Opdateret 2025-04-29T19:49:25.876Z
En gældssaneringsservice er en måde at få din gæld under kontrol gennem økonomisk planlægning og budgettering. Målet med et gældsstyringsprogram er at sænke din nuværende gæld og gå i retning af at eliminere den, mens et gældssaneringsfirma arbejder på at udslette din gæld ved at forhandle med dine kreditorer og afvikle regnskabet for mindre, end du skylder.
Effektive gældssaneringstjenester kan forhindre forsinkelsesgebyrer, høje renteomkostninger og skader på din kreditscore. Hvis du har problemer med at gøre det selv, kan du med fordel tilmelde dig en gældssanering. Læs videre for at lære mere om de bedste gældssaneringsprogrammer.
Der er flere væsentlige faktorer at overveje, når du vurderer en gældssaneringsservice, såsom gældssanering og gældsstyringsprogrammer, og hvilket gældssaneringsprogram der er bedst for dig.
For det første forbyder FTC-reglerne gældssaneringstjenester at opkræve gebyrer fra en klient, indtil de har afgjort, reduceret eller ændret vilkårene for mindst én af denne klients gæld. Virksomheder, der opkræver et forhåndsgebyr, bør ses bort fra.
Tænk på mængden af gæld, du bærer på, og den bedste måde at fjerne den på. Sammenlign fordelene og funktionerne ved den gældssaneringsplan, du overvejer, og tag dine personlige økonomiske mål med i betragtning. Vil du af med gælden før end senere, eller har du tid og penge til at sprede betalingerne ud?
Læs videre for at lære mere om de bedste gældssaneringsprogrammer.
De fleste typer gæld afvikles
National Gældslettelse
Gebyrer
Omkostninger:15-25 % af samlet indskrevet gæld
Fordele
Udemper
Vis fordele, ulemper og mere chevron down-ikon Et ikon i form af en vinkel, der peger nedad.
Omkostninger:15-25 % af samlet indskrevet gæld
National Debt Relief, der har fungeret siden 2009, hævder at have hjulpet mere end 400.000 mennesker med at komme ud af gælden. National arbejder med de fleste former for usikret gæld, herunder kreditkort, lægeregninger, personlige lån og privat studielånsgæld. Der kræves ingen annonceret minimumsgæld for at ansøge om Nationals gældssaneringstjenester, selvom de fleste kunder har gæld på over 10.000 USD.
National tilbyder gratis konsultation uden forudgående gebyrer, da der ikke opkræves nogen betaling, før du godkender en gældsafvikling og foretager mindst én betaling på en gæld. Der er heller ikke noget gebyr for at bakke ud af deres gældssaneringsprogram, så længe du gør det, før din gæld er afviklet. Når National forhandler en forlig, er gebyret i gennemsnit 15-25 % af den samlede indskrevne gæld (ikke det afregnede beløb). Gennemførelsen af gældssaneringsprogrammet tager i gennemsnit 24-48 måneder.
National Debt Relief er akkrediteret af American Fair Credit Council (AFCC) og har en A+-rating fra Better Business Bureau. National har også en Trustpilot-vurdering på 4,7 stjerner ud af fem, hvor 94 % af over 41.000 anmeldere giver virksomheden fire eller fem stjerner. Disse høje karakterer landede National Debt Relief på listen over bedste gældslettelsesprogrammer. Alligevel omfatter almindelige klager blandt negative anmeldelser en langvarig afviklingsproces, uventet høje gebyrer og en mangel på klarhed om de juridiske og skattemæssige konsekvenser af gældsafvikling.
Et tilsyneladende negativt ved National Debt Relief er, at kundesupport kun er tilgængelig via telefon, uden e-mail eller chat. Mens åbningstiderne for nye kunder inkluderer weekender og forlænges til midnat på hverdage, er support til nuværende kunder kun tilgængelig mandag til fredag fra kl. 10.00 til 20.00. EST.
Læs vores National Debt Relief Review .
CreditAssociates Gældslettelse
Gebyrer
Omkostninger:Anslået 25 % af gælden (gebyrer ikke offentligt tilgængelige)
Fordele
Udemper
Vis fordele, ulemper og mere chevron down-ikon Et ikon i form af en vinkel, der peger nedad.
Omkostninger:Anslået 25 % af gælden (gebyrer ikke offentligt tilgængelige)
CreditAssociates har været i drift siden 2015. Virksomheden hjælper kunder med at afvikle en række usikrede gældsforpligtelser, men lægger vægt på løsninger til dem, der beskæftiger sig med kreditkortgæld, lægeregninger og virksomhedsgæld. Der kræves ingen annonceret minimumsgæld for at tilmelde sig CreditAssociates' gældssaneringstjenester.
CreditAssociates tilbyder en gratis konsultation med sit team af gældsafviklingseksperter og opkræver kun et gebyr, når virksomheden er involveret i en forlig. CreditAssociates markedsfører også en "penge-tilbage-garanti", men tilbyder ikke yderligere detaljer om denne garanti før tilmelding. Virksomheden citerer en gennemsnitlig tidslinje på 36 måneder for at gennemføre et gældsafviklingsprogram.
CreditAssociates har akkreditering fra både AFCC og International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA). Virksomheden har også en A+-rating fra Better Business Bureau, selvom den har en høj forekomst af klager i forhold til antallet af anmeldelser. Trustpilot afspejler et mere positivt syn på CreditAssociates, med en vurdering på 4,9 stjerner ud af fem og 98 % af over 19.000 anmeldere, der giver virksomheden fire eller fem stjerner. Almindelige klager blandt negative anmeldelser omfatter dårlig kommunikation og brugen af højtrykssalgstaktik.
Et iøjnefaldende træk ved CreditAssociates-webstedet er dets blog om gældssanering, som tilbyder en skattekiste af artikler om emner som kredit, konkurs, budgettering, gældssaneringstjenester og mere. Disse artikler er tilgængelige, uanset om du melder dig ind i deres gældssaneringsprogrammer eller ej.
På den negative side, mens anekdotiske beviser placerer omkostningerne ved at bruge CreditAssociates på linje med andre gældssaneringsvirksomheder, undlader virksomhedens hjemmeside påfaldende at afsløre rækken af potentielle gebyrer. Dens hjemmeside nævner, at den gennemsnitlige kunde sparer 55 % på deres gæld uden gebyrer og 30 % med dets gebyrer inkluderet. CreditAssociates er ikke tilgængelig i Colorado, Connecticut, Minnesota, Maryland, Vermont og Wyoming.
Læs vores CreditAssociates anmeldelse .
Bedst anmeldt af kunder
Akkrediteret gældssanering
Gebyrer
15-25 % af samlet indskrevet gæld
Fordele
Udemper
Vis fordele, ulemper og mere chevron down-ikon Et ikon i form af en vinkel, der peger nedad.
15-25 % af samlet indskrevet gæld
Accredited Debt Relief er en DBA af gældskonsolidator Beyond Finance. Gældsafviklingsselskabet har været i drift siden 2011 og hævdede at have tjent mere end 200.000 kunder og betalt mere end 1 milliard dollars i kundegæld. Accredited Debt Relief arbejder udelukkende med usikret gæld, såsom kreditkort, lægeregninger og payday-lån, og tilbyder både gældsafviklingstjenester, gældslettelsesprogrammer og gældskonsolidering gennem dets tilknyttede selskaber. Der kræves ingen offentliggjort minimumsgæld for at tilmelde sig, men kundeanmeldelser viser, at virksomheden kun håndterer gæld på i alt over 10.000 USD.
Accredited Debt Relief lavede vores bedste liste over gældslettelsesprogrammer. Det tilbyder gratis konsultationer og besparelsesvurderinger uden forudgående gebyrer og ingen forpligtelse til at tilmelde dig. Virksomheden praler af, at kunder, der foretager alle månedlige indbetalinger, reducerer deres tilmeldte gæld med cirka 45 %, med gebyrer på i gennemsnit 15-25 % af det samlede beløb. Nogle kunder er i stand til at betale gæld af på så lidt som 12 måneder, men den typiske tidslinje strækker sig op til 48 måneder.
Accredited Debt Relief er akkrediteret af både AFCC og Consumer Debt Relief Initiative (CDRI). Virksomheden har en A+ rating fra Better Business Bureau med en meget lav forekomst af klager i forhold til antallet af anmeldelser. Trustpilot vurderer Accredited Debt Relief til 4,8 stjerner ud af fem, hvor 97 % af over 8.000 anmeldere giver virksomheden fire eller fem stjerner. Almindelige klager blandt negative anmeldelser omfatter utilfredshed med tilmeldingsprocessen og forkert fremstilling af, hvordan gebyrer vurderes.
Accredited Debt Relief har et online videncenter med omfattende information om emner relateret til gæld, samt en blog, der dækker privatøkonomi mere bredt. Kundeservicemedarbejdere er tilgængelige via telefon i ikke mindre end 14 timer dagligt, syv dage om ugen, såvel som via e-mail. Et negativt ved Accredited Debt Relief er, at det kun opererer i 30 stater plus Washington, D.C. Kunder uden for de omfattede stater er ikke berettigede til at tilmelde sig.
Læs vores Akkrediteret gennemgang af gældssanering .
Bedst til kreditrådgivning
American Consumer Credit Counseling
Gebyrer
Pris:$39 engangsgebyr og $7 månedligt vedligeholdelsesgebyr pr. konto
Fordele
Udemper
Insiders holdning
American Consumer Credit Counseling er et non-profit kreditrådgivningsbureau, der tilbyder rådgivning om forskellige økonomiske emner såsom budgettering, studielån og konkurs. Den vigtigste service, den tilbyder, er en gældsforvaltningsplan, normalt over tre til fem år, der koster et $39 opsætningsgebyr og et $7 månedligt gebyr pr. konto, begrænset til $70. Med en overkommelig gebyrstruktur og positive anmeldelser er ACCC en af de bedste kreditrådgivningstjenester.
ACCC-gennemgang Eksternt link Pil Et pilikon, der angiver, at dette omdirigerer brugeren."
Produktdetaljer
Vis fordele, ulemper og mere chevron down-ikon Et ikon i form af en vinkel, der peger nedad.
Pris:$39 engangsgebyr og $7 månedligt vedligeholdelsesgebyr pr. konto
American Consumer Credit Counseling er et non-profit-bureau, der tilbyder gældssanering, kreditrådgivning og finansiel uddannelse. Agenturet har fungeret siden 1991 og har specialiseret sig i programmer til gældsstyring for at hjælpe kunder med usikrede gældsforpligtelser, såsom kreditkort og butikskort, lægeregninger, underskriftslån og inkassokonti. Der kræves ingen offentliggjort minimumsgæld for at tilmelde dig.
American Consumer Credit Counseling tilbyder en indledende rådgivningssession uden beregning, hvor en professionel certificeret rådgiver hjælper med at gennemgå din økonomi, diskutere muligheder for et gældssaneringsprogram og udvikle et budget og en handlingsplan. De, der tilmelder sig et gældsstyringsprogram, betaler et engangsgebyr på $39 og et månedligt vedligeholdelsesgebyr på $7 per konto, som er begrænset til $70. Både tilmeldings- og vedligeholdelsesgebyrer kan fraviges baseret på statslige bestemmelser eller for personer i økonomiske vanskeligheder.
Agenturets gældsstyringsprogram arbejder sammen med kreditorer for at sænke renten, eliminere forsinket gebyrer og overgrænse gebyrer og forny forfaldne konti for at gøre dem aktuelle. Gældslettelsesplanen er designet til at tage cirka fire til fem år at gennemføre, men tidslinjen afhænger af gældsbeløbet, kreditorerne og kundens betalingsevne.
American Consumer Credit Counseling er medlem af National Foundation for Credit Counseling og er akkrediteret af Council on Accreditation. Bureauet har en A+-rating fra Better Business Bureau med en næsten ubetydelig forekomst af klager i forhold til antallet af anmeldelser. ACCC har gode anmeldelser om sin rådgivning og vejledning om gældssaneringsprogrammer. Der er ingen anmeldelser på Trustpilot, men dens fysiske placeringer har over 10.000 kombinerede Google-anmeldelser, hvoraf kun 37 gav mindre end fire stjerner.
I modsætning til de ovennævnte gældssaneringsvirksomheder tilbyder American Consumer Credit Counseling gældssanering i alle 50 stater. Agenturet har også 21 kontorer i 13 stater og Washington, D.C. Ud over at give et gratis nummer og generel e-mail-adresse, viser agenturets kontaktside prisværdigt telefonnumre, e-mailadresser og åbningstider for hver af dets afdelinger.
Læs vores Anmeldelse af American Consumer Credit Counseling .
Americors gældssanering
Gebyrer
14% - 29% af indskrevet gæld
Fordele
Udemper
Insiders holdning
Americor er et gældssaneringsfirma, der har specialiseret sig i at forhandle forlig for store mængder usikret gæld, såsom kreditkortregninger og personlige lån. For at kvalificere dig skal du have mindst 7.500 USD i gæld, og du skal spare 25 % af dette beløb, før forhandlingerne begynder. Det tilbyder også gældskonsolideringslån som en separat service. Americors gebyrer varierer fra 14 % til 29 % af den indskrevne gæld og opkræves kun, hvis de med succes reducerer din samlede gæld. Det er vurderet højt af både BBB og Trustpilot, og 90 % af anmeldelserne på sidstnævnte giver dem 5 stjerner.
Produktdetaljer
Vis fordele, ulemper og mere chevron down-ikon Et ikon i form af en vinkel, der peger nedad.
Omkostninger:14% - 29% af indskrevet gæld
Americors gældssaneringstjenester hjælper forbrugere med at forhandle store usikrede gældsafviklinger. Dette betyder, at virksomheden kan hjælpe dig med dine kreditkortregninger eller personlige lån, men ikke arbejder med et autolån eller realkreditlån. Du skal have mindst $7.500 i usikret gæld for at arbejde med Americors gældssaneringsservice, som er den samme, hvis ikke lavere, end mange af dens konkurrenter.
Som en del af deres gældssaneringsprogram skal Americors kunder gemme 25 % af gælden på en spærret konto, før virksomheden begynder at forhandle med deres kreditorer.
Når en gældssanering er forhandlet med succes, vil de midler, du har sparet på spærringskontoen, blive brugt til at betale dine kreditorer. Hos dette gældssaneringsselskab opkræves gebyret typisk først, efter at der er indgået forlig, og du har godkendt afregningsbetingelserne. I henhold til Americors vilkår og betingelser vil kunden ikke betale et gebyr, medmindre virksomheden har formået at sænke kundens samlede tilmeldte gæld, hvilket betyder, at du ikke betaler et gebyr, medmindre deres gældssaneringsprogram er vellykket.
Americors gebyrer varierer fra 14 % til 29 % af den samlede gæld, der er indskrevet i dets gældsafviklingsprogram. For eksempel, hvis din tilmeldte gæld er $15.000, vil det betyde, at dine gebyrer kan variere fra $2.100 til $4.350. Disse gebyrer lægges til det beløb, der er gemt på deponeringskontoen, mens Americor forhandler din gæld.
For vores bedste liste over gældssaneringsprogrammer er en iøjnefaldende funktion, at Americor også tilbyder muligheden for et gældskonsolideringslån, som er adskilt fra dets gældsafviklingsprogram. Lånebetingelser er tilgængelige i op til 60 måneder, med ÅOP spænder fra 5,99 % til 29,99 % og et låneopstartsgebyr på 6,99 %.
Americor har en A+ rating hos Better Business Bureau og Trustpilot giver Americor 4,8 stjerner ud af 5. Halvfems procent af de over 15.000 Trustpilot anmeldelser giver virksomheden 5 stjerner.
Americor er ikke tilgængelig i Colorado.
Når vi taler om en gældssaneringsservice, diskuterer vi to forskellige typer af gældssaneringsprogrammer:gældsstyringsprogrammer og gældssanering.
De har lignende mål, men forskellige tilgange til at nå dem. Gældsstyringsprogrammer forhandler med kreditorer om at reducere månedlige betalinger ved at give afkald på gebyrer, sænke renten og forlænge tilbagebetalingsperioderne. Disse tiltag reducerer ikke størrelsen af din gæld, men gør det nemmere at betale ned. Gældsstyringsprogrammer plejer at være billige eller gratis og påvirker din kredit minimalt, så længe du foretager betalinger efter planen.
Gældssaneringsvirksomheder søger også at reducere de månedlige betalinger, men de gør det ved at forhandle med kreditorer om at reducere det skyldige beløb i stedet for at ændre vilkårene for tilbagebetaling. Gældssaneringsvirksomheder opkræver generelt en procentdel af den samlede gæld, og fordi gældsafvikling kræver, at du holder op med at betale under forhandling, skader processen din kredit betydeligt. Som følge heraf passer gældssanering bedre for dem, der er under alvorlig økonomisk tvang, der søger et alternativ til konkurs. Bemærk, at gæld eftergivet i denne type gældslettelsesprogram kan betragtes som skattepligtig indkomst, medmindre du får en fritagelse for økonomiske vanskeligheder.
Nogle virksomheder tilbyder gældssaneringsprogrammer i form af gældssanering og gældsstyringsprogrammer. Begge tjenester adskiller sig fra gældskonsolidering ved, at de forenkler tilbagebetalingen ved at kombinere flere gæld til en til en lavere rente.
Gældslettelsesprogrammer kan hjælpe dem, der kæmper med gæld, men det er ikke den eneste mulighed. Før du tilmelder dig en af disse tjenester, er der flere alternativer at overveje.
Først skal du tjekke dit område for kreditrådgivningsbureauer eller andre nonprofit-ressourcer, der tilbyder gældskonsultationer uden gebyr. De kan rådgive dig om gældssaneringsprogrammer og hjælpe dig med at finde ud af, hvilke der passer bedst til dine behov. At tale med dem først vil ikke tage andre muligheder af bordet.
For det andet kan du muligvis forhandle en gældssanering med dine kreditorer direkte for at reducere eller på anden måde ændre vilkårene for din gæld. Ved at fjerne mellemhandleren kan du spare de gebyrer, du ville have betalt, men uden ekspertisen fra et gældssaneringsprogram til at hjælpe dig med at vælge mellem en gældssanering eller et gældsforvaltningsprogram, vil ansvaret ligge på dine skuldre. Den beslutning kan være umagen værd, men den bør ikke tages let.
Endelig kan gældskonsolidering være at foretrække frem for gældssanering eller et gældsstyringsprogram afhængigt af arten og størrelsen af det, du skylder. Hvis du stadig er opdateret på din gæld og er i stand til at fortsætte med at betale, kan konsolidering af lån hjælpe dig med at forenkle betalinger og sænke renten uden at tilføje gebyrer.
Gældsstyringsprogrammer er organisationer, der hjælper enkeltpersoner med at konsolidere deres gæld, sænke renten og betale gæld over en forudbestemt tidsperiode. Disse gældslettelsesprogrammer fungerer ved at forhandle med kreditorer på vegne af deltageren for at etablere håndterbare betalingsplaner og gældsløsninger.
Ja, der er gebyrer forbundet med gældssanering. De fleste gældssaneringsprogrammer opkræver et månedligt gebyr for at administrere din gældsplan og håndtere betalingerne. Det er dog ulovligt for et gældssaneringsprogram at opkræve forskudsgebyrer.
Se efter akkrediterede programmer med positive anmeldelser, gennemsigtige gebyrstrukturer og en række tjenester, der passer til dine behov. Når du vurderer forskellige gældssaneringsprogrammer, skal du overveje din økonomiske situation, det samlede gældsbeløb og din evne til at foretage månedlige betalinger.
Gældssaneringsbranchen har flere brancheforeninger og organisationer, der tilbyder akkreditering for gælds- og kreditrelaterede ydelser. Eksempler omfatter American Fair Credit Council, International Association of Professional Debt Arbitrators, Consumer Debt Relief Initiative og National Foundation for Credit Counseling. Velrenommerede gældssaneringsvirksomheder og gældsstyringsprogrammer behøver ikke akkreditering fra alle disse grupper, men bør være akkrediteret af mindst én. Tjenester, der ikke opfyldte dette krav, blev udeladt af denne analyse.
Med disse to parametre etableret vurderede vi tjenester i henhold til deres gebyrstrukturer (inklusive rækken af potentielle gebyrer og hvor tydeligt de er oplyst på forhånd), antallet af år i drift, pengene-tilbage-garantier i afbestillingspolitikker og kundetilfredshed baseret på personlige anmeldelser.
Læs hele oversigten over, hvordan vi vurderer gældssaneringsvirksomheder.
Jennifer Streaks
Senior Personal Finance Reporter og talsmand
Jennifer Streaks var en personlig finansekspert og journalist, der skrev om kredit og alt, hvad der var penge for Business Insider. Hun var engageret i finansiel kundskab og økonomisk empowerment og dækkede finansielle emner i mere end et årti, skrev om sine egne erfaringer og delte sin ekspertise for at give forbrugerne handlekraftig finansiel rådgivning. Sammen med at udforske kreditvurderinger, kreditrapporter og hvordan man opbygger kredit, analyserede Jennifer, hvordan de nuværende økonomiske tendenser påvirker almindelige mennesker og tilbød hende ekspertråd om budgettering, opsparing og voksende velstandsøkonomi i nutidens økonomi. Hun optræder jævnligt som finanskommentator i luften på programmer som Good Morning America, Yahoo! Finance, CBS og MSNBC.ExperienceFør hun kom til Business Insider, var Jennifer finansiel bidragyder for CNBC og dækkede personlig økonomi, iværksætteri, teknologi og økonomi for Forbes. Hendes arbejde har optrådt i TheGrio, Black Enterprise og USA Today. Jennifer er også forfatteren til "Thrive! ... Affordably:Your Month-to-Month Guide to Living Your Best Life Without Breaking the Bank." Bogen tilbyder råd, tips og lektioner i økonomistyring, der er rettet mod at hjælpe læseren med at fremhæve styrker, identificere fejltrin og tage kontrol over deres økonomi. Jennifers vigtigste økonomiske råd til sine venner er at altid har en nødfond.EkspertJennifers ekspertise omfatter:
UddannelseJennifer tog en MBA fra Johns Hopkins University Carey School of Business og gennemførte Wharton Seminar for Business Journalists.Jennifer er baseret i New York City.
Læs mere Læs mindre