Federal Reserve System kan have en stærk effekt på vores personlige økonomi. I stedet for at være den type bank, der tilbyder checkkonti, laver autolån eller giver kreditkort, overvåger Fed landets pengeforsyning, fastsætter renter, overvåger banksystemet og udfører andre vigtige opgaver. Ved at arbejde med en finansiel rådgiver kan du forbedre din forståelse af økonomiske tendenser og renteudsving, og hvordan disse ændringer påvirker din økonomiske situation og skaber potentielle investeringsmuligheder.

Federal Reserve-systemet påvirker din økonomi

Mens det er usandsynligt, at de fleste individer har nogen direkte kontakt med Fed, berører systemet vores dagligdag på mange måder. Disse spænder fra behandling af checks og elektroniske betalinger til undersøgelse af økonomiske spørgsmål, der påvirker forbrugerne.

Kongressen oprettede Fed i 1913 som svar på en bankpanik i 1907 med det formål at afslutte eller i det mindste reducere hyppigheden af lignende panik og finansielle kriser, der med jævne mellemrum skabte kaos for både enkeltpersoner, virksomheder og den nationale økonomi. I forfølgelsen af dette og andre mål har Fed fem hovedfunktioner:

1. Pengepolitik. Dette er Feds hovedrolle. Ved at styre udbud og efterspørgsel af penge kan Fed enten stimulere økonomien eller køle den ned for at styre inflation, arbejdsløshed og andre benchmarks for økonomisk sundhed. At sænke eller hæve den rente, der betales til banker for reserver deponeret hos Fed, er et værktøj, den bruger til at forfølge monetære mål. Ændring af bankreservekrav er en anden.
2. Tilsyn med finansiel institution. Fed undersøger individuelle bankers og andre finansielle institutioners bøger for at sikre, at de opererer på en økonomisk forsvarlig måde. Det udsteder også regler for at forhindre banker i at påtage sig for store risici og håndhæver overholdelse.
3. Systemisk risikostyring. Ud over at føre tilsyn med individuelle banker, blev Fed efter finanskrisen i 2008 bedt om at holde øje med det større billede ved at overvåge systemdækkende finansielle forhold. Til det formål indsamler og analyserer den data om individuelle og virksomheders gældsniveauer, værdiansættelse af aktiver og andre forhold.
4. Finansielle tjenester. Fed forsyner banker med tjenester såsom distribution af sedler og mønter, behandling af papirchecks og håndtering af elektroniske betalinger.
5. Forbrugerbeskyttelse. Fed arbejder for at forhindre banker i at udnytte forbrugerne. For eksempel kræver det, at opsparingskontobrochurer oplyser servicegebyrer, minimumsaldokrav, årlige procentvise udbytte og andre oplysninger. Det sponsorerer også forskning i, hvordan politikker påvirker forbrugere og lokalsamfund.  

I stedet for at være en enkelt bank, er Fed et system med 12 banker, der overvåges af en central bestyrelse. Gruppen af ​​banker udgør en af ​​de tre hoveddele af Fed, hvor bestyrelsen repræsenterer en anden central del. Den sidste del er Federal Open Market Committee, der består af medlemmer af bestyrelsen samt repræsentanter for nogle af de regionale banker.

Federal Reserve Banks

Hver af de 12 banker betjener en særskilt region af landet, hvor hver bank tager sit navn fra den by, hvor den har hovedkvarter. De 12 banker er:

1. Boston
2. New York
3. Philadelphia
4. Cleveland
5. Richmond
6. Atlanta
7. Chicago
8. St. Louis
9. Minneapolis
10. Kansas City
11. Dallas
12. San Francisco

Der er også 24 filialer spredt blandt de regioner, der betjenes af de 12 Federal Reserve-banker. Dette distribuerede design har til formål at sikre, at samfund over hele landet tages i betragtning i pengepolitiske beslutninger.

Hver Federal Reserve-bank er oprettet som et privat selskab med en præsident, der er udpeget af den pågældende banks bestyrelse. Direktører kommer fra den region, der betjenes af hver bank, igen for at tilskynde bankbeslutninger til at afspejle samfundets bekymringer.

Det Styrelsesråd

Systemet med private regionale banker overvåges af et nationalt styrelsesråd, der fungerer som et uafhængigt føderalt regeringsagentur. De syv medlemmer af denne bestyrelse er nomineret af den amerikanske præsident og bekræftet af det amerikanske senat, hvorefter de tjener 14-årige valgperioder, der slutter på datoer forskudt hvert andet år. Medlemmer kan kun tjene én fuld periode hver.

Den indflydelsesrige formand for Federal Reserve udpeges også af præsidenten og bekræftes af Senatet. Formanden fungerer i embedet i fire år, hvorefter de kan genudnævnes og, hvis de bekræftes, tjene igen. Den nuværende formand, Jerome Powell, blev nomineret og bekræftet for en anden fireårig periode i 2022.

En af bestyrelsens hovedopgaver er at fastsætte den diskonteringsrente, den opkræver bankerne for dag-til-dag lån. Denne sats hjælper med at bestemme renten for andre lån, fra realkreditlån til kreditkort. Rentepolitikken er drevet af økonomiske resultater på nøgleindikatorer som inflation og arbejdsløshed. Dette er en af Feds mest kendte aktiviteter, og finansmarkederne reagerer nogle gange kraftigt på Feds rentebevægelser eller forventninger om, at Fed flytter renten.

Amerikanske præsidenter har nogle gange været utilfredse med politiske beslutninger fra formænd og guvernører. Fed blev imidlertid oprettet til at være uafhængig, og ifølge loven kan disse embedsmænd kun erstattes af årsager. Til dato har ingen præsident forsøgt at fyre en Fed-stol eller guvernør eller tvinge dem til at træde tilbage.

Federal Open Market Committee

Den tredje arm af Fed er Federal Open Market Committee (FOMC). Dette er en 12-personers gruppe bestående af de syv medlemmer af Fed Board of Governors samt præsidenterne for fem af de 12 regionale banker, som fungerer på roterende basis.

FOMC mødes otte gange om året for at høre rapporter om det monetære miljø, hvorefter dets medlemmer udarbejder og stemmer om en pengepolitik. Politikken søger typisk at tilskynde til mere økonomisk aktivitet eller at modvirke den ved at kontrollere pengemængden. FOMC implementerer denne politik ved at købe og sælge værdipapirer i et forsøg på at påvirke den federal funds-rente, som bankerne opkræver hinanden for dag-til-dag-lån. Sammen med fastsættelse af diskonteringsrenten og ændring af bankreservekrav er dette en af måderne, som Fed styrer renten på.

Bundlinje

Federal Reserve System er et netværk af 12 regionale banker, der overvåges af en national bestyrelse. Dets hovedmål er at undgå finansielle kriser forårsaget af bankpanik og fiaskoer. Et af Feds ansvar er at regulere den amerikanske pengeforsyning for at styre økonomisk aktivitet. Det gør den ved at fastlægge og implementere pengepolitik, især ved at påvirke renten. Det fører også tilsyn med banker for at sikre, at finansielle institutioner undgår at påtage sig for store risici, samtidig med at de overholder forbrugerbeskyttelsesstandarder.

Tip til økonomistyring

• En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at forstå, hvordan Feds beslutninger kan påvirke din specifikke økonomiske situation og mål. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område, og du kan interviewe dine rådgivermatches uden omkostninger for at beslutte, hvilken der er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Brug SmartAssets aktivallokeringsberegner til at hjælpe dig med en passende balance mellem risiko og belønning i din egen investeringsportefølje.  

Fotokredit:©iStock.com/pabradyphoto, ©iStock.com/sasirin pamai, ©iStock.com/traveler1116