Lyt op.

Hvis du er sulten efter mere om dette emne, så lyt til "The Financial Education I Never Had." Det er fra 'What Should I Do With My Money', en podcast, der trækker gardinet tilbage for økonomisk rådgivning, matcher rigtige mennesker, stiller rigtige spørgsmål om deres penge, med erfarne finansielle rådgivere.

Når du sparer op til et stort økonomisk mål – planlægger et stort bryllup, køber et hjem, betaler for et barns skole eller endda går på pension – er det vigtigste at starte. Selvom du kun er i stand til at afsætte små beløb, hvis du forbliver konsekvent i din opsparing og investerer den på en måde, der understøtter at nå dine mål, kan den sum vokse over tid. Jo mere du tilføjer, jo hurtigere kan kontototalen akkumuleres, da investeringsgevinster potentielt øges med årene.

Du kan med jævne mellemrum tjekke ind for at se, om du er på rette spor, og det beløb, du sparer og investerer, er i samme tempo som de penge, du skal bruge, når tiden kommer.

Men hvad hvis du er på vej? Jo tidligere du opdager, at du er på vej, jo mere tid har du muligvis til at foretage de nødvendige justeringer for at hjælpe dig tilbage på sporet.

Tiden er din ven

Den gode nyhed:Så længe du har tid - mindst fem år til mindre mål, mere tid til de større, som pensionering - kan du justere. Volatilitet på aktiemarkedet kan udhule nogle af dine fremskridt. Men da markederne er steget over tid historisk, kan fokus på finansielle mål og langsigtet investering hjælpe med at udjævne op- og nedture.1

Så længe du har tid – mindst fem år til mindre mål, mere tid til de større, såsom pensionering – kan du justere.

Volatilitet er et uheldigt aspekt, der følger med vækst. Men at købe og sælge aktier i et forsøg på at indhente opsving eller undgå nedture – også kendt som timing af markedet – er generelt en dumdristig tilgang, når det kommer til at investere.

I stedet er her de fire grundlæggende måder, du kan prøve at komme tilbage på sporet:

• Spar lidt mere hver måned: Det kan virke svært, men hvis du kan lægge en lille smule ekstra til side pr. lønseddel, kan det sætte dig på en bedre vej til at nå dit mål.
• Spar over en længere tidshorisont:Planlægger du en tur til Spanien for at løbe med tyrene? Måske kan du udsætte din livs rejse et par ekstra år. Det vil give dig mere tid til at spare, og din indtjening kan akkumuleres. Det kan gøre en stor forskel.
• Opret realistiske mål:Skal du købe et hjem? Hvis du har misset dit mål, kan du muligvis ikke få alt, hvad du havde håbet på i et nyt hus, men det tager dig ikke helt ud af markedet. Du kan opleve, at du kan være ganske tilfreds med det hjem, du har råd til, selv med dit reducerede budget.
• Gennemgå dine investeringer:Du kan overveje en investeringsstrategi, der bedst understøtter opfyldelsen af dine mål, mens du afbalancerer din tolerance over for markedsvolatilitet. Nogle gange inkluderer dette at investere mere af din portefølje i aktier. Aktier er mere volatile end obligationer og kontanter, men givet nok tid, er deres afkast også potentielt højere. Når investorer øger deres allokering til aktier i deres portefølje, påtager de sig mere nedadgående risiko, men hvis de har en lang nok horisont, øger de også deres potentielle evne til at nå deres mål. Det er vigtigt at bemærke, at denne strategi muligvis kun er gavnlig for dem, der har en længere tidshorisont og er i stand til at påtage sig større tab i porteføljer uden at gå i panik og sælge, hvilket kan gøre tingene værre.

Hvis du finder dig selv ude af sporet, finder nogle investorer det nyttigt at folde dele af hver strategi ind i deres portefølje. Du kan opleve, at størrelsen af ​​den justering, du skal foretage for en hvilken som helst mulighed, såsom at øge besparelser, vil være meget mindre, hvis du foretager et par justeringer i stedet for at prøve at gøre det hele på én gang. Hvor meget af hver mulighed, du vælger, afhænger af dine egne individuelle omstændigheder.

Du vil muligvis opleve, at størrelsen af den justering, du skal foretage for en valgmulighed, såsom at øge besparelser, vil være meget mindre, hvis du foretager et par justeringer i stedet for at prøve at gøre det hele på én gang.

Hvordan mindre ændringer på tværs af en række muligheder kan hjælpe

Det kan være nyttigt at tænke på at nå dine langsigtede økonomiske mål som at løbe et maraton. I stedet for at spurte med tilfældige intervaller gennem løbet, så tempo dig selv i overensstemmelse hermed og foretag justeringer af din hastighed efter behov. Disse små justeringer i tempo er som at lave små ændringer i din portefølje, som kan hjælpe dig med at nå din økonomiske mållinje.

Forestil dig, at du når 55 år og indser, at du er på vej til at gå på pension i en alder af 65. Du kan komme tilbage på sporet ved at udskyde pensionering til 67 eller ved at øge din egenkapitalallokering til 70 % fra 30 %.  Men den bedre mulighed er måske at spare 500 USD mere om året, hæve din tildeling til aktier til 50 % og planlægge at gå på pension ved 66 år.

Den nederste linje:Gør det til en fast vane at tjekke ind på dine økonomiske mål. Hvis du er på vej ud af sporet, kan du overveje at implementere mindre ændringer på tværs af en række økonomiske muligheder som ovenstående.

Kilden til denne artikel, What to Do If You're Off Track on Your Goals, blev oprindeligt offentliggjort den 13. juli 2023.

1 Insider:Personlig økonomi – https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-stock-market-return

CRC# 3828340 10/2024

Hvordan kan E*TRADE fra Morgan Stanley hjælpe?

Hvad skal du læse næste gang...

Automatisk investering:Opbygning af bedre økonomiske vaner

En måde at opbygge gode økonomiske vaner på er at automatisere dine investeringer. Selvom du ikke kan kontrollere markedet eller dit afkast, kan automatisk investering hjælpe med at reducere risici og hjælpe med at forhindre følelsesmæssig økonomisk beslutningstagning.

Ønsker du at udvide din økonomiske viden?