Du har sikkert allerede gættet ud fra titlen – det er muligt at administrere din ejendom, mens du stadig er i live ved at oprette noget, der kaldes en levende trust . Næsten alle kan oprette en levende trust som en del af deres ejendomsplan. Men sandheden er, at kun en lille procentdel af mennesker faktisk har brug for en.

Lad os se nærmere på, hvordan levende truster fungerer, og hvem der har brug for en.

Hvad er en levende tillid?

En levende trust er en særlig form for fond, som kan eje nogens ting, mens de stadig lever. Og ligesom alle trustfonde beskriver en levende trust også, hvordan man fordeler det, der er i trusten, efter den oprindelige ejer dør.

Næsten alt kan placeres i en levende trust – hvis det har værdi af nogen art, kan det gå ind. Her er nogle eksempler:

• Fast ejendom
• Bank- og opsparingskonti
• Køretøjer
• Kunst og smykker
• "Virtuelle" værdifulde genstande som minerettigheder og intellektuel ejendom

En af de vigtigste fordele ved en levende trust er, at dens aktiver ikke skal gennemgå skifteretten. Levende truster har også andre fordele - og dem kommer vi til - men lad os først tale om, hvordan trusts fungerer.

Hvordan fungerer en trust?

Når du danner en trust, er din juridiske titel tilskudsgiver (den der ejer tingene). På det tidspunkt overfører du ejerskabet af dine aktiver til selve trusten.

Lad os foregive, at du ejer en investeringsejendom. Hvis du har en levende trust, kan du tage skødet på ejendommen, fjerne dit navn og sætte det i trustens navn. Fra det tidspunkt af ville du ikke eje ejendommen længere – det ville den levende trust.

Du kan gøre det samme med titlerne på køretøjer, dokumenter fra finansielle konti og alt andet, du vil lægge i trustens navn. Denne proces kaldes finansiering af trusten , og genstandene danner tilsammen en trustfond. Giver det mening, ikke?

Dernæst skal du navngive en administrator for at sikre, at instruktionerne i trustfonden bliver udført. Måske er administratoren en pårørende. Eller du kan udpege en professionel administrator, normalt fra en finansiel institution.

Fra denne trustfond kan du efterlade en fuld arv til dine arvinger (kaldet begunstigede). Du har også beføjelse til at kræve visse betingelser, der skal være opfyldt, før modtagerne kan modtage genstande fra arven (som et barnebarn, der afslutter college, før det arver bilen).

Okay, vi har svaret, Hvordan fungerer en trust? Lad os nu fokusere på, hvordan du konfigurerer en.

Download vores gratis ejendomsplanlægningsvejledning

Vores guide vil lede dig gennem alt, hvad du har brug for at vide om ejendomsplanlægning og inkluderer værktøjer til at hjælpe dig i gang.

Sådan opretter du en trust

Dit smarteste træk til at oprette en trust er at hyre en ejendomsplanlægningsadvokat. Men før hvis du ansætter hvem som helst, skal du finde ud af et par ting. For eksempel:

• Hvilke aktiver vil du overføre til din trust?
• Hvem ønsker du, at din efterfølger skal være (den person, der sørger for, at alt overføres korrekt efter din død)?
• Vil du have din tillid til at eksistere sammen med et testamente? (Et overskydende testamente sikrer, at aktiver automatisk overføres til en tidligere etableret trust ved død.)
• Hvem ønsker du, der skal modtage dine aktiver efter din død?

Når du har truffet disse beslutninger og arbejder med en advokat for at skabe din tillid, er næste skridt at overføre dine aktiver til tilliden. Selvfølgelig vil du sandsynligvis erhverve flere ting (inklusive fast ejendom) som tiden går. Sørg også for at overføre disse aktiver til din trust.

Typer af levende fonde

Lad os nu tage et kig på forskellige typer levende truster:genkaldelige trusts, uigenkaldelige trusts, special needs trusts og velgørende trusts.

Opsigelig tillid

Den tilbagekaldelige tillid er langt den mest almindelige type. Det er så almindeligt, at folk blot omtaler det som en levende trust , eller en levende tilbagekaldelig trust . Ligesom navnet antyder, kan en bevillingsgiver til enhver tid ændre eller tilbagekalde (annullere) en tilbagekaldelig tillid. At tilbagekalde en tillid er ikke en hurtig opgave. Men det er muligt, hvilket gør det til en fleksibel mulighed.

Uigenkaldelig tillid

Den uigenkaldelige tillid kan ikke ændres, selv af bevillingsgiver. Det ville kræve en dommer at afgøre, om bevillingsgiveren kan ændre en uigenkaldelig tillid, og selv da skulle omstændighederne være ret specielle. Dette gør naturligvis den tilbagekaldelige tillid til en mere populær mulighed. Faktisk kan nogle mennesker starte med en tilbagekaldelig tillid, men derefter konvertere det til en uigenkaldelig tillid senere (når de er mere sikre på tingene.)

Den anden ting at vide om tilbagekaldelige og uigenkaldelige levende trusts er, at når bevillingsgiver dør, vil deres tilbagekaldelige trust automatisk konverterer alligevel til en uigenkaldelig (fordi den eneste person, der kunne have ændret den, er gået videre).

Special Need Trust

Tilliden til særlige behov er for alle, der er bekymrede over de økonomiske behov hos en handicappet pårørende. Den handicappede pårørende kan være enhver med permanente eller midlertidige særlige behov, nogen der måske en dag har særlige behov, eller nogen, der modtager offentlig handicaphjælp.

Fordi en trust med særlige behov skal opfylde komplekse krav fastsat af føderale og statslige handicaplove, bør du seriøst overveje at konsultere en juridisk ekspert (også kaldet at hyre en advokat) for at sikre, at det bliver gjort rigtigt. Det ville være tragisk at anstrenge sig og ende op med en tillid, der diskvalificerer den handicappede fra at modtage offentlig hjælp.

Velgørenhed

Takket være Uncle Sam kan du kræve visse skattefordele – afhængigt af værdien af ​​indskudte aktiver – hvis du opretter en trust, der hjælper en velgørende organisation. Men for at kvalificere sig som en velgørende trust skal trusten have et specifikt formål, der kvalificerer den som en offentlig velgørende organisation – kravene er fastsat af IRS. ¹

Her bliver det mere kompliceret. (Det er OK ... bare træk vejret med os.) Velgørende fonde findes i to varianter:en velgørende lead trust (CLT) og en velgørende rest tillid (CRT).

Uden at komme ind på det små, er den enkleste måde at forklare forskellen mellem de to typer på at sige, at i modsætning til CLT'er, hvis du placerer et aktiv i en CRT, kan det være delvist fradragsberettiget med det samme. ² Har du det?

Lad os indtil videre holde det enkelt og fokusere på de gode ting – oprettelse af en velgørende fond kan være en vidunderlig måde at få indflydelse på en sag, du holder af.

Fordele ved en levende tillid

En levende trust kan have nogle fordele for dig frem for andre måder at administrere din ejendom på. Her er fordelene:

1. Sparer tid og penge i skifteskifte proces :Typisk er dette hovedårsagen til, at folk bruger en levende tillid. En levende trust navngiver en bobestyrer, der straks kan tage sig af dine afslutningssager – som at betale for begravelsesomkostninger og udlodde ejendom til arvinger – uden at skulle vente på skiftedommeren. Mindre ventetid betyder lavere skifteomkostninger og flere besparelser.
   
2. Tilbyder mere beskyttelse, hvis du bliver udfordret :En levende tillid er mindre tilbøjelig til at blive udfordret i retten end et simpelt testamente. Det er sværere for udfordrerne, fordi de skulle bevise, at du blev tvunget til at underskrive dokumenterne og tvunget til at gå gennem hele processen med at finansiere trusten – hvilket naturligvis er langt sværere at få fat på end at mobbe nogen til at underskrive et simpelt testamente.
   
3. Beskytter privatlivets fred bedre :Fordi et testamente er et offentligt dokument, enhver kan få en kopi af den efter din død fra amtsbøgerne. Men en levende tillid er helt privat. Med en trust kan ingen kende detaljerne, uden at administratoren deler disse oplysninger.

Ulemper ved en levende tillid

Ikke alt er rosenrødt med en levende tillid, så det er vigtigt at afveje fordele og ulemper før du beslutter dig for at oprette en. Her er et par problemer, der kan gøre det besværligt at have en:

1. Personlige gener :Da det er sat op før du dør, ingen af tingene i trusten er din ejendom længere. Det er trustens ejendom. Så hvis du vil sælge noget, der allerede er en del af trusten (såsom dit hus eller din bil), skal du kontakte administratoren (hvis det ikke er dig) for at tage det ud af trusten, før du kan sælge det.
   
2. Advokatsalærer :Trusts kan være dyrt at oprette. Selvom du nemt kan få et testamente online, bør du kun oprette en trust med en advokat. Bare ved, at deres vejledning kommer med advokatsalærer og sandsynligvis vil koste et par tusinde at komme i gang. Og hvis du har brug for at foretage en ændring af din levende tillid, bliver du nødt til at bruge advokaten igen – hvilket betyder flere salærer!
   
3. Process for genbenævnelse og genbekræftelse :Efter at advokaten har oprettet det, vil de give dig nogle lektier:at omregistrere eller omskøde ejendom og andre genstande, så trustfonden er navngivet som ejer. Hvis du ikke gør dette, fungerer tilliden ikke til sit fulde potentiale. Du har stort set betalt for tæppet af beskyttelse, men har ikke lagt noget under tæppet. Mange truster er etableret, men aldrig finansieret.

Levende tillid vs. vilje

Hvad er forskellen mellem en levende tillid og et testamente? Her er nogle vigtige forskelle:

• En levende trust hjælper dig med at springe over skifteomkostninger (men kommer stadig med advokatsalærer ). Enhver ejendom givet gennem det sidste testamente er underlagt skifte. Når den håndteres gennem den levende tillid, er den det ikke.
  
• En levende tillid er ikke et offentligt dokument som et testamente . Hvis du har nysgerrige slægtninge, der gerne vil vide, hvordan tingene blev fordelt, beskytter en levende trust disse oplysninger, medmindre du (eller hvem der er administratoren) deler dem.
  
• En levende trust kan ikke udpege en værge for dine børn . Kun et testamente kan gøre det. Så hvis du er forælder, har du helt sikkert brug for et testamente (med eller uden en levende tillid).
  
• En levende tillid tager mere tid og penge at oprette. Der er mere papirarbejde - og penge - involveret i en levende tillid sammenlignet med et testamente. De nøjagtige omkostninger varierer meget afhængigt af din placering og dine behov.

Hvad er en levende tillid til fast ejendom?

Som vi nævnte tidligere, kan du overføre fast ejendom til en levende trust. Det betyder, at når du går bort, kan din administrator undgå en langvarig skifteproces og straks distribuere den faste ejendom i din trust til dine begunstigede.

Selvom du skylder penge på din fast ejendom (også kaldet dit realkreditlån), kan du stadig overføre det til en trust og fortsætte med at fokusere på Baby Step 6 ved at betale af på dit realkreditlån.

Nu til møtrikker og bolte. For at sætte din fast ejendom i en trust, skal du overføre skødet. Den nemmeste måde at gøre dette på er at arbejde med en advokat - de udfylder skødet og sørger for, at alt er korrekt benævnt. Husk, da vi nævnte, at der kan være meget papirarbejde – og advokatsalærer – når du stifter en trust? Vi lavede ikke sjov.

Har jeg brug for en levende tillid?

Selvom der ikke er et ensartet svar, kan langt de fleste mennesker klare sig uden ved hjælp af en levende tillid. Dave Ramsey siger:"Et simpelt testamente er perfekt for 95 % af befolkningen." Med andre ord, medmindre du har en virkelig store ejendom, et simpelt testamente fungerer fint.

Uanset hvad du beslutter dig for, vil du handle nu og gøre det officielt. Den bedste måde at være forberedt på er ved at have din vilje på plads. Du kan få dit testamente online hos RamseyTrusted-udbyderen Mama Bear Legal Forms på mindre end 20 minutter – hvilket giver ro i sindet for dine kære, når du er væk.