Tidligere på sommeren stod Twittersfæren i flammer, da CNBC tweetede en video, hvor Suze Orman, den hårde kærlighedsguru for privatøkonomi, udfordrer millennials, der køber kaffe hver morgen. Hun hævder, at det daglige ritual med at gå til Starbucks eller Peet's, eller hvor de nu får deres koffeinfix, og at betale $1 til $3 pr. pop bringer deres pension i fare. Det svarer til at "tisse en million dollars ned i afløbet," siger hun. (Du kan se videoen på CNBCs "Make It" YouTube-kanal.)

Suzes stil er in-your-face, prædikende og præskriptiv. I videoen siger hun, at kaffe, du ikke brygger derhjemme, er et "ønske", ikke et "behov" - hvilket er sandt, men hun håner sit publikum. "Jeg ville ikke fornærme mig selv ved at spilde penge på den måde," råber hun mod kameraet. "Og jeg har råd til det ... og det kan du sandsynligvis ikke."

Hvad værre er, hun er skyldig i noget sløret matematik. For at komme til $1 million runder Orman "$1 til $3 om dagen" op til $100 om måneden, og antager derefter, at du vil tjene 12% på årsbasis på disse penge i en Roth IRA over 40 år. (Hvis du tager den nederste ende af hendes rækkevidde – en dollar om dagen – og anvender et mere realistisk årligt afkast på 7 % over de samme 40 år, ville du kun tisse omkring 78.000 USD ned i afløbet.)

Jeg rullede gennem kommentarerne fra skeptiske seere, og nogle af dem var sjove. Marea tweetede:"Jeg vil ikke blive forelæst om unødvendig luksus af en borgerlig hvid kvinde i en guldlæderfrakke." Caroline skrev:"Jeg begyndte at lave min kaffe derhjemme, men jeg har stadig $78.000 i studiegæld. Nogle ideer til, hvordan man løser dette?" Og en kommentator, der går af It's My Country, vejede ind med "Der er noget at sige om at bruge penge på ting, der giver os glæde og gør livet behageligt. Og hvad det angår, så er kaffe en ret god handel.”

Suze var ikke den første til at anklage millennials (og resten af ​​os) for at sabotere en sikker pensionering ved at bruge på ting, der giver os glæde. For et par år siden fortalte en australsk ejendomsmogul sit lands version af 60 minutter at skurken var avocado-toast - og forbrug på avocadoer kan være en af ​​grundene til, at nogle unge ikke har råd til et hus. Den originale latte-diatribe kom fra personlig finansforfatter David Bach, som i sin bog fra 1998 beregnede Smart Women Finish Rich at en Starbucks-vane var 2 millioner dollars værd i mistede pensionsopsparinger. Og det forudsatte blot et afkast på 11 %.

Betal dig selv først. Hos Kiplinger's, vores mission er at hjælpe dig med at spare op til pension og andre store mål, men vi har en mere skånsom tilgang. Den bedste måde at frigøre pengene til pensionsopsparing på er selvfølgelig at bruge mindre, end du tjener - og at minimere gælden ved ikke at strække ud for at købe et hus eller luksusbil eller bruge dine pensionspenge på et dyrt college for dine børn ( se vores bedste historie om værdier på universitetet og vores bedste valg for de sikreste brugte køretøjer). Du kan løse usikkerheden om, hvordan du sparer og stadig nyder livet lidt ved at følge den gamle kastanje for at betale dig selv først (ved automatisk at overføre penge fra din lønseddel til opsparing) og oprette et budget til at allokere det, der er tilbage.

Planlæggeren, som min kone og jeg ser, har et system, der hjælper med at håndtere usikkerheden og angsten. En linjepost i vores budget er det månedlige beløb, hver af os tildeler til ikke-nødvendige udgifter, såsom lattes, frokoster og middage på restauranter og tøj. Hvis vi rammer vores loft, stopper vi med at bruge.

Det er også vigtigt at anlægge en tilgang til din økonomi, der ikke komplicerer dem og fryser dig til passivitet. Vores forsidehistorie, Simplify Your Finances, kan hjælpe. Ud over tips til at gøre budgettering mindre skræmmende, har vi strategier til at forenkle din portefølje, administrere og nedbetale gæld og mere.