At soppe penge væk til pensionering er noget, der er top i sindet for mange mennesker.
Mange amerikanere sparer penge til deres "gyldne år" gennem pensionsordninger på arbejdspladsen og individuelle konti, de opretter, med traditionelle og Roth IRA'er som hyppigt brugte køretøjer i sidstnævnte kategori.
Eksperter anbefaler, at du bruger en Roth eller traditionel IRA for at spare og vokse din pensionspakke. (iStock / iStock)
Indehavere af Roth IRA'er er i stand til at yde bidrag efter skat til deres konti.
"Hvorfor mange mennesker kan lide en Roth IRA i dag, er, at du betaler indkomstskat i dag, før du sætter pengene i Roth IRA," fortalte Ted Jenkin, en privatøkonomisk ekspert og partner hos Exit Wealth, til FOX Business. "Pengene vokser skatteudskudt, mens de er inde i Roth IRA, men den gode nyhed om en Roth IRA er, at du aldrig nogensinde betaler nogen skat, når du tager dem ud, så de beskattes dybest set en gang i dag, og så bliver du aldrig nogensinde beskattet igen."
For 2025 er bidragsgrænsen for Roth IRA'er $7.000 for aldre under 50 og $8.000 for dem, der er ældre end det, ifølge IRS.
UNDERSØGELSE VISER HVOR LÆNGE SOCIAL SIKRING, 1,5 MUS. NEST EGG VILLE VARE I 50 STATER
Når en person udtager bidrag fra en Roth IRA, vil de ikke have skat eller en straf. En indehaver kan stå over for begge dele, hvis de gør det for Roth IRA-indtjening, inden der er gået fem år, siden de har åbnet kontoen, eller de er under 59 ½ år, ifølge Fidelity.
Forretningsmand i jakkesæt holder sparegris. Økonomiopsparingskoncept (iStock / iStock)
Midler indsat i traditionelle IRA'er beskattes typisk "ikke, før du tager en udlodning," ifølge IRS.
"Ligesom en Roth IRA vokser dollars skatteudskudt. Men på grund af al den vækst i den traditionelle IRA vil du i sidste ende blive beskattet, når du tager den ud ad vejen," sagde Jenkin.
Han bemærkede, at "det kan være udfordrende, fordi du ikke altid ved, hvad dine skatteklasser kommer til at være hen ad vejen."
Personer under 50 år kan tjene op til 7.000 USD i bidrag til traditionelle IRA'er i 2025. For dem over 50 år er det lidt højere med 8.000 USD.
I modsætning til Roth IRA'er kan bidrag til traditionelle IRA'er være fradragsberettigede, men ifølge Jenkin afhænger det af en række faktorer."
DENNE MIDTVESTLIGE STAT ANSES FOR ET AF DE BEDSTE STEDER AT TREDE SIG AT TREDE SIG, SIGER NYT UNDERSØGELSE:SE LISTEN
Han sagde, at det "store spørgsmål" til fradrag var "Er du dækket af en pensionsordning på arbejdspladsen?"
"Hvis du ikke gør det, eller din ægtefælle ikke gør det, så kan du fuldt ud fratrække den traditionelle IRA," sagde han til FOX Business. "Men hvis du har en på arbejde, så er der en udfasning indkomstmæssigt på, hvor stor indkomst du har i forhold til, om den er fradragsberettiget."
Når det kommer til udbetalinger for traditionelle IRA'er, kan du gøre det til enhver tid, men denne fordeling "vil være inkluderet i din skattepligtige indkomst, og den kan være underlagt en yderligere skat på 10 %, hvis du er under 59 ½ år," ifølge IRS.
For traditionelle IRA'er står indehavere over for en påkrævet minimumsfordeling, de skal trække sig ud hvert år, når de fylder 73.
Forskellene mellem traditionelle og Roth IRA'er giver folk, der planlægger deres pensionering, masser at tænke på, når de overvejer, hvilken konto de vil bruge.
Jenkin sagde, at en faktor var "Vil jeg beskattes nu, eller vil jeg blive beskattet senere?"
"Når du er yngre, er du generelt i et lavere skatteniveau, og derfor er det for yngre mennesker en rigtig god idé i min optik at lægge penge i en Roth IRA, for når først det går derind, bliver du aldrig beskattet igen."
Han bemærkede også Secure 2.0 Act, der blev lov i slutningen af 2022.
"Når du har en traditionel IRA, og du dør, og den går til dine børn eller enhver anden ikke-ægtefælles arving, skal du tage pengene ud af en traditionel IRA inden for 10 år," sagde han. "I en Roth IRA, når du dør, og dine børn arver Roth IRA, kan de tage den ud, så længe de vil. De er ikke underlagt de 10 år."
Når man vejer åbning af en traditionel eller Roth IRA, sagde Jenkin også, at folk skulle overveje, om de kan "lade pengene derinde i en længere periode." Han sagde, at de også skulle tage hensyn til deres nuværende skatteklasse og deres "overordnede fremtidige ejendomsplan" for deres familie.
Dokumenter om individuel pensionskonto IRA på et skrivebord. (iStock / iStock)
Han fortalte FOX Business, at hans "tilhænger af dette ville være, at flere og flere mennesker burde se på at åbne en Roth IRA kontra en traditionel IRA."
Investment Company Institute sagde i en undersøgelse offentliggjort torsdag, at næsten 44% af amerikanske husholdninger havde IRA'er i midten af 2024, uanset om det er traditionelt, Roth, arbejdsgiver-sponsoreret eller en kombination.
Traditionelle IRA'er var ejet af 32,6% af husstandene, fandt det. Over 26% af husstandene havde Roth IRA'er.
401(K)-SALDOER ER NÆRT ANDENHØJESTE I REKORD:FIDELITY
En separat rapport udgivet af Fidelity Investments i februar rapporterede, at IRA-konti havde en gennemsnitlig saldo på $127.543 i fjerde kvartal af 2024. Det var en stigning på 8% fra den samme tre-måneders periode i det foregående år, ifølge rapporten.