Fast ejendom er dyrt. Og erhvervsejendomme? Glem alt om det.
Men i virkeligheden kan du investere i ejendomsprojekter af høj kvalitet for så lidt som 100 USD, og du behøver ikke engang at lukke et toilet til dine lejere kl. 02.00 på en lørdag!
Hvordan? Crowdfunding.
Ejendomscrowdfunding er eksploderet på investeringsscenen og giver regelmæssige investorer adgang til handel med kommercielle ejendomsejendomme, der tidligere kun var tilgængelige for de velhavende (og velforbundne).
Men hvad er ejendomscrowdfunding egentlig, og hvordan fungerer det? Og hvad er nogle af fordelene og ulemperne ved at investere i crowdfunded fast ejendom?
Ejendomscrowdfunding giver investorer mulighed for at investere i kommercielle ejendomsprojekter for en (relativt) lille minimumsinvestering. Midlerne samles for at investere i større ejendomsprojekter, hvorved investorerne udbetales udbytte på regelmæssig basis.
Kilde:Giphy.com Ideen om crowdfunding er ikke ny (Kickstarter, nogen?), men indtil for nylig var den ikke tilgængelig for detailinvestorer. Men Jumpstart Our Business Startups Act trådte i kraft i 2016 og tillod for første gang "ikke-akkrediterede" investorer at støtte private virksomheder.
Inden da skulle investorer være "akkrediteret" for at investere i private virksomheder, hvilket betyder, at de skulle have mindst 1 million dollars nettoformue (ikke inklusive primær bopæl) eller have tjent mindst 200.000 $ i mindst to år.
De fleste crowdfundede ejendomsplatforme tilbyder et bredt udvalg af tilbud på deres markedsplads, brugervenlige dashboards og en enkel onboarding-proces, der giver investorer mulighed for hurtigt at begynde at investere i handel med kommerciel ejendom.
Ejendomscrowdfunding er en måde at rejse kapital til kommercielle ejendomsprojekter, som kan omfatte en række forskellige investeringer, herunder;
Der er typisk to typer investeringer tilgængelige for crowdfunded ejendom:
Crowdfunding af fast ejendom sker typisk gennem en platform, der tilbyder investeringer i kommercielle ejendomshandler via deres markedsplads. Nogle eksempler på de bedste ejendomsinvesteringssteder, du måske har hørt om, er CrowdStreet, Fundrise og Streitwise.
Disse crowdfunding-websteder for fast ejendom tilbyder en enkel måde at gennemse kommende investeringsmuligheder samt vise detaljerne for hvert projekt, herunder minimumsinvestering, aftaletidslinjer og forventet afkast.
Webstederne administrerer typisk forholdet til projektejerne, også kendt som "sponsorer", og opkræver et platformsgebyr på alle investeringer.
Sponsorer får også en del af provenuet fra et projekt, da de administrerer projektet, herunder forbedringer, drift og håndtering af entreprenører og ejendomsadministrationsselskaber.
At være en akkrediteret investor defineres af Securities and Exchange Commission (SEC) som en person, der tjener mindst $200.000 om året (eller $300.000 kombineret med ægtefælle) eller har en nettoværdi på $1 million (eller mere) uden for deres primære bopæl.
På trods af, at crowdfunding åbner markedet, vil nogle crowdfunding-websteder stadig kræve, at du er en akkrediteret investor for at investere i individuelle handler.
Ikke-akkrediterede investorer, på den anden side, opfylder simpelthen ikke kvalifikationerne for akkreditering, og der er nogle crowdfunding-investeringsbegrænsninger:
Fast ejendom er en gennemprøvet investering, der kan give et stort afkast, men som med enhver investering er der altid risici involveret. Crowdfunded fast ejendom har åbnet en ny aktivklasse for detailinvestorer, men det er ikke for alle.
Ejendomscrowdfunding tilbyder en nem måde at investere små beløb og få et potentielt spændende afkast. Men det er vigtigt at huske på, at investering i fast ejendom er i sagens natur risikabelt, og crowdfunding er ingen undtagelse.
Kilde:Giphy.com Ejendomscrowdfunding er muligvis ikke den slags investering, hvor du kan dumpe dit livs opsparing - eller endda en betydelig procentdel af dine aktiver. Men du kan overveje det for en lille procentdel af din portefølje, hvis du leder efter en mulighed med høj risiko og høj belønning.
Som altid er det vigtigt at lave din egen research for fuldt ud at forstå enhver investering, du tilføjer til din portefølje, og med crowdfunding af fast ejendom bliver du nødt til at dykke ned i detaljerne i den aftale, du ønsker at investere i. Dette kan omfatte at læse regnskaber og lære om markedet, hvor investeringen er placeret.
Du ønsker måske at rådføre dig med en autoriseret finansiel professionel for at se, hvordan fast ejendom kan passe ind i din samlede portefølje, og for at hjælpe dig med dine kort- og langsigtede mål.
For at komme i gang kan du gratis tilmelde dig en crowdfunding-platform. De fleste websteder kræver udfyldelse af en ansøgning (såsom tilmelding til en bankkonto), og nogle kræver endda bekræftelse af din akkrediterede investorstatus (selvom de fleste platforme nu rummer ikke-akkrediterede investorer).
Du kan derefter browse gennem markedspladsen og finde åbne aftaler at investere i. Du kan vælge aftalen, udfylde ansøgningen og derefter overføre midlerne til platformen for at investere. Nogle platforme tilbyder telefonmøder med aftalens sponsorer for at stille alle relevante spørgsmål, du måtte have, og nogle platforme tilbyder endda porteføljestyringstjenester til investorer med større beløb investeret på platformen.
Ud over at investere i individuelle aftaler tilbyder mange platforme ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er), som investerer i flere projekter ad gangen, hvilket skaber en diversificeret ejendomsbeholdning i en enkelt investering. I modsætning til offentligt handlede REIT'er har disse investeringer ikke en markedsplads at handle og betragtes som en illikvid investering.
Ok, så ideen om crowdfunded fast ejendom er spændende, og du er klar til at hoppe i det. Fantastisk!
Her er et par ting, du skal overveje, før du kaster dine penge ind på en af disse platforme;
Crowdfunded ejendom er stadig et ret nyt koncept for investorer, men det er vokset til en solid aktivklasse i løbet af de seneste par år. Med et voksende antal højkvalitetsplatforme, flere typer aktiver at investere i og en track record af solide afkast, kan det være en fantastisk måde at diversificere (og booste) din portefølje.
Men ejendomsinvesteringer indebærer risiko, og du kan tabe rigtige penge, selv gennem en crowdfunding-platform. Selvom det er sjældent, har nogle crowdfundede ejendomsinvesteringer mistet alle investorernes midler. Dette kan afbødes noget ved at investere i en REIT-fond, der investerer i flere projekter, men der er altid en risiko for tab.
Hvis du ønsker at diversificere din portefølje til en langvarig, velfungerende aktivklasse og ikke har noget imod at investere på lang sigt, kan crowdfundet fast ejendom være en god mulighed.