En vigtig økonomisk beslutning, som folk kæmper for at tage, er, hvordan man allokerer besparelser til flere økonomiske mål. Sparer du op til flere mål på samme tid eller finansierer du dem én for én i en række trin? Grundlæggende er der to måder at gribe økonomisk mål an på:
Samtidigt: Opsparing til to eller flere økonomiske mål på samme tid.
Fortløbende: Opsparing til ét økonomisk mål ad gangen i en række trin.
Hver metode har sine fordele og ulemper. Sådan beslutter du, hvilken metode der er bedst for dig.
Du kan fokusere intenst på ét mål ad gangen og føle en følelse af fuldførelse, når hvert mål er nået. Det er også nemmere at opsætte og administrere enkeltmålsbesparelser end planer for flere mål. Du behøver kun at oprette og administrere én konto.
Renters rente har ikke tilbagevirkende kraft. Hvis det tager op til et årti at nå langsigtede opsparingsmål (f.eks. finansiering af en pensionsopsparing), er det på tide, at der ikke optjenes renter.
Renters rente forsinkes ikke på opsparing til mål, der kommer senere i livet. Jo tidligere penge sættes til side, jo længere kan de vokse. Baseret på 72-reglen kan du fordoble en sum penge på ni år med et gennemsnitligt afkast på 8 procent. De tidligste år med besparelser mod langsigtede mål er de mest kraftfulde.
Finansiering af flere finansielle mål er mere komplekst end enkelt-opgave. Indkomst skal øremærkes særskilt til hvert mål og ofte placeres på forskellige konti. Derudover vil det sandsynligvis tage længere tid at fuldføre et enkelt mål, fordi besparelser placeres flere steder.
I samarbejde med Wise Bread for at rekruttere respondenter gennemførte jeg en undersøgelse af økonomiske målsætningsbeslutninger med fire kolleger, som for nylig blev offentliggjort i Journal of Personal Finance . Målgruppen var unge voksne med 69 procent af stikprøven under 45 år. Fire vigtige økonomiske beslutninger blev undersøgt:økonomiske mål, boligejerskab, pensionsplanlægning og studielån.
Resultater indikerede, at mange respondenter ordnede økonomiske prioriteter i stedet for at finansiere dem samtidigt og forsinkede boligejerskab og pensionsopsparing. Tre-ords sætninger som "en gang jeg har...", "efter jeg [handling]" og "så snart...," blev noteret ofte, hvilket indikerer en tøven med at finansiere visse økonomiske mål, indtil andre nåede.
De tre øverste økonomiske mål rapporteret af 1.538 respondenter var at spare op til noget, købe noget og reducere gælden. Omkring en tredjedel (32 procent) af stikprøven havde udestående studielån på tidspunktet for dataindsamlingen, og studielånsgæld havde en stor indflydelse på respondenternes økonomiske beslutninger. Omkring tre fjerdedele af stikprøven sagde, at lånegælden påvirkede både boligvalg og pensionsopsparing.
Baseret på resultaterne fra undersøgelsen nævnt ovenfor er her fem måder at træffe bedre økonomiske beslutninger på.
Genovervej praksis med at fuldføre økonomiske mål et ad gangen. Samtidig målsætning vil maksimere den fantastiske effekt af renters rente og forhindre det hyppigt rapporterede undersøgelsesresultat ved at få afsluttet datoen for ét mål til at bestemme startdatoen for at spare til andre.
Gør mere af noget positivt, som du allerede gør for at forbedre din personlige økonomi. For eksempel, hvis du sparer 3 procent af din indkomst i en SEP-IRA (hvis selvstændig) eller 401(k) eller 403(b) arbejdsgiver pensionsopsparing, beslutte at øge opsparingen til 4 procent eller 5 procent.
Beslut dig for at stoppe (eller i det mindste reducere) dyre handlinger, der er kontraproduktive for at opbygge økonomisk sikkerhed. Alle har deres egne syndere. Nøglekriterier for overvejelse er potentielle omkostningsbesparelser, sundhedspåvirkninger og personlig nydelse.
Næsten 40 procent af de adspurgte sparede intet op til pension, hvilket er nøgternt. De handlinger, som folk foretager (eller ikke foretager) i dag, påvirker deres fremtidige jeg. Enhver besparelser er bedre end ingen besparelser, og selv beskedne beløb som $100 om måneden tæller over tid.
Brug en online lommeregner til at sætte økonomiske mål og lægge planer for at nå dem. Planlægning øger folks følelse af kontrol over deres økonomi og motivation til at spare. Nyttige værktøjer er tilgængelige fra FINRA og Practical Money Skills.
Hvad er den bedste måde at spare penge til økonomiske mål? Det afhænger af. I sidste ende er det vigtigste, at du tager positive handlinger. Afvej fordele og ulemper ved samtidige og sekventielle målsætningsstrategier og personlige præferencer, og følg en regulær opsparingsstrategi, der fungerer for dig. Hvert lille skridt betyder noget!
