Co-pay klausul er en ordning, hvor forsikringskøbere accepterer at betale en del af det rejste krav.
Takket være den stigende bevidsthed er mange enkeltpersoner begyndt at købe blandt andet sygeforsikring, personlige ulykkesdækninger og oversøiske rejseforsikringer. Der er dog ikke mange, der forstår det med småt, især når det kommer til restriktive forhold. Udelukkelser og lofter er klart definerede, og efterhånden har de fleste individer en god idé om de fleste af dem. Men da forsikringsselskaber er mere afhængige af co-pay-klausuler og selvrisiko, skal forsikringskøbere være dobbelt forsigtige.
Co-pay klausul er en ordning, hvor forsikringskøbere accepterer at betale en del af det rejste krav. Det er generelt udtrykt i procenter. For eksempel, hvis hospitalsindlæggelseskravet er 1 lakh Rs, og der er en egenbetalingsklausul på 10 %, forventes forsikringstageren at betale 10.000 Rs. Resten betales af forsikringsselskabet.
I Indien betegnes co-pay også som co-assurance. For eksempel har Senior Citizens Mediclaim Policy for The New India Assurance Company en 10 % egenbetalingsregel.
Co-pay kan gælde for alle indlæggelser under en police. I nogle tilfælde kan forsikringsselskabet vælge kun at anvende det på ikke-netværkssygehuse eller for hospitaler beliggende uden for forsikringstagerens hjemby eller hjemstat eller behandling af allerede eksisterende sygdomme.
For eksempel definerer Bajaj Allianz Health Guard-politik 8 større byer som zone A og resten af Indien som zone B. Forsikringstagere, der betaler zone B-præmiesatser og benytter behandling i zone A-by, skal betale 20 % egenbetaling på det tilladte erstatningsbeløb. Dette gælder ikke for hospitalsindlæggelse som følge af ulykke.
Historien fortsætter under Annonce
SBI General Insurance Companys sundhedsforsikringsplan forventer, at forsikringstager deler 10 % af det tilladte erstatningsbeløb for indlæggelse på et hospital uden netværk.
En vigtig pointe at bemærke er, at andre ting forbliver de samme, en forsikringsdækning med en egenbetalingsklausul vil opkræve lavere præmie sammenlignet med en forsikring uden en egenbetalingsklausul.
Selvrisiko er en sum, en forsikret accepterer at betale, når skaden opstår. Hvis en police nævner Rs 5.000 som fradragsberettiget, og kravet er på Rs 1 lakh, forventes den forsikrede at betale Rs 5.000, og derefter betaler forsikringsselskabet 95.000 Rs. Som en tommelfingerregel gælder, at andre ting forbliver det samme, højere fradragsbeløbet, sænker præmien.
Generelt kommer motorkøretøjsforsikringer og oversøiske rejseforsikringer med selvrisiko. For eksempel, på Travel Guard-politikken for TATA AIG General Insurance – sølv-plan for en person i alderen mellem 0,6 til 70 år og en forsikringssum på USD 50.000 til refusionsdækning for utilsigtede og sygdomsmedicinske udgifter, vil fradragsberettiget på USD 100 gælde.
Supplerende sygesikringsordninger kommer med en selvrisikogrænse. Supplerende sygesikringsordning træder i kraft, når grundforsikringssummen er opbrugt. For eksempel tilbyder ICICI Lombard General Insurance Company i henhold til Health Booster-planen at betale krav over Rs 3 lakh. Og det tilbyder en forsikringssum på Rs 5 lakh til 50 lakh.
For at sige det enkelt, hvis du har en sygeforsikringspolice med en forsikringssum på Rs 3 lakh, og du køber denne førnævnte top-up, så i tilfælde af en hospitalsindlæggelse, der koster Rs 8 lakh, kan disse to policer tilsammen betale for hele skaden. Det tilbyder tre fradragsberettigede muligheder – Rs 3, 4 og 5 lakh.
Du kan vælge forsikringssum og tærskelgrænser (egenbetaling) afhængigt af dine behov. Igen, højere selvrisikogrænsen, du vælger, sænk præmien.
Forskellen mellem en egenbetaling og en selvrisiko er, at selvrisikoen betyder det beløb, du først skal betale, når et krav opstår, hvorimod egenbetalingsklausulen deler kravet i to dele i henhold til den forudbestemte ordning, forklaret ovenfor.
Co-pay og selvrisiko er rettet mod at afholde forsikrede fra at rejse små krav eller for mange krav.