Med gældsbyrde for mange amerikanere, bør førtidspensionister og pensionister forstå kreditorbeskyttelsen for pensionskonti, før de overfalder disse konti gennem lån eller hævninger. Disse beskyttelser kan hjælpe med at bevare hårdt tjente besparelser, selv efter at have været udsat for et hårdt økonomisk pres.

Men reglerne for disse beskyttelser varierer efter kontotype, hvilket IRA-ekspert Ed Slott og hans team forklarede på Slotts nylige to-dages workshop i National Harbor, Md. Virksomhedens pensionsordninger, såsom 401(k)s, er de mest sikre, fordi føderal lov beskytter dem mod kreditorer. IRA'er yder også føderal kreditorbeskyttelse i konkurssituationer kun for op til $1.362.800 af IRA-bidrag og indtjening i 2019 (den tærskel justerer for inflation). IRA-penge, der rulles over fra virksomhedens planer, modtager ubegrænset konkursbeskyttelse.

I de fleste tilfælde dikterer statslovgivningen kreditorbeskyttelse for IRA'er, når det kommer til andre domme. En person, der har væsentlige bekymringer om kreditorbeskyttelse, kan overveje at efterlade penge i en virksomhedsplan i stedet for at overføre dem til en IRA.

Uanset hvad, før du foretager en rollover, er det en god idé at tjekke den beskyttelse, som loven giver i din stat. Nogle stater tilbyder begrænset eller ingen kreditorbeskyttelse. For at sikre den ubegrænsede konkursbeskyttelse for rollovers, skal du føre gode optegnelser eller rulle en virksomhedsplan ind i en IRA adskilt fra andre IRA'er, du ejer.