Verden af investeringsforeninger har muligheder for enhver risikoprofil og mål. Ønsker du forudsigelige afkast? Gældsmidler. Vil du have aggressive afkast? Internationale fonde. Ønsker du stabile langsigtede afkast? Large-cap fonde.
Hvad hvis du vil tjene lukrativt afkast og spare skat? ELSS investeringsforeninger er svaret. Alligevel kan det være en udfordring at finde de rigtige ELSS-fonde selv for dygtige investorer.
Det indiske marked er trods alt fyldt med investeringsforeninger. Derfor vil vi gerne hjælpe dig med at skære igennem støjen med en liste over de bedste ELSS-fonde for 2022. Bedste del? De er håndplukket af vores rigdomsrådgiver!
En Equity Linked Savings Scheme eller ELSS-fond er en aktiefond, der investerer i aktier. ELSS-fonde er ulig alle andre investeringsforeninger, fordi de kan hjælpe dig med at spare skat på op til 46.800 INR pr. regnskabsår.
Samtidig er de bedste ELSS-fonde kendt for at generere lukrative afkast i intervallet 12-16% på lang sigt. Det er 2 gange bedre end skattebesparende investeringer som faste indskud, PPF og andre.
Det du bør vide er, at fordelene kommer på bekostning af en obligatorisk binding på 3 år. Når det er sagt, har ELSS-fonde en af de laveste bindinger af nogen skattebesparende investeringer.
Det betyder, at du kan arbejde mod dine langsigtede mål på en disciplineret måde og samtidig spare skat. Lad os nu tage et kig på de bedste ELSS-midler for 2022, håndplukket af Cubes rådgiver Wealth First.
ELSS-fonde investerer i aktier. Det er sådan, de er i stand til at generere potentielt høje afkast på lang sigt. Faktisk består 80 % af en ELSS-fonds portefølje af aktier og aktierelaterede investeringer.
En aktivklasse som aktier er kendt for at vokse over 3 til 5+ år, mens den er volatil på kort sigt. Derfor kan bindingsperioden være en velsignelse, da investorer kan lukke og glemme den i mindst 3 år.
Men magien ligger i at vælge den rigtige ELSS-fond ved at evaluere flere faktorer. Det gør Cubes investeringsforeningsrådgiver. Her er et smugkig på de bedste ELSS-fonde valgt af Wealth First.
Mirae Asset Tax Saver Fund er en top ELSS-fond, der blev lanceret i 2015. Fondens portefølje omfatter 70 aktier i virksomheder som HDFC Bank, Reliance Industries, ICICI Bank og mere.
Med en AUM på ₹11.963 crores har Mirae Asset Tax Saver Fund genereret 19,42 % i løbet af de sidste 3 år og 17,32 % over de sidste 5 år. Afkast siden start er på 17,43%.
| Top 5 beholdninger |
| HDFC Bank |
| Reliance Industries |
| ICICI Bank |
| Infosys |
| Axis Bank |
Kotak Tax Saver Fund har eksisteret siden før iPhone var en ting. Denne top-ELSS-fond blev lanceret i 2005 og har 58 aktier i sin portefølje, herunder ICICI Bank, Reliance Industries, SBI og mere.
Fonden har et AUM på ₹ 2.670 crores og har genereret 12,05% afkast siden starten. 3-årige afkast ligger på 16,81%, mens 5-årige afkast var 13,30%.
| Top 5 beholdninger |
| ICICI Bank |
| Reliance Industries |
| State Bank of India |
| Infosys |
| Larsen &Toubro |
En fordel ved at investere i ELSS-fonde er, at de giver dig mulighed for at spare skat i henhold til § 80C. Matematikken bag er enkel. Hvis du investerer 1.50.000 INR, kan du spare op til 46.800 INR i skat hvert regnskabsår.
Selvom dette er relativt ligetil, begår investorer den fejl at overlade deres skatteplanlægning til sidste øjeblik. Du kan undgå dette og være på forkant med spillet ved at konsultere en uddannet finansprofessionel.
Skat at spare er ikke den eneste fordel ved at investere i de bedste ELSS-fonde. Du kan også opnå potentielt høje afkast. Grunden? ELSS-fonde investerer i aktier, der har potentialet til at vokse eksponentielt over tid.
Tjek de afkast, der genereres af de bedste ELSS-fonde på Cube, håndplukket og kurateret af Wealth First.
| ELSS-fondens navn | 3-års retur | 5-års retur |
| Mirae Asset Tax Saver Fund | 19,42 % | 17,32 % |
| Kotak Tax Saver Fund | 16,81 % | 13,30 % |
Muligheden for at opnå solide afkast med ELSS-fonde er en mulighed, dog med en relativt høj risiko. Derfor er det bedst at tage en risikoquiz for at vide, om du bør investere i ELSS-fonde.
Når du investerer i en ELSS-fond, får du en kurv med topaktier. Dette kan hjælpe dig med at spare tid og kræfter. Desuden vil en fondsmanager og deres team håndtere aktierne for dig.
Dette giver dig den ekstra fordel, at fagfolk administrere din investering. For at opsummere får du mange for prisen af én, når du investerer i en ELSS-fond.
Men bør du diversificere inden for og på tværs af investeringsforeningskategorierne? Se denne video for at vide mere.
Der er et typisk problem, du kan støde på, når du forsøger at investere i ELSS-fonde. Da markedet har mange ELSS-fonde at tilbyde, kan vægten af valg være tung, hvilket fører til to problemer.
Derfor er det nyttigt at få en ekspertudtalelse om, hvorvidt du skal investere i flere ELSS-fonde for at spare skat, eller om én fond ville klare opgaven. Vil du vide mere? Se denne video.
En ELSS-fond har en 3-årig obligatorisk lock-in. Konsekvensen er, at du ikke kan trække din investering tilbage under lock-in. Dette kan være en skændsel eller velsignelse, afhængigt af hvordan du ser det.
ELSS-fonde er bestemt ikke den ideelle nødfond, da likviditeten faktisk er nul i de første 3 år. Men luk det og glem det-princippet kan hjælpe dig med at vokse din rigdom på lang sigt.
Aktier er kendt for at være volatile på kort sigt. ELSS-fonde investerer i aktier og ved foreninger er også tilbøjelige til høj volatilitet på kort sigt. Det kan derfor være uroligt at tjekke din fonds præstation hver dag.
Du kan dog sove godt om natten, hvis du har investeret i top ELSS-fonde, der er håndplukket og kurateret for dig af en ekspert. Klik her for at lære mere.
En gevinst på mere end 1.00.000 INR optjent fra ELSS-midler er skattepligtig. Da der er en obligatorisk binding på 3 år på ELSS-fonde, eksisterer kortsigtet kapitalgevinstskat ikke.
Langsigtede kapitalgevinster (LTCG) på investeringer solgt efter 3 år beskattes med 10 %. Udbytte er også skattepligtigt, selvom du modtager dem under bindingen. De beskattes baseret på din I-T-beslag.
Bortset fra skattefordele falder ELSS-fonde under den relativt risikable kategori, udelukkende fordi de investerer i aktier. Det betyder, at en ELSS-fond kan være tilbøjelig til høj volatilitet på kort til mellemlang sigt.
Det betyder også, at ELSS-midler måske ikke er den rigtige investering for alle. Der er to måder at identificere din risikoprofil på:
Investering i ethvert aktiv bør stemme overens med dine økonomiske mål. Grunden? Investering handler om at opnå milepæle. På samme måde kan det betale sig at vurdere, hvorfor du ønsker at investere i ELSS-fonde.
For eksempel, hvis du opbygger en nødfond og tror, at ELSS-midler er den rigtige mulighed - det er de ikke. På den anden side, hvis du vil spare skat og opbygge velstand til langsigtede mål, kan ELSS-fonde være egnede.
Gå tilbage til den allerførste linje på denne blog, "Verden af gensidige fonde har muligheder for enhver risikoprofil og mål". Det betyder, at der vil være gode ELSS-midler og underordnede ELSS-midler.
Det er nødvendigt at evaluere hver fond ud fra flere kriterier for at sikre, at du vælger den bedste. Det betyder, at man går ud over en ELSS-fonds stjernevurderinger og går ind i detaljer som track record, omsætning og mere.
At gøre dette kan være svært for arbejdende fagfolk. Det er derfor, du kan drage fordel af en tjeneste som Cube, der giver dig adgang til ELSS-midler, der kan fungere for dig. Download Cube for at vide mere.
Bemærk:Fakta og tal er sande pr. 16-05-2022. Ingen af de oplysninger, der deles her, skal opfattes som investeringsrådgivning. Udvis forsigtighed, når du investerer i aktiver som aktier, investeringsforeninger, alternative investeringer og andre.