for røgskader samt brand? Tilbyder det omkostningerne ved udskiftning, eller blot et fast beløb? Beskytter din police dig mod vandskader? Mange politikker udelader det sidste, og det kan være vigtigt, om en oversvømmelse fejer igennem eller et rør brister. Mens du gør det, skal du bekræfte din ejendoms oversvømmelseszonestatus, da du muligvis har brug for en specifik oversvømmelsesforsikring.
Og tjek selvfølgelig, om din politik gælder for naturkatastrofer. Mange gør ikke.
Orkanen Debby oversvømmede huse og biler i Laurel Meadows-samfundet i Sarasota, Florida i august 2024. Se endelig nærmere på en forsikring, der dækker arbejdsforstyrrelser. Nu har det en tendens til at være ualmindeligt. Nogle forsikringsselskaber tilbyder dog policer, der kan dække dig i tilfælde af en kortvarig afbrydelse af dit arbejde, job eller forretning. Dette er især tilfældet for ejere af små virksomheder og selvstændige.
Det er altid vigtigt at have en nødfond ved hånden.
En ideel nødfond har omkring seks måneders leveomkostninger. Du vil opbevare det på en sikker, relativt likvid konto. Dette behøver ikke nødvendigvis at være en depotkonto, men lås ikke disse penge op eller invester dem for vækst. Noget som en lavrisiko-ETF kan for eksempel fungere godt, mens en CD eller individuelle aktier kan skabe en masse problemer.
Hold denne fond urørt. Fyld op, hvis dit behov vokser, så din fond vokser med dine udgifter. Forsøg ikke at flyde din familie på fire, f.eks. baseret på dine udgifter som en enkelt 20-noget. Men dyk ikke ned i det, undtagen ved absolut behov, og skift pengene ud med det samme, hvis du gør det.
Hold endelig nogle fysiske kontanter ved hånden. Dette behøver ikke at være ublu. I denne skribents erfaring var omkring $300 nok til, at to personer havde råd til flere dage med fastfood, gas og billige værelser i en nødsituation. (Juster baseret på dine egne behov og størrelsen af din familie.) Stop et par $100-sedler i din tegnebog, og glem dem så. Under en naturkatastrofe kan pengeautomater og andre elektroniske skinner let svigte, og det vil give dig penge til at klare dig i en dag eller to, mens du finder ud af de næste skridt.
Sørg nu for, at du har sikkerhedskopier af vigtige dokumenter og optegnelser. Dette kan omfatte:
Dette er kun en delvis liste. I en nøddeskal, beskyt alle dokumenter, der er vigtige for dit personlige, professionelle eller økonomiske liv. Antag ikke, at tredjeparter vil have nøjagtige kopier af disse optegnelser. Disse tredjeparter kan have forsømt at føre nøjagtige optegnelser eller kan miste deres egne optegnelser til en katastrofe. I nogle tilfælde, især forsikringskrav, kan disse tredjeparter have negative interesser for dine.
Der er mange måder at beskytte disse vigtige dokumenter på.
I papirudgave kan du efterlade kopier i beskyttet opbevaring såsom et brand-/vejrbestandigt pengeskab. Du kan også efterlade dine optegnelser hos en betroet tredjepart, såsom et pengeskab eller hos din advokat. For nogle dokumenter, såsom skøder og fødselsattester, er dette særligt værdifuldt, fordi kopier muligvis ikke har samme juridiske status som originaler. Når du ikke bruger et dokument ofte, og originalen har en særlig juridisk status, er den en glimrende kandidat til tredjepartsopbevaring.
I soft copy kan du lægge kopier af dine poster i skylageret. Det er en god idé at gøre dette for alle dokumenter. Der er ringe grund til ikke at have en omfattende backup-mappe på din foretrukne cloud-tjeneste, så længe du vælger en velsikret tjeneste. Stol ikke på lokal lagring (det vil sige din computer eller telefons harddisk). Disse enheder går ofte tabt på grund af katastrofer, og besejrer i første omgang pointen med dine sikkerhedskopier.
Husk, at når det går galt, har du fire trin i rækkefølge:
Dine kontanter vil hjælpe dig med at komme ud og komme i sikkerhed. Dette er den del, hvor du evakuerer og finder et sted at bo den første nat, hvor strømmen kan være nede, og du kan blive næsten hvor som helst, så længe det er sikkert.
Din nødfond vil hjælpe dig med at blive stabil. Dette er den del, hvor du finder et sted at bo i mellemperioden, mens genopretningspersonalet arbejder, og forsikringskravene lige er begyndt. Denne periode kan vare i flere uger eller endda flere måneder, og det er derfor, du ønsker at beholde denne fond fyldt op.
Dine forsikringer og backups vil hjælpe dig med at genopbygge. Dette er den del, hvor du genfinder ejendele, der kom igennem intakt, erstatter ejendom, der ikke gjorde det, og generelt sætter livet sammen efter stormen.
Endelig kan nogle mennesker godt lide at have en "go bag" ved hånden. Dette har blandet værdi. En taske spækket med basale fornødenheder (tøj, førstehjælpskasse, tandbørste osv.) kan være ganske nyttig. Når det er sagt, er risikoen med en go taske afhængighed. Som alle farlige situationer kan naturkatastrofer eskalere hurtigt og uforudsigeligt. Det kan være farligt, hvis ikke umuligt, at genvinde den go-taske under en krise, hvor prioriteringen er at samle dine kære og evakuere.
Sæt ikke dig selv i en position til at løbe den risiko, hvilket betyder, at du ikke binder dig selv til denne taske. En go-taske er nyttig til at sikre, at du har et tøjskifte, men lad være med at opbevare væsentlige ting som dine kontanter og backups i den. (Igen, et par foldede $100-sedler er nemme at holde permanent i din tegnebog.) Grib din taske, hvis tiden tillader det, og forlad den sammen med alle andre ejendele, når stormen har ramt.
Din forberedelse er din beskyttelse. Og husk, en finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at planlægge din økonomi til dine mål – herunder forberede dig på det uventede. Du kan bruge SmartAssets gratis værktøj til at matche med op til tre fiduciære rådgivere.
At forberede sig på en naturkatastrofe kræver en vis omtanke. Sørg for at have en god forsikring. Hold en velfinansieret nødfond. Og sikkerhedskopier dine kritiske dokumenter. Husk:det vigtigste i en nødsituation er at droppe alt og komme ud. God forberedelse kan lade dig gøre dette, fordi alt, hvad du har brug for, allerede er sikret.
Fotokredit:Grok, ©iStock.com/Bilanol, ©iStock.com/Bilanol