Næst efter spørgsmålet om lyden af et træ, der falder i en skov, er, hvem der er på krogen, når et træ falder over en ejendomsgrænse. Men svaret er ret ligetil, i hvert fald fra et forsikringsperspektiv.
Hvis din nabos ejendom er beskadiget af dit træ, skal de indgive et krav til deres forsikringsselskab. Hvis træet beskadiger deres hus eller andre strukturer (såsom en garage, et skur eller et hegn), vil deres husejere generelt betale for at reparere skaden. Hvis træet beskadiger din nabos bil, betaler deres bilforsikringspolices omfattende dækning normalt at reparere den.
Orkaner - en hyppig kilde til både skader og krav - kan komplicere tingene, sagde Mark Friedlander, direktør for virksomhedskommunikation hos Insurance Information Institute. Nogle gange kan oprindelsen af en trægren ikke bestemmes, da træer, buske og grene i vindstorme kan blive til projektiler, der er i stand til at rejse store afstande. "For at behandle dit krav, vil din forsikringstilpasser typisk ikke bruge meget tid på at prøve at finde præcis, hvor træet oprindeligt boede," forklarede Friedlander.
Robert P. Hartwig, direktør for Center for Risk and Uncertainty Management ved University of South Carolina, lægger også ansvaret på husejerens forsikringsselskab. Men han sagde, at han råder folk til at prøve at være gode naboer:Ejeren af ejendommen, hvor træet voksede, kunne tilbyde at betale selvrisikoen for forsikringen.
Hartwig sagde, at han gjorde dette, da han boede i Westchester County, N.Y., for flere år siden. Et kraftigt tordenvejr med vind blæste ned af et træ på kanten af hans ejendom. Træet var så stort, at det faldt på gaden og ødelagde en del af kædehegnet hos hans nabo på den anden side af vejen. Den ældre mand, der boede der, var så ked af det, at han kom udenfor, knappede sin skjorte op for at afsløre et ar fra år tidligere åben hjerteoperation og udbrød:"Du slår mig ihjel! Du slår mig ihjel!" Hartwig sagde, at han undskyldte og forklarede, at mandens egen husejerforsikring ville dække skaden. Hartwig tilbød at dække selvrisikoen, som viste sig at være $500. "Den næste dag var han super venlig, og alt var fint," huskede Hartwig. "Og han fik hurtigt et bedre hegn end det gamle, der var der."
Men en træejer er ikke nødvendigvis klar. Hvis træejeren er uagtsom med at passe træet, kan forsikringsselskabet nogle gange søge godtgørelse fra træejerens ejendomsforsikringsselskab i en proces, der kaldes subrogation. Dette kan ske, hvis træet var ved dårligt helbred eller ikke vedligeholdt ordentligt. "Hvis dit forsikringsselskab får succes i subrogationsprocessen, kan du blive refunderet for selvrisikoen betalt for kravet," sagde Friedlander.
Ud over omkostningerne ved at reparere en forsikret struktur sagde Friedlander, at husejerpolitikker kan bidrage til omkostningerne ved at fjerne selve træet, typisk op til $500 til $1.000, afhængigt af forsikringsselskabet og forsikringen. Men hvis træet ikke forårsagede skade på en struktur, dækker forsikringen normalt ikke fjernelse af affald. I nogle tilfælde, såsom når det fældede træ blokerer en indkørsel eller en rampe for handicappede, kan nogle forsikringsselskaber dog dække disse fjernelsesomkostninger.
Endelig tilføjede Friedlander, at hvis et faldende træ eller en gren beskadiger et køretøj, vil den valgfrie omfattende del af en bilpolitik -- bilejerens-- dække dette. Friedlander sagde, at omkring 80 % af bilisterne i USA har omfattende dækning.