Flere opsparere tager de skattebegunstigede konti til sig, og mange vil bidrage op til skattedagen.

Unge sparere strømmer til Roth IRA'er. 

De tager råd fra forældre, økonomiske coaches på arbejdspladsen og skatterådgivere, som længe har forkyndt evangeliet om disse konti for at spare op til pension og endda store indkøb.

Ved at få pengene tidligt ind, går tankerne, giver de det tid til at vokse skattefrit. I tiden op til skattedagen giver flere opsparere bidrag i sidste øjeblik for at maksimere deres individuelle pensionskonti.

Opsparere som Maria Kyriakopoulos åbner Roth IRA'er ud over at spare i deres pensionsordninger på arbejdspladsen. Efter at den 23-årige fik sit første fuldtidsjob som analytiker i J.P. Morgan Private Bank i juli sidste år, begyndte hun straks at spare op i sin 401(k).

Hun åbnede også en Roth IRA. Hun er netop færdig med at bidrage til at nå det tilladte maksimum på 7.000 USD for 2024 og bidrog med 700 USD for at komme i gang med at spare op til 2025. 

"Du skal spare lidt penge ved siden af," sagde Kyriakopoulos. Hun bidrager med alt fra $250 til $800 om måneden, afhængigt af hvor meget hun har tilbage efter at have betalt husleje, hendes studielånsregninger og andre udgifter.

5 TRIN TIL HJEMMEJERSKAB

Af dem, der bidrager til en IRA eller Roth IRA, var 41% under 40 i 2022, op fra 28% i 2016, ifølge de seneste data fra Center for Retirement Research ved Boston College. Og de fleste unge bidragydere vælger Roth-muligheden, ifølge Investment Company Institute.

Mange af disse åbningskonti er kunder hos finansielle teknologivirksomheder, inklusive dem, der lover penge svarende til 401(k)-kampe. Robinhood tilbyder for eksempel at matche op til 3 % af brugernes IRA-bidrag.

Det er "de unge, hippe og seje med deres mobiltelefoner," sagde Alicia Munnell, seniorrådgiver ved Center for Retirement Research.

Kelli Send, medstifter af Francis, som yder økonomisk planlægningsrådgivning til medarbejdere på deres arbejdspladser, siger først at bidrage til en arbejdspladsplan for at drage fordel af enhver arbejdsgivermatch og derefter åbne en Roth IRA. 

"Det er en flugtventil, hvis du har brug for den," sagde hun. Skatteydere kan altid få adgang til beløb op til deres Roth IRA-bidrag uden skat eller tidlig fordeling. Indtjening kan generelt ikke komme ud skatte- og straffrit før 59½ år. 

HVORDAN ET DOGE DIVIDEND VILLE VIRKE

Du kan yde IRA-bidrag for et givet år til enhver tid mellem 1. januar og skattedagen i det følgende år. Så skatteydere kan stadig bidrage for skatteåret 2024 til og med den 15. april. 

Boris Wong, en 36-årig forsker ved Vanguard, siger, at han yder det fulde bidrag til sin Roth IRA i januar. "Hvorfor har jeg dette ritual? Hvis du investerer den 1. januar, har du 15 måneders ekstra sammensætning," sagde han.

Skatteydere skal have mindst lige så meget arbejdsindkomst som beløbet for deres IRA-bidrag, selvom der er en undtagelse for ægtefæller. Med Roth IRA'er afhænger evnen til at bidrage direkte af opsparernes ændrede justerede bruttoindkomst. Dem over indkomstgrænserne kan lægge penge i en traditionel IRA og flytte dem ind i en Roth, selvom der er nogle faldgruber.

Bidrag er i dollars efter skat, men udbetalinger kan være skattefrie. Som et resultat heraf kan Roth-konti være et godt valg for opsparere, der forventer, at deres skattesats er højere - eller den samme - ved hævning versus ved bidrag.

BEGRÆNSNINGER FOR PENSIONERINGSBIDRAG FOR 2025

Med traditionelle IRA'er er det modsatte tilfældet:Bidrag er ofte fradragsberettigede i skat, og midler vokser typisk skatteudskudt. Så disse konti kan give mening for opsparere, der ønsker at sænke deres skattepligtige indkomst nu og forventer, at deres skatteramme bliver lavere, når de hæver pengene. 

"Jeg ville ønske, jeg havde lagt flere penge i Roths. Tidlig diversificering er en god idé," sagde Munnell. Hun arbejder stadig i begyndelsen af ​​80'erne og har fundet ud af, at hun skal tage flere hævninger fra sin traditionelle IRA, end hun har brug for, og betale skat. 

Traditionelle IRA'er kræver årlige udbetalinger, når du når 73. Udbetalinger beskattes som almindelig indkomst. Derimod behøver du ikke tage nogen distributioner fra en Roth i løbet af dit liv.

På arbejdet bemærkede Kyriakopoulos en tendens blandt unge rige kunder. Mange af dem har arvet penge, og selvom de tjener f.eks. 50.000 dollars på et funktionært arbejde på entry-level, har de betydelige skattepligtige porteføljer. Så de flytter penge religiøst til Roth IRA'er.

Two Bay Area, Californien, byer har de højeste leveomkostninger i landet, ifølge en liste offentliggjort af GOBankingRates. (Matias Baglietto/NurPhoto via Getty Images / Getty Images)

John Longoria II rullede overskydende midler fra en 529 college-opsparing til sin Roth IRA.

John Longoria II, 24, der tjener lidt over 40.000 dollars som praktikant i digital marketing i Chicago, trækker delvist fra en skattepligtig konto, som hans forældre hjalp ham med at oprette som barn for at finansiere sin Roth IRA. Han ruller også overskydende midler over fra en 529 college-opsparingsplan til Roth IRA og tilføjer nogle penge fra sin lønseddel. 

"Jeg prøver at spare penge, som jeg kan," sagde Longoria og bemærkede, at han har fire værelseskammerater. 

En ulempe ved Roth IRA'er er, at i modsætning til 401(k)'er, hvor mange arbejdsgivere automatisk tilmelder medarbejdere i planen og trækker bidrag fra deres lønsedler, skal IRA-opsparere oprette konti, yde bidrag og være omhyggelige med at holde fast i det. De fleste IRA-depotbanker lader kunder oprette direkte indskud til deres IRA'er.

Alligevel skal du vælge dine investeringer og holde dig på forkant med ændrede bidragsgrænser.

Mel Meagher, en 37-årig personalechef i Brownsville, Wis., åbnede en Roth IRA hos Vanguard i 2023, da bidragsgrænsen var $6.500. Hun øgede ikke sine bidrag, da grænsen gik til $7.000 for 2024.

Nu skal hun gøre forskellen på $500 for 2024 ud over at starte sine bidrag i 2025. Hun sætter også 5 % af sin løn i sin 401(k), som har en arbejdsgivermatch på 5 %. 

FÅ FOX BUSINESS PÅ VEJEN VED AT KLIKKE HER

Hvorfor en Roth?

"Jeg vil ikke trække det ud tidligt, men jeg kan godt lide, at der er den fleksibilitet, hvis der sker noget nede ad vejen," sagde hun.

Skriv til Ashlea Ebeling på ashlea.ebeling@wsj.com

Copyright ©2022 Dow Jones &Company, Inc. Alle rettigheder forbeholdes.

Optrådte i den trykte udgave den 24. marts 2025 som 'Roth IRAs Are In Vogue With the Young Crowd'.

Dokument WP-WSJ-0002501267

© 2025 Dow Jones &Company. Alle rettigheder forbeholdes. Betingelser for brug Bekendtgørelse om beskyttelse af personlige oplysninger Bemærkning om cookies Tilgængelighed Genoptryk Følg os på LinkedIn Feedback