Roth IRA-satser er ikke faste, men afhænger snarere af ydeevnen af de underliggende investeringer, du vælger

Et af mine mest foretrukne spørgsmål, som jeg ofte får som finansiel planlægger, er

"Hvad er dine bedste priser på Roth IRA'er ?”

Coming in at a close second is,

"Hvad er den bedste aktie at købe lige nu?"

Begge disse spørgsmål er ekstremt svære, hvis ikke umulige, at besvare. Derudover giver det spørgsmål, jeg får om Roth IRA'er, næsten ingen mening overhovedet. Så hvordan ville du forklare Roth IRA-satser til nogen?

Når jeg får det spørgsmål, starter jeg typisk med at forklare, hvad en I-R-A står for:

 Individuel pensionsordning  (emphasis on arrangement).

BEMÆRK:

Jeg nvestment that R eturns A  Masse  eller I nterest R spiste A ccount .

Jeg må indrømme, at jeg selv troede, at "A'et" stod for kontoen på et tidspunkt i mit liv. Jeg blev dog informeret af mine læsere om, at Internal Revenue Service faktisk omtaler dem som "arrangement".  (Tak til mine læsere for at holde mig på tæerne!)

Need to Open a Roth IRA?

Min favorit online mægler er M1 Finance men du kan se vores opsummering af de bedste steder at åbne en Roth IRA og de bedste online børsmæglere tilmeldingsbonusser.

Der er mange gode muligheder derude, men jeg har haft den bedste samlede oplevelse med M1 Finance. Uanset hvilken mulighed du vælger, er det vigtigste ved enhver investering at komme i gang.

En anden vigtig kendsgerning for alle at indse er, at Roth IRA'er ikke betaler noget eller har renter knyttet til dem.   De er bare en type konto – en pensionskonto.

Indholdsfortegnelse

• Roth IRAs Are Not Investments
• Hvad er den gennemsnitlige Roth IRA-rente?
• Let’s Define a Roth IRA
• Roth-konti, der håndterer investering for dig
• Why Are Roth IRAs So Popular?
• Sådan beslutter du, om du skal åbne en Roth IRA
• The Bottom Line – Best Roth IRA Rates

Roth IRA'er er ikke investeringer

Roth IRA fungerer som en "pensioneringskonto", men ikke en pensionsinvestering. Mange mennesker har den tro, at IRA'er er som en cd, der udbetaler renter.

Dette er dog kun sandt, hvis du investerer i en IRA i din lokale bank. I dette tilfælde køber du en cd inden for IRA, fordi cd'er typisk er den eneste investeringsmulighed, der er tilgængelig (nogle banker har nu interne mæglerfirmaer, der giver dig mulighed for at sætte penge i andre investeringer).

So in this case, the best IRA sats, du kan få på din Roth IRA-konto is what the going CD rates er.

IRA'er er "investeringskøretøjet"

Jeg har altid forklaret IRA som dit eget personlige investeringsmiddel. Når du har åbnet en konto, kan du derefter vælge, hvilken type passagerer der skal ind i dit køretøj.

Selvfølgelig kan et mentalt billede af en klovnebil komme til at tænke på på dette tidspunkt. Du kan have så mange klovne i din IRA, som du vil - eller så få, du vil. Jeg optog denne YouTube-kortfilm med min datters Barbies for at illustrere dette her:

Du kan have alle dine penge investeret i Walmart-aktier eller spredt ud på 100 forskellige aktier (du skal have et betydeligt beløb i IRA for at gøre dette).

Hvis du åbner en traditionel eller Roth IRA hos et mæglerfirma kan du investere i cd'er ligesom i din lokale bank, men du åbner også døren til mange andre investeringsvalg. Derefter bestemmes hvad din IRA betaler på det faktiske afkast af den investering.

Hvis du havde investeret i aktiemarkedet i 2008, betalte din Roth IRA sandsynligvis tættere på -30 %.   (Av!)

Når nogen spørger mig, hvad den bedste Roth IRA-sats er, svarer jeg blot med:

“It depends.”

Then I wait for confusion to set in.

Hvad er den gennemsnitlige Roth IRA-rente?

Mens Roth IRA'er ikke betaler renter direkte, kan investeringerne i dem betale udbytte, kapitalgevinster og renter. Hvad du kan forvente at tjene afhænger af de investeringer, du har valgt til din Roth IRA.

For at give dig en idé om det potentielle afkast, lad os overveje nogle investeringsmuligheder, der almindeligvis findes i Roth IRA'er. Large-cap aktier tilbyder historisk gennemsnitligt afkast spænder fra 7 % til 10 % , men de kommer med højere risici.

Small-cap aktier har en tendens til at give lidt højere afkast, i gennemsnit mellem 9% og 11%. På den anden side giver statsobligationer investeringer med lavere risiko med et gennemsnitligt afkast på mellem 2 % og 5 %.

Indskudsbeviser (CD'er), en anden mulighed for Roth IRA'er, tilbyder lavere gennemsnitlige afkast, typisk fra 1 % til 3 %, afhængigt af løbetiden.

Husk, at disse tal er historiske gennemsnit og ikke garantier. Dit faktiske Roth IRA-afkast vil afhænge af ydeevnen af de investeringer, du vælger.

Lad os definere en Roth IRA

Nu hvor vi har forklaret, hvordan en Roth IRA egentlig ikke har sine egne "satser", lad os dykke ned i, hvordan Roth IRA'er faktisk fungerer.

Sammenfattende er en Roth IRA en pensionskonto, der er finansieret med dollars efter skat. Som sådan bruger mange mennesker en Roth IRA i forbindelse med en skattefordelt pensionskonto.

For 2026 , er det maksimale beløb, de fleste mennesker kan bidrage med til en traditionel eller Roth IRA, $7.500. De på 50 år og derover kan yde det, der er kendt som et "indhentningsbidrag" og bidrage med op til $8.000 hvert år.

Ikke alle kan åbne en Roth IRA, dog på grund af reglerne, der styrer denne pensionskonto. For at kunne bidrage med det maksimale beløb til en Roth IRA i 2026 , for eksempel skal du:

• Vær single eller husstandsoverhoved med en indkomst på under 146.000 USD
• Vær gift med en indkomst på under 230.000 USD

Indkomstafskæringen for Roth IRA'er stopper ikke brat. Med $146.000 for singler og $230.000 for ægtepar, der ansøger i fællesskab, begynder det maksimale beløb, du kan bidrage med, gradvist at udfases. For 2026 er udfasningerne for pensionsopsparere som følger:

• Enlig familie eller husstandsoverhoved begynder at udfase ved 146.000 USD og bliver ikke berettiget til 161.000 USD
• Gift ansøgning i fællesskab begynder at udfase ved 230.000 USD og bliver ikke berettiget til 240.000 USD

Roth-konti, der håndterer investering for dig

Traditionelt, når en person åbnede en Roth IRA-konto, ville alle de optjente renter afhænge af deres evne til at investere i aktier, investeringsforeninger eller andre investeringer.  Med bedre kunstig intelligens er det ikke længere tilfældet.

En ny type investeringsrådgiver er blevet til ved at bruge maskinlæring til at foretage investeringerne for os.  Disse nye rådgivere kaldes robo-rådgivere og er blevet et meget populært sted at åbne din Roth IRA. I øjeblikket er der to hovedkonkurrenter, der tilbyder en Roth-konto:

• Rigdomsfront – Er en rigtig god service og er i top med deres teknologi.  Hele deres platform er designet, så du ikke behøver at tale med en person.  Når du har lavet den indledende risikovurderingsundersøgelse, tager de den derfra. 
• Du kan åbne en konto hos Wealthfront med kun $500, og der er ingen gebyrer på de første $10.000, du investerer.  Efter tærsklen på 10.000 USD betaler du kun 0,25 % af alle yderligere investerede penge.
• Forbedring – Betterment er den største af robo-rådgiverne og har været en personlig favorit.  De tilbyder deres tjenester til et lavt gebyr på 0,25%, og bagsiden er virkelig smart.  Når du åbner en konto hos Betterment, vil du have et fem minutters spørgeskema, der bestemmer din risikotolerance, og så foretager de al investering og justering for dig.

Hvorfor A re Roth IRA'er S o Populært?

Hvis du overhovedet læser om pensionsstrategier, har du sikkert hørt alt om Roth IRA og dens fordele. År efter år forbliver Roth IRA'er populære blandt dem, der seriøse om at spare op til pension, og af utallige årsager.

Her er nogle af grundene til, at Roth IRA'er fortsætter med at vække interessen hos pensionsopsparere overalt:

Ved at bidrage med efterskat-kroner nu, kan du spare på skatten senere. Da Roth IRA'er er finansieret med dollars efter skat, får du ikke en skattefradrag på frontend, når du vælger at bidrage. Men mange mennesker ser dette som meget mere positivt end negativt. 

Ved at bidrage til en Roth IRA med dollars efter skat kan du undgå at betale skat på udlodninger. Det er rigtigt; bidrag til Roth IRA'er vokser skattefrit, og udlodninger er også skattefrie.

Du kan bidrage til en Roth IRA eller traditionel IRA ud over dine skattefordelede pensionskonti. Enhver, der er seriøs med at spare op til pension, vil gerne maksere så mange pensionskonti som muligt, mens de stadig er unge.

Heldigvis kan du bidrage til en Roth IRA, selvom du maksimerer din arbejdssponsorerede 401(k)- eller pensionskonto.

Diversificer din eksponering for skatter. Hvor skattebegunstigede pensionskonti lader dig undgå at betale skat af dine bidrag nu, giver en Roth IRA den modsatte oplevelse.

På grund af dette ser mange mennesker at have begge typer konti som en måde at diversificere deres eksponering for skatter i fremtiden. 

Alt, hvad du bidrager med til en Roth IRA, vil vokse skattefrit. Og når du først er klar til at begynde at tage udbetalinger, vil de penge, du modtager, også være skattefrie.

Du kan til enhver tid hæve bidrag uden at betale bod. Her er noget, de færreste ved om deres Roth IRA. Hvis du vil, kan du trække dine bidrag tilbage til enhver tid uden straf. På grund af dette ser mange mennesker også Roth IRA som en slags opsparingskonto. 

Bare husk, du kan til enhver tid trække dine bidrag tilbage uden straf, men ikke din indtjening.

Du behøver ikke begynde at tage uddelinger i en bestemt alder. Mens traditionelle IRA'er kræver, at du begynder at tage uddelinger i en alder af 73, har Roth IRA'er ikke dette krav. På grund af dette tilbyder de mere fleksibilitet end de fleste pensionsordninger. 

Da Roth IRA'er vil lade dig vokse dine penge på ubestemt tid, kan du holde fast i dem i sidste øjeblik og først begynde at tage penge ud, når du har brug for dem.

Sådan beslutter du, om du skal åbne en Roth IRA

Så på dette tidspunkt har vi dækket, hvad en Roth IRA er, og hvad den ikke er. Vi har også talt om, hvem der kvalificerer sig til en og fremhævet de store fordele, der følger med at bruge en Roth IRA til pensionering.

Men er en Roth IRA virkelig det rigtige for dig?

Når du beslutter dig for, om du vil åbne en Roth IRA, er det vigtigt at overveje din individuelle situation og dine pensionsmål. En Roth IRA er måske ikke rigtig for alle, men at åbne en er sandsynligvis et smart træk, hvis du falder ind under en af disse kategorier:

Du bør overveje en Roth IRA, hvis...

• Du vil spare så mange penge til pensionering, som du kan. Hvis du er seriøs med at spare op til pension, tilbyder Roth IRA endnu et sted at gemme dine penge væk. Selv efter at du maksimerer dit arbejdssponsorerede 401(k), kan du stadig lægge $7.500 i en Roth IRA eller traditionel IRA i 2026 (eller $8.000, hvis du er 50 år og ældre). Hvis du har en masse skønsmæssig indkomst og ønsker at lægge den væk til fremtidig brug, er Roth IRA en no-brainer.
• Du tror, du vil være i en højere skatteramme senere. Da Roth IRA er finansieret med dollars efter skat, får de penge, du investerer, lov til at vokse skattefrit. Derefter vil du få skattefrie hævninger, når du begynder at tage penge ud - så længe du er 59 ½ år eller ældre, og din konto har været åben i mindst fem år. Hvis du tror, at du måske er i en højere skatteramme, når du går på pension – eller hvis du bekymrer dig om, at skatterne vil være højere for alle over hele linjen – er investering med en Roth IRA en måde at beskytte dig selv mod højere skatter i fremtiden.
• Du vil have en pensionskonto, der giver dig mulighed for at hæve bidrag uden at betale en bøde. Med en Roth IRA kan du til enhver tid trække dine bidrag tilbage uden en straf. Dette gør denne konto meget forskellig fra andre skattebegunstigede pensionskonti, som kræver, at du betaler en bøde, hvis du vælger at trække dine indbetalinger ud tidligt. Dette er også grunden til, at mange mennesker, der ønsker en vis fleksibilitet, vælger at investere i en Roth IRA. Da du til enhver tid kan trække dine bidrag tilbage uden en straf, vil alle penge, du investerer, forblive inden for din rækkevidde.
• Du ønsker at give dine arvinger nogle skattefrie midler ved din død. Hvis du er bekymret for, at dine arvinger sidder fast med en enorm skatteregning, kan det være et smart træk at have en Roth IRA. Fordi disse konti er finansieret med dollars efter skat, kan dine arvinger generelt få adgang til disse penge uden at betale skat ved din død. Hvis du håber at redde dine arvinger fra at betale i det mindste nogle skat af deres arv, er Roth IRA et smart investeringsmiddel i den henseende.
• Du vil have mindst én konto, du ikke behøver at røre ved. Hvis du vil have mindst én pensionskonto, der ikke kommer med en minimumsalder for udlodninger, er Roth IRA et ekstremt smart valg. Ved at åbne denne konto og finansiere den i en levetid, opretter du et pensionsredeæg, som du ikke behøver at få adgang til, når du når en vis alder. Uanset om du bliver halvfems år gammel, behøver du aldrig tage en eneste cent ud af din Roth IRA, hvis du ikke vil.
• Du vil investere i forskellige investeringsprodukter. Mens en arbejdssponsoreret 401(k) plan kan tilbyde begrænsede investeringsvalg, betyder det faktum, at du kan åbne en Roth IRA hvor som helst og på dine egne vilkår, at du kan vælge, hvor du investerer disse penge. Det kan betyde at investere i aktier, obligationer, investeringsforeninger og meget mere. Selvfølgelig kan du også vælge et firma til at investere disse penge for dig. Mens Ally Invest er en af vores foretrukne muligheder, finder du en række valg derude.

Vi fremhævede også nogle andre topvalg i vores guide om de bedste steder at åbne Roth IRA .

Bundlinjen – Bedste Roth IRA-priser

Jeg håber, du har nydt denne primer om fejlslutningen af "Roth IRA-satser", sammen med en generel idé om Roth IRA-regler og retningslinjer. Nu hvor du ved alt om dette spændende investeringsmiddel, er det tid til at finde ud af, om en Roth IRA faktisk er den rigtige for din situation.

Ingen kan træffe denne beslutning for dig, men jeg håber, at vi fremhævede nogle af de vigtigste grunde til, at en Roth IRA kan fungere til din fordel. Som hovedregel er det bedre at have flere penge opsparet til pension end slet ikke at have meget opsparet.

Roth IRA er blot endnu et sted at gemme dine penge, hvor de kan vokse over tid og være der for dig, når du er klar til at gå på pension.