Oplysninger: Dette indlæg kan modtage kompensation fra partnere, der er opført gennem tilknyttede partnerskaber, uden omkostninger for dig. Dette påvirker ikke vores vurderinger, og meningerne er vores egne. Få mere at vide her.
Fundrise er en online ejendomsinvesteringsplatform, der giver den daglige investor mulighed for at investere i private ejendomshandler for så lidt som 10 USD.
Typisk er verden af private ejendomsinvesteringer eksklusivt tilgængelig for de ultra-velhavende.
Ikke længere.
Tak til Fundrise , kan almindelige investorer nu også deltage i high-end ejendomsinvesteringer.
Men er det sikkert og legitimt?
Lad os dykke ned i denne Fundrise-gennemgang og finde ud af, om det virkelig er den bedste ejendomsinvesteringsplatform.
Samlet bedømmelse:
Bedømt 4,5 ud af 5
Diversificering
Lavt minimum
Åben for alle investorer
Meget illikvide
Komplekse investeringer
Intet sekundært marked
Fundrise er en ejendomsinvesteringsplatform på det private marked, der kombinerer elementet af investering i erhvervsejendomme i hele USA med elementet af crowdfunding.
Siden starten (i 2010) har Fundrise:
Fordi Fundrise er en crowdfunding-platform , kan enhver begynde at investere i ejendomshandler for millioner dollars uden at skrive en million-dollar check.
Inden vi springer ud i det små, så lad os tage et stort billede af Fundrises fordele og ulemper:
Lav minimumsinvestering
Meget illikvide
Stort set alle kan investere
Lang låseperiode
Fundrise behandler alle ejendomsprojekter
Kun tilgængelig for amerikanske statsborgere eller fastboende
Intuitiv og brugervenlig hjemmesidegrænseflade
Gebyrer er lidt komplekse
Du kan tjene passiv kvartalsindkomst
Intet sekundært marked
Inden du læser videre, skal du tjekke mine vurderinger for hver af følgende Fundrise-kategorier:
Investeringsmuligheder
⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Brugervenlighed
⭐️⭐️⭐️⭐️
Gebyrer
⭐️⭐️⭐️⭐️
Kundeservice
⭐️⭐️⭐️
Forventet overskud
⭐️⭐️⭐️
Likviditet
⭐️
For at give dig lidt flere detaljer bag årsagerne til mine vurderinger ovenfor, tag et kig på min oversigt nedenfor.
Indtil videre er jeg ret tilfreds med denne platform.
Fortsæt med at læse, for jeg går mere i dybden nedenfor.
Fundrise har mange funktioner.
Her er et hurtigt overblik:
Grundlagt år
2010
Minimum nødvendigt for at åbne konto
$0
Minimum nødvendigt for at begynde at investere
10 USD
Hvad du investerer i
Privatmarkedshandel med erhvervsejendomme
Sekundært marked?
Nej
Holdperiode
5+ år
Investeringsmuligheder
– Enfamilies byggeprojekter
– Boliglejlighedskomplekser
– Private erhvervsejendomme
Investeringsafkast
7,31 % til 22,99 %
Samlet nettoudbytte optjent af Fundrise-investorer
$160+ millioner
Nuværende brugere (fra begyndelsen af 2022)
210.000+
Tilgængelig delinvestering?
Nej
Crowdfunding tilgængelig?
Ja
Er dine aktiver forsikret?
Nej – der er ingen FDIC- eller SIPC-beskyttelse
Tilgængelighed
– Desktop
– Mobilapp til iOS og Android
Kundeservice
– Direkte besked
– Via sociale medier
– På telefon – Ring på 202-584-0550
– Via e-mail – contact@fundrise.com
Investorkrav
– Skal være 18 år eller ældre
– Kun amerikanske statsborgere eller fastboende
Lad mig være på forhånd om Fundrise-gebyrerne:
Her er, hvilke gebyrer du kan forvente, når du investerer i Fundrise:
4 gebyrtyper
– Servicegebyr
– Oprindelsesgebyr
– Gebyr for tidlig indløsning
– Årligt administrationsgebyr
Årligt investeringsgebyr
1 % af dine aktiver under forvaltning (inkluderer et 0,15 % servicegebyr og et 0,85 % administrationsgebyr)
Oprindelsesgebyr
0% til 2% – Betales 1x, når du begynder at investere i en ny ejendom
Gebyr for tidlig indløsning
1% til 3% – Betales kun, hvis du afvikler din investering før tid
Salgsprovisionsgebyr
0,00 %
eREIT-gebyrer
Omkring 3 % (disse gebyrer er mere komplekse end standardporteføljen)
Årligt administrationsgebyr bruges til:
– Investor Relations-team
– Kundesupportteam
– Dashboard til skattestyring
– Håndtering af ejendomshandelsflow
– Automatisk udbytteudbetalingssystem
– Opbygning af en skræddersyet portefølje
– Tilpassede porteføljepræstationsrapporter
Sådan betales investoren tilbage
– Passiv indkomst (fra betalt leje)
– Fortjeneste (fra salg af værdsatte ejendomme)
Straf for tidlig indløsning
– Skal vente mindst 60 dage efter du har anmodet om at indløse dine andele
– Enhver hævning kan være underlagt en bøde på 1 % af provenuet
Jeg vil gerne påpege, at Fundrise er stolt af sin gebyrgennemsigtighed.
Faktisk dedikerede Fundrise en hel blogartikel under deres "Uddannelse"-sektion (under fanen Ressourcer) for at diskutere deres gebyrstruktur i dybden.
Fundrise påpeger, at der er visse investeringsplatforme, der har tendens til at skjule deres gebyrer, som illustreret her:
I disse tilfælde er det vigtigt at læse ALT det med småt (hvilket typisk betyder, at du skal scrolle ned til bunden af siden, zoome ind med 200 % og derefter læse afsnit af advokat-speak, før du finder den information, du leder efter).
Og for at være ærlig over for dig, så har jeg ikke rigtig set nogen skjulte gebyrer eller andre røde flag.
Hvis du nogensinde er i tvivl om gebyrer eller ønsker at lære mere om gebyrstrukturen, så send en e-mail til investeringsteamet på:investments@fundrise.com.
I den store sammenhæng afhænger dit Fundrise-afkast virkelig af den type erhvervsejendom, du har investeret dine penge i.
Her er en kort oversigt:
Laveste returnerende år
2020 på 7,31 %
Højest tilbagevendende år
2021 på 22,99 %
Gennemsnitlig indkomstafkast
5,42 %
Betalingshyppighed
Kvartalsvis eller ved slutningen af din investeringsperiode (ca. 5 år)
Hvordan vil du modtage dit udbytte?
Bankkonto eller Fundrise Dividend Reinvestment Program (DRIP)
Hvis du vil have et samlet overblik over bogstaveligt talt enhver Fundrise-kundes porteføljeydelse, så tjek dette diagram ud her:
Dette diagram illustrerer afkastet af 294.102 kundekonti og opdateres dagligt.
Baseret på diagrammet, jo længere du beholder din investering, jo mere sandsynligt vil du se et højere afkast.
Faktisk, hvis du vil analysere ydeevnen for en individuel kundekonto, der er vist i skemaet ovenfor, skal du blot klikke på et af punkterne på grafen for at lære mere.
Selvfølgelig holdes hver investors personlige oplysninger private, men denne funktion giver dig mulighed for at se hvert datapunkts oplysninger, såsom:
Hvis du er fokuseret på langsigtede investeringer og ikke planlægger at tage dine penge ud på noget tidspunkt snart, så vil jeg nok anbefale dig at tjekke Fundrise DRIP-programmet.
Et DRIP-program kan tilbydes gennem Fundrise eller praktisk talt enhver anden investeringsplatform (selv for S&P 500!).
Nedenfor er nogle yderligere karakteristika for DRIPs:
Bare husk på, at du ikke kan udskyde skat, selvom du vælger et DRIP-program.
Siden Fundrise begyndte at opnå afkast i 2017, kan du tjene alt fra 7,31 % om året (det laveste afkast i 2020) til 22,99 % om året (det højeste afkast i 2021).
Du bør også fokusere på kolonnen "gennemsnitlig indkomstafkast", som viser dig, hvor meget passiv indkomst du kan tjene (i gennemsnit) som en Fundrise-investor.
Mens investeringer i kommercielle ejendomsejendomme tilbyder en fantastisk måde at tjene flere penge på, så husk, at fast ejendom generelt er en langsigtet investering .
Som investor er "alt" du skal gøre at investere dine penge i den ejendom, som du føler ville være et godt match.
Fundrise udfører resten af arbejdet – undersøgelsen, analysen, ledelsen og i sidste ende også salgsprocessen.
Nedenfor er en oversigt over, hvordan Fundrise faktisk fungerer:
Her er nogle eksempler på kommercielle ejendomsprojekter, som Fundrise i øjeblikket investerer i:
Tag et kig på nogle af de investeringsmuligheder, du kan investere i:
Fundrise har en meget streng vurderingsproces, når det kommer til at vælge deres ejendomsinvesteringstyper.
Faktisk har Fundrise hævdet, at de modtager mere end 13.000 ejendomshandler mod vederlag (det er over 250 handler om ugen!!).
Af de 13.000 aftaleindsendelser er mindre end 1 % af aftalerne faktisk godkendt på grund af Fundrises strenge vurderingsproces.
De ejendomsinvesteringer, som Fundrise vælger, kan tjene dig penge på 2 måder:
Passiv kvartalsindkomst
De betalte huslejer
Fortjeneste (kapitalgevinster)
Værdsat ejendomssalg
Når du investerer med Fundrise, kan dine penge allokeres på tværs af en sund blanding af Fundrises tilbud, som kan omfatte:
Lad os tage et dybere dyk ned i, hvad en eREIT og en eFund faktisk betyder.
En eREIT (alias elektronisk ejendomsinvesteringsfond) er udelukkende fokuseret på erhvervsejendomme.
Som et eksempel kan du få eksponering for 10 kommercielle ejendomme, alle pakket ind i 1 eREIT-fondskøb.
eREIT'er investerer typisk i disse typer ejendomme:
For det meste er der 5 vigtigste eREIT'er, som inkluderer:
Tjek forskellene her:
Indkomst eREIT
Hovedfokus er passiv indkomst
Vækst eREIT
Hovedfokus er ejendomsvurdering
Balanceret (indkomst og vækst) eREIT
Kombinerer passiv indkomstfokus med fokus på ejendomsvurdering
Heartland
– Fokuserer typisk på Midtvesten eller andre specifikke regioner i USA
– Fokus på vækst og indkomst
Udvikling
– Nyere mulighed på Fundrise
– Har typisk fokus på renovering eller udvikling af erhvervsejendomme
Indkomstfokus
Afhængigt af dit økonomiske mål – pengestrøm kontra profitpotentiale gennem ejendomsvurdering – kan du vælge, hvilken eREIT-strategi der er bedst for dig.
Den gode nyhed er, at Fundrise eREIT'erne eliminerer enhver mellemmand, der ville have opkrævet yderligere gebyrer, og i stedet sælges eREIT'erne direkte til dig.
Lad os tage et dybdegående kig på gebyrstrukturen for eREIT'er:
Kommissionsgebyrer
$0
Mæglergebyrer
$0
Årligt Asset Management Fee
1 %
Servicegebyr (kan frafaldes, hvis investeringen ikke lykkes)
0,05 %
Særligt servicegebyr
1 % (baseret på eventuelle misligholdte investeringer)
Managerhonorarer
2 % (baseret på indsamlede midler)
Som du kan se, er de gebyrer, du muligvis betaler for eREIT'er, generelt en smule dyrere end gebyrerne for billige indeksfonde (som typisk ligger omkring 0,05 % til 0,20 %).
En anden ting at huske er, at private eREIT'er på grund af deres "private" natur ikke er likvide.
Med andre ord, når du først har investeret dine penge, kan det være ret svært at hæve dine kontanter.
Lad mig starte dette afsnit med at sige, at indløsning af dine eREIT-andele ikke vil være så let som at trykke på en "sælg"-knap.
Faktisk, fordi eREIT'er er illikvide, skal du muligvis vente et stykke tid, før du kan indløse noget.
Lad os tage et kig på reglerne vedrørende udbetaling af dine eREIT-andele:
Kan du udbetale dine aktier?
Ja
Udbetalingsrestriktioner
Du kan kun udbetale et bestemt antal eREIT-aktier hvert kvartal
Straf for tidlig udbetaling
3 % til 5 % (baseret på eREIT aktieværdien, som er beregnet af Fundrise)
Typisk startaktiekurs
10 USD
Sådan værdiansættes aktier
Fundrise bestemmer aktiekursvurderingen
Udbetalingsstraf (0 til 6 måneder)
Du må ikke udbetale inden for 6 måneder
Udbetalingsstraf (6 måneder til 24 måneder)
5 %
Udbetalingsstraf (24 måneder til 36 måneder)
4 %
Udbetalingsstraf (36+ måneder)
~3 %
Så hvad betyder denne udbetalingsplan for din pengepung?
Lad os sige, at du investerer 1.000 USD i en eREIT og efter 1 år beslutter du dig for at indløse dine aktier.
Her er, hvad strafplanen ville betyde for dig:
Jo længere du venter med at udbetale dine aktier, jo lavere bliver din straf.
For at være ærlig, medmindre jeg udelukkende var fokuseret på udbyttegenererende aktiver , Jeg er nok ikke den største fan af denne mulighed, bare fordi mine penge ville være bundet på ubestemt tid.
Ligesom en eREIT er en eFund også en privat (alias illikvid) investering, der generelt fokuserer på boligejendomme og er struktureret som et partnerskab.
eFunds har en tendens til at specialisere sig i følgende ejendomstyper:
Med andre ord, hvis du ønsker at udbetale din investering, så sørg for at læse det med småt først, fordi chancerne er, at du bliver nødt til at:
Som du kan se, er der mange begrænsninger, så det er vigtigt, at du gør din research grundigt, før du forpligter dine penge.
Der er flere måder, du kan få besvaret dine spørgsmål til Fundrise på:
Den gode nyhed er, at du i det mindste har chancen for at tale med et levende menneske – og ikke bare kommunikere med en automatisk stemme, e-mail eller øjeblikkelig chat.
For at sikre dig, at du får det fulde billede, bør du enten tjekke BBB (Better Business Bureau) eller TrustPilot.com.
BBB opretholder et karaktersystem fra F til A+, så det faktum, at Fundrise fik et A, er ret godt:
Bemærk, at Fundrise har været registreret hos BBB siden november 2016.
Siden da har Fundrise:
De fleste af klagerne på BBB drejer sig om:
Den gode nyhed er, at ud af de klager, jeg læste, svarede Fundrise på hver enkelt:
Den seneste klage, der er opført på BBB, er den 7. september 2021, som blev besvaret af en Fundrise-repræsentant den 16. september 2021.
Et andet godt sted at anmelde en virksomheds kundeservice er på Trustpilot:
I lighed med BBB er Fundrise rangeret til en 3,1 ud af 5 rating på Trustpilot med over 315 anmeldelser.
Mens 89 % af Trustpilot-anmeldelser rangerer Fundrise som Great og Excellent, er der omkring 10 % af anmeldelser, der rangerede Trustpilot som dårlige og dårlige.
Her er et hurtigt overblik over de gode vs de dårlige Fundrise-anmeldelser på TrustPilot:
Tilfreds med diversificeringen
Utilfreds med den langsomme indløsningsplan
Tilfreds med afkastet
Utilfreds med manglende likviditet
Glad for brugerfladen på webstedet
Utilfreds med dårlig kundeservice
For mig ser det ud til, at mange af de negative anmeldelser handlede om Fundrises illikviditet.
Men hvis du læser min Fundrise anmeldelse grundigt igennem, så er du forhåbentlig klar over, at dine penge hos Fundrise sandsynligvis vil blive investeret på lang sigt.
Husk at tage både de positive og de negative anmeldelser med et gran salt.
Selvom konceptet med at investere i multi-million-dollar erhvervsejendomme på det private marked kan være spændende, er det vigtigt ikke at lade sig rive med og investere dit livs opsparing med Fundrise.
Nedenfor er nogle ting, der adskiller Fundrise fra resten af mængden:
Jeg har lavet en shortliste for at vise, hvornår du måske vil overveje at bruge Fundrise:
Du ønsker at diversificere din portefølje
✔️
Du har brug for likviditet
✔️
Du ønsker at beskytte dig selv mod inflation
✔️
Du vil have kontrol over alle dine investeringer
✔️
Du har ikke noget imod at låse dine penge i 5+ år
✔️
Du kan lide Day Trading
✔️
Du ønsker at beskytte dig selv mod aktiemarkedsvolatilitet
✔️
Husk at investering i fast ejendom er måske ikke det rigtige for alle, men det er stadig vigtigt at holde sig orienteret om dine muligheder.
Grunden til, at erhvervsejendomme kan være så gavnlige, er, at folk har brug for et sted at bo og drive deres forretning.
Nogle eksempler på erhvervsejendomme kan omfatte:
Du tjener virkelig penge på 2 måder ved at investere i erhvervsejendomme:
Yderligere fordele omfatter:
Selv under en recession er chancerne for, at du vil tjene passiv indkomst fra dine erhvervsejendomme.
Der er 5 måder, du kan investere med Fundrise, med pakker fra $10 til $100.000.
Tag et kig på beskrivelserne nedenfor:
Lad os se nærmere på minimumsinvesteringen for hver af de 5 planer:
Starter
10 USD
Grundlæggende
1.000 USD
Kerne
5.000 USD
Avanceret
10.000 USD
Premium
100.000 USD
Nedenfor er nogle investeringsfonde, som du kan allokere dine penge til, hvis du investerer gennem Fundrise:
Og afhængigt af din risikotolerance kan du muligvis investere i 1 ud af 4 forskellige investeringsstrategier.
Lad os tage et dybere dyk ned i Fundrise-investeringsstrategierne.
Du kan vælge mellem 4 forskellige investeringsstrategier med Fundrise:
Nedenstående diagram kan bedre illustrere forholdet mellem risiko og afkast mellem de 4 investeringsstrategityper.
Så hvis du foretrækker mindre risiko, vil du måske overveje at se på en renteportefølje (som generelt fokuserer på passiv indkomstgenerering og ikke så meget ejendomsvurdering).
Her er et bedre kig på forskellen mellem de 4 strategier:
Lad os tage et dybere dyk ned i de 4 investeringsstrategier:
Renteinvesteringsstrategien fokuserer på ejendomsinvesteringer af høj kvalitet, der kan give over gennemsnittet afkast.
Ulempen ved en rentestrategi er, at du tager en lavere risiko, hvilket betyder, at du også typisk genererer lavere afkast.
Nedenfor er nogle typiske fastforrentede investeringsejendomme:
Core Plus-modellen er lidt mere risikabel end Fixed Income-modellen, hvor Fundrise søger at finansiere kvalitetsejendomsprojekter på voksende markeder.
Bemærk, at Fixed Income-modellen sigter mod at generere mellem 6 % til 8 % af den passive indkomst, mens Core Plus-modellen fokuserer på 4 % til 6 % af indkomsten.
På den anden side sigter Core Plus-modellen mod et samlet afkast (inklusive ejendomsværdistigning) mellem 8 % til 10 %, mens rentemodellens samlede afkast er meget lavere, på 6 % til 8 %.
Nedenfor er nogle typiske Core Plus-modelejendomme:
Den næstmest risikable investeringsmodel er kendt som Value Add-modellen, som generelt lægger vægt på køb af allerede eksisterende ejendomme, som trænger til en reparation.
Generelt er disse ejendomme boligsamfund på voksende markeder.
Som du kan se, er indkomstfokuset meget lavt med 2% til 4% (i forhold til rentemodellen, som lå på 6% til 8%).
Men den samlede afkasttilgang for Value Add-modellen er meget højere, mellem 10 % og 12 %.
Nedenfor er nogle typiske værditilvækstejendomme, du ville se i en Fundrise-portefølje:
Den sidste og mest risikable investeringsstrategi i Fundrise er kendt som den opportunistiske fond.
Den opportunistiske fond søger at erhverve ejendomme, der er:
De opportunistiske ejendomme vil sandsynligvis være de langsigtede ejendomme i din Fundrise-portefølje.
Som du kan se, er indkomstfokus stort set ikke-eksisterende, mens det samlede afkastfokus er det højeste ud af de 4 investeringsstrategier.
Nedenfor er nogle typiske opportunistiske egenskaber, du kan finde:
Ud over at have mulighed for at investere i eREIT'er eller eFunds, kan du have en tredje investeringsmulighed:Investering i selve virksomheden, Fundrise.
Lad os se nærmere på nogle af de særlige investeringsfunktioner, som Fundrise tilbyder:
Du kan få adgang til Fundrise IPO-indstillingen, hvis du er tilmeldt følgende kontotyper:
Fundrise hævder, at du vil have adgang til at investere i Fundrise inden for dit første år efter brug af investeringsplatformen.
Ved at vide, at virksomheden har eksisteret siden 2010 og også at vide, at virksomheden har hjulpet med at udbetale over $160 millioner i udbytte til investorer, kan dette være en mulighed at overveje.
Hvis du leder efter en skattefordel, der kan hjælpe med at øge din Fundrise-investering og samtidig udskyde skat, kan du overveje at åbne en IRA gennem Fundrise.
Denne mulighed er kun tilgængelig for følgende kontotyper:
Fundrise tilbyder både traditionelle IRAS og Roth IRAS.
Nedenfor er en hurtig oversigt over de 2 forskellige typer af investeringsinstrumenter :
Du betaler ikke skat af dine bidrag i dag, men du betaler skat af eventuelle hævninger
Du betaler skat af dine bidrag i dag, men du betaler ikke skat af dine hævninger
Husk, at der er yderligere regler forbundet med traditionelle og Roth IRA-konti, men med henblik på denne artikel vil jeg holde det kort.
Hvis du beslutter dig for at åbne en IRA med Fundrise, skal du:
Her er lidt mere information om at åbne en IRA gennem Fundrise:
Årligt IRA-investeringsgebyr
125 USD
Fundrise IRA Custodian
Millennium Trust Company, LLC
Sådan får du frafaldet dit IRA-investeringsgebyr i 1 år
Invester $3.000+
Sådan får du frafaldet dit IRA-investeringsgebyr i flere år
Oprethold en kontosaldo på $25k+
Inden du træffer hurtige beslutninger og overfører eller åbner nye IRA'er, skal du virkelig lave din research, og du skal ikke være bange for at ringe til Fundrise eller din nuværende IRA-forvalter.
Fundrise tager undersøgelsesprocessen meget alvorligt for at sikre, at du kan tjene penge – og at Fundrise også kan tjene penge (naturligvis).
Det bliver bedre:Fundrise er faktisk den første til at finansiere en privat ejendomshandel og tilbyder derefter handlen til investorerne gennem sin crowdfunding-platform.
Typisk er det omvendt, hvor investorerne (dig) tager risikoen først.
Så da Fundrise vil tage en stor risiko ved at investere først, vil virksomheden naturligvis følge en streng vurderingsproces.
Sådan fungerer Fundrise-undersøgelsesprocessen i 4 trin:
Lad os udforske disse processer lidt mere i dybden.
Fundrises første skridt er at gennemgå den virksomhed og/eller sponsorer, der foretog den første indsendelse.
Mens Fundrise er oversvømmet med finansieringsanmodninger, leder Fundrise efter virksomheder, der er:
Faktisk er det kun omkring 25 % ud af de mange henvendelser, Fundrise modtager hver uge (ca. 250), som anses for levedygtige kandidater og går videre til Fundrises andet trin.
Lad os se det andet trin.
Den anden del af Fundrise-undersøgelsesprocessen går et skridt ud over sponsorscreening:Det er her, Fundrise ser nærmere på typen og arten af projekttilbuddet.
Fundrise opsøger typisk projekter, der har fokus på:
Lad os gennemgå, hvad disse ret komplekse udtryk betyder på almindeligt engelsk:
Mezzanin gæld
– Er som en hybridgæld, der inkluderer både gældsfinansiering (aka du låner penge) og egenkapitalfinansiering (alias du bliver ejer)
– Kan også give dig ret til at konvertere din gæld til aktieandele
– Er ret risikabelt i tilfælde af, at en virksomhed går konkurs, fordi din oprindelige investering måske aldrig bliver tilbagebetalt
Foretrukken egenkapital
– Ikke særlig risikabelt, for hvis virksomheden går konkurs, er der større chance for, at du får tilbagebetalt din oprindelige investering, sammenlignet med hvis du brugte en mezzanin-gældstilgang
– Du har ingen stemmeret, men du kan tjene udbytte baseret på en virksomheds indkomst
Senior sikret gæld
– Typisk den laveste risikogæld, da dette er gæld, der er dækket af et aktiv som sikkerhed (f.eks. er dit hus sikkerhed for dit realkreditselskab
– Hvis du ikke kan betale dit realkreditlån, så vil dit realkreditselskab tage dit hus, sparke dig ud og sælge dit hus for at tjene penge)
Bare husk, at jo højere din risiko typisk er, jo højere er belønningen.
Du skal bare virkelig forstå dit eget komfortniveau, før du forpligter dig til en bestemt investeringstype.
Det tredje trin i Fundrise-undersøgelsesprocessen fokuserer virkelig på det granulære aspekt:Fundrise skiller hver anmodning fra hinanden for at se nærmere på detaljerne.
Lad os tage et kig på, hvad underwriting faktisk betyder:
Det er virkelig her, det betyder noget, og Fundrise tager sig også tid.
Faktisk hævder Fundrise, at det sikrer, at hvert projekt består en tjekliste på mere end 350 datapunkter for at gennemgå en potentiel aftales kandidatur til Fundrise-platformen.
Some of the data points Fundrise evaluates in each real estate deal include:
If you want to take a closer look at additional evaluating criteria, then check out this screenshot below:
As you can see, Fundrise does not take the vetting process lightly.
The final step in the Fundrise 4-step vetting process is actually purchasing the real estate deal itself.
Keep in mind that Fundrise bears the brunt of the risk because the company pre-funds the deal.
This means you (the investor) has much less risk because you’re not the first person to invest their money. Fundrise is.
As a Fundrise investor, you can invest in a lot of different private market commercial real estate projects – many of which typically cost between $1 million to $30+ million.
As of early 2022, Fundrise offers 248 active real estate investment projects for its investors.
Take a look at some of the investment options below:
As you can see, there are a variety of projects, ranging from residential apartment construction to a full home construction site.
Here’s a little more insight:
Fundrise invests in these projects
– Single family homes
– Residential apartments
– Industrial commercial property
Locations
– Texas
– Florida
– Georgia
– California
Percent of real estate deals received by Fundrise each year
13,000+
Percent of real estate deals that are approved by Fundrise
<1% of all submitted deals
It appears that the majority of the Fundrise deals are located in what is known as the “Smile States.”
In general, the “Smile States” refers to the Sunbelt region, where cities have been growing faster than their northern counterparts.
Below is a map of the US real estate deals Fundrise is currently offering (as of early 2022):
In fact, southern cities, according to Fundrise, make up 66% of the total urban population growth in the country.
Here’s another good view of the 4 major southern cities Fundrise tends to invest in:
The good news is that even if you’re not well versed when it comes to real estate investing, Fundrise’s team of analysts can help you make an informed and relatively calculated decision to help your investment earn money in the long run.
Just remember to never invest more than what you are comfortable losing.
You’ll have to input your email address and create your own account password.
You’ll also have to fill out additional, personal information, such as:
One of the questions that I find is very important to answer is the one below:
The duration of your investment, or how long you plan to keep your money illiquid, plays a critical role in whether 1 investment is better for you over another.
I think it’s so important to keep in mind that your investment will be illiquid for a certain period of time.
Once you’ve answered basic investment questions, you’ll have to go through a series of Questions, to set up your user profile:
Next, you’ll need to select the type of account you plan to open:
You can open an individual account (which is a regular, taxable account that’s titled in your name).
However, you can also open other accounts such as:
From there, you’ll need to input your address, phone number, social security number, etc.
And finally, you can access your profile.
Notice that based on your answers in the initial questionnaire, Fundrise constructs a customized portfolio for you, which you can see on the right.
I do like that Fundrise helps allocate your portfolio based on your answers.
Now, if you’re curious about what each of the 44 different active projects in your investment portfolio looks like, then hover your mouse over a specific color in the circle and click on that color.
For example, if I’m looking at the Core Plus portion of my portfolio, I can scroll through each active project and see the location and roughly how much of my portfolio each project would occupy.
If you want to take it a step further and actually see the project itself, just click on the circle again and a new window will pop open, with your project’s features.
From there, you can click on the “View Details” tab to dig even further into your investment property’s status.
This is a $42 million dollar project – and I’m not going to lie, it’s actually pretty cool to think about being an investor in such a big undertaking!
You’ll see additional details such as the capital funding of the project.
In general, the more debt a project has, the riskier it is.
You’ll want to maintain your debt ratio to about 70% to 80%, so seeing that this project has about 53% of debt, you could feel a little less worried about its inherent risk.
You can also see the project timeline with regular updates:
Normally, I’ve noticed on Fundrise that project updates are made every quarter or so, which means that this update (about 9 months old) could be a little outdated.
However, if you want to learn more about the latest update, just click on the title (in this case, “Stabilized apartments near Tampa, FL”) and you’ll be brought to a separate page.
As you can see, by clicking on the project timeline update itself, you’ll be led to a new page with additional details, including:
Personally, however, I would have liked to see a little more information for each project update.
Back in the main page of your investor portal, I’m a big fan of both the “Newsfeed” and the “Spotlight” sections.
The Spotlight Section is there in case you want to take a deeper dive into all things real estate investing.
The Newsfeed Section is available to those who are looking for things like:
Now, if you’re ready to invest, you’ll want to click on the orange “Invest Now” button, right in the center of your investor dashboard.
Remember to invest only as much as you are willing to lose.
Investing in real estate can be risky and long-term. Do your research before you commit yourself financially.
Here’s how to browse through each current real estate investment:
…And voila!
As of early 2022, Fundrise offered more than 248 real estate investment projects for investors like you and me.
Here is a look at a project in Tarpon Springs, Florida (close to Tampa).
If you click on the “View Details” tab, you can see each project’s strategy, market analysis, project timeline, etc.
If you’re concerned about liquidity (aka how easily can you sell your investments), then you should be.
That’s because Fundrise has a very limited secondary market (some would even argue Fundrise does not have a secondary market).
That means you’ll only be able to buy/sell your Fundrise share to other Fundrise investors (so your pool of potential candidates is very small).
Typically, the only reason you would want to resort to the secondary market is that you’re looking for liquidity (aka you need the cash) before the real estate project itself is actually sold.
I should note that selling your shares is not guaranteed – even on the secondary market.
Now, the good news is that you can redeem some of your shares (like if you invested in an eREIT, for instance).
So while you can redeem your shares on only certain investment types, there are several restrictions built into the redeeming process that include:
Below is a rough example of how most redemption schedules would look like, through Fundrise:
Redemption Penalty:0 to 6 Months
You are not allowed to redeem within 6 months
Redemption Penalty:6 Months to 24 Months
5%
Redemption Penalty:24 Months to 36 Months
4%
Redemption Penalty:36+ Months
~3%
In other words, if you have a share that’s valued at $1,000, and if you decide to redeem that share in 12 months, you would only receive 95% of the full share’s value (since you have a 5% early redemption penalty).
For example, as COVID broke out in March of 2020, Fundrise temporarily suspended redemptions until July of 2020.
Make sure you read the fine print before you lock-up your money.
If you receive quarterly or annual dividends from your investments (like eREITs and eFunds), then you should receive a tax form K-1 to report your income.
The deadline for most companies to issue the K-1 form is March 15, so make sure to check your mail and/or email for notification of your K-1 around that time.
How much you pay in taxes really depends on the classification of your dividends.
Below are the 2 dividend types:
Taxed as capital gains (lower tax rates)
Taxed as ordinary income (higher tax rates)
While real estate can increase in value over time, you will not have to pay taxes on the property appreciation until that property is sold (or you cash out your shares).
Do you want to diversify your investment portfolio with private REITs but really don’t know much about the real estate world?
You’re not alone (I’m right there with you!).
Fundrise realizes that most investors may not have a solid background when it comes to real estate – and the platform has found a solution for real estate newbies like me.
Here’s a list of the educational resources Fundrise offers its investors:
Project Timelines
– Describes each real estate investment’s position during the project timeline
– Timelines are typically updated every few months
Client Performance Database
Database featuring the average annual returns of Fundrise client accounts from 2017 to 2021
Fundrise Blog Articles
Thoroughly researched and information-driven articles that provide investors with insight into the real estate investing world
Fact Sheets
Fundrise provides in-depth information about its active and completed real estate projects
Quarterly Reports &Data
Quarterly reports covering the macro and micro level of real estate, including the wellbeing of the commercial real estate markets economy, historical data, and the progress and returns of current projects
FAQs
Fundrise offers in-depth FAQs, where the platform lays out the pros and cons of investing in real estate, paying taxes, how to get started, managing your account, etc.
Customer Service Representative
You can always contact the customer service team by Phone (call 202-584-0550) or by email: contact@fundrise.com
Investor Relations Team
If you ever have any questions about fees, investments, etc. you can always reach out to the investor relations team by using the following email:investments@fundrise.com
As you can see, Fundrise certainly doesn’t keep the customer in the dark.
Granted, some of the data can be a little dry, but if you’re wondering how (and where) your hard-earned money is going, I would definitely recommend you to do your research first – both on and off the Fundrise platform.
In the end, the question remains whether the future of real estate investing looks bright or bleak.
Thanks to the rise of FinTech apps, many barriers to entry are broken when it comes to real estate investing.
Other reasons why real estate investing continues to show positive signs include:
Take a look at the increasing trend of housing prices over the past 20 years:
This graph indicates that housing prices have continued to increase consistently – even while markets may have been rather volatile.
As technology like Fundrise continues to evolve, it will be even more likely that real estate investing will become more accessible to the average Joe.
Den nederste linje:
The future of real estate investing looks very bright, especially thanks to advancements in technology.
Not many people can say they are private market commercial real estate investors – in fact, it’s typically only the top 1% who can boast about this.
Ikke længere.
Fundrise is the real estate crowdfunding investing platform we’ve all been waiting for.
Now, you and I can invest in million-dollar properties without writing million-dollar checks.
Here’s how you use Fundrise:
If you decide to invest with Fundrise, then only invest as much as you are comfortable losing.
Remember that the real estate crowdfunding world is still speculative, risky, and illiquid.
Fundrise is a legit real estate crowdfunding company. However, Fundrise does not offer FDIC or SIPC insurance and there is a chance that you may also lose your full investment, should the tenants default.
While everyone’s profit potential may vary, in general, you can expect to earn annualized returns between 7.31% to 22.99%, according to Fundrise.
You have the potential to lose money should a renter default on their payments, for example. As with almost any investment, returns are never guaranteed.
Fundrise could be a good investment, as long as you’re comfortable taking some risk in the illiquid and rather high fee world of private real estate investing.
No, your investments with Fundrise will not be insured under SIPC or FDIC rules, which are commonly seen for banking or traditional investment clients. Fundrise is registered with the Securities and Exchange Commission.
It could make sense to invest in Fundrise if you are looking to diversify your investment portfolio, want to earn passive quarterly income, and if you want to take a calculated risk for a potential higher return – down the road. Just keep in mind that investing your money in Fundrise could mean increased risk, illiquidity, and fees.
Yes, you can make money on Fundrise in 2 ways:First, you can earn passive income through rents paid, which you’ll receive every quarter in the form of dividends. Second, you can make a profit from the sale of rental properties once they are sold.
Fundrise makes it possible for virtually anyone to start investing in the real estate world.
Instead of spending $100,000’s or even millions of dollars to buy investment properties, you can start investing for a $10 minimum.
While you can certainly make money investing with Fundrise , it’s important to recognize that there are risks involved with crowdfunding and investing in real estate, some of which include:
As you can see, investing in private real estate deals may not be for everyone.
If you feel like commercial real estate investing isn’t your best bet, you may want to check out other alternative investments , instead.
Think about your investment options today, because your bank accounts will thank me tomorrow.
Now I’d like to hear from you:
What are your thoughts on Fundrise?
Would you consider investing in the platform?
Let me know in the comments section below.