Det nye år kan være en mulighed for at danne nogle gode vaner – måske tilføje en daglig gåtur eller skære desserter ud. Hvis du er i denne tankegang, skal du tilføje organisering af dit økonomiske liv til din liste over beslutninger.
For ældre voksne er det særligt vigtigt at få en følelse af kontrol over økonomien, siger Susan Devaney, en professionel, der har specialiseret sig i at hjælpe ældre voksne med at flytte fra deres mangeårige hjem og genbosætte sig andre steder. Svindlere målretter jævnligt seniorer med falske påstande om ubetalte regninger, så at have et organiseret system til at dobbelttjekke din økonomi kan hjælpe med at beskytte dig, siger hun. Det er også nyttigt at have dokumentation, hvis du har glemt, om du har betalt en regning og skal gennemgå dine optegnelser.
"Det skræmmer os alle, når vi får disse skøre opkald fra svindlere," siger Devaney, grundlægger af The Mavins Group, et flytte- og ejendomssalgsfirma i Westfield, NJ. "Hvis du har en form for system, kan du berolig dig selv.”
Budgettering af apps og andre digitale pengesporingsværktøjer kan være praktiske, men du kan også bruge et gammeldags, papirbaseret arkiveringssystem, bemærker Devaney. "Nogle mennesker vil bare gerne kunne se alt på papir," siger hun. "Når de lægger det i et digitalt dokument, føler de, at det kan blive væk derinde, og de kan ikke hente det."
Januar er et godt tidspunkt for salg i kontorartikler, så vælg nogle få varer, såsom mapper og mappefaner, for at begynde at omorganisere. Hent en simpel skrivebordsarrangør til dine forsyninger, fra kuglepenne til papirclips, så du ikke bliver distraheret, når du prøver at finde dem, mens du arbejder. Devaney foretrækker harmonika mapper, så du kan organisere regninger enten efter måned eller efter emne. Brug derefter faner eller klistermærker til at farvekode dine regninger. Men lad dig ikke rive med; hvis du gør dit organiseringssystem for kompliceret, vil du ikke bruge det.
Hun foreslår, at man holder sig til 12 til 13 måneders filer organiseret efter dato eller 10 til 12 emner, såsom forbrugsregninger, afdrag på realkreditlån eller sundhedsudgifter. Du vil måske også inkludere alle dine forsikringer og skattefradragsberettigede bidragsbekræftelser, så du ikke overser dem på skattetidspunktet.
.En måde at strømline dine regninger på er at markere den dato, hvor du betalte dem, øverst og tilføje checknummeret, hvis det er nødvendigt, før du indgiver det. Eller brug et farvet klistermærke, du har udpeget til betalte regninger. På den måde, hvis en svindler ringer til dig, eller hvis du ikke er sikker på, at du har betalt en regning eller modtaget en forsinket meddelelse ved en fejl, kan du nemt gå tilbage og tjekke, siger Devaney.
Sørg for, at du – og din ægtefælle eller voksne børn – ved, hvordan du finder alle dine konti og deres adgangskoder, siger Lori Atwood, en finansiel planlægger i Washington, D.C.. Det kan fungere at opbevare en papirkopi af alle adgangskoder på et sikkert, men tilgængeligt sted, men du kan også overveje online adgangskodeadministratorer, der opbevarer dem sikkert digitalt.
Det nye år er også et perfekt tidspunkt at revidere dit budget, siger Atwood. Skriv dine indtægter, udgifter, pensionsbidrag og kontosaldi ned. Så forenkle noget af din økonomi. Overvej at bruge kun ét kreditkort, selvom du har en ægtefælle, for at skære ned på gebyrerne, siger hun. Hvis du har tilbagevendende gebyrer såsom Netflix- eller magasinabonnementer, skal du sætte dem på et reservekreditkort, så hvis dit primære kort bliver hacket, behøver du ikke at opdatere alle dine konti med et nyt kort.
Konfigurer påmindelser i løbet af året, måske i din Google- eller Outlook-kalender, for at holde styr på skatteforfaldsdatoer og andre økonomiske frister. Og når du er organiseret, kan du tage billeder eller scanne dine vigtigste dokumenter eller regninger, så du har en digital backup, hvis det er nødvendigt.
Det er ikke altid nemt at blive motiveret til at organisere sin økonomi, en opgave på lige fod med at rydde ud i et skab eller gå til tandlæge. Men det tager måske bare et par timer, siger Atwood. "Bare få det gjort," siger hun. "Det handler om at føle sig økonomisk styrket."