Vidste du, at en virkelig omfattende pensionsberegner kan MEGET mere end at besvare de spørgsmål, de fleste af os ved at stille:Hvornår kan jeg gå på pension? Hvor meget skal jeg bruge for at gå på pension? Er det sandsynligt, at jeg løber tør for penge?
Der er så meget mere til pensionsplanlægning end blot at have nok opsparing. Og du har mere kontrol, end du tror, når det kommer til at have en sikker pension. En omfattende pensionsberegner vil gøre dig i stand til at foretage afvejninger og prøve uendelige muligheder mellem at arbejde, spare op, investere, bruge, efterlade noget og mere. Virkeligheden er, at der er hundredvis af forskellige variabler, som kan have en dramatisk indvirkning på din pensionssikkerhed.
Tilmeld dig New Retirement Planner:Gratis !Nedenfor er 15 pensionsordningskategorier med masser af forskellige ideer til scenarier, du kan prøve i en omfattende pensionsberegner. Når du eksperimenterer med disse ideer til din økonomi, vil du være i stand til:
Du kan prøve en af de ideer, der er anført nedenfor, i nogle få af de detaljerede og omfattende pensionsplanlæggere, der er tilgængelige online. En simpel pensionsberegner vil dog ikke fungere til at køre de fleste af følgende scenarier.
NewRetirement Retirement Planner er en mulighed. Dette værktøj har den ekstra fordel, at det giver dig feedback i realtid om hver eneste ændring, du foretager i din plan. Hver gang du ændrer en del af dine oplysninger, beregner systemet, hvordan denne ændring påvirker din:
Der er stor forskel på, hvor meget du har brug for for at gå på sikker pension, hvis du lever indtil 75 år, i forhold til at leve indtil 95 år eller længere.
Men de fleste pensionsberegnere bruger gennemsnitlig levetid og lader dig slet ikke afvige fra det, selvom den gennemsnitlige levetid i det væsentlige er meningsløs for de fleste af os. Halvdelen af os vil leve længere end gennemsnittet, og halvdelen af os vil ikke leve så længe.
Når du planlægger din pension, bør du nok bruge din bedste alder for lang levetid - det længste, du tror, du kan leve. New Retirement Planner giver dig mulighed for at indtaste enhver alder, du kan lide, og prøve forskellige levetidsscenarier for både dig og din ægtefælle. (Ved du ikke sikker på, hvad du skal indtaste? Prøv en levetidsberegner for at få et mere personligt skøn.)
De fleste pensionister håber at efterlade noget til arvinger. En god pensionsberegner hjælper dig med at se, hvad der kan være en rimelig forventning, og lader dig sætte mål for en arv.
De fleste mennesker er ikke klar over, hvor værdifuldt det er for deres pensionssikkerhed at vente på at starte Social Security.
Hvis du ikke allerede har startet dine fordele, bør du helt sikkert slå op, hvor meget du vil få i forskellige aldre og sætte disse tal ind i en omfattende pensionsplanlægger. De fleste mennesker er virkelig overraskede over, hvor meget forsinkelsen kan have en positiv indvirkning på dit økonomiske velbefindende under hele pensioneringen.
Og hvis du er gift, så prøv forskellige startaldre for både dig selv og din ægtefælle. Derudover vil du gerne se på, hvad der sker med din plan, hvis den højere lønmodtager udskyder starten af ydelser så længe som muligt indtil den maksimale pensionsalder på 70 år. Fokuser ikke på, hvem der er ældre. Eller hvem går på pension først. Nøglen er at sikre, at den højest indtjenende får den højest mulige udbetaling. Dette er nok den smarteste pensionsbeslutning, som ægtepar kan træffe.
De fleste pensionsberegnere beder dig om at indtaste din "pensionsdato."
Pensionsalderen betyder dog bare ikke så meget længere. Virkeligheden for de fleste af os er, at vi enten går på pension ved at gå på deltid, eller også går vi på pension og får derefter en form for pensionsjob. Andre tager en pause fra arbejdet og genoptager derefter i en eller anden kapacitet et år eller to senere.
I stedet for at indtaste en pensionsdato, skal du kigge efter en pensionsberegner (som NewRetirement Planner), der giver dig mulighed for at indstille forskellige niveauer af arbejdsindkomst for forskellige perioder af dit liv og lege med disse variabler.
Hvis du ikke er gået på pension endnu, bør du også se, hvad der sker, hvis du uventet skulle miste dit job eller ikke være i stand til at arbejde på grund af et helbredsproblem - som begge er ret almindelige scenarier.
Investeringsafkast er noget mange pensionister er ret bekymrede over. Hvorfor ikke bruge en pensionsberegner, der lader dig angive afkast for hver konto, du rent faktisk har? Du skal nok også spille med forskellige konfigurationer.
Hvad ville der ske med din overordnede plan, hvis du skulle:
Hvis du endnu ikke er pensioneret, kan det være rigtig motiverende at modellere opsparing selv bare en smule mere hvert år.
NewRetirement-systemet lader dig indstille forskellige opsparingssatser for forskellige tidsperioder. Det kan være interessant at eksperimentere med, hvornår du måske får en lønforhøjelse og tilføjer al den ekstra indkomst eller blot en del af den til din opsparing. Eller kan du øge din opsparing med en vis procentdel hvert år?
Du kan også eksperimentere med at spare til efter skat eller før skat.
Sørg også for at angive tidspunkter, hvor du kan tilføje et engangsbeløb til din pensionsopsparing. Får du skatterefusion? Forventer du en arv?
At lege med forskellige forbrugssatser kan være den bedste måde at styrke din økonomiske fremtid på. Kan du reducere omkostningerne?
Overvej at spille med følgende scenarier:
Det kan være meget interessant at modellere forbrug ved hjælp af forskellige metoder og sammenligne resultater. For flere ideer, udforsk 9 tips til at forudsige pensionsudgifter.
Du kan også se på modellering af en Roth-konvertering for at vurdere virkningen af denne mulighed.
En Roth-konvertering er, når du tager penge, du har på en traditionel 401k- eller IRA-konto, og flytter dem til en Roth 401k eller IRA.
Når du gør dette, skal du betale skat af de penge, du hæver. Eventuelle fremtidige gevinster vil dog vokse skattefrit. Lær mere om fordele og ulemper ved roth-konverteringer.
Ikke alle pensionsberegnere giver dig mulighed for at indtaste pensionsindkomst.
Hvis du er så heldig at have pension, bør du helt sikkert bruge en lommeregner, der giver dig mulighed for at dokumentere pensionsindkomst, herunder COLA-justeringer, skattemæssig status for ydelser og efterladteydelser.
Du vil sikkert også gerne sammenligne at få et engangsbeløb vs. månedlig ydelse.
For de fleste mennesker er deres hjem deres aktiv med den største værdi. Det er dog kun få, der gennemtænker scenarier for, hvordan og hvornår de skal udnytte deres egenkapital for at hjælpe med pensionsudgifter.
Her er et par fremtidige ændringer af boliger, som du måske vil prøve:
Hvis du er tæt på pensionsalderen og har anden gæld (kreditkort, medicinske lån, billån osv.), så vil du måske overveje måder, hvorpå du kan fremskynde betalingen af disse forpligtelser.
Udforsk 13 tips til pensionsgæld.
Medicinske udgifter er ENORME for alle. Fidelity anslår, at omkostningerne for et gennemsnitligt 65-årigt par vil være 285.000 USD – ikke engang inklusive langtidspleje.
Forskellige pensionsplanlægningsberegnere har forskellige måder at håndtere medicinske omkostninger på. NewRetirement-systemet hjælper dig med at oprette et personligt skøn ved at bruge din helbredsstatus, placering, dækningstype og andre faktorer, der påvirker dine omkostninger.
Ligesom lægeudgifter kan inflation være en rigtig stor faktor for din økonomiske sikkerhed.
Inflation er et udtryk, der bruges til at beskrive stigningen i de generelle priser på varer og tjenesteydelser. Inflation beskriver prisstigninger. For eksempel:Hvis et brød koster 1 USD, og inflationen er på 3 %, stiger omkostningerne til 1,03 USD.
I løbet af de sidste 50 år har inflationsraterne varieret mellem et maksimum på 13,5 % i 1980 til et lavpunkt på -,4 i 2009. Du bør bestemt prøve forskellige inflationsrater i din plan og estimere, hvor godt du kan klare op- og nedture.
Når du fremskriver indtægter og udgifter for mere end 20 år ud i fremtiden, kan det være nemt for disse kategorier at komme ud af sync. Du har måske flere indtægter end udgifter i nogle år og det modsatte på andre tidspunkter.
Planlægningsberegneren for NewRetirement lader dig akkumulere denne gæld. Du kan også se din overskydende indkomst og bestemme, hvordan du vil have den anvendt.
Lær mere om funktionen overskudsindkomst.
Ifølge US Department of Health and Human Services er langtidspleje påkrævet i mindst en vis periode af det store flertal – hele 70 % – af mennesker over 65 år. De fleste husstande undervurderer dog omkostningerne ved langtidspleje og har ikke en god plan for denne meget store udgift.
Du bør prøve forskellige scenarier i en pensionsberegner for at dække disse omkostninger:
NewRetirement-systemet er den mest omfattende regnemaskine for pensionsplanlægning. Dette detaljerede værktøj er designet til alle, der er bekymrede for deres pensionering - især folk, der nærmer sig slutningen af deres karriere eller lige er begyndt på denne fase af livet. Det er nemt at komme i gang, se en personlig vurdering og finde måder at styrke din plan på.
Det bedste af det hele er, at dine data altid gemmes, så det er nemt at prøve forskellige scenarier, foretage justeringer og styre din økonomi fremover.
Dette værktøj er blevet kåret som en bedste pensionsberegner af American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research ved Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet og mange flere.