Diversificer din obligationsbeholdning

Hos Stash mener vi, at diversificering er en kritisk del af en god investeringsstrategi.

Diversificering er også en af ​​grundpillerne i Stash Way, vores guide til at hjælpe dig med at opnå økonomisk velvære, som inkluderer en langsigtet, regelmæssig investeringsstrategi.

Når du diversificerer din portefølje, køber du et bredt udvalg af værdipapirer, herunder både aktier og obligationer.

Når du diversificerer dine aktiebeholdninger, sikrer du dig, at du ikke overinvesterer i én branche eller én sektor. Og for at diversificere fuldt ud, kan du overveje at investere ikke kun i USA, men globalt, i både udviklede og nye markeder.

Og ligesom du kan diversificere dine investeringer i aktier, kan du også skabe en mangfoldig portefølje af obligationer.

Stashs Portfolio Builder-værktøj kan hjælpe dig med at skabe en portefølje med en blanding af investeringer i henhold til dine risikopræferencer.

Særlig bemærkning: Når du sætter penge på aktiemarkedet, kan dine investeringer tabe penge, og diversificering er ikke en garanti mod markedsvolatilitet. Det er muligt, at diversificering muligvis ikke beskytter dig under en seriøs markedskorrektion. Derudover er det også muligt at overdiversificere eller købe for mange investeringer, hvilket kan ende med at koste dig ekstra gebyrer eller efterlade dig med overlappende investeringer.

Hvad er en obligation?

Lad os først definere, hvad en obligation er. En obligation er en form for gæld. Det er i bund og grund en IOU fra en virksomhed, regering eller en anden enhed. Når du køber en obligation, køber du IOU'en fra den pågældende virksomhed eller regering.

Obligationer har tre nøglekomponenter - en udløbsdato, en pris og en rentesats. Renten, nogle gange omtalt som kuponen, forbliver den samme, mens prisen på en obligation typisk svinger. Tilsammen giver kursen og renten dig obligationens afkast. Mens renten på obligationen er fast, kan afkastet svinge, baseret på markedsforhold.

Forskellige slags bindinger

Der er mange forskellige typer obligationer, og at vælge en række forskellige obligationer kan hjælpe dig med at diversificere dine investeringer.

Skatkammer

Den amerikanske føderale regering udsteder obligationer kaldet Treasuries og T bills, som hjælper med at finansiere driften af ​​den føderale regering. Den føderale regering har en forpligtelse til at tilbagebetale statsobligationer, så de betragtes som blandt de sikreste obligationer derude. Løbetiden for statsobligationer kan enten være fra nogle få dage til 10 år eller endda 30 år.

Kommunale obligationer

Stater eller kommuner udsteder kommunale obligationer, også kaldet munis, for at betale for deres egen drift eller særlige projekter. Lad os f.eks. sige, at en fiktiv by kaldet Sunnyville ønsker at bygge et nyt massetransportsystem eller en ny dæmning. Det kan muligvis udstede obligationer for at finansiere disse projekter.

Virksomhedsobligationer

Det er ikke kun regeringer, der udsteder obligationer, det gør virksomheder også, og af mange af de samme årsager. Virksomheder ønsker måske at rejse penge til forskning og udvikling eller til at udvide driften. Der er dog forskellige former for virksomhedsgæld. Generelt kan du samle virksomhedsobligationer i to spande:

• Investeringsgrad: De virksomheder, der udsteder denne gæld, er ofte større virksomheder med en lang erfaring med indtjening og omsætning, så analytikere kan anse dem for en investering af højere kvalitet, der har større sandsynlighed for at blive tilbagebetalt.
• Junk: Disse obligationer er ikke rigtig skrammel, men de betragtes ofte som en højere risiko, fordi de virksomheder, der udsteder dem, kan have en mindre historie med stabile indtægter og salg, eller de kan have et andet problem, såsom høje gældsbeløb. For at kompensere investorerne for risikoen vil virksomheden ofte betale en højere rente på obligationerne.

Inflations- og renteobligationer

Obligationer er følsomme over for både renter og inflation. Det er lidt kompliceret, men vi vil forklare.

Når renten stiger, forbliver kuponen, eller renten, betalt af eksisterende obligationer, hvor den er. Det betyder, at den rente, som obligationen betaler, er mindre værd, og det kan få prisen på disse obligationer til at falde og dermed også afkastet.

To forskellige slags obligationer beskytter mod inflation og rentestigninger.

• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er lidt anderledes end konventionelle obligationer. De er obligationer, der har betydning for inflationen. Som deres navn antyder, er de statsobligationer udstedt af den føderale regering.

Men i modsætning til obligationer, der ikke er inflationsbeskyttede, vil renten på TIPS stige i takt med, at inflationen stiger. Grundlæggende justeres obligationens pålydende værdi op to gange om året for at tage højde for stigninger i forbrugerprisindekset eller CPI, som den føderale regering bruger til at måle prisstigninger på en bred vifte af forbrugsvarer og tjenester.

• Obligationer med variabel rente. Når renten stiger, bør afkastet på variabelt forrentede obligationer også stige. I modsætning til konventionelle obligationer falder kursen på obligationerne ikke. Med andre ord stiger afkastet med renten.

Kort- og langfristede obligationer

Nogle obligationer kan udløbe i løbet af få dage eller måneder. Andre modnes i år. Ti-årige statsobligationer, som deres navn antyder, udløber om 10 år. Men der er også noget, der hedder det 30-årige statskasse. Det samme gælder for virksomhedsobligationer. De kan modnes i løbet af få dage, måneder eller år.

Kortfristede obligationer har en tendens til at have mindre risiko, fordi de betales hurtigere tilbage, og som følge heraf har de en lavere rente. Obligationer med længere løbetid har større risiko – mere kan ske for en virksomhed eller en regering over år eller endda måneder – så for at kompensere investorer kan disse obligationer have en højere rente.

Obligationsfonde

Nogle ETF'er og investeringsforeninger lader dig også købe en kurv af obligationer i én investering.

Nogle af disse fonde lader dig endda købe en kurv af obligationer, der repræsenterer hele obligationsmarkedet, inklusive obligationer med kort og lang løbetid, virksomhedsobligationer og statsobligationer. Teorien er, at du kan diversificere ved at købe én investering.

Diversificering kan være en vigtig strategi for investorer at anvende til deres aktiemarkedskøb. Og diversificering gælder ikke kun for aktier, men også for obligationer.

Stash lader dig vælge mellem snesevis af aktier og fonde, inklusive obligationer. Du kan begynde at investere med et hvilket som helst dollarbeløb i dag*.