Budgettering giver dig ansvaret for dine penge. Følg disse trin for at komme i gang.
Læst, 12 minutter
De fleste mennesker har brug for en måde at se, hvor deres penge bliver af hver måned. Budgettering kan hjælpe dig til at føle mere kontrol over din økonomi og gøre det nemmere at spare penge til dine mål. Tricket er at finde ud af en måde at spore din økonomi på, der fungerer for dig. Følgende trin kan hjælpe dig med at oprette en budgetplan.
Opbygning af et effektivt budget starter ofte med at vurdere din nettoindkomst eller hjemløn. Det er din samlede løn eller løn efter optagelse af skatter og personalegoder, såsom 401(k)-bidrag og sygeforsikringspræmier. Det er det beløb, der indsættes på din bankkonto hver betalingsperiode.
Pas på ikke at fokusere på din samlede løn. Du kan ende med at overforbruge, fordi du tror, du har flere penge til rådighed, end du gør. Hvis du er freelancer, koncertmedarbejder, entreprenør eller er selvstændig, og din indkomst er uregelmæssig, skal du sørge for at føre detaljerede noter om dine kontrakter og løn.
Når du ved, hvor mange penge du har, der kommer ind, er næste skridt at finde ud af, hvor de skal hen. Sporing og kategorisering af dine udgifter kan hjælpe dig med at bestemme, hvad du bruger flest penge på, og hvor det kan være nemmest at spare. Jo flere detaljer du samler, jo bedre. Registrer alle dine daglige udgifter i flere uger. Brug hvad der er praktisk – en app på din smartphone, budgetregneark, online skabelon, endda pen og papir. Kreditkort og kontoudtog er et godt sted at starte, fordi de specificerer dine udgifter og ofte grupperer transaktioner i brede kategorier, såsom forsyningsselskaber og underholdning.
Saml derefter dine faste udgifter sammen. Disse er almindelige månedlige regninger såsom husleje eller realkreditlån, forsyningsselskaber og bilbetalinger. Liste derefter dine variable udgifter - dem, der kan ændre sig fra måned til måned, såsom dagligvarer, gas og underholdning. Dette er et område, hvor du kan finde muligheder for at skære ned.
Før du begynder at gennemsøge de oplysninger, du har sporet, skal du lave en liste over dine kort- og langsigtede økonomiske mål. Kortsigtede mål bør tage et til tre år at nå og kan omfatte ting som oprettelse af en nødfond eller nedbetaling af kreditkortgæld. Langsigtede mål, såsom opsparing til pension eller dit barns universitetsuddannelse, kan tage årtier at nå. Mange mennesker spekulerer på, om de skal fokusere på at betale gæld ned, spare op eller investere. Vores interaktive værktøj kan hjælpe dig med at finde den rigtige balance.
Vær eksplicit om dine mål, og medtag dem som linjeposter i dit budget. Ideelt set ønsker du at sætte penge til dem hver måned, ligesom du øremærker penge til udgifter. Mål vil ændre sig over tid, men at identificere dem kan hjælpe med at motivere dig til at holde dig til dit budget. Det kan for eksempel være nemmere at skære ned på udgifterne, hvis du ved, at du sparer op til en ferie.
VÆRKTØJ FRA BANK OF AMERICA
Sæt og spor dine kort- og langsigtede mål med Bank of America Life Plan.
Det er her, alt hænger sammen:Hvad du faktisk bruger i forhold til hvad du vil bruge. Start med din hjemlige indkomst. Organiser dine faste og variable udgifter baseret på din forskning. Tilføj derefter linjeposter til dine sparemål.
Budgetplanen lader dig se, hvordan dine indtægter og udgifter hænger sammen. Har du brug for at finde steder at skære for at dække fornødenheder eller nå sparemål? Du vil måske overveje at sætte specifikke – og realistiske – forbrugsgrænser for hver kategori af udgifter.
Luk tekstversion
En persons månedlige budgetplan kan se sådan ud:
Take home pay $4.000
Faste udgifter
Lej eller belån 1.100 USD
Hjælpeprogrammer $160
Bilbetaling, forsikring $400
Mobiltelefon $80
Internet, kabel, streaming $200
Kort- og langsigtet besparelse $600
Samlet fast $2.540
Variable udgifter
Dagligvarer $400
Spise ude $200
Underholdning $160
Transport $300
Sundhedspleje $100
Kreditkortbetalinger $200
Diverse $100
Samlet variabel $1.460
Samlede månedlige udgifter $4.000
Der er mere end én måde at omsætte din budgetplan i praksis. Det, der er vigtigt, er, at du vælger en metode, der virker for dig.
Hvem virker det for: Enhver. Dette er et godt udgangspunkt for at sætte din plan ud i livet.
Sådan virker det: Del først dine faste og variable udgifter op i ting, du skal have, og ting, du gerne vil have. For eksempel, hvis du kører på arbejde hver dag, tæller benzin som et behov. Et månedligt musikabonnement kan dog tælle som et ønske. Denne forskel bliver vigtig, når du leder efter måder at spare penge på for at nå dine økonomiske mål.
Opdel derefter din hjemkomstindkomst i tre udgiftskategorier - 50 % behov, 30 % ønsker og 20 % opsparing eller gældsbetalinger over minimum. Du kan justere procenterne, så de passer til dine omstændigheder. For eksempel, hvis du bor i en dyr by, skal din behovsandel muligvis være højere. Eller hvis du sparer til en udbetaling på et hus, kan du vælge at skrue op for opsparingen. Her er opdelingen og eksempler på udgifter i hver kategori:
Luk tekstversion
Behov
50 %
Leje eller pant
Bilbetaling
Hjælpeprogrammer
Dagligvarer
Minimum kreditkortbetalinger
Ønsker
30 %
Streamingtjenester
Shopping
Ferier
Opsparing eller gæld
20 %
Akutfond
Pensionering
Barnets uddannelse
Yderligere gældsbetalinger
Hvem virker det for: Folk, der har problemer med at kontrollere deres forbrug.
Sådan virker det: Tildel en konvolut til hver af dine udgiftskategorier. Hver måned skal du udfylde kuverterne med det beløb, du har budgetteret med for den kategori. Når en konvolut er tom, skal du stoppe med at bruge i den kategori. At betale med kontanter hjælper ofte folk med at kontrollere deres forbrug. Men hvis det er for besværligt, kan du oprette separate checkkonti for kategorierne og betale med betalingskort.
Hvem virker det for: Folk, der har en fast månedlig indkomst og er fortrolige med omhyggelig registrering.
Sådan virker det: I denne metode svarer dine udgifter til din indkomst. Sagt på en anden måde er din indkomst minus udgifter lig med nul. Det betyder ikke, at du er i stykker i slutningen af måneden. Det betyder bare, at hver indkomstkrone har et bestemt formål, og at du har taget højde for hver krone, du har brugt eller sparet.
Hvem virker det for: Folk, der ønsker at spare mere, er sikre på, at de kan dække deres fornødenheder og ikke ønsker at beskæftige sig med detaljeret journalføring.
Sådan virker det: Hver måned, før du betaler en regning eller foretager et køb, skal du sætte et forudbestemt beløb i opsparingen. Betal derefter regningerne til dine behov - husleje eller realkreditlån, dagligvarer, forsyningsselskaber, gældsbetalinger. Det, der er tilbage, kan gå til dine ønsker.
Nu hvor du har dokumenteret din indkomst og dit forbrug, kan du foretage de nødvendige justeringer, så du har penge at sætte i retning af dine mål og ikke overforbruger. Du kan få idéer til, hvor du kan spare ved at se, hvordan dine udgifter er sammenlignet med alle andres.
Se mod dine ønsker som det første område for nedskæringer. Betaler du for både kabel- og streamingtjenester? Spiser du rutinemæssigt ude? Hvis du allerede har justeret dit forbrug på ønsker, så se nærmere på dit forbrug på månedlige betalinger. Ved nærmere eftersyn kan et "behov" bare være et "svært at skille sig af med."
Hvis tallene stadig ikke stemmer overens, så se på at justere dine faste udgifter. Kunne du for eksempel spare mere ved at shoppe rundt efter en bedre pris på bil- eller husejerforsikringer? Sådanne beslutninger kommer med store afvejninger, så sørg for, at du nøje afvejer dine muligheder.
Husk, at selv små besparelser kan blive til mange penge. Du bliver måske overrasket over, hvor mange ekstra penge du akkumulerer ved at foretage en mindre justering ad gangen.
Når dit budget er fastsat, er det vigtigt at gennemgå det sammen med dine udgifter regelmæssigt for at være sikker på, at du holder dig på sporet. Få elementer i dit budget er hugget i sten:Du kan få en lønforhøjelse, dine udgifter kan ændre sig, eller du kan nå et mål og vil planlægge et nyt. Uanset årsagen, bliv vane med regelmæssigt at tjekke ind med dit budget ved at følge ovenstående trin.
Materialet på denne hjemmeside er kun til informationsbrug og er ikke beregnet til finansiel eller investeringsrådgivning. Bank of America Corporation og/eller dets tilknyttede selskaber påtager sig intet ansvar for tab eller skader som følge af ens tillid til det leverede materiale. Bemærk også, at sådant materiale ikke opdateres regelmæssigt, og at nogle af oplysningerne derfor muligvis ikke er aktuelle. Rådfør dig med din egen finansielle fagmand, når du træffer beslutninger vedrørende din finansielle eller investeringsforvaltning. ©2026 Bank of America Corporation.
Mobilbank kræver, at du downloader Mobilbank-appen og er muligvis ikke tilgængelig for udvalgte mobilenheder. Besked- og datatakster kan være gældende.
Spending &Budgeting-værktøjet er i øjeblikket tilgængeligt for kunder med en personlig check- eller opsparingskonto, kreditkort, en tilknyttet Merrill-investeringskonto samt en Small Business check- eller opsparingskonto.
For at være berettiget til Bank of America Life Plan skal en kunde være en Bank of America-forbrugerkontoejer eller medejer med aktive loginoplysninger til Bank of America-webstedet eller mobilappen. Merrill-kunder med en Merrill Edge SelfDirected, Merrill Edge Advisory, Merrill Guided Investing eller Merrill Guided Investing with Advisor-konto, som også har en Bank of America-forbrugerkonto og loginoplysninger til Bank of America-webstedet eller mobilappen, er også berettigede; Kunder hos Merrill Lynch Wealth Management eller Bank of America Private Bank er dog ikke kvalificerede og bør i stedet søge råd og vejledning hos deres tildelte rådgiver.