Føderale skattestigninger kommer sandsynligvis til de velhavende inden for det næste år. Hvis du har eller forventer betydelige indtægter eller aktiver, kan disse ændringer have indflydelse på din fremtidige økonomi.

Nedenfor er et overblik over nogle af de foreslåede ændringer og nogle generelle ideer om, hvad du kan gøre for at bevare din rigdom. Disse skatter er dog langt væk fra virkeligheden og vil møde betydelig modvind. Og selv hvis de er implementeret, har du ingen garanti for at forblive i skatteloven i meget lang tid.

Indkomstskat

Præsident Biden har foreslået at hæve den højeste marginalskattesats fra 37 % til 39,6 % og også at sænke indkomstbåndet, der er underlagt denne sats. I øjeblikket tjener folk, der betaler 37 %, 518.000 USD eller mere (enlige) eller 622.000 USD eller mere (par).

Den foreslåede sats på 39,6 % vil starte med, at folk tjener 400.000 USD eller mere om året.

Disse ændringer er en tilbagevenden til Obama-æraens rater og indkomstbånd.

Hvad skal man gøre for at forberede sig på ændringer i indkomstskatten:

Hvis du vil undgå at betale indkomstskat, skal du sænke din indkomst.

Så hvis det er muligt, kan du prøve at

• Samle fremtidige bonusser eller andre betalinger i år.
• Konverter penge til en Roth-konto. (Få mere at vide om Roth-konverteringer.)

Kapitalgevinster

Du betaler langsigtede kapitalgevinster, når du sælger et aktiv - investeringer, boliger, virksomheder og andre - der er vokset i værdi i løbet af mindst et år. Du betaler kapitalgevinster på aktivets vækst (gevinster).

Biden har foreslået næsten at fordoble kapitalgevinstsatsen fra 20% til 39,6%. Han ville også tilføje et tillæg på 3,8 % for at hjælpe med at finansiere Affordable Care Act.

Hvad skal man gøre for at forberede sig på højere kapitalgevinstskatter:

Her er et par taktikker at overveje, hvis du ønsker at undgå at betale de foreslåede højere kapitalgevinstskatter:

Hvis du planlægger at reducere dit hjem eller sælge en virksomhed i den nærmeste fremtid, vil du måske fremskynde dine planer.

Men hvis dine udsalgsplaner er lidt længere væk, vil du gerne regne ud og sammenligne dine muligheder. Beslutningen om at sælge et aktiv nu for at undgå højere kapitalgevinstskatter kræver sammenligninger og gæt om den forventede vækst af aktivet.

• Start med at finde ud af, hvornår du vil have eller have brug for de penge, der ville være genstand for kapitalgevinster. Lad os for eksempel sige, at du får brug for pengene om 15 år.
• Beregn derefter, hvad aktivet ville være værd, hvis du sælger nu – træk kapitalgevinster fra. Hvis du ikke vil bruge pengene, skal du bestemme, hvordan du vil geninvestere midlerne og det mulige afkast, og fremskrive, hvad værdien ville være om 15 år.
• Beslut nu værdien af ​​at forblive investeret, som du er nu. (For at gøre dette skal du anvende et rimeligt afkast i de næste 15 år. Beregn den fortsatte vækst af pengene - minus den højere kursgevinst.)
• Sammenlign værdierne, både aktuelle og forventede.

Bo- og gaveafgift

Selvom det ikke er inkluderet i præsident Bidens forslag, mener de fleste eksperter, at der vil ske ændringer i ejendoms- og gaveafgifter.

I øjeblikket betaler folk kun ejendoms- og gaveskat, hvis værdien er over 11,7 millioner dollars pr. person (indekseret til inflation) med en sats på 40 %.

Det er muligt, at tærsklen for at skulle betale bo- og gaveafgifter bliver lavere, og satsen kan blive højere.

Andre ændringer

Der er nogle yderligere foreslåede skatteændringer, der involverer at lukke smuthuller.

En af disse ændringer er specifikt relevant for personer i pension, som håber at modtage eller efterlade en arv.

Eliminering af stigningsgrundlaget tilladt for arvet ejendom

I øjeblikket, hvis du arver et aktiv, er dit grundlag aktivets "step-up" værdi - den aktuelle værdi af aktivet. Så hvis dine forældre købte en bolig for 30 år siden for 150.000 dollars, og du arvede den i år til en værdi af 1 million dollars, og du vælger at sælge boligen med det samme for 1 million dollars, så betaler du nul kursgevinster på grund af dit "grundlag" er det samme som salgsprisen. Du har nul gevinst, så du betaler ikke kapitalgevinstskat.

Der er forslag, der ville annullere "step-up" i grundlaget. Så arvinger kan være underlagt kapitalgevinstskat på alle de gevinster, der ses på aktivet.

Der er dog en masse detaljer, der skal udarbejdes, herunder indkomstgrænser, overvejelser om ægtefælle og meget mere.

Skatteplanlægning og din pension

NewRetirement Planner giver dig mulighed for at se din potentielle skattebyrde i alle fremtidige år og få ideer til at minimere denne udgift. Det kræver omtanke, men Roth-konverteringer, skattepligtige indkomstforskydninger og andre strategier kan resultere i betydelige livstidsbesparelser.

Vi fortsætter med at forbedre vores skattefunktionalitet. Fortæl os, hvilke ændringer du allerhelst vil se, tilmeld dig vores Facebook-fællesskab, og stem i vores skatteafstemning.