Empower tilbyder en række investeringsværktøjer og adgang til en finansiel rådgiver, helt gratis. Det bedste af det hele er, at de lader dig samle alle dine finansielle konti, og så giver de en investeringsrelateret analyse af hele din portefølje. Find ud af mere om denne fantastiske service i min komplette anmeldelse af Empower.
En ting, som jeg har længtes efter investorer, er et værktøj, der giver dig mulighed for at synkronisere alle dine finansielle konti – din investeringsportefølje, check- og opsparingskonti, kreditkort og andre lånekonti – på ét sted og derefter giver en investeringsrelateret analyse af hele din portefølje.
Mint gør et fantastisk stykke arbejde med at give dig tal, men kommer ikke til at give nogen økonomisk indsigt.
Så er der Blueleaf, som jeg abonnerer på for mine kunder og synes er fremragende på begge konti, men det er ikke tilgængeligt for gør-det-selv-investorer.
Så da jeg opdagede Empower (tidligere Personal Capital), var jeg så spændt på at lære mere, at jeg straks tilmeldte mig og synkroniserede alle mine investeringskonti til det.
Empower er et onlineværktøj, tilgængeligt fra din computer eller telefon, som hjælper dig:
Det her er fantastisk. Du kan se, finansielle rådgivere, der primært fokuserer på formueforvaltning, kan være dyre at holde rundt.
De opkræver enten en procentdel af de forvaltede aktiver eller en fast timepris, der kan løbe helt op til flere hundrede dollars i timen, plus handelskommissioner og administrative gebyrer.
Så selvom disse rådgivere bestemt kan være fremragende, er de for det meste uopnåelige, medmindre du har millioner af dollars til at investere.
Hvad mere er, er disse formuerådgivere ikke rigtig der for at lære dig, hvordan du sammensætter et budget. De administrerer nøje dine penge.
Giv magten til undsætning.
Jeg ved, hvad du tænker. "Okay, godt, men hvorfor skulle jeg stole på disse nye fyre?" Jeg er nødt til at være ærlig over for dig. Der var to ord, jeg så på Empowers hjemmeside, som fik mit hjerte til at springe et slag over.
De to ord? Er du klar?
Fiduciær forpligtelse
Her er en kopi direkte fra deres hjemmeside:
Objektive råd: Den kedelige sandhed er, at bankfolk og mæglere er motiverede til at hjælpe sig selv, ikke dig. De er sælgere, der betales for at skubbe produkter, tjener provision og returkommission, når de gør det. I skarp kontrast er Empower en investeringsrådgiver. Vi accepterer en tillidsforpligtelse at handle i din bedste interesse, og vores rådgivning skal være rettet mod at tjene penge til dig, ikke for os.
Dette er absolut nøglen til enhver finansiel rådgiver, du taler med, hvad enten det er personligt eller online. Tillidspligt betyder, at parten har en juridisk forpligtelse til at sætte deres interesser over deres egne.
Mens normale mæglere får betalt provision ved at få dig til at kassere dine investeringer igen og igen (hvilket koster dig tusindvis af dollars i tabte procenter hist og her), stiller Empower et krav til sig selv om at sætte dine interesser over deres.
Dette er enormt!
Seriøst, der er vigtige pointer for Empower fra mig på denne.
Empower tilbyder en gratis version og en premium-version med direkte investeringsstyring. Uanset hvilken version du bruger, ejes din konto faktisk af Pershing Advisor Solutions, som fungerer som administrator for din konto.
Med den gratis version får du fuld brug af Empower platformen samt en gratis konsultation fra en finansiel rådgiver.
Denne rådgiver vil give dig en personlig analyse af dine investeringer og anbefalinger til, hvad du kan gøre med din portefølje. Din finansielle rådgiver kan kontaktes via telefon, e-mail eller via online chat.
Faktisk er den eneste funktion, der adskiller den gratis version fra Empowers premium-produkt, dens personlige porteføljestyring.
Bortset fra det inkluderer den gratis version alle de mange funktioner og fordele, der er tilgængelige på platformen, inklusive muligheden for at samle alle dine finansielle konti, 401(k) analysatoren, objektiv investeringsrådgivning og investeringstjek, finansielt dashboard i realtid og adgang via mobilappen.
For at vise dig, hvor omfattende deres gratis platform er, skal du tage et kig på dette skærmbillede af deres Portfolio Review fra min gratis konto:
Dette er kun "Beholdninger" fanen på denne funktion. Du kan også få information om din præstation og aktivallokering. Jeg kan ikke understrege nok, hvor værdifuld denne information er for alle typer investorer - begyndere eller erfarne.
Også kendt som deres Wealth Management-program, Empowers premium-program inkluderer aktiv forvaltning af din investeringsportefølje.
Ligesom andre lignende produkter bestemmer de først din risikotolerance, personlige præferencer og investeringsmål. Ved hjælp af denne evaluering opretter de derefter en portefølje, der er skræddersyet til at passe inden for disse parametre.
Gebyrstrukturen for denne service er som følger:
Disse gebyrer er ganske rimelige sammenlignet med gebyrer på 1 % til 2 %, der sædvanligvis opkræves af aktiv investeringsforvaltningstjenester.
Gebyrerne gælder kun for de aktiver, du har under forvaltning hos Empower og ikke for andre investeringer, der kan samles på webstedet, såsom din 401(k)-plan.
Og det er det. Der er ingen ekstra gebyrer. Empower opkræver ikke handels-, kommissions-, administrations- eller andre typer investeringsgebyrer. Din eneste pris er den årlige, altomfattende procentdel, der gælder for dit porteføljeniveau.
Empower bruger Modern Portfolio Theory (MPT) til at administrere din portefølje. MPT fokuserer mindre på individuelt valg af værdipapirer og mere på diversificering på tværs af brede aktivklasser. Disse aktivklasser omfatter:
Selvom Empower gør brug af midler til at opbygge din portefølje, kan de også omfatte op til 100 individuelle værdipapirer for at undgå at være for stærkt koncentreret i et lille antal virksomheder.
Jeg opdagede også gennem min anmeldelse, at Empower bruger en integreret investeringstilgang til at administrere dine investeringer, hvilket er en ret unik funktion. Det betyder, at de inddrager alle dine investeringsbeholdninger – inklusive dem, der ikke forvaltes af Empower – i forvaltningen af din portefølje.
For eksempel, selvom de ikke administrerer din 401(k)-konto, vil dine 401(k)-tildelinger overvejes, når du træffer beslutninger om dine investeringer, der er faktisk administreret af Empower.
Der er en lang liste over værktøjer og fordele ved at bruge Empower. Nogle af de mere interessante inkluderer:
Dette værktøj analyserer din investeringsportefølje og giver en risikovurdering af den for at sikre, at dit risikoniveau er i overensstemmelse med dine mål.
Dette vil hjælpe dig med at skabe en aktivallokering, der bringer dig derhen, hvor du skal hen med dine investeringer. Her er et skærmbillede af deres investeringstjek fra mit Empower-dashboard:
Dette værktøj kan bruges til at analysere din arbejdsgiver-sponsorerede 401(k)-plan, selvom den ikke er under direkte ledelse af Empower.
Det kan bruges til at hjælpe dig med din aktivallokering, i det mindste baseret på de investeringsmuligheder, som din plan indeholder. Dette er et fremragende værktøj, da de fleste 401(k)-planer ikke har nogen form for investeringsstyringsrådgivning.
Du kan ofte finde pensionsplanlæggere eller pensionsberegnere på forskellige sider overalt på internettet. Men hvilket bedre sted end at have det tilgængeligt, hvor du også har alle dine investeringskonti opført?
Empowers pensionsplanlægger giver dig mulighed for at køre tal på din pension for at sikre, at du vil være forberedt, når tiden kommer.
Det giver dig mulighed for at inkorporere store ændringer i dit liv i din pensionsplanlægning, såsom fødslen af et barn eller opsparing til college.
Da Empower samler alle dine finansielle konti på den samme platform, kan de også give dig løbende overvågning af din nettoformue.
Dette vil gøre dig i stand til at få det mest omfattende overblik over din økonomiske situation, da den ikke kun tager hensyn til dine aktiver, men også din gæld.
Nettoformuen er den bedste enkelte indikator for din samlede finansielle styrke, og dette vil give dig mulighed for at spore den.
Selvom vores fokus i denne artikel primært har været på investeringssiden af Empower, er det vigtigt at erkende, at det også inkluderer en budgetteringsevne.
Cash Flow Analyzer sporer dine indtægter og udgifter fra alle kilder og fortæller dig, hvor du bruger penge (eller bruger for mange af dem), hvilket vil hjælpe dig med at foretage justeringer, der vil forbedre dit overordnede budget.
Empowers mobilapp er en gratis funktion, der kan downloades på Apple iPhone, iPad, Apple Watch og Android. Mobilversionen har alt, hvad der er tilgængeligt på desktop-platformen.
Det vil gøre dig i stand til at spore din investeringsportefølje såvel som din bank- og kreditkortaktivitet, mens du er på farten.
Empower bruger skatteoptimering i forvaltningen af din portefølje. Denne funktion er tilgængelig for premium Wealth Management-klienter, og ikke hvis du bruger den gratis version.
De bruger flere taktikker som led i skatteoptimering. De omfatter f.eks. indkomstproducerende investeringer på skatteudskudte konti, mens vækstorienterede investeringer – som har fordelen af lavere kapitalgevinstskatter – opbevares på skattepligtige konti.
Derudover bruger de ikke gensidige fonde, men bruger i stedet børshandlede fonde med en blanding af individuelle aktier, da aktier nemt kan købes og sælges til skattetab.
Og når vi taler om skatte-tab høst, bruger de denne strategi til at sælge tabende aktier, hvilket opvejer gevinsterne ved salg af vindende aktier. Denne strategi minimerer den negative indvirkning på din investeringsportefølje fra indkomstskatter.
Empower bruger kryptering på bankniveau, militærkvalitet på platformen. De udfører også løbende tredjeparts sikkerhedsrevisioner for at teste deres systemer. De bruger også enhedsgodkendelse, så hver enhed, du linker din konto til, først skal godkendes for at blive brugt.
Investeringsudgifter og skatter er de to ting, du absolut kan regne med inden for investeringsverdenen. Du kan ikke stole på gevinster hvert år, men du kan garantere, at du bliver beskattet, og du betaler udgifter.
Det gør reduktion af disse udgifter til en af to måder, du kan kontrollere din investeringsskæbne på.
Heldigvis indser Empower dette og tilbyder dig et rigtig godt værktøj til at analysere omkostningerne ved dine investeringer.
Hvor dette bliver interessant er, at du kan lave en analyse af din arbejdsgivers 401 (k) plan (som diskuteret ovenfor) for at finde ud af, om din plan er fantastisk, bare okay eller forfærdelig, når det kommer til omkostninger.
Du er måske den person, der skal gå til HR for at afsløre, hvor dyr din plan er, lægge en ny plan, der vil reducere omkostningerne for alle, og ende med at få en forfremmelse bare for at køre en omkostningsanalyse.
Selvom du ikke bliver forfremmet til at blive investeringsrådgiver for din arbejdsgiver, sparer du i det mindste din egen pension fra ublu gebyrer. Og det er en kæmpe sejr, vi alle kan nøjes med.
Ideen om formueforvaltning betyder, at du skal have rigdom til at forvalte. Hvis du kæmper for at komme ud af gælden, er det okay, men Empower passer nok ikke bedst til dig.
I så fald kan Mint være en bedre mulighed, og du kan se en komplet sammenligning i min komplette Personal Capital vs Mint anmeldelse.
Men hvis du er ved at opbygge dine pensionsaktiver og ønsker at være i stand til at maksimere dit redeæg uden at spille på penny-aktier, så bør du bestemt tilmelde dig tjenesten.
Alle funktionerne, bortset fra den personlige porteføljestyring, er helt gratis, så der er virkelig ingen grund til ikke at give dem en chance.
I jagten på et værktøj, der tilbyder både finansiel konsolidering og indsigtsfuld investeringsanalyse, fremstår Empower (tidligere Personal Capital) som frontløber.
I modsætning til sine konkurrenter leverer Empower en alt-i-én-løsning, der sikrer, at brugerne kan overvåge hele deres finansielle spektrum, samtidig med at de får objektiv investeringsrådgivning.
Med mange finansielle rådgivere, der opkræver ublu priser, tilbyder Empower et mere tilgængeligt alternativ uden at gå på kompromis med kvaliteten. Deres tillidsforpligtelse viser en forpligtelse til at prioritere brugernes økonomiske interesser frem for alt andet.
Denne dedikation til gennemsigtighed og ansvarlighed adskiller ikke kun Empower fra mange på markedet, men giver den også stor ros for dets ægte dedikation til brugerens økonomiske vækst.
Sådan anmelder vi mæglere og investeringsselskaber:
Good Financial Cents foretager en grundig gennemgang af amerikanske mæglere med fokus på aktiver under forvaltning og bemærkelsesværdige branchetendenser.
Vores primære mål er at tilbyde en afbalanceret og informativ vurdering, der hjælper enkeltpersoner med at træffe informerede beslutninger om deres investeringsvalg. Vi tror på at opretholde en gennemsigtig redaktionel proces.
For at opnå dette indsamler vi data fra udbydere gennem detaljerede spørgeskemaer og tager os tid til at observere udbyderens demonstrationer. Denne praktiske tilgang, kombineret med vores uafhængige forskning, danner grundlaget for vores evalueringsproces.
Efter at have overvejet forskellige faktorer, tildeler vi hver mægler en stjerneklassificering, der spænder fra én til fem.
For en dybere forståelse af de kriterier, vi bruger til at bedømme mæglere og vores evalueringstilgang, henvises til vores redaktionelle retningslinjer og fulde ansvarsfraskrivelse.
Produktnavn: Styrk - personlig kapital
Produktbeskrivelse: Personal Capital er en finansiel rådgiver og investeringsforvaltningsvirksomhed. De leverer tjenester såsom formueforvaltning, pensionsplanlægning og porteføljestyring.
Oversigt
Empower, oprindeligt kendt som Personal Capital, tilbyder en omfattende pakke af finansielle værktøjer, der hjælper brugere med at spore og administrere deres økonomi. Dets primære funktioner inkluderer et dashboard, der giver et overblik over alle aktiver, passiver og investeringer, et budgetværktøj til at spore og kategorisere udgifter og et investeringskontrolværktøj, der giver indsigt i ens portefølje. Platformen er stolt af sin intuitive brugergrænseflade, der sikrer, at både nybegyndere og erfarne finansielle eksperter kan navigere og bruge dens funktioner med lethed.
Fordele
Udemper
Hvor længe kan du indsamle arbejdsløshed i Ohio?
Vores komfortniveau med andres ting kan være blevet permanent ændret. Her er et kig på lejeartikler, som vi måske aldrig får med hjem igen.
Sådan estimerer du, hvad din lejlighedsforsyning vil koste
Aktiemarked i dag:Dow, S&P 500 fortsætter med at nå nye højder
Hvad er dollaren værd i Canada?