Når det kommer til besparelser, er der ikke noget entydigt svar på, hvor mange penge du skal afsætte. Faktisk tilbyder finansielle rådgivere ofte modstridende råd.
I stedet for at søge efter det "rigtige" nummer, kan du sammenligne råd fra flere kilder for at finde den løsning, der passer bedst til dig. For at hjælpe dig har vi samlet et par almindelige anbefalinger om, hvor meget du skal spare til pension og nødsituationer, og nogle tips til, hvordan du sætter og når dine opsparingsmål.
En populær tommelfingerregel, anbefalet af Fidelity Investments, er at sigte efter pensionsopsparing svarende til din årlige løn, når du når 30 år. Så hvis du tjente gennemsnitsindkomsten for en amerikansk 30-årig, omkring $48.000 pr. år, ville du sigte mod at have $48.000 i pensionsopsparing i en alder af 30.
Hvis dette mål virker umuligt, så overvej andre anbefalinger. Investeringsforvaltningsselskabet T. Rowe Price råder til, at en 30-årig bør have, hvad der svarer til halvdelen af deres årlige indkomst i pensionsopsparing, og en 35-årig bør have et beløb svarende til deres fulde årsindkomst.
Hvis du ikke er på vej til at nå disse mål, så prøv at sætte et mere opnåeligt mål til at starte med, som at spare fire måneder af din årlige indkomst ved 30 års alderen. En måde, du kan nå dit mål hurtigere, er ved at drage fuld fordel af dine arbejdsgivers 401(k) match.
En nødopsparingsfond er beregnet til at hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter. Hvis du har brug for en større bilreparation, eller du oplever en medicinsk nødsituation, kan du bruge din nødopsparingsfond til at dække regningen i stedet for at optage et lån, opkræve udgiften på dit kreditkort eller endnu værre, bruge pensionsopsparingen. Hvis du mister dit job, kan dine nødopsparinger hjælpe dig med at holde dig oven vande, mens du leder efter arbejde.
Ligesom med pensionsopsparing varierer rådene om, hvor meget du skal spare til nødsituationer meget. Almindelige anbefalinger spænder fra at spare tre måneders værdi af dine basale fornødenheder op til seks måneders værdi af dine samlede leveomkostninger. For de fleste mennesker er der en enorm forskel mellem disse to beløb.
Så hvor meget skal du spare? Det rigtige beløb afhænger af nogle få faktorer, herunder din jobstabilitet og aktiver. Hvis et af følgende scenarier gælder, vil du gerne sigte tættere på at spare seks måneders leveomkostninger til nødsituationer:
En god måde at arbejde hen imod dine opsparingsmål på er at afsætte en procentdel af din indtjening hver måned til disse specifikke mål. 50/30/20-reglen giver en grundlæggende retningslinje for, hvor meget af din indkomst du skal spare. Her er en oversigt over, hvordan du anvender reglen:
50/30/20-reglen er ikke svær og hurtig. Hvis din husleje fylder næsten 50 % af din hjembetaling, bliver du nødt til at ændre disse procentsatser. Selvom du ikke er i stand til at spare 20 % af din indkomst, kan du vælge et mindre beløb og forpligte dig til at spare den procentdel konsekvent - du kan altid justere senere.
Mange af os drømmer om at tage på en stor ferie eller købe et hjem, men uden en plan er det usandsynligt, at vi sparer de penge, vi har brug for til vores mål. Her er et par måder, du kan få dine besparelser på rette spor:
En af de bedste måder at begynde at opbygge din opsparingskonto på er ved automatisk at omdirigere en del af hver lønseddel til din opsparingskonto, selvom det kun er $25. Hvis du får en lønforhøjelse eller betaler af på en gæld, så behold dine leveomkostninger på det samme og læg de ekstra kontanter ind i dit opsparingsindskud.
Hvis du oplever, at du løber tør for kontanter mellem lønsedler, så søg efter måder at reducere dine udgifter på. Når du gennemgår dit budget, så start med at se på dine største udgifter først, da det vil have den største effekt at reducere eller fjerne dem. Spørg dig selv:"Kan jeg skære ned på disse omkostninger, selv bare for et par måneder?"
En anden god måde at begrænse unødvendige udgifter på er at gennemgå dit kreditkort og kontoudtog. Se efter, om der er en tilbagevendende omkostning, du kan annullere, en butik, du kan stoppe med at handle i, eller en tjeneste, du kan undvære.
At reducere omkostningerne er ikke den eneste måde at få mere plads i dit budget på. For mange mennesker kan en stigning i indkomsten skabe meget mere plads i dit budget end at skære ned på udgifterne.
Kan du påtage dig et sidejob eller et nyt job, eller bede om lønforhøjelse? Kan du leje et værelse ud eller sælge gammelt udstyr eller instrumenter? Stigningen i kontanter behøver ikke at være permanent, så længe den hjælper dig med at sætte gang i din opsparing.
Hvis du er bagud med at nå disse besparelsesmål, skal du ikke kaste håndklædet i ringen med at spare penge.
Start med at vælge et mindre, mere opnåeligt mål, som at spare blot et par hundrede dollars og derefter arbejde op til en måneds husleje. Du kan bruge et budget til at planlægge og kortlægge din opsparing. Selvom du ikke kan spare meget med det samme, vil de penge, du sætter til side, gøre dig bedre rustet til at håndtere din næste økonomiske nødsituation.