Jeg kan ikke fortælle dig, hvor ofte jeg mødes med klienter, der fortæller mig, at de har tænkt sig at opdatere deres testamente i årevis, men aldrig nåede at gøre det. Deres tal er kun overgået af de mennesker, der ikke troede, de behøvede at opdatere deres juridiske dokumenter, og deres udeladelser bliver tydelige, når de gik bort, og deres familie opdager, at testamentet er sørgeligt upassende.
Nogle testamenter består virkelig tidens tand. Jeg har set et 50+-årigt testamente, der var spot-on. Den afdøde person erklærede, at de ønskede, at deres ægtefælle skulle modtage deres aktiver, derefter deres børn i lige så høj grad, hvis deres ægtefælle gik bort, og navngav de samme personer som bobestyrere af deres bo. Den udarbejdende advokat kunne have klappet sig selv på skulderen, at han forudså præcis, hvordan tingene ville blive, men skeptikeren kunne sige, at han var heldig, at det, han udarbejdede, skete uden problemer i denne families liv.
Det er også vigtigt at indse, at det ikke kun er "hvorfor" du opdaterer dit testamente, men "hvornår" du opdaterer, der kan gøre hele forskellen. At handle for sent (eller for tidligt) kan betyde, at dine ændringer ikke længere er passende eller endda umiddelbart ugyldige. Her er 12 gange, du bør overveje at ændre dit testamente:
Denne artikel er skrevet af og præsenterer synspunkter fra vores bidragende rådgiver, ikke Kiplinger-redaktionen. Du kan tjekke rådgivernes optegnelser hos SEC eller hos FINRA.
Denne burde være en let sag, og fødslen af et første barn er normalt, når folk opretter deres første testamente. Fokus på dette testamente bør være at navngive dit valg af værge for dit barn, og hvem der vil fungere som tillidsmand for enhver tillid, der skabes for det barn ved testamentet. Testamentet bør være fleksibelt nok til at rumme fremtidige børns mulige fødsel.
Udfør dette testamente, før barnet er født:Selvom du stadig kan udføre et testamente, efter dit barn er født, har du sandsynligvis hundrede andre ting at gøre, og gør dem med to timer mindre søvn. Få lavet testamentet, inden du føder.
Også denne burde være indlysende - men timingen kan være overraskende:Gør det ASAP ... før du ansøger om skilsmisse. Husk, at din ægtefælle har ægteskabelig ret til en del af dit bo, hvis du dør uden at fuldføre skilsmisseproceduren. Og når først du ansøger om skilsmisse, kan du ofte ikke ændre dit testamente, før skilsmissen er afsluttet.
At udføre testamentet, før du påbegynder skilsmissen, sikrer, at din ægtefælle ikke vil modtage alle dine penge, hvis du dør, før skilsmissen er fuldført.
Nu hvor du er skilt, har din tidligere ægtefælle ikke længere nogen rettigheder til dit bo (medmindre de gør det som et af skilsmissevilkårene). Og selvom du ikke ændrer dit testamente, har de fleste stater love, der ugyldiggør eventuelle fordelingsbestemmelser til din tidligere ægtefælle i det gamle testamente. Så … hvem får pengene nu? Sørg for at opdatere dit testamente så snart det er tilladt, så dine nye modtagere er tydeligt identificeret. Derudover ændrer du muligvis dit navn til dets førægteskabelige persona.
En ældre forælder er en klogere forælder, og du ved måske mere om din kommende eks-svigersøn og kommende eks-svigerdatter, end dit barn ved. Men dit nuværende testamente omhandler sandsynligvis problemer, der gjaldt, da dit barn var et spædbarn, hvilket betyder, at det ikke omhandler dit barns mulige skilsmisse. Du kan muligvis afbøde manglen på en ægtepagt ved at skabe tillid til dit testamente og inkludere krav efter ægteskab, før dit barn kan modtage bodelinger.
Opret dette testamente umiddelbart efter, at dit barn er blevet gift, da (a) ægteskabet måske aldrig finder sted, og (b) hvis du tilfældigvis dør før ægteskabet, betragtes alt, hvad du efterlader dit barn, ikke som ægteskabelige aktiver i de fleste stater.
Nogle testamenter efterlader penge direkte til en modtager. Hvis modtageren er afhængig af opioider eller receptpligtig medicin, eller hvis modtageren har store kreditorproblemer, bør du opdatere dit testamente til at inkludere truster, der tillader en tredjepart kun at distribuere midler under de korrekte omstændigheder. Opret dette testamente, så snart du har mistanke om, at der er et problem, da en trustee vil være i stand til at vurdere disse problemer med større sikkerhed på et senere tidspunkt.
Hvis din ejendomsplan navngav individuelle personer til at administrere din ejendom eller modtage eventuelle resterende midler, og disse personer ikke længere er i live, skal du muligvis opdatere dit testamente. Dit gamle testamente kan navngive beredskabsplaner eller efterlade uuddelte midler til den afdødes børn, men du vil måske revurdere denne beslutning.
Din gamle vil sandsynligvis navngive din ægtefælle eller forælder som din første bobestyrer, derefter måske din søskende eller en ven. Nu er alle tre eller flere årtier ældre (eller afdøde), og dit yngre familiemedlem kan være klar til at håndtere dine ejendomsforhold mere hensigtsmæssigt end dine tidligere valg.
Skynd dig ikke til denne beslutning:Mens nogle ældre individer ikke har for mange gode valg frem for yngre betroede venner eller familiemedlemmer, kan et forhastet valg påvirke flere mennesker.
Hvert par år vedtager Kongressen lovgivning, der royalt kan afspore din ejendomsplan. Ejendomsskattelovgivningen har ændret sig med få års mellemrum, og nyere love - herunder "Tax Cuts and Jobs Act" og "SECURE Act" - har opdateret, hvordan arvede IRA'er, ægteskab af samme køn og familievirksomheds successionsplanlægning fungerer.
Sørg for at spørge din advokat hvert par år, hvis der er kommet nye love, der er relevante for din ejendomsplanlægning.
Hvis du endelig får den store løn fra den skrabekupon, du har købt, eller arver penge, så overvej at opdatere dit testamente, så du kan sikre en ordentlig skatteplanlægning. For eksempel vil du måske begynde at give penge til yngre familiemedlemmers 529 college-opsparingsplaner eller oprette en donor-rådgivet fond for både at beskytte nogle penge fra skatter og efterlade en god arv til en sag, du tror på. Du kan også ønske at genoverveje, hvornår og hvor mange penge du efterlader til bestemte personer eller velgørende organisationer.
Testamenter er et produkt af hundreder af års anglo-amerikansk retspraksis. Tænk på pergament og advokater, der bærer pudder og parykker. Et formelt, originalt testamente har betydning, og fotokopier er meget vanskelige at validere. Hvis du ikke kan finde dit testamente, eller hvis du indvilligede i at få din advokat til at holde fast i dit oprindelige testamente og nu ikke ønsker at handle med ham eller hende, skal du sørge for at erstatte det testamente med et nyt, originalt testamente, der udtrykkeligt siger det gjorde alle tidligere testamenter ugyldige. Gør dette så hurtigt som muligt.
Mange lande har traktater med USA, der giver mulighed for gensidighed i testamenter:Dit testamente, der er udarbejdet på fransk, da du var udstationeret i Frankrig, er sandsynligvis gyldigt i USA. Men overdragelse af ejendom i det ene land kan blive forsinket, hvis testamentet først skal prøves i det andet land. Overvej at have et forskelligt testamente for hvert land, du ejer ejendom i.
Få ting kan afspore din planlægning mere end fester, der ikke kommer sammen. Problemerne med fjendskab mellem parter i dit testamente forværres, når den ene part er din familie, og den anden er din ven. Kun dine nærmeste familiemedlemmer kan nemt bekæmpe din vilje, da dine "pårørende" er påkrævede parter i dit skifte (selvom du helt vil arve dem), mens dine venner ikke har nogen standardrettigheder.
Hvis du tror, at din familie vil forsøge at tage en lovlig ret til din bedste vens legat i dit testamente, så overvej at tilføje en no-konkurrenceklausul, der vil tjene til at gøre det aggressive familiemedlem arveløs, hvis han forsøger at angribe din ven.
Skrevet af Daniel A. Timins, en advokat for trusts and Estates og Elder Law, og en certificeret Financial Planner®. Han arbejder med kunder for at bevare familiens formue, sænke skatter, maksimere udnyttelsen af offentlige programmer og minimere kreditorkrav mod familiemedlemmer. Han praktiserer jura i New York, hvor han underviser både offentligheden og andre advokater om testamenter, fonde, medicaid, skifter og strategier til at bevare aktiver og personlig værdighed, når folk bliver ældre.
Denne artikel er skrevet af og præsenterer synspunkter fra vores bidragende rådgiver, ikke Kiplinger-redaktionen. Du kan tjekke rådgiveroptegnelser hos SEC eller hos FINRA.Ejer, advokatkontor for Daniel Timins
Daniel A. Timins er advokat for ejendomsplanlægning og ældreadvokat samt Certified Financial Planner®. Han har specialiseret sig i ejendomsplanlægning, surrogatretssager, ejendomsret, kommerciel ret og Medicaid-planlægning. Han er uddannet fra Pace Law School.