Da nedlukningen af coronavirus fik virksomheder til at skære i personale, ansøgte et svimlende antal amerikanere om arbejdsløshedsunderstøttelse - 26 millioner mennesker fremsatte indledende krav i løbet af fem uger fra midten af marts til midten af april. Hvis du er blandt dem, der står over for tab af indkomst, kan det være, at du kæmper for at holde trit med regninger - eller du kan forvente problemer hen ad vejen, hvis du ikke snart kan komme tilbage på arbejde.
Mange långivere yder nødhjælp til kunder, uanset om det er frivilligt, eller fordi det er påkrævet af nye føderale mandater. Ifølge en undersøgelse fra LendingTree fik 91 % af dem, der bad om en pause på deres realkreditlån eller kreditkortbetaling på grund af coronavirus-relaterede omstændigheder, en. Nøgleordet bliver spurgt. Med undtagelse af føderale studielån skal du generelt kontakte din långiver for at få fritagelse.
Vær proaktiv. Kontakt din långiver, før du går glip af en betaling. Loven om Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) indeholder et krav om, at långivere rapporterer din konto som aktuel til kreditbureauerne — Equifax, Experian og Trans-Union — hvis du er berørt af konsekvenserne af pandemien og er opdateret på din konto når du indgår aftale om at udskyde betalinger, foretage delbetalinger eller bruge en anden bolig. Reglen gælder for aftaler indgået mellem 31. januar 2020 og senest 120 dage efter 27. marts 2020 eller 120 dage efter afslutningen af den nationale nødsituation vedrørende coronavirus. For at sikre, at dine kreditrapporter ikke afspejler negative oplysninger, der ikke burde være der, kan du besøge annualcreditreport.com for at få en gratis kopi af din rapport fra hvert bureau. Normalt er en ny rapport kun tilgængelig hver 12. måned, men indtil april 2021 kan du få en rapport ugentligt.
Før du ringer til din långiver, skal du lave noget forberedelsesarbejde. Consumer Financial Protection Bureau anbefaler, at du er klar til at tale om din økonomiske og beskæftigelsesmæssige status, størrelsen af din gældsforpligtelse, som du har råd til at betale, hvornår du forventer at kunne genstarte regelmæssige betalinger og detaljer om dine indtægter, udgifter og aktiver. . "Du kan ende med at sidde i venteposition i en time eller mere," siger Sara Rathner, kreditkortekspert for personlig økonomi-webstedet NerdWallet. "Du vil gerne gøre det opkald det værd."
Hvis du laver en aftale med din långiver, så få bekræftet vilkårene skriftligt, og sørg for, at du forstår dem. Din långiver kan for eksempel midlertidigt reducere din betaling eller tillade dig at springe nogle betalinger over, men forventer, at du senere dækker det beløb, du gik glip af, enten på én gang eller gennem forlængede eller øgede betalinger. Og der kan stadig påløbe renter på din saldo, mens betalinger er sat på pause. Når slutningen af nødhjælpsperioden nærmer sig, hvis du ikke mener, at dine forhold vil forbedre sig nok til at vende tilbage til din almindelige betalingsplan, så spørg långiveren, om du er kvalificeret til et udvidet program, siger Bruce McClary, vicepræsident for kommunikation for National Fonden for Kreditrådgivning.
Hjælp til husejere og lejere. Fra midten af april var 6 % af realkreditlånene i overdragelse (hvilket giver en midlertidig suspension eller reduktion af betalinger), sammenlignet med kun 0,25 % i begyndelsen af marts, ifølge Mortgage Bankers Association. CARES Act omfatter beskyttelse for boligejere med føderalt støttede realkreditlån. Næsten halvdelen af de amerikanske realkreditlån ejes eller støttes af Fannie Mae og Freddie Mac; andre føderale enheder, der ejer eller tilbagebetaler realkreditlån, omfatter Federal Housing Administration, Department of Veterans Affairs og Department of Housing and Urban Development. Hvis dit lån er kvalificeret, kan din långiver ikke tvangsauktionere dig i 60 dage efter den 18. marts 2020. Og hvis du lider økonomiske vanskeligheder i forbindelse med pandemien, kan du anmode om op til 180 dages udsættelse plus én forlængelse på op til til 180 dage. Långivere kan ikke tilføje ekstra gebyrer, bøder eller renter under overbærenheden. Hvis dit realkreditlån ikke er føderalt støttet, er fritagelse efter din långivers skøn - medmindre din stat har sine egne tålmodighedskrav - men mange institutioner tilbyder det.
CARES Act giver også mandat til, at udlejere, der bruger føderalt støttede eller multifamilielån til deres ejendomme, ikke kan smide lejere ud for manglende betaling af husleje i 120 dage fra den 27. marts 2020. Derudover har nogle statslige og lokale regeringer udstedt deres egne moratorier på alle udsættelser. Hvis du ikke kan betale din husleje, så tal med din udlejer. Selvom det ikke kræves af myndighederne, kan han eller hun være villig til midlertidigt at trimme eller standse betalinger.
Hjælp til kreditkort og billån. Større kreditkortudstedere tilbyder generelt lindring, og nogle har offentligt specificeret visse muligheder som svar på pandemien. Chase giver kunderne mulighed for at forsinke op til tre betalinger, og Citi vil give afkald på minimumsbetalinger og forsinkede gebyrer i op til to opgørelsescyklusser. Hvis dine kreditkortregninger er uoverskuelige, så spørg din udsteder, hvad der er tilgængeligt gennem dets hårde program, såsom en lavere rente eller reducerede eller suspenderede betalinger. Husk, at det kan have sine egne vanskeligheder at deltage i et hårdt program. Udstederen kan fryse dit kreditkort, hvilket er problematisk, hvis du er afhængigt af det til basale udgifter såsom dagligvarer, siger Rathner.
Mange billånere er også villige til at arbejde med låntagere, der ikke kan følge med betalingerne. Acura og Honda Financial Services tilbyder f.eks. udsættelser på op til 60 dage og fritagelser for forsinket betaling til eksisterende kunder.
Din långivers websted. Mange store långivere giver information om deres coronavirus-relaterede programmer online, og du kan muligvis ansøge om betalingsudsættelse eller andre muligheder via webstedet.
Dine statslige og lokale myndigheders websteder. Slå op i din lokalitets politikker om hjælp til boligejere, suspension af udsættelser og andre programmer.
The Consumer Financial Protection Bureau. På consumerfinance.gov/coronavirus kan du finde links til sider med råd til dem, der oplever økonomiske vanskeligheder.
The National Foundation for Credit Counseling. For at få billig hjælp til at lave en gældsforvaltningsplan skal du kontakte en kreditrådgiver fra et nonprofitbureau på 800-388-2227 eller nfcc.org.
Låneopslag for Fannie og Freddie. Se, om dit realkreditlån er støttet af Fannie Mae på knowyouroptions.com/loanlookup eller Freddie Mac på freddiemac.com/loanlookup.