Tror du, at du fortæller dig selv sandheden om penge? Vi tror måske, at vi kender fakta om vores økonomi. Men vores overbevisninger kan ofte overskygge fakta.
Vores ønsker, håb og frygt kan vippe vægten væk fra sandheden. Dette gør det lettere for os at tro på, hvad vi vil om penge - og det kan ske, uden at vi selv er klar over det.
De "pengeløgne", vi fortæller os selv, kan ændre den måde, vi tænker og handler på, når det kommer til økonomi. Og da de fleste af os sjældent taler om penge med vores venner og familie, hænger de pengeløgne, vi fortæller os selv, fast. Det kan låse os fast i destruktive overbevisninger og forstærke dårlige økonomiske vaner.
Men uanset hvilke pengeløgne vi fortæller os selv, er det aldrig for sent at sætte rekorden i orden. Lad os se på nogle af de mest almindelige pengeløgne, vi alle køber ind på et tidspunkt – og sandheden bag dem.
"Med $___ i banken (uanset hvilket beløb du synes er ideelt), ville mange af mine problemer forsvinde, og jeg ville blive gladere."
Lyder dette bekendt?
Mål og måltal for indtjening, besparelser og budgetter er flotte. Men hvis du begår den fejl at tro, at et magisk tal vil skifte en lykkekontakt for dig, så tro om igen.
Når vi fortæller os selv denne pengeløgn, lægger vi for mange følelser i et enkelt tal. Og vi er måske ved at lægge os op til skuffelse – både hvis vi aldrig får $__, og hvis vi får $__ og indser, at det ikke gør os så glade, som vi troede, det burde.
Den gode nyhed? Undersøgelser viser, at det kan være utroligt tilfredsstillende at gøre fremskridt mod vores mål, uanset om vi rammer målet.
"Jeg arbejder hårdt, og jeg forkæler ikke mig selv ofte."
"Jeg kunne sparke til i morgen (YOLO)."
"Jeg får et godt tilbud!"
Dette er blot nogle af de rationaliseringer, vi bruger til at overbevise os selv om, at det er OK at købe noget.
Uanset hvilke ben disse penge ligger på, bliver de normalt brugt til at dulme stivheden af dyre indkøb – dem, der egentlig ikke er essentielle – og måske varer, vi ved inderst inde, vi ikke rigtig har brug for.
Når vi står over for fristelser, lyver de fleste af os for os selv, at vi er gode til at modstå det. Men hvornår har du sidst valgt ikke at købe noget, du virkelig gerne ville? Hvornår har du sidst foretaget et impulskøb?
Den gennemsnitlige amerikaner bruger mindst et par hundrede dollars om måneden på impulskøb.
Og vi er mere tilbøjelige til at købe impulser og bruge mere, når vi er stressede. Det er formentlig derfor, at impulsforbruget steg med omkring 18 % i 2020.
Plus, de af os, der handler med kreditkort, bruger sandsynligvis mere på regelmæssig basis, end vi er klar over. Den gennemsnitlige kreditkortkunde bruger omkring 10 % mere med deres kort, end de ville med kontanter. Og det tæller ikke engang omkostningerne til renter med, hvis saldoen ikke betales fuldt ud.
De fleste mennesker fokuserer på at købe det, vi har brug for og ønsker nu, og vi fortæller os selv, at vi vil begynde at spare til fremtiden senere. Hvis vi overhovedet gemmer noget, er det sandsynligvis det, vi har tilovers. Faktisk sparer færre end 1 ud af 6 af os mere end 15 % af vores indkomst, og 1 ud af 5 sparer ingen penge.
Uanset årsagen, når vi fortæller os selv denne pengeløgn og udskyder at spare, så prioriterer vi nuet frem for fremtiden.
Det kan indhente os på en "regnvejrsdag", eller når vi begynder at tænke seriøst på at gå på pension. På det tidspunkt kan der være mange tunge løft for at spille "indhente" vores opsparing - eller det kan endda være for sent.
Fremtiden kan virke virkelig langt væk, når vi ser 10, 20 eller endnu flere år ud. Når vi føler, at vi har en masse plads mellem nu og da, er det nemt at komme med undskyldninger for ikke at planlægge eller spare op til det.
Denne pengeløgn er en undskyldning for at udsætte. Det er den begrundelse, vi bruger, når vi har svært ved at styre vores negative følelser eller usikkerheder om vores økonomiske fremtid. Og det får os til at vende det blinde øje til de mange års interesse, som vi mister, når vi ikke planlægger.
Benjamin Franklin har muligvis talt bedst om sandheden bag denne pengeløgn, da han klogt sagde:"ved at undlade at forberede dig, forbereder du dig på at fejle."
Vi har en tendens til at tillægge gæld moralsk værdi, idet vi tænker på realkreditlån og studielån som "god" gæld og betragter kreditkortgæld som "dårlig".
Denne pengeløgn får os til at tænke forkert om gæld. Al gæld kommer med nogle omkostninger, og det er afgørende at forstå, hvordan hvert lån påvirker vores nuværende og fremtidige jeg.
I stedet for at fokusere på, om gælden er "god" eller "dårlig", koncentrer dig om de samlede omkostninger ved renten over tid (det er ofte højere end du tror) og på at beslutte, om lånet virkelig hjælper dig med at nå dine mål.
Omkring halvdelen af os ser ud til allerede at være på sporet med den tankegang og siger, at vi forventer at være gældfri inden for et til fem år.
Selvom jeg tror, vi alle kan blive enige om, at obsessiv grådighed er forkert, er det ikke en dårlig ting at ønske mere for dig og dine kære.
Når vi fortæller os selv, at vi ikke skal have mere, end vi har, bliver vi enige om at nøjes med mindre. Og vi snyder måske os selv til at tro, at det er i orden, at vi ikke gør noget (eller nok) for at forbedre vores økonomiske situation.
Denne pengeløgn holder os tilbage og kan gøre det svært at forbedre vores økonomiske adfærd.
Når vi angiver, at vi ønsker mere som en positiv motivator, kan det være nemmere at tage chancerne eller udføre det nødvendige arbejde for at nå det næste økonomiske niveau, vi måske ønsker.
Hvor mange af disse pengeløgne lyder som noget, du har fortalt dig selv?
På et tidspunkt tror jeg, at vi alle har snydt os selv med mindst én af dem. Måske rationaliserede vi en beslutning, eller vi forsøgte at få os selv til at føle os bedre tilpas med, hvad vi ville gøre med vores penge. Og vi har nok ikke truffet de bedste økonomiske valg som følge heraf.
Her er sandheden:Ærlighed kommer langt med økonomi.
Hvad vi fortæller os selv, og hvad vi tror om penge, påvirker vores økonomiske adfærd. Hvis vi ikke fortæller os selv sandheden, vil vores pengeløgne ikke bare dræne vores pengepung. De kan påvirke vores økonomiske bevidsthed og puste vores selvtillid op. Og de kommer i vejen for at opretholde eller vokse velstand.
Når vi genkender de pengeløgne, som vi tror på, kan vi nulstille vores tankegang, ændre vores tankegang og begynde at handle. Og det sætter os op til at træffe bedre valg og gøre flere fremskridt mod vores store økonomiske mål.
P.S.:Tilmeld dig mine e-mails for at fortsætte samtalen. Mine abonnenter får min bedste indsigt! Bare send mig en e-mail på [email protected], og angiv SUBSCRIBE i emnefeltet.
Grundlægger og administrerende direktør, Reviresco Wealth Advisory
Ian Maxwell er en uafhængig honorarbaseret finansiel rådgiver og grundlægger og administrerende direktør for Reviresco Wealth Advisory. Han brænder for at forbedre livskvaliteten for kunder og udvikle innovative løsninger, der hjælper folk med at genoverveje, hvordan de bedst opnår deres økonomiske mål. Maxwell er uddannet fra Williams College, en tidligere officer i USMC og har sine serier 6, serie 63, serie 65 og CA livsforsikringslicenser.Investeringsrådgivning, der tilbydes gennem Retirement Wealth Advisors, (RWA) en registreret investering Rådgiver. Reviresco Wealth Advisory og RWA er ikke tilknyttet. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Udtalte udtalelser kan ændres uden varsel og er ikke tænkt som investeringsrådgivning eller til at forudsige fremtidige resultater. Tidligere resultater garanterer ikke fremtidige resultater. Rådfør dig med din finansprofessionelle, før du træffer nogen investeringsbeslutning.