Ryan Ermey :'Det er sæsonen for endeløse annoncer, der udråber rabatter i løbet af Thanksgiving-weekenden. DealNews-analytiker Julie Ramhold slutter sig til os for at diske op med de smarteste strategier og hotteste tilbud til Thanksgiving, Black Friday og Cyber Monday i vores hovedsegment. På dagens show deler Sandy og jeg, hvad personalet her på Kiplinger er taknemmelige for, og dykker ned i, hvordan man sparer til pension, hvis man ikke har en 401(k). Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Ermey :Velkommen til dine penge værd. Jeg er Kiplingers associerede redaktør Ryan Ermey, med som altid min partner i kriminalitet Sandy Block. Sandy, hvordan har du det?
Sandy Block :Som altid har jeg det fint, Ryan.
Ryan Ermey :Endnu bedre, vi føler os begge taknemmelige, taknemmelige på denne skønne dag.
Sandy Block :Taknemmelighed.
Ryan Ermey :Det er Thanksgiving-ugen, at denne podcast udkommer, så vi tænkte, at vores åbningssegment her kunne handle om ting, som vi her hos Kiplinger er taknemmelige for. Vi sendte ud, vi prøvede at sende lidt af en halmafstemning ud, for at se om personalet ville hjælpe os. Jeg kan ikke sige, at jeg er så taknemmelig for dem, fordi de ikke var særlig hjælpsomme, men nogle få mennesker gjorde det.
Sandy Block :Vi har nogle...
Ryan Ermey :Ja, vi fik nogle, som vi vil dele med dig. En faktisk, vores kollega Miriam Cross overlappede faktisk med dig, tror jeg.
Sandy Block :Hun gjorde. Hun stjal min taknemmelighed. Hun sagde, at hun var-
Ryan Ermey :Ubevidst.
Sandy Block :Ubevidst. Det er bare vi er af samme mening. Hun sagde, at hun var taknemmelig for det offentlige bibliotek, og det var præcis min første genstand. Jeg synes, det er rigtig interessant, fordi mange mennesker vil sige i denne digitale tidsalder, at biblioteker er forældede, men faktisk, i det mindste i mit tilfælde, er det modsatte sket. Vores bibliotek har alle slags digitale aktiver, og derudover udlåner de ikke kun bøger. De låner brætspil ud. De låner ud som haveudstyr. Jeg mener, jeg synes, de virkelig har holdt sig foran tiden, og de har åbent til klokken ni om søndagen. Jeg er meget taknemmelig over for mit offentlige bibliotek, og Miriam er også meget taknemmelig for hendes.
Ryan Ermey :Som vi diskuterede i vores seneste episode, hvor vi kom ind på alle disse streamingtjenester, og der er nu flere, er det offentlige bibliotek en måde at streame en masse indhold gratis på, virkelig dejligt gratis, alt hvad biblioteket har at tilbyde . Et par ansatte, virkelig et par mennesker i kunstafdelingen, vores venner Stacie Harrison og Natalie Kress, identificerede begge tjenester, der giver dig mulighed for at sende penge, peer-to-peer. Natalie var taknemmelig for Venmo, for det faktum, at hun ikke længere behøver at sende uendelige IOU'er. Det er virkelig praktisk, hvis du er ude i baren eller hvad som helst, bare som, åh, to drinks? Her er det. Stacie siger, at hun er taknemmelig for, at hun kan sende penge til sine drenge væk på college med det samme, ja, mest taknemmelig, siger hun.
Sandy Block :Vores vicepræsident for indhold Sarah Stevens havde på en måde et lignende råb, idet hun var taknemmelig for netbank, som hjælper hende med at administrere bankkonti for andre medlemmer af hendes familie. Det har jeg også gjort, og det er en stor bekvemmelighed. Faktisk har vi en kommende historie om at forhindre ældresvindel, og vi har et helt afsnit om, hvordan du kan bruge netbank til at beskytte ældre mennesker, der kan være sårbare over for svindel. Ja, det er vi meget taknemmelige for.
Ryan Ermey :Det skal vi også lave et show om. Vores frygtløse leder Mark Solheim, chefredaktør for Kiplinger's Personal Finance, er taknemmelig for historisk lave realkreditrenter. Han refinansierede sommeren og sænkede sin månedlige betaling med hele $260. Imponerende. Hvad mig angår, er jeg taknemmelig for konkurrencen. Hvad jeg mener med det er, at mæglere og banker og alle dine slags finansielle institutioner konkurrerer så hårdt om kundekroner, at de i det væsentlige bliver tvunget til at innovere på måder, der gavner kunderne. Uanset om det betyder at bygge brugervenlige grænseflader, hvilket gør det nemt at lave finansiel forretning på farten, mener jeg, det er det, Sarah taler om. Jeg mener, når jeg laver den mæglerundersøgelse, er det ligesom den vigtigste ting, som mæglerkunder taler om, hvordan kan jeg gøre hele min forretning, hvor jeg vil gøre det? Finansielle institutioner fokuserer virkelig på det.
Ryan Ermey :Især for mæglerselskaber og investeringsforeningsselskaber har konkurrencen betydet lavere omkostninger. Vi har diskuteret dette på showet før, at omkostningerne virkelig er en af de vigtigste faktorer for at bestemme investeringsresultater. Det er nået til det punkt, hvor du kan få investeringsforeninger og ETF'er for praktisk talt ingenting, eller i tilfælde af Fidelity, faktisk ingenting, ingen omkostningsforhold, intet minimum. Som vi diskuterede for nylig, opkræver næsten alle større onlinemæglere nu ingen kommission for at handle aktier og ETF'er. Som vi sagde, er der et par små forbehold med hensyn til, at der er nogle skjulte omkostninger bagt i din investering. Sådan har det egentlig altid været. Sådan vil det nok altid være, men gratis investering er godt for alle. Over tid viser det sig, at jo lavere du kan holde dine investeringsomkostninger, desto bedre bliver dine resultater over en levetid med øget afkast.
Ryan Ermey :Der har du det. Vi vil faktisk have en mere officiel liste over de økonomiske ting, som Kiplinger er taknemmelig for at gå op på hjemmesiden. Det burde være live, mens du lytter nu på Kiplinger.com/links/thankful. Sandy og jeg er begge utrolig taknemmelige for alle, der har tunet ind på vores show i løbet af det sidste år og ændret, at vi har gjort det. Vi er taknemmelige for at kunne give dig Kiplingers brand af gennemtestede personlig økonomirådgivning. Endnu en gang, tusind tak fordi du lyttede og nyd din Thanksgiving. DealNews-analytiker Julie Ramhold fortæller dig, hvor du kan finde weekendens hotteste tilbud. Gå ikke nogen steder.
Ryan Ermey :Vi er tilbage, og vi er her med Julie Ramhold, som er forbrugeranalytiker hos DealNews, og hun er virkelig den perfekte person for os at tale med på denne tid af året, fordi Sandy og jegs indbakke er oversvømmet med pitches rundt omkring. Thanksgiving, Black Friday, Cyber Monday, alle de tilbud, du overhovedet kunne forestille dig. Julie, mange tak fordi du kom.
Julie Ramhold :Åh, det er dejligt at være her. Mange tak.
Ryan Ermey :Jeg gætter på, at det første spørgsmål er, er Black Friday virkelig ligesom en masse hype? Kan du få bedre tilbud på Thanksgiving eller Cyber Monday eller endnu tættere på ferien?
Sandy Block :Eller bare i dag?
Ryan Ermey :Ja, som helst?
Julie Ramhold :Jeg mener, jeg vil sige, at vi allerede ser Black Friday-tilbud på Fitbit Versa 2 hos Amazon. De ventede ikke engang på, at Black Friday skulle rulle rundt, så hvis du ville have det, kan du få det nu.
Ryan Ermey :Når det kommer til den slags... denne slags store shopping-weekend, er der visse varer, du bør købe på Black Friday, eller kan du få bedre tilbud på visse varer på de forskellige dage omkring den ferieweekend?
Julie Ramhold :Cyber Monday vil være rigtig god til, tror vi, rigtig god til skønhed og højttalere og legetøj, hvilket er noget mærkeligt, fordi vi også nogle gange vil fortælle folk, at de ikke skal købe legetøj endnu. Vent til december, da vi kan se nogle bedre tilbud, men på dette tidspunkt, hvis du allerede handler på Cyber Monday, og du køber legetøj, skal du bare gå videre og tjekke. Du kan lige så godt. Hvad angår Thanksgiving og Black Friday, er det dér, hvor alt elektronikken er. Elektronik er stadig virkelig store for Black Friday, og vi ser en slags overraskende gode tilbud med handelskrigen i gang. Jeg forventede at se højere priser, ikke så gode rabatter generelt. Nej, ligesom Best Buy virkelig overraskede mig, da de endelig udgav deres annonce. De havde et 70 tommer tv til $550, og det er en Samsung.
Sandy Block :Det fører til ... Mit store spørgsmål er, jeg mener, jeg tror, jeg ville hellere tygge glas end at gå ud i butikkerne på Black Friday, men givet hvad du lige sagde, er det virkelig værd at tage med? Er det stadig værd rent fysisk at gå i butikkerne på Black Friday og kæmpe mod pøbelen for at få dette tv?
Julie Ramhold :Mange butikker har deres doorbusters tilgængelige online og i butikken. Jeg føler personligt, at hvis du kan undgå at gå ind i butikken, ville jeg gøre det. Jeg hader at gå ud den dag, og jeg kan... Hvis jeg ikke kan få et online, får jeg det bare ikke.
Sandy Block :Det lyder som om du siger, at du nogle gange kan finde lige så gode tilbud online, som du kan i stormløbet.
Julie Ramhold :Åh ja, absolut. Den tv-aftale hos Best Buy formodes at være tilgængelig både online og i butikken.
Ryan Ermey :Hvis jeg på en måde kigger over, jeg mener f.eks. DealNews' indhold eller ser på alle de salgstilbud, der vil være tilgængelige, hvordan kan jeg så lægge en plan for at færdiggøre min juleindkøbsliste over en slags Black Friday-weekend?
Julie Ramhold :Det store er at begynde at se på annoncerne nu. Hvis du ikke har set på dem endnu, så gå videre og begynd at se på dem nu. De fleste af de store er ude. Walmart, Target, Amazon, Best Buy, alle disse er allerede ude. Amazons er ikke super nyttigt. Det er lidt vagt nogle steder, men det er ude. Hvis du sammensætter strategien nu, f.eks. lav et budget, så se på annoncerne, find ud af alle de butikker, der kommer til at føre det, du kigger på, for hvis du beslutter dig for at gå i butikken eller endda du handler online, og noget er udsolgt, er der odds, at der er en anden butik, der har den vare til samme pris det meste af tiden. Nogle ting bliver lidt mere eksklusive.
Sandy Block :Julie, vi har rapporteret den prognose om, at forbrugerforbruget formodes at være ret stærkt i denne sæson. Økonomien er god. Hvad betyder det for salget? Betyder det, at virksomhederne ikke skal arbejde så hårdt, eller vil der stadig være så mange salg, som vi har set tidligere?
Julie Ramhold :Jeg vil sige, at vi også forventede et svagt salg. Al vores forskning førte op til det, idet vi var opmærksomme på taksterne og alt muligt, forventede vi virkelig at se en slags beskedne rabatter. For nogle ting er der, men det føles stadig som Black Friday for mig. Hvis jeg ikke vidste, at der var en handelskrig i gang, ville jeg ikke have forventet... Jeg ville ikke have vidst, at noget var anderledes, bare jeg kiggede på annoncerne. De siger, tror jeg, at forbrugerne forventes at bruge 4 % mere i år end sidste år. Tilsyneladende synes alle andre, det her er fedt, tilbuddene er gode, vi vil stadig handle.
Ryan Ermey :Jeg mener, en af de ting, jeg tænker på, er, at jeg f.eks. vil vædde næsten alt på, at Instant Pot vil være noget, der er til salg denne Black Friday eller Cyber Monday eller hvad har du, men jeg føler som om jeg ser en aftale om en Instant Pot hver anden uge. Er der varer, som vi forventer at modtage rabatter, som sjældent kommer til salg, og som vil blive nedsat over Black Friday?
Julie Ramhold :Apple og Nintendo er to mærker, der er virkelig nærige med deres rabatter, især hvis du handler direkte fra dem, men jeg vil sige, at den nyeste iPad kommer til at koste $250, eller starter ved $250, fra et par forskellige butikker, hvilket er bedre end vi havde forventet. Også Apple Watch Series 3, som teknisk set er to generationer bagud nu, kommer til at koste 129 $ hos Walmart, hvilket er sindssygt for os, fordi det er en super lav pris for et Apple Watch af enhver generation.
Ryan Ermey :Ret. Hvad med Nintendo? Fordi jeg har en ni-årig nevø.
Sandy Block :Nej, det gør han ikke. Han lyver. Han vil have det for sig selv.
Julie Ramhold :Okay, se, jeg har en Switch. Jeg elsker Switch. Det er fedt. Den store ting er, at der ikke kommer nogen rabatter på Switch i år. Sidste år så vi nogle ret gode rabatter, men de har lige opgraderet hardwaren. Vi ser ikke de samme rabatter i år, men vi ser bundter omkring en pris på omkring $300, hvilket lyder af meget, men de kommer i det mindste med et gratis spil, og så det er ikke helt listeprisen. Du får stort set spillet gratis.
Ryan Ermey :Okay, hør nu, før vi lader dig gå, ville vi være eftergivende, fordi jeg taler om det her, når vi har folk til at investere i eller investeringsforeninger, så godt, vi kan ikke lade dig gå uden at foretage nogle aktievalg. Jeg gætter på, at for en handlende person som dig selv, for en forbrugeranalytiker, giver folket et par spændende salg, som de bør være på udkig efter.
Julie Ramhold :Amazon har sagt, at det giver 40 % rabat på Lego Millennium Falcon-sættet, det ultimative Lego Millennium Falcon-sæt. Det er $800-sættet, så 40% rabat er vanvittigt godt for sådan noget. Hvis jeg havde værelset og ikke tre katte, ville jeg helt få det og sætte det sammen.
Ryan Ermey :Jeg tror nok, jeg var seks år gammel. Jeg fik ikke Lego-en, men jeg fik, kald det som en to en halv fods Millennium Falcon. Det er virkelig stadig en af de bedste julegaver, jeg nogensinde har modtaget.
Julie Ramhold :Åh, ja.
Ryan Ermey :Det er i stykker nu hos mine forældre, fordi jeg faktisk legede med den ting, men okay, alle med børn, gå ud og hent Millennium Falcon. Hvis ikke, som Julie sagde, så sørg for at tage et kig på alle de salg, der kører. Lav en plan for Thanksgiving-weekenden. Julie, en ting mere før vi slipper dig. Se? Det er hvad jeg taler om. Julie, en ting mere før vi slipper dig. Fortæl folk, hvor de kan finde alle de ting, du arbejder på.
Julie Ramhold :DealNews.com.
Ryan Ermey :Så enkelt er det. Okay, Julie, mange tak.
Sandy Block :Tak.
Julie Ramhold :Tak.
Ryan Ermey :Selvom du ikke har en 401(k) fra et virksomhedsjob, har du stadig muligheder for at spare op til pension. Sandy forklarer det næste.
Ryan Ermey :Vi er tilbage. Før vi går, forklarer en ny det, som om jeg er fem-segment, hvilket er særligt passende denne uge, fordi jeg virkelig ikke ved meget om det emne, som Sandy skal forklare mig. En stor del af vores dækning drejer sig om opsparing til pension eller investering for folk, der allerede har en slags virksomhedsjob, og som har midler til at spare op til pension via deres arbejdsplads, men omkring 30 % af arbejdsgiverne tilbyder ikke pensionsydelser til ansatte. Flere og flere mennesker, ser det ud til, lever af koncertøkonomi eller freelance eller kontraktindgåelse. Sandy, hvordan sparer disse mennesker op til pension?
Sandy Block :Der er mange måder at gøre det på. Lad os sige på forhånd, at det er sværere at spare, når du ikke automatisk får penge fra din lønseddel hver uge.
Ryan Ermey :Højre.
Sandy Block :Du bruger ikke... Du skal gøre en større indsats, men der er mange meget skattefordelte måder at spare op til pension, hvis du ikke har en 401(k). Det nemmeste lige ud af døren er bare at indbetale til en individuel pensionskonto. Hvis du ikke har en plan på 401.000 på dit arbejde, uanset hvor mange penge du tjener, kan du trække dette bidrag fra. Det vil naturligvis sænke din skatteregning, få dig til at føle dig bedre. I 2020 kan du bidrage med det til $6.000 eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre. Det er nok den nemmeste måde. Hvis du hellere vil betale skat nu og så ikke betale dem senere, kan du bidrage til en Roth, som er efter skattepenge, men hvis du venter til du er pensionist, kan du tage alle de penge ud, og det er skattefrit. Det er sandsynligvis... Ethvert mæglerfirma, som Ryan kan fortælle dig om, vil lade dig oprette en IRA. Mange af dem har meget lave minimumskrav eller ingen minimumskrav, så du kan komme i gang. Det er nok den mest ligetil måde.
Sandy Block :Hvis du arbejder for dig selv, kan du spare meget mere. Faktisk kan du spare meget mere end folk, der har en 401(k) på arbejdet. Igen, det afhænger af, hvor mange penge du tjener, og hvor meget du skal spare, men lad os være håbefulde her.
Ryan Ermey :Hvorfor ikke?
Sandy Block :Hvis du har en ... Du kan konfigurere det, der er kendt som en Solo 401(k). Med en Solo 401(k), som du igen kan oprette hos ethvert mæglerfirma, kan du spare op til $57.000 eller 63.500 i 2020, hvis du tilfældigvis tjener så meget og har så meget at spare.
Ryan Ermey :Højre.
Sandy Block :Indrømmet, de fleste laver ikke den slags dej, men igen, du kan spare meget. Disse ting plejede at være lidt dyre, men nu er de overalt, og du kan få en billig en.
Ryan Ermey :Det højere tal, du citerede, er det, hvis du er 50 plus?
Sandy Block :50 eller ældre, ikke sandt.
Ryan Ermey :Det er ligesom et indhentningsbidrag.
Sandy Block :Ret. Det er indhentningen. Det er stylet meget som en 401(k) du har med dit job, men du kan lægge meget mere væk. Jeg ved ikke, hvor mange mennesker der kan gemme så mange penge væk, men du kan gemme meget mere end med en traditionel IRA. Det er noget at tænke over, hvis du har din egen virksomhed.
Sandy Block :Det sidste, jeg vil nævne, kaldes en SEP IRA. Du kan ikke spare helt så meget som med en Solo 401(k), men du kan lægge omkring en fjerdedel af din nettoindkomst til side på denne konto. Det er skat udskudt igen. En SEP er populær blandt folk, der måske vil ansætte, hvis du er...
Ryan Ermey :Okay, hvis du ejer en lille virksomhed, og du har nogle ansatte...
Sandy Block :Okay, så vil du lave en SEP, for så kan du tilbyde dem det. Hvis du er selvstændig og planlægger at være selvstændig for evigt, er Solo 401(k) et bedre valg, men vi har en hel oversigt over alt dette i vores januarudgave. Vores kollega Rivan Stinson har på en måde givet dig en køreplan for at gøre det. Det faktum, at din virksomhed ikke tilbyder dig en 401(k), skal du ikke bruge det som en undskyldning for ikke at spare. Der er mange måder at gøre det på.
Ryan Ermey :Nå, og den sidste ting, hun nævner i den historie, er, at nogle stater faktisk begynder at sponsorere pensionsordninger.
Sandy Block :Ret. Dette skyldes, at der er mange mennesker, der er meget bekymrede over tal, der viser, at når folk ikke har en pensionsopsparing på arbejdet, sparer de ikke op, og de går på pension, og de er ikke forberedte. En flok stater, og vi har en boks, der gør det klart, har oprettet disse lavprisplaner, der ligner IRA'er, men dybest set er fordelen ved disse planer, at pengene vil blive trukket fra din lønseddel. At virkelig ... talrige undersøgelser har vist, at det er en fantastisk måde at få folk til at spare, fordi du ikke kan bruge det, du ikke har. Stater forsøger på en måde at udfylde hullet i virksomheder. Disse er for folk, der har et job, men ikke har en 401(k). Normalt er det med små arbejdsgivere.
Ryan Ermey :Ret. Du ved hvad? Jeg har et spørgsmål mere.
Sandy Block :Fordi du er fem.
Ryan Ermey :Fordi jeg er fem, og hvad ved jeg? En almindelig... En 401(k), som du ville få på arbejdet, har en slags menu af investeringsmuligheder i sig, normalt gensidige fonde. En IRA, som jeg ved, fordi jeg er den sjældne femårige, der har en IRA... Det er meget sjældent, at en femårig er på arbejdsmarkedet, men i mit tilfælde har jeg en, og så ved jeg, at du kan investere i stort set alt, som et mæglerhus vil tilbyde i en traditionel IRA. Når det kommer til Solo 401k, er det den samme slags aftale? Kan du investere i, hvad du vil?
Sandy Block :Jo da. Ja, for dybest set... igen, shoppe rundt.
Ryan Ermey :Højre.
Sandy Block :Jeg mener, du kan åbne en Solo 401k med mange finansielle firmaer. Ja, det kunne være... Hvis du er kyndig og interesseret i markederne, er det en fordel, for når du arbejder for nogen, er du stort set låst til det, de tilbyder dig, deres menu med...
Ryan Ermey :Ret. Det er måske ikke fantastisk.
Sandy Block :Det er måske ikke fantastisk. Ja, du har meget mere valg her. Hvis du faktisk er en interesseret og aktiv investor, er det at have din egen konto ... Du kan være meget mere proaktiv.
Ryan Ermey :Okay. Som vi sagde, har januarudgaven af Kiplinger's Personal Finance en oversigt over alle disse ting. Generelt tror jeg, at Sandy og jeg vil forsøge at peppe lidt mere indhold ind til folk, der ikke har et traditionelt job, som ikke har et virksomhedsjob, fordi det bliver en større og større del af vores arbejdsstyrke, folk der arbejder for sig selv, folk der freelancer, folk der er en del af koncertens økonomi. Det er noget, vi kommer til at overveje at komme videre med. Følg med.
Ryan Ermey :Det var det for denne episode af Your Money's Worth. Besøg Kiplinger.com/links/podcasts for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter, Facebook eller ved at sende en e-mail til os på [email protected]. Hvis du kunne lide showet, så husk at bedømme, anmelde og abonnere på Your Money's Worth, uanset hvor du får dine podcasts. Tak fordi du lyttede.