Betragtet som en af ​​de bedste pensionsberegnere, er NewRetirement-planlægningssystemet blevet rost af magasiner og investeringsgrupper. Værktøjet bliver bare bedre.

Tjek de nye funktioner, der er designet til at hjælpe dig med at planlægge og få en mere sikker fremtid.

1. Effektiv opsparings- og aktivermodellering

En af de forbedringer, som du har spurgt mest om, har været, at vi muliggør en mere detaljeret måde, hvorpå du kan modellere dine besparelser og aktiver.

Du kan nu dokumentere enten:

• Dit samlede opsparingsbeløb
• Samlet besparelse efter kontotype (f.eks. alle IRA'er eller alle 401ks)
• Individuelle opsparingskonti – indtast et ubegrænset antal individuelle 401ks, IRA'er, Roths og andre før- og efterskatkonti

Hvis du vælger at indtaste hver af dine individuelle opsparingskonti, vil du kunne:

• Dokumentér eksisterende besparelser mere præcist
• Projekter potentiel aktivvækst med mere præcision – dokumenterer optimistiske og pessimistiske afkastrater på individuelle konti.
• Analyser, hvordan forskellige konti vil påvirke dine levetidsmål
• Sammenlign, hvordan fremtidige bidrag til din opsparing vil påvirke din formue - prøv at tilføje opsparing til en 401k, og sammenlign derefter, hvordan tilføjelse af de samme opsparinger til en Roth IRA har en anden indflydelse på din fremtid

Hvorfor ingen Monte Carlo-simulering?

Et par af jer har anmodet om, at vi leverer Monte Carlo Simulation. Monte Carlo Simulation er en kompleks metode til at forudsige afkast - eller sandsynligheden for at opnå bestemte afkast. Metoden bruger et sæt antagelser og standardafvigelser til at forudsige, hvordan investeringer vil klare sig.

Selvom det er en sofistikeret måde at forudsige fremtiden, er den begrænset, især når markederne oplever høje højder og lave nedture. Hvis du har Monte Carlo-simuleringstal for dine investeringer, kan du indtaste en optimistisk og pessimistisk forudsigelse baseret på den beregning. Eller brug blot dine egne instinkter og indtast en rækkevidde, der giver mening for dig eller historien om dine investeringer.

2. Forbedret skattehåndtering

Systemet vil nu gøre et bedre stykke arbejde med at håndtere fremtidige skatter. Vi opdaterede den underliggende finansielle model, således at:

• Fra og med en alder af 70,5 anslår lommeregneren krævede minimumsfordelinger baseret på IRS Publication 590-B.
• For PreTax-konti (401ks, IRA'er, Other PreTax) reducerer bidrag din skattepligtige indkomst, afkast beskattes ikke, og alle udlodninger beskattes som indkomst. Disse konti er også underlagt påkrævede minimumsfordelinger.
• For Roth-konti reducerer bidrag ikke din skattepligtige indkomst, da disse konti er finansieret med dollars efter skat. Modellen forudsætter dog ingen skat på væksten og udlodningerne fra disse konti.

3. Pensionsmål

At have en succesfuld pensionering kræver to ting:

Et mål
Ved, hvad du vil opnå ved pensionering, under hensyntagen til, hvad der er rimeligt og realistisk

En plan
En gennemarbejdet ordning for at nå det førnævnte mål

Denne lommeregner har altid gjort det muligt for dig at lave en meget detaljeret plan. Vores unikke tilgang giver dig mulighed for at tilføje information og lege med dine data for at opdage din egen vej til en sikker fremtid.

Systemet giver dig nu bedre værktøjer til at spore dine økonomiske mål for pensionering. Du kan måle, hvor tæt du er på at opnå:

• Tilstrækkelig pensionsindkomst - med både optimistiske og pessimistiske antagelser:Det måske vigtigste mål med pensionsplanlægning er at sikre, at du har nok indkomst og opsparing til at dække dine udgifter, så længe du lever - uanset hvor lang tid det bliver ude at være.
• Eventuelle ejendomsplanlægningsmål, du sætter – Vil du efterlade noget til dine arvinger?

At se hvor du står i forhold til disse mål kan være en stor motivator. Og det kan være nemt at styrke din plan for at nå disse mål:

• Juster dine antagelser:  Udforsk virkningen af ​​forskellige afkastsatser på investeringer, inflation, boliginflation, inflation i medicinske omkostninger og mere...
• Tweak din plan:Se, hvad der sker, hvis du udskyder pensionering, reducerer udgifter, øger indkomsten, sparer mere, henter egenkapital i hjemmet osv...

4. Mere detaljeret indkomstdokumentation

Du kan nu mere præcist dokumentere arbejde og andre indtægtskilder – endda indstille dine egne optimistiske og pessimistiske vækstrater for din kompensation.

Tilføj så mange variationer til din arbejdsindkomst, som du måske forventer. Se, hvad der sker, hvis du:

• Gå på pension, men rådfør dig på deltid hos din tidligere arbejdsgiver.
• Tak på pension fra dit eksisterende job, men arbejd fuld tid i et par år.
• Tag lidt fri, og gå så tilbage og arbejde

Du kan også indtaste forskellige passive indkomstkilder. Passive indkomststrømme - indkomstkilder, som du drager fordel af uden for meget indsats - er ideelle til pensionering.

Og flere forbedringer kommer snart

Vi laver hele tiden store ændringer og mindre justeringer. Vi sætter stor pris på al den feedback, du giver os. Det gør os i stand til at blive ved med at bygge det værktøj, du har brug for til en sikker fremtid.