Ryan Ermey :Vi elsker alle vores kæledyr, men er du forberedt, hvis der skulle ske noget med Fluffy eller Fido? Associeret redaktør Pat Mertz Esswein deltager i showet for at fortælle dig, hvorfor kæledyrsforsikring kan være en god idé i vores hovedsegment. I dagens show taler Sandy og jeg om at spare ved pumpen i lyset af stigende benzinpriser, og jeg får en lektion om mulige ændringer af et populært skattefradrag. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Ermey :Velkommen til Your Money's Worth, jeg er Kiplingers associerede redaktør, Ryan Ermey, som altid sluttet sig til seniorredaktør Sandy Block. Og Sandy, det er sommer, det er roadtrip-sæson. Og på grund af nogle begivenheder, der har fundet sted for nylig, stiger gaspriserne. Hvad sker der?
Sandy Block :Det er rigtigt. Nå, der var denne store brand på raffinaderiet i Philadelphia, som måske aldrig genåbner. Der er spændinger med Iran, og det er sommertid, og om sommeren kører flere mennesker, og der er mere efterspørgsel efter gas. Så selv om gaspriserne ikke er vanvittigt høje, er de stigende. Og hvis du planlægger en roadtrip, vil det påvirke, hvor meget det kommer til at koste dig.
Ryan Ermy :Så hvis jeg kører på tværs af landet, er der nogle strategier, som jeg kan bruge, som vil holde min regning nede?
Sandy Block :Ja. Jeg mener, vi anbefaler ikke rigtig at køre på tværs af byen for at spare 4 øre på benzin. Vær ikke den fyr. Det er irriterende. Men hvis du kører, og du krydser statsgrænser, kan hvor du gasser op, gøre en stor forskel, fordi der er en sådan variation i statens gasafgifter. Den føderale gasafgift, som er 18,4 cent per gallon, har ikke ændret sig siden 90'erne, men statens gasafgifter stiger hele tiden, og flere stater hæver deres gasafgift i dag, den 1. juli. Den mest bemærkelsesværdige er Illinois. Fra i dag vil deres gasafgift springe fra 19 cents pr. gallon til 38 cents pr. gallon.
Ryan Ermey :Holy moly.
Sandy Block :Californien vil være den højeste, den var allerede den næsthøjeste, den vil have den højeste gasafgift i landet. Det kommer til at springe til 57,8 cent per gallon, hvilket er grunden til, at Californien altid er øverst på denne liste.
Ryan Ermey :Wow.
Sandy Block :Så hvis du kører på tværs af landet, lad os sige, at du kører fra Missouri til Illinois, så benzin i Missouri, for i Missouri er gasafgiften kun 17 cents. Det kommer til at gøre en stor forskel i, hvad du betaler, især hvis du fylder op. Og vi giver masser af eksempler i vores juli-aftaler, -aftaler, -aftaler, historier, hvor du kan spare penge ved at krydse statsgrænser.
Ryan Ermey :Jeg mener, jeg er en del af en række mennesker, som jeg kender, som på kortere vejture i min ungdom ville krydse statsgrænser, før de gassede op, fordi jeg ville have gas i mit hjemland, New Jersey, fordi jeg ikke er så god til at pumpe gas . Dem af os, som jeg mener, for folk der ikke ved det, i New Jersey, alle tankstationer er fuld service, de pumper dem for dig. Så os Jersey-børn, jeg har lovligt pumpet gas mindre end et dusin gange i mit liv.
Sandy Block :Du ved sikkert ikke, hvilken side det er på.
Ryan Ermey :Åh, se, der er en lille pil ved siden af det lille billede af benzinpumpen på din måler, der viser dig, hvilken side den er på. Jeg har aldrig behøvet at trække slangen over siden af [bilen].
Sandy Block :Nå, Jersey er et interessant tilfælde, fordi det i årevis havde landets laveste gasafgifter, og alle ville fylde op der, ikke fordi de pumpede gas for dig, selvom det måske er en fordel, men fordi det var så billig. Nå, for et par år siden var deres veje et rod i mange stater. Så en af de nemmeste måder at rejse penge på, og det er faktisk at rejse penge fra de mennesker, der bruger vejene, er at hæve gasafgiften, og New Jersey hævede sin gasafgift. Så det er ikke længere så meget, men det, der er en god handel i den retning, er Delaware, der kun koster 23 cents pr. gallon, mens det i Pennsylvania er 59 cents pr. gallon. Så det er en meget god chance, hvis du rejser gennem østkysten, vil du passere gennem de to stater. Nå, gas op i Delaware, selvom du selv skal pumpe det.
Ryan Ermey :Ret. Og når det kommer til mere generel rådgivning, mener jeg, det er noget, vi har dækket forskelligt i magasinet og online. Vi kan godt lide GasBuddy-appen stadig som en app, det er crowdsource, der fortæller dig gaspriserne i nærheden. Det er klart, at vi siger til dig, lad være med at køre rundt i byen og brænde gas på vej til at spare 3 cents pr. gallon, men hvis du er på roadtrip, kan du måske se efter, hvor det er billigere. Og i øvrigt giver det også mening at begynde at tænke på at fylde op igen, når du kommer ned på en kvart, endda en ottendedel af en tank. Jeg plejede at køre den ned, til når nålen var langt forbi E, kastede den i neutral på ned ad bakke, sådan en vane.
Sandy Block :Vi havde en båd af en bil, da jeg var teenager, at når det var på E, var det E. Der var ingen reserve. Det stoppede bare. Hvis det ramte E, var du færdig.
Ryan Ermey :Jeg har også set, jeg tror, vi har, jeg mener, vi vil lægge al vores dækning på dette i shownoterne. Jeg har også set, at priserne har en tendens til at svinge selv på de enkelte stationer, i myldretiden kan de opkræve en lille smule mere, end hvis du går tidligt om morgenen eller sent om aftenen. Så måske lige før du skal tjekke ind på dit hotel, kan det være et godt tidspunkt at give gas. Og så er det sidste, jeg vil nævne, at der er masser af kreditkort, der belønner dig ved pumpen. Det er en af disse kategorier af udgifter, der plejer at være en del af belønningsprogrammer. Vi vil linke til vores liste over alle vores foretrukne kreditkort. Den, der kommer til at tænke på, vi har Chase Freedom-kortet derinde. De har cash back i roterende kategorier. Men i første kvartal i år kunne du have fået 5 % kontant tilbage...
Sandy Block :På gas.
Ryan Ermey :... på gas.
Sandy Block :Ja. Det er ret godt.
Ryan Ermey :Så det er rabat i sig selv. Så hold øje med alle de ting i shownoterne. Og hvis du skal på roadtrip denne sommer, så sørg for ikke at betale for meget ved pumpen.
Ryan Ermey :Hvis din hund spiser noget, den ikke skal, kan dyrlægeregningen være svær at fordøje. Vi taler næste gang om kæledyrsforsikring med Pat Mertz Esswein.
Ryan Ermey :Velkommen tilbage, og velkommen tilbage til pod-associerede redaktør, Pat Mertz Esswein, som slutter sig til os i dag om et emne, som jeg tror, at mange mennesker virkelig interesserer sig for. Det forekommer mig, at flere og flere mennesker bruger mere tid og penge og energi og kærlighed, selvfølgelig, til deres kæledyr. Så i dag taler vi om omkostningerne forbundet med at eje et kæledyr og specifikt kæledyrsforsikring. Så Pat, tak fordi du kom.
Pat Mertz Esswein :Selvfølgelig.
Ryan Ermey :Så hvorfor er kæledyrsforsikring så stor en ting? Hvilken slags omkostninger taler vi om i tilfælde af, at dit kæledyr kommer til skade eller bliver syg?
Pat Mertz Esswein :Tja, til at starte med kan selv rutinepleje være et par hundrede dollars ud af lommen lejlighedsvis eller årligt. Men hvis dit dyr udvikler en infektion, f.eks. en øreinfektion eller en urinvejsinfektion, kan det koste dig op til $300 for dyrlægepleje. Hvis din hund spiser noget, den ikke burde, kan den gennemsnitlige pris for dyrlægebehandling være omkring 1500 USD, hvilket er smertefuldt for ejeren.
Ryan Ermey :Øjne springer.
Pat Mertz Esswein :Og hvis din kat har blæresten, kan det koste dig op til næsten $2.000.
Sandy Block :Åh min gud.
Pat Mertz Esswein :Så det er virkelig, det kan være en rigtig betydelig omkostning.
Sandy Block :Jeg har en ven, hvis hund spiste hans snor, og de var nødt til at tegne en låneramme for at betale for den enorme mængde operation, det var påkrævet for at... Han levede, men de kom i gæld. Jeg mener, det blev meget dyrt.
Pat Mertz Esswein :Nå, da vi skrev om kæledyrsforsikring, talte jeg faktisk med et par, og det er også et worst case scenario, deres hund brød fra dem under en gåtur og løb ud på motorvejen og blev ramt. Og den samlede dyrlægeregning for hundens hospitalsophold og pleje var omkring $4.000.
Sandy Block :Åh min gud.
Ryan Ermey :Ja. Nå, i det mindste fik de det, i det mindste måtte de beholde deres hund. Når en hund løber ud på motorvejen, er det ikke altid tilfældet. Så jeg mener, jeg synes, det burde være indlysende på dette tidspunkt, at hvis du søger at undgå at betale den slags penge, hvis der sker noget med dit kæledyr, giver forsikring mening. Men hvad koster planerne typisk, og hvad dækker de typisk, og hvad dækker de typisk?
Pat Mertz Esswein :Hvad du vil betale for kæledyrsforsikring afhænger af alderen på dit kæledyr, dets race, hvor du bor, og den type dækning, du vælger. Generelt vil du betale omkring $30 til $150 om måneden for en hund, og fra $10 til $50 om måneden for en kat. De fleste planer dækker ulykker og sygdomme, men de dækker ikke rutineundersøgelser og pleje. Så hvis din kat har brug for en tandrensning, eller du tager dine dyr med til årlige undersøgelser og vaccinationer, dækker kæledyrsforsikring sandsynligvis ikke det, selvom du sikkert kan tilføje wellness-dækning mod en ekstra præmie.
Sandy Block :Ja. Jeg synes, det er en god pointe, Pat, i og med at folk tænker på sygeforsikring, og de tror, at den sygeforsikring, du får for folk, men normalt vil en sygesikringsplan dække dine undersøgelser, og den dækker allerede eksisterende forhold. Men med kæledyrsforsikring er det ikke nødvendigvis tilfældet. Ikke?
Pat Mertz Esswein :Det er rigtigt. Så det er smart at tilmelde din hund eller kat eller dit kæledyr, når de er unge, og de er raske, før de har nogen eller udvikler nogen forudgående sygdom. Kæledyrsforsikring dækker heller ikke arvelige eller medfødte tilstande. Så mange hunde, afhængigt af racen og størrelsen, kan udvikle hoftedysplasi, og kæledyrsforsikring vil sandsynligvis ikke dække det.
Sandy Block :Så sig, at du besluttede, at dette er en god idé, og hvad jeg ofte har hørt, er det en god idé, hvis du har mere end ét kæledyr, fordi dine omkostninger kan stige. Hvordan køber du ind for en god politik?
Pat Mertz Esswein :En af måderne, du kan gøre det på, er at bede om anbefalinger fra venner eller tale med din dyrlæge, men du kan også gå online. Der er et par websteder, der er virkelig nyttige. Den ene er petinsurancereview.com, og den anden er petinsurancequotes.com. Og de tilbyder begge sammenligninger af forskellige kæledyrsforsikringsordninger. Så det er et godt sted at starte.
Ryan Ermey :Og hvad er de ting, du skal kigge efter i en plan? Ting med småt, der virkelig adskiller en plan fra en anden.
Pat Mertz Essyn :Nå, det første du vil se på er refusionssatsen. Planerne refunderer dig typisk for 60 % til 90 % af dine omkostninger. Og selvfølgelig, jo bedre dækning, jo højere præmie.
Ryan Ermey :Selvfølgelig.
Pat Mertz Esswein :En anden ting at se på er selvrisikoen og maksimumerne. Så der kan være en selvrisiko, en udgift, der enten er en årlig selvrisiko eller en fradragsberettiget pr. hændelse. Og så kan planer også have maksimum, det vil betale for hver hændelse pr. år eller over kæledyrets levetid.
Sandy Block :Lad os sige, at du har besluttet, at du ikke vil betale for kæledyrsforsikring. Måske har din hund en medfødt tilstand, som ikke gør det til en god idé for dig. Hvad er nogle andre måder, hvorpå du i det mindste kan sænke omkostningerne ved veterinærregninger?
Pat Mertz Esswein :En ting du kan gøre er at tale med din dyrlæge. De kan faktisk være villige til at forhandle med dig til en vis grad, hvis du er et hårdt eller dårligt sted, kan de sænke prisen på pleje til dig. En anden ting, du kan gøre, er at se på, hvad der er kendt som en veterinærrabatplan. En jeg er stødt på er petassure.com. Og med den plan, med den medlemskabsplan, vil deltagende dyrlæger give dig 25 % rabat på al medicinsk behandling, der ydes på kontoret af deres personale. Med Pet Assure, hvis du vælger familieplanen for to til fire kæledyr, betaler du $149 om året. Så det er en måde at gøre det på. Bortset fra det, så kommer det måske ind på, hvordan man kan spare på medicin.
Ryan Ermey :Fordi disse ting, jeg mener, de hober sig op, de får dig til at købe et væld af ting.
Sandy Block :Ja. Og som det er tilfældet med medicin til mennesker, skal du ikke spørge, om der er en generisk version eller... Det, jeg har fundet, og jeg har ejet en masse hunde, er, at det ofte er det at købe medicinen hos dyrlægen. dyreste måde at få dem på. Nogle gange kan du bestille dem online til en meget lavere pris. Og den anden ting, jeg har fundet ud af, er, at geografi har betydning, nogle gange, og i en nødsituation vil dette ikke fungere. Men hvis du har brug for en operation for en hunds knæ eller noget i den stil, kan det nogle gange spare dig for tusindvis af dollars ved at komme ud af det store metroområde, fordi der er, da de fleste mennesker ikke har forsikring, det er dybest set opkrævet, hvad deres markeder vil bære.
Pat Mertz Esswein :Det er en god idé.
Ryan Ermey :Så hvordan sparer du på stofferne, Pat?
Pat Mertz Esswein :Så som Sandy sagde, så spørg dyrlægen, om der er et generisk lægemiddel, som de kan ordinere. Hvis der ikke er en generisk, kan der være en menneskelig ækvivalent, som du kan få på apoteket, som måske er billigere. Du bør altid handle. Så med en recept i hånden fra dyrlægen kan du ringe rundt til lokale apoteker, eller du kan tjekke på hjemmesiden, goodrx.com. For rutinemæssig forebyggende vedligeholdelse, hvis du vil, f.eks. for at forebygge lopper og flåter eller hjerteorm, skal du tjekke de lokale store kassebutikker som Walmart og Costco. Der er også nogle onlinesider som chewy.com, petsmart.com, PetCareRx og 1-800-PetMeds.
Ryan Ermey :Så har du selv kæledyr?
Pat Mertz Esswein :Ja, vi har to katte. Den ene er Lucy. Hun har det fint. Vi har en slags russisk blå ved navn Ivan. Han er vores store dreng, og han er diabetiker, så han har brug for injicerbar insulin, hvilket er noget, jeg svor, jeg aldrig ville gøre, men her er jeg.
Ryan Ermey :Det er, hvad folk er villige til at gøre. Jeg havde en værelseskammerat, der havde to katte, den ene også en meget, meget stor. Og den anden sund, jeg mener, jeg tror i det mindste fysisk, men jeg mener, jeg ved ikke, om der er sådan noget som mental sundhed for katte.
Sandy Block :Åh ja.
Ryan Ermey :Denne ting plejede at støde ind i møbelmanden, men forsikrer du dine kæledyr?
Pat Mertz Esswein :Nej, det gør vi ikke. Men som et resultat af forberedelsen til denne podcast, har jeg besluttet, at jeg vil tjekke veterinærrabatplanen ud, og jeg vil shoppe Ivans insulin. Jeg har købt det på et lokalt apotek, men det gik op for mig, måske kan jeg få det billigere et andet sted.
Sandy Block :Ivan vil aldrig vide det.
Pat Mertz Esswein :Nej. Han ved det ikke.
Ryan Ermey :Og han behøver aldrig at shoppe rundt.
Pat Mertz Esswein :Så længe vi sørger for maden.
Sandy Block :Det er rigtigt.
Pat Mertz Esswein :... Ivan er ligeglad med noget.
Ryan Ermey :Okay, hør godt, tak fordi du kom, Pat. Det har været absolut oplysende, og jeg er sikker på, at alle med et kæledyr, som de elsker derude, virkelig vil sætte pris på det.
Pat Mertz Esswein :Godt tilbud.
Ryan Ermey :Positive ændringer kan komme til en allerede lukrativ skattefradrag. Sandy forklarer, hvordan du kan drage fordel efter pausen.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og inden vi går, har der været nogle skattenyheder. Når der er skattenyheder, begynder en alarm at gå i gang på Sandys kontor.
Sandy Block :Jeg bliver så spændt.
Ryan Ermey :Så jeg håbede, at du kunne forklare mig det, som om jeg er fem, fordi jeg ikke helt forstår, hvad der foregår, men tilsyneladende er der en eller anden perspektivlovgivning, der involverer en populær skattefradrag.
Indkomstgrænser for opsparingskredit
p>
Sandy Block :Jamen, den er desværre ikke populær nok. Det er opsparerens skattefradrag. Det har eksisteret i et stykke tid, og formålet med dette er at opmuntre folk med lav indkomst og moderat indkomst, som tror, de ikke har råd til at investere i en Roth eller en 401(k) eller en almindelig IRA. Det er et meget lukrativt skattefradrag for at udligne omkostningerne ved besparelser. Og dybest set, afhængigt af din indkomst og hvor meget du kan lægge væk, kan du få en skattefradrag på op til $1.000. Hvis du lægger $2.000 væk i en Roth eller en 401(k) eller en IRA, kan du få et skattefradrag. Og husk, en kredit er en dollar for dollarreduktion i din skatteregning. Så du kunne få en rigtig god tilbagebetaling og samtidig spare op til pension. Desværre er det kun omkring 25 % af de mennesker, der er berettiget til dette, der hævder det. Og jeg tror, det nok skyldes, at når man ser på indkomstniveauet, er det folk, der bare siger:"Jeg har ikke råd til at spare noget."
Sandy Block :Du behøver ikke spare tusinde. Du kan spare mindre. Og der er, det er gradueret, hvor meget kredit du får. Du kan få 50 % kredit, hvis din indkomst er højere. Der er et lovforslag, der verserer i senatet, som ville gøre to ting. Det ville øge berettigelsen, så flere mennesker kunne drage fordel af denne kredit, og det ville gøre den i det mindste delvist refunderbar, hvilket betyder, at hvis kreditten var så stor, at den udslettede din skatteregning, og det er muligt. Hvis du får $1.000 kredit, skylder du muligvis ikke $1.000, du ville få det tilbage. Du bliver som udgangspunkt betalt for at spare. Så jeg tror, det er noget, vi vil se, men jeg ville ikke vente på, at Senatet handler. Hvis du hører dette, skal du læse vores udstillingsnotater og indse, at du kvalificerer dig til opsparerens skattefradrag, og vi vil lægge alle indkomstniveauerne i udstillingsnoterne. Du kan stadig ændre din selvangivelse, lægge pengene i en Roth eller en 401k eller en almindelig IRA, ændre din selvangivelse, kræve kreditten, og du vil få en større refusion.
Ryan Ermey :Så hvordan kan jeg, en fem-årig, men mand, jeg er faktisk ikke fem, en voksen mand med forståelse for begreber som en fem-årig, gå tilbage og ændre mine selvangivelser?
Sandy Block :Der er en formular, som du kan få online. Bare gå til irs.gov og se efter, vi lægger også linket til det. Men som udgangspunkt ændrer du selvangivelsen, du gør det som udgangspunkt igen, men denne gang kræver du opsparerens skattefradrag. Så du, du kan gøre dette, software vil også gøre dette for dig. Jeg tror, du sikkert også kunne gøre det på dit IRS gratis filwebsted.
Ryan Ermey :Og for at hash ud, hvad der er tilgængeligt nu, er det generelt for folk med ret lav indkomst, og som nu er det en ikke-refunderbar kredit, hvilket betyder, at i stedet for at betale dig tilbage for meget, hvis du formodes at få mere tilbage, end du skylder, det bringer det bare til nul.
Sandy Block :Ret. Dybest set, når du sletter din skatteregning, er du færdig. Så selvom du var berettiget til $1.000 kredit, men du kun skulle betale $500 i skat, er det alt, du får. Hvad dette lovforslag foreslår, at du ville ... Og der er nogle andre skattefradrag, der gør dette, som grundlæggende betaler dig, hvis kreditten overstiger det beløb, som din skattepligt. Så det er igen, det er noget, vi er, men jeg ville ikke vente på, at Senatet handler, hvis du tror, du kan kvalificere dig. Og det er folk med lav indkomst. Faktisk for de lavere kreditbeløb, de 15 eller 20 %, er det mere en moderat indkomst. Og den anden gruppe af mennesker, der bør se nærmere på dette, er deltidsansatte. Du er måske pensioneret og arbejder på deltid, du er måske kvalificeret til det, eller måske er du hjemmegående mor eller far, og du har en freelanceindkomst eller sådan noget. Du kan meget vel kvalificere dig til denne kredit, og du kan sætte nogle penge ind for at spare op til pensionering.
Ryan Ermey :Nej. Jeg mener, hør her, hvis der er en etos omkring det, vi gør i denne podcast, er det, hvis der er gratis penge at hente-
Sandy Block :Hent det.
Ryan Ermey :.. gå derud og tag den. Du kan, hvis det er på gaden, du samler det op, og hvis det er på den anden side af gaden på det andet fortov, kan du endda blive nødt til at gå på tværs af gaden, hoppe gennem et par bøjler, men få dine penge folk.
Ryan Ermey :Det var det for denne episode af Your Money's Worth. Besøg kiplinger.com/links/podcasts for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter, Facebook eller ved at sende en e-mail til os på [email protected].