(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
At købe nu og betale senere, når du handler online, er blevet USA's nye måde at betale på – en naturlig udvikling for et land, der kører på kredit.
Faktisk bruger 60 % af forbrugerne eller har brugt BNPL-tjenesterne (køb nu betal senere) til køb, mens 50 % i øjeblikket foretager betalinger for at betale tilbage på varer købt gennem disse tjenester.
Det er nemmere end nogensinde for kunder at bruge over deres evner og betale med penge, de ikke har på købstidspunktet.
Med Affirm, Afterpay, Klarna og Uplift – blandt snesevis af andre platforme – kan forbrugere betale i segmenter for alt fra tøj til mad til flyrejser.
Men det er ikke tilfældigt, at selv eksperter hos Forbes, BuisinessInsider og CNN har advaret folk om farerne ved at stole på BNPL-tjenester til at finansiere deres indkøbsvaner.
Bare fordi det er så nemt som et klik på en knap at købe i dag og betale for det senere, betyder det ikke, at det er godt for din økonomi – her er grunden:
Når du låner gennem forskellige BNPL-apps, er det nemt at læse gælden som "kommende betalinger", og disse $25-betalinger kan bedrage. Du er måske ikke klar over, hvor meget du egentlig skylder.
Når du kombinerer alle de "kommende betalinger" på alle BNPL-apps, kan din udestående gæld være meget mere, end du tror.
Du kan grave dig selv yderligere ned i et hul, når du ser penge på din bankkonto og tror, at du har et bestemt beløb til rådighed, men du tager ikke højde for alle de automatiske betalinger, der går igennem hver anden uge til BNPL-apps.
Ifølge en undersøgelse fra 2021 fra C+R Research skylder BNPL-brugere et gennemsnit på 883 USD.
Og når det kommer til kreditkort, hvis du allerede kæmper for at holde dig under din kreditgrænse, kan betaling med dit kreditkort på BNPL-apps opbygge meget mere gæld end beregnet og få dig til at nå din kreditkortgrænse hurtigere, nogle gange uden selv at bemærke det.
BNPL-tjenester tjener penge gennem gebyrer og renter, der kan virke små, men som tæller over tid og med antallet af køb.
Du synes måske, at det er nemt at betale til tiden, når du kan konfigurere automatiske betalinger, men der sker ofte fejl. Ifølge C+R-undersøgelsen,
"Når forbrugere køber en vare uden for deres budget, kan dette føre til manglende betalinger; omkring halvdelen siger, at de i øjeblikket er bagud med en betaling, og næsten samme andel siger, at de sandsynligvis vil foretage en forsinket betaling inden for de næste 12 måneder, mens 56 % er kommet bagud på én betaling eller mere."
Brug af mange BNPL-tjenester kan gøre de månedlige betalinger sværere at spore og kan føre til forsinkelsesgebyrer, hvis du ikke er forsigtig.
Disse BNPL-tjenester tjener flere penge, når du bruger flere penge, og den måde, de fungerer på, letter ikke kun overforbrug, men tilskynder til det.
C+R Research Study fastslår, at "mere end halvdelen (57%) af brugerne siger, at de har fortrudt at købe Køb nu, betal senere, fordi varen var for dyr."
Kraftige prisskilte er forklædt som betalinger med mindre dollarbeløb; dette narrer forbrugeren til at bruge langt over evne.
Når du køber noget for 300 USD, lyder 12 betalinger på 25 USD som meget færre penge og kan tilskynde os til at bruge på noget dyrt, som vi måske ellers ikke havde købt.
Det kan endda tilskynde os til at købe mere, fordi vi bliver narret til at tro, at de tilsyneladende mindre betalinger ikke vil "skade" vores pengepung så meget.
Relateret:Genstande, du skal stoppe med at købe for at spare penge og begrænse rod
Hvis du nåede det så langt, og alle de grunde, jeg sagde, var nok til at overbevise dig om at stoppe med at stole på BNPL-tjenester og blive mere økonomisk ansvarlige, så lad os tale om, hvordan du justerer dine forbrugsvaner og omfavner "spare op til det"-mentaliteten:
Lav en liste over ting, du har brug for og ønsker; dette vil give dig en idé om dine faktiske ønsker og styre dig væk fra impulskøb og at købe noget, du senere kan fortryde.
En sådan liste vil også hjælpe med at give dig en idé om, hvor mange penge du skal sigte efter at spare op, og hvordan du kan oprette et budget for at opfylde disse besparelsesmål over en vis periode.
Oprettelse af et budget starter med at beskrive, hvor du i øjeblikket bruger dine penge.
Når du har forstået, hvor dine penge er på vej hen, skal du bestemme, hvilke udgifter du kan skære ned, så du i stedet kan spare pengene op til et køb, du ønsker.
Når du lægger dit budget op, hjælper det dig med at se, hvor du kan eliminere udgifter, identificere, hvad du kan overleve uden, og opdage, hvor du smider dine penge væk.
Angiv et beløb i dit budget, som du kan overføre til din opsparing fra hver lønseddel for at spare op til specifikke køb.
Gør selve opsparingsprocessen lettere ved at besøge din bank og tale med en repræsentant om automatiske opsparingskonti.
Nogle netbanker eller kreditforeninger vil også tillade dig at have flere opsparingskonti, som du kan udpege til separate mål.
Sørg for, at disse ekstra kontanter eller separate synkende midler er uden for din nødbeholdning.
Bemærk:Kreditkortbelønninger er andre måder at spare "gratis penge", når de bruges ansvarligt, ved at betale de gebyrer, du foretager månedligt. Du kan samle alle dine belønninger, og når du når det ønskede beløb, kan du udbetale det køb, du har sparet op til.
Den ekstra tid, det vil tage dig at spare op til et køb i stedet for at købe nu og betale senere, vil hjælpe dig med at overveje, om du virkelig ønsker/har brug for det køb.
Desuden vil det give dig mere tid til at udforske og gennemse andre billigere muligheder, vente på et udsalg eller se efter forskellige mærker eller stilarter, som du måske kan lide endnu mere.
At spare op til noget (ikke inklusive ekstra store køb som en bil eller et hjem) og købe det med dine penge og ikke kredit kan bare være kendetegnende for en økonomisk ansvarlig voksen.
At komme ind i en "spare op for det"-mentalitet er nøglen til at sætte penge til side til de ting, du gerne vil købe – og den bedste måde at slippe af med den dårlige vane med at overbruge BNPL-apps til at bruge nu eller gå ind i kreditkortgæld og skade din kreditscore.
Næste:Find den budgetmetode, der er bedst for dig
Af Paloma Quevedo, som har skrevet om alt, der ophidser og interesserer hende, siden hun første gang tog en blyant op. Hun er uddannet fra Texas State University med en bachelor i engelsk, og hendes seneste forfatterskaber omfatter artikler til Bon Appetit Magazine, artikler til coachingplatformen CoCaptain og alt finans til Find More Balances. Hun skriver fra sit hjemmekontor i Austin, Texas, hvor hun bor med sin partner, datter og orange kat.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.