Rejseforsikring kan give ro i sindet såvel som økonomisk beskyttelse, hvis din ferie eller forretningsrejse er en af ​​de 17 procent, der årligt påvirkes af medicinske tilstande, hårdt vejr eller mekaniske problemer eller problemer forårsaget af transportvirksomheden. ¹ Men du skal gøre dit hjemmearbejde og forstå detaljerne for at vide, om den rejseforsikring, du overvejer, vil tilbyde den dækning, din rejse kræver.

Det grundlæggende om rejseforsikring

Før du dykker ned i de tilgængelige typer rejseforsikringer, bør du forstå et grundlæggende princip:De fleste forsikringsplaner dækker kun forudbetalt, ikke-refunderbart udgifter. Eksempel:du er på et krydstogt og beslutter dig for at bestille en ø-udflugt. Hvis den udflugt bliver aflyst, vil du sandsynligvis ikke være dækket, da den ikke var forudbetalt, før du sejlede.

Megan Freedman, administrerende direktør for US Travel Insurance Association, sagde i et interview:"Den mest almindelige rejseforsikring er rejseaflysning, som faktisk er en pakke - eller en omfattende plan, der inkluderer tre typer dækning:økonomisk, medicinsk og assistance."

• "Økonomi" hjælper med at beskytte mod tab af ikke-refunderbare rejseudgifter såsom flybilletter, krydstogter og tab af bagage. Hvis din rejse er forsinket – for eksempel på grund af vejret – kan det også hjælpe med uventede rejseudgifter såsom hotel og måltider.
• "Medicin" hjælper med at refundere udgifter til skadestue og hospital og sørger for medicinsk evakuering, hvis du er alvorligt syg eller kommer til skade under din rejse. Omkostningerne ved medicinsk evakuering kan nemt stige til over 50.000 USD afhængigt af placeringen og forholdene (mere nedenfor om sygeforsikringsdækning).
• "Assistance" forbinder forsikringstagere med nødvendige tjenester, koordinerer lægehjælp og finder akut juridisk hjælp, indkvartering og andre vigtige ressourcer i nødstilfælde, fra sygdom til et stjålet pas.

Nogle gyldige grunde til at annullere en rejse inkluderer:

• En autoriseret læge vurderer, at du eller en rejseledsager er uegnet til at rejse på grund af uventet sygdom eller skade (præ-eksisterende medicinske tilstande kan være en udelukkelse).
• Indlæggelse eller død af et ikke-rejsende familiemedlem.
• Vejr- eller operatørrelaterede problemer.
• Uforudsete naturkatastrofer i hjemmet eller destinationen.
• Juridisk forpligtelse, herunder nævningeting eller at blive indkaldt til at møde som vidne.

Men det er situationer, som er uden for din kontrol. Hvad hvis du beslutter dig i sidste øjeblik, at du hellere bare vil blive hjemme? Det er her en Cancel For Any Reason (CFAR) mulighed kommer i spil. Denne type rejseforsikringsdækning er dyrere og kommer med nogle få bestemmelser, som alle er planafhængige:

• Kan muligvis kun købes inden for 10-30 dage efter den første rejsebetaling.
• Du skal forsikre 100 procent af dine forudbetalte, ikke-refunderbare rejseomkostninger.
• Du skal afbestille hos rejseleverandøren 48 eller 72 timer før afrejsedato.
• Du er muligvis kun dækket for 50-75 procent af de samlede omkostninger.

Det andet spørgsmål rejsende kan stille er, hvor meget koster denne fred i sindet? Igen, det svinger efter politik og rejseplan, men Freedman siger "at budgettere mellem 4 og 8 procent af de samlede rejseomkostninger til forsikring."

Glad sejlads eller hårdt vand?

Nogle rejser har mere iboende risiko end andre, for eksempel rejser til en del af verden, hvor terrorisme er en sandsynlig mulighed eller et sted, der er udsat for naturkatastrofer. Rejser til eksotiske destinationer (24 procent) og krydstogter (21 procent) topper listen over ferier, som amerikanere har tendens til at købe rejseforsikring for. ²

Men Freedman tilbyder en anden måde at tænke det på; "En rejsende vil måske overveje de potentielle udgiftsomkostninger, hvis der sker noget. For eksempel – hvis du skulle afkorte din rejse på grund af din sygdom eller et familiemedlems sygdom, havde du så råd til prisen på en anden flybillet? Hvis du skulle evakueres lægeligt eller betale lægeregninger ud af lommen, havde du så råd til disse omkostninger? Hvis dit fly er forsinket, og du er nødt til at reservere et hotelværelse for en nat, eller din bagage er tabt, og du skal udskifte det væsentlige, er det så de omkostninger, du kan dække ud af lommen?"

Dette er stærke argumenter for rejseforsikring, men det er klogt at overveje din personlige økonomiske situation og komfortniveau, før du forpligter dig til en politik. (Få flere oplysninger: Værdien af ​​en sund finansiel strategi)

Hvad med dine eksisterende forsikringsordninger?

Du har en sygeforsikring, så er du dækket ud af landet? Som bemærket af US News &World Report i en nylig undersøgelse, varierer dækningen i udlandet meget. ³ Så spørg dit sygeforsikringsselskab, hvad der er dækket i din særlige police, hvor er det dækket, og hvordan håndteres medicinske evakueringer? Derudover opfordrer Centers for Disease Control and Prevention rejsende til at spørge, hvad der er udelukket fra deres politik, såsom risikable aktiviteter.

Det er også tilrådeligt at tjekke vilkårene og betingelserne for din bilforsikring. Selvom din bilforsikring kan give dækning, hvis du kommer ud for en ulykke i forbindelse med et lejemål, er det normalt kun gældende i USA og Canada, med en vis dækning i Mexico.

Sådan finder du den bedste rejseforsikring

Hvem du køber din plan af, er næsten lige så vigtig som selve planen. Mens rejseudbydere ofte tilbyder dækning, kan du overveje en tredjepart, såsom rejsebureauer, forsikringsudbydere, rejseforsikringsspecialister eller online aggregatorer. Problemet med at købe direkte fra rejseudbyderen er, at hvis du for eksempel køber fra et krydstogtselskab, og det selskab bliver insolvent, kan du have problemer med at få refunderet dine billetter.

En anden mulighed er at tjekke med din kreditkortudsteder, fordi nogle kort, især højere belønningskort, tilbyder beskyttelse som en kortholderfordel. Men uanset hvor du får rejseforsikring fra, så overvej en plan med 24/7 assistance, med kontaktoplysninger tilgængelige fra din destination.

Ting at huske på

• Kend det sted, hvor du rejser. Tjek den amerikanske ambassades advarsler, læs lokale nyheder online, før du rejser, og tjek det historiske vejr.
• Når du er i Rom:bland så meget som muligt, så du ikke er et så synligt mål.
• Hvis du betaler for en rejse med reward miles, dækker rejseforsikringen generelt ikke tab. Dog er ikke-refunderbare gebyrer og skatter dækket, og alle penge, du skal bruge til at købe yderligere miles for at nå et præmieniveau, er dækket.
• Begivenhedsbilletter købt som en del af en feriepakke kan være dækket, såsom sportsbegivenheder som VM eller OL. Læs detaljerne omhyggeligt, da der kan være begrænsninger på dækningen afhængigt af, hvor du har købt billetter.
• Alkoholudelukkelse:Dit forsikringsselskab kan afvise et krav, hvis alkohol var involveret på tidspunktet for tab, ulykke eller skade.
• Mens terrorhandlinger generelt er dækket, er civile uroligheder det ikke, så selvom udenrigsministeriet udsteder en rejseadvarsel, er du ikke berettiget til refusion, hvis rejsen aflyses. Dette er en situation, hvor en rejseforsikring af enhver årsag er et sikkert bud.
• Flyselskab eller anden strejke:Hvis du købte billet og forsikring, da strejken var en "uforudset begivenhed", kan du sandsynligvis blive refunderet, hvis strejken forsinker din rejse til grænsen for forsinkelsesgodtgørelse. Hvis strejken er blevet rapporteret i nyhederne, er det en "kendt fare", og dækningen vil sandsynligvis blive afvist.