At donere til velgørenhed er ikke den eneste måde, du kan bruge dine penge til at gøre godt i verden. Flere og flere mennesker ser på deres investeringsporteføljer for at gøre en positiv forskel.

Socialt ansvarlig investering, som giver dig mulighed for at opbygge en portefølje af investeringer, der er i tråd med de sager, du holder af, er eksploderet de seneste år. USA-baserede aktiver forvaltet med bæredygtige investeringsstrategier nåede 17,1 billioner USD i begyndelsen af ​​2020 – en stigning på 42 % fra 2018, ifølge Forum for Sustainable and Responsible Investment.

Mindful investering kan antage mange former, lige fra prioritering af miljømæssig bæredygtighed til at afsætte mere af din portefølje til virksomheder dedikeret til mangfoldighed og inklusion. Bevægelsen har gradvist udviklet sig, og i dag er den primære måde, folk investerer i kategorien "socialt ansvar" på, gennem ESG-investeringer eller investeringer relateret til miljø, sociale spørgsmål og virksomhedsledelse. Lad os se nærmere på, hvordan ESG-investering fungerer, herunder forskellige måder at inkorporere det i din investeringstilgang.

Hvad er ESG-investering?

Socialt ansvarlig investering er en investeringsstrategi, der tager hensyn til en investors moralske værdier såvel som en virksomheds potentielle økonomiske afkast og typisk udelukker investeringer, der ikke synkroniseres med begge. ESG-investeringer er mere fokuserede og fokuserer specifikt på miljø, sociale spørgsmål og virksomhedsledelse. Tilsammen anses disse tre faktorer for at bestemme den potentielle positive effekt af en given investering. Tanken er at investere i virksomheder, der skiller sig ud på et eller flere af disse områder.

Nogle eksperter hævder, at virksomheder, der udmærker sig inden for ESG, er bedre positioneret til vækst, fordi de aktivt adresserer områder af bekymring for både forbrugere og medarbejdere. Når en virksomhed prioriterer ting som retfærdige arbejdsforhold, mangfoldighed og bæredygtighed, for eksempel, viser den en forpligtelse over for sine egne medarbejdere og det større fællesskab. Dette kan til gengæld gøre dem særligt attraktive for bevidste investorer.

Forskellige typer ESG-investeringer

Inden de beslutter, om en virksomhed fortjener en plads i deres porteføljer, har bevidste investorer en tendens til at vurdere følgende ESG-faktorer:

• Miljømæssig bæredygtighed :Det hele handler om virksomhedens miljømæssige fodaftryk. Har den nogen programmer for vedvarende energi på plads? Affaldsproduktion, energiforbrug og virksomhedens samlede CO2-fodaftryk kan alle spille en rolle for investorer, der er bekymrede for klimaet.
• Social bevidsthed :Hvordan klarer virksomheden sig med hensyn til social ansvarlighed? Hvis det har en historie med sundheds- og sikkerhedsproblemer eller menneskerettighedskrænkelser, for eksempel, kan nogle føle sig tøvende med at investere. Omvendt kan virksomheder, der er dedikeret til etisk fremstilling og hjælper med at forbedre lokalsamfundene, skille sig ud som gode investeringsvalg.
• Corporate governance :Mange investorer føler sig trukket mod virksomheder, der har robuste mangfoldighedspolitikker på plads og prioriterer køns- og racelighed. Virksomheder, der har en historie med seksuel chikane eller diskrimination, kan på den anden side være mindre tiltalende.

Sådan blander du ESG-investeringer i din portefølje

Hvis du allerede har et forhold til en finansiel rådgiver, er det et godt udgangspunkt at åbne en samtale om ESG-investering, da de sandsynligvis kan guide dig i den rigtige retning. Alternativt kan du tage en gør-det-selv tilgang og åbne en investeringskonto hos et mæglerhus, hvis du ikke allerede har en investeringsportefølje. Mæglerhuse som Merrill, Charles Schwab, Fidelity og andre giver information og muligheder for investeringer på dette område. Her er et par typer investeringer, du skal overveje:

• ESG investeringsforeninger :En investeringsforening er en kurv af investeringer, der er professionelt forvaltet. Det kan omfatte forskellige typer værdipapirer, såsom aktier og obligationer. I stedet for at vælge en individuel aktie ejer investoren små aktier i en række aktiver, hvilket hjælper med at diversificere deres portefølje. En ESG investeringsforening indeholder værdipapirer, der opfylder eller overgår generelt accepterede ESG-kriterier. Nogle mæglerfirmaer tilbyder ESG-investeringsfonde knyttet til et markedsindeks som S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average.
• ESG-børshandlede fonde (ETF'er) :Ligesom investeringsforeninger består ETF'er af grupper af værdipapirer og hjælper med at give diversificering. De ligner aktier ved, at de handles hele dagen. Deres investeringer er normalt passivt forvaltet og bundet til et markedsindeks. I lighed med ESG-investeringsfonde består ESG ETF'er af socialt ansvarlige virksomheder.
• Individuelle aktier :Der kan være en bestemt virksomhed, du er begejstret for at investere i, fordi dens værdier stemmer overens med dine. Hvis det er en børsnoteret virksomhed, kan du købe aktier. Hovedformålet er at købe aktier, når prisen er lav, og derefter sælge dem, når prisen stiger. Investering i individuelle aktier indebærer en betydelig risiko, så sørg for at gøre din research, før du kaster en masse penge ned for en enkelt aktie.

Uanset hvilken vej du tager, læner investeringsanalysevirksomheder som Morningstar sig på ESG-data og bæredygtighedsrapportering for at give virksomhedens ESG-vurderinger, som du selv kan evaluere. Dette lader dig se, hvor godt de virksomheder, du er interesseret i, klarer sig med hensyn til ESG-værdier såvel som økonomiske afkast. Naturligvis, ligesom traditionel investering, er ESG-investering ikke uden risiko. Investeringsafkast er aldrig garanteret, og markedsvolatilitet følger med territoriet. Diversificering af din investeringsportefølje kan give en vis balance og hjælpe med at reducere risikoen.

Er nu det rigtige tidspunkt at investere?

Investering kan være en fantastisk måde at bygge dit redeæg på på lang sigt. Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto, såsom en 401(k), er du allerede med i spillet. At bidrage til denne type konto før eller senere er den bedste måde at drage fordel af renters rente og øge dine midler over tid – især hvis din arbejdsgiver tilbyder et match.

Før du åbner en ekstra investeringskonto, skal du bruge et øjeblik på at evaluere dit økonomiske overblik.

• Betaler du højforrentet gæld? S&P 500 gav et afkast på 13,6 % årligt mellem 2010 og 2020, ifølge data fra Goldman Sachs. Selvom dette ikke nødvendigvis er en indikation af fremtidig markedsydelse (og ikke tager højde for inflation), er det stadig værd at være opmærksom på. Hvis den gennemsnitlige rente på din gæld er højere end det tal, kan det være mere fornuftigt at prioritere at betale af på gæld frem for at investere.
• Har du en nødfond? Hvis ikke, kan du ende med at akkumulere kreditkortgæld for at se dig igennem din næste økonomiske nødsituation. Før du investerer, er det bedst at have en nødfond på plads. Eksperter anbefaler, at du fjerner tre til seks måneders udgifter som et sikkerhedsnet.

Bundlinjen

ESG-investering kan være en fantastisk måde at få en positiv indflydelse på din investeringsportefølje. Det er ikke så forskelligt fra traditionel investering, bortset fra at du støtter bevidste virksomheder, mens du potentielt vokser din formue på lang sigt. Investering er kun en del af en overordnet finansiel plan. Det er lige så vigtigt at opbygge stærk kredit. Tag det første skridt ved at tjekke din kreditscore gratis med Experian.